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1、落实总行防风险、保安全内控大检查的情况汇报根据分行关于落实总行防风险、保安全内控大检查的通知要求，我部自接到通知起，合理安排，抽调专人，严格按照总分行的具体要求，对照总行检查提纲内容，认真细致的进行检查，现将本次检查情况汇报如下： 一、个金业务条线的规章制度制定情况（一）个贷业务规章制度与建设情况1、个贷业务规章制度的建设情况：（1）关于呈报上海浦东发展银行郑州分行职工购房贷款实施细则的报告（2）上海浦东发展银行郑州分行个人定期储蓄存款存单质押贷款操作规程（3）上海浦东发展银行留学贷款管理办法（试行）（4）上海浦东发展银行郑州分行汽车消费贷款实施细则（试行）（5）关于若干信贷业务品种五级分类认
2、定标准的规定（6）关于下发上海浦东发展银行贷款风险分类管理暂行办法的通知（7）关于修订上海浦东发展银行职工购房贷款办法的通知（8）关于加强抵质押物统一保管的通知（9）上海浦东发展银行郑州分行个人银行部个人信贷管理中心岗位设置暨岗位职责（10）上海浦东发展银行郑州分行个人信贷业务审批操作办法（试行）（11）上海浦东发展银行郑州分行个人银行部审贷小组工作规则（试行）（12）上海浦东发展银行郑州分行信贷业务转授权书（13）上海浦东发展银行郑州分行个人经营性贷款管理办法（试行）（14）上海浦东发展银行郑州分行个人经营性贷款操作细则（试行）（15）上海浦东发展银行郑州分行个人消费贷款管理办法（试行）（1
3、6）上海浦东发展银行郑州分行个人购房贷款操作办法（试行）（17）关于重申存单质押等低风险业务操作规定的通知（18）上海浦东发展银行郑州分行信贷业务转授权书（19）违反个贷有关规定处罚标准（20）上海浦东发展银行郑州分行个贷风险资产责任追究办法（21）上海浦东发展银行郑州分行个人二手房贷款管理办法2、登记薄情况（1）合同编号登记簿（2）抵押品编号登记簿（3）个贷档案交接登记簿（4）结清档案登记簿（5）档案编号登记簿（6）抵押品编号登记簿（7）查询、调阅档案登记簿（8）个贷中心专用章使用登记簿（9）个贷资料审批登记本（10）结清档案登记簿（11）代保管权利物品凭证交接清单（存单质押消费贷款）3、个
4、贷业务规章制度的执行情况：（1）分行现有个贷产品的业务管理办法、实施细则、操作规程等规范性文件均按照总行相关文件规定进行规范操作。（2）分行自拟文件在总、分行文件规定框架内未有突破。（3）分行当前没有新开办的个贷业务品种,原开办的个人经营性贷款业务按照有关规定已上报总行有关部门审核批复同意。（4）分行新的业务模式或业务流程改变均经过分行风险管理部门或总行相关部门的审核批复。（5）分行对合作的房地产中介公司、评估公司进行审核和评价，筛选后签订合作协议；同时要求在业务合作过程中进行动态考核并对合作过程中不符合我行要求的中介公司、评估公司实行退出机制。（6）分行对贷款审批流程中密码、印章管理提出了明
5、确要求。（7）分行严格要求客户经理在办理相关代办业务时应操作规范，不得有代办保管现金、代办保管印章、证件、存折，代办提前还款等行为。4、个人贷款利率执行情况（1）分行办理的各项个贷业务均严格执行人民银行、总分行利率政策。（2）根据人民银行规定，我行住房贷款利率下浮10%，对同一借款人购买多套（含第二套）住房实行利率上浮或提高首付款比例；其他个人贷款利率除对我行重点客户按下浮不超过基准利率的10%外，其它均没有下浮。（3）利率浮动均经过有权人审批。5、个人贷款抵押物状况（1）分行开办的各项个贷业务抵押物所在区域均为我行限定范围,符合我行规定要求。（2）抵押物房龄、面积符合我行业务定位，抵押物价值
