农村信用体系建设存在的问题及建议三篇

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1、农村信用体系建设存在的问题及建议三篇农村信用体系建设存在的问题及建议一篇信用，原指人的一种笃缄品德。在经济方面，指信贷行为，其突出特征是偿 还性。在我国，信用的主体是银行信用，它与商业信用、消费信用和民间借贷 等其它信用形式一起共同为社会主义市场经济服务。而现代市场经济是信用经 济，社会信用问题是发展市场经济一个至关重要的问题。世界经济发展史告诉我们，金融危机发生的基点是信用基础遭到了破坏。没 有良好的信用基础，市场经济根本无法存在。而良好的社会信用是建立规范的 社会主义市场经济秩序的基本保证，是有效防范金融风险的重要条件。可以 说，建设社会主义的社会信用体系是建设社会主义市场经济体系的重要一

2