6、经过合理评估，个贷业务放款前均对抵押物权属状况经过查证后放款。（3）我行发放的个人住房贷款、汽车消费贷款抵押物均购置保险,保险期限比贷款期限相应延长；目前，由于个人消费贷款、个人经营性住房贷款抵押物为现房且贷款期限相对较短，我行对抵押物没有购置保险。6、个人贷款担保状况（1）各类个人贷款均做到担保足额、有效。（2）由于个人消费贷款、个人经营性住房贷款抵押物为现房且贷款期限相对较短，我行在审批时对抵押物进行严格审查并进行合理评估，没有定期重估；由于住房按揭贷款多为期房抵押，近年郑州市房价有较大升幅，故没有对抵押物进行定期评估。（3）按总分行风险防范规定我行个人贷款没有办理信用贷款。7、个贷主要产
7、品风险要点检查（1）通过对一手房风险点的检查：我行合作的个人住房贷款业务期房开发商能按期交付，开发商经营状况和资金实力没有发生突变或不利影响。（2）我行目前尚没有开办二手房按揭贷款。（3）经营性贷款：贷款用途与申请一致、均采用房地产抵押方式。（4）汽车按揭贷款：目前，依据总、分行要求，我行已停止办理营运、工程车辆汽车消费贷款，同时停止受理由经销商引荐的贷款申请。目前仅对少量我行目标客户及本行职工开办汽车消费贷款业务。（5）存单、国债质押贷款：均履行相关冻结手续和存单（质押品）入库保管制度。通过对现行的规章制度进行梳理，我行现没有需要完善和补充的地方。（二）东方卡业务规章制度制定情况1、东方卡业
8、务内控制度建设情况（1）东方卡借记卡章程；（2）银行卡管理办法；（3）浦银发2001115号东方信用卡业务管理办法（试行）（4）浦银郑发_2004_151号转发总行东方卡转账业务管理规定的通知（5）浦银郑发_2004_152号转发总行东方卡异地补换卡等业务管理规定的通知；（6）浦银发2004第3号-关于网上银行分支行试用和推广若干重要事项的通知；（7）浦银发2004第383号关于转发中国银联争议处理委员会（银联卡争议处理实施细则（试行）和（银联卡争议处理裁判规则（试行）的通知；（8）浦银发2004410号上海浦东发展银行东方卡转账业务管理规定（试行）（9）浦银发2003第12号关于转发中国银联
9、关于印发银行卡跨行业务吞没卡处理办法的函的通知；（10）浦银发2003第88号关于对银行卡跨行业务吞没卡处理的补充通知；（11）东方卡特约商户管理规定；（12）上海浦东发展银行代发业务管理办法；（13）国家外汇管理局关于境内居民个人以外汇抵押人民币贷款政策问题的通知；（14）浦银发2005477号浦发信用卡还款业务操作手册（15）2005年度银行卡中心岗位职责(试行)；（16）2005年度银行卡中心各岗位考核标准；（17）浦银发2003第436 号关于印发（上海浦东发展银行东方卡公司卡业务管理办法）（试行）的通知；（18）浦银发2004第9号东方卡（公司卡）业务会计核算办法；（19）会计核算操
10、作规程1.0；（20）个人金融岗位操作手册；（21）浦银郑发2002228号关于印发（上海浦东发展银行郑州分行东方卡业务管理考核办法（试行）的通知（22）东方信用卡章程；（23）手机支付管理办法（暂行）；（24）关于规范个人储蓄存、取款凭条填写等工作的通知（25）关于积极做好非银联卡换卡工作的通知；（26）关于加强东方卡客户资料管理的通知；（27）浦银发2004第46号关于下发上海浦东发展银行境内居民个人信用卡项下补购外汇业务暂行管理办法的通知（28）浦银发2004第144号关于转发中国银行业监督管理委员会关于加强银行卡安全管理有关问题的通知的通知（29）浦银发2004第175号关于印发上海浦
11、东发展银行东方卡密钥管理补充规定的通知；（30）浦银郑发2003第171号关于印发上海浦东发展银行郑州分行综合业务系统密钥实施细则的通知；（31）浦银郑发2004第31号关于印发实施代收河南省通信公司郑州市分公司固定电话费业务管理办法（试行）的通知；（32）离行式自助银行吞没卡管理操作细则；（33）浦银发2005第66号关于印发上海浦东发展银行外卡收单业务管理办法（试行）的通知；（34）浦银郑发2004118 号关于灌制POS主控密钥的请示2、各类登记薄（1）银行卡中心查库登记薄；（2）储蓄业务电脑操作员号使用登记薄；（3）印押证交接登记薄；（4）自助银行钞箱钥匙、密码交接登记薄；（5）自助银
12、行进出入登记薄；（6）ATM/PCD日常维护日志；（7）自助银行机制流水交接登记薄；（8）会计凭证交接登记薄；（9）自助设备现金库存登记薄；（10）自助设备维护工作记录。3、银行卡联网通用工作（1）浦银发2004第14 号关于转发中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法的通知；（2）河南银行卡退货交易处理暂行办法(试行)；（3）银行卡跨行业务差错处理暂行办法(下发稿)；（4）郑州移动支付管理办法;（5）河南银行卡退货交易处理暂行办法(试行)；（6）银行卡跨行业务差错处理暂行办法；（7）银联郑字20054号河南省银行卡风险事件通报及协助调查管理办法；（8）浦银发2003第88号关于对银行卡跨行
13、业务吞没卡处理的补充通知；（9）郑银发2004第73号人行郑州中心支行关于印发河南省银行卡联网通用暂行办法河南省银行卡联网通用暂行办法实施细则的通知。（三）财富管理业务规章制度制定情况1、储蓄业务常规管理规章制度依照总行会计核算操作规程1.0要求执行2、新业务、新产品开发（1）总行家世界联名卡批复（2）东方家世界联名卡协议（3）浦银郑发2004124号关于拟发行“东方家世界”联名借记卡的请示（4）关于开通财务POS业务的申请（四）电子渠道建设和管理方面规章制度制定情况1、自助银行网点建设（1）浦银发2004491号上海浦东发展银行自助银行管理办法（2）浦银郑发_2004_137号郑州分行24小
14、时自助银行服务运行管理办法（3）豫公通2002369号河南省金融机构“24小时自助银行服务”场所安全管理暂行规定（4）浦银郑发2004100 号关于设立纬五路等三家离行式自助银行服务的请示（5）浦银郑发_2004_141号关于设立紫荆山路等两家自助银行服务的请示2、自助银行的业务维护（1）关于自助银行清点现金的说明（2）关于加强在行式自助设备运行管理的通知（3）关于规范自助设备长短款业务处理的通知（4）浦银郑发_2004_137号郑州分行24小时自助银行服务运行管理办法（5）自助银行维护注意事项3、网上银行（1）上海浦东发展银行网上银行业务操作管理暂行办法（2）上海浦东发展银行电子商务网上支付业务管理办法（试行）（五）市场发展中心规章制度制定情况目前市场发展中心已制定的相关制度有：1、市场企划部内部管理规范建设（1）市场发展中心具体职责和下属职能、岗位说明（2）2005年度市场发展中心人员分工暨岗位职责（3）市场发展中心业务流程制度A.外汇宝业务操作流程B.银证通业务操作流程C.汇理财业务操作流程2、市场企划部外部管理规范建设（1）新业务的开办、新产品的引入等特色业务的管理制度A.分行特色业务品种上报审核制度B.必须申报后才能开办业务的报批手续（2）分行促销活动管理办法A.促销活动方案审查制度B.法律部审查制度C.公证处等外部介入制度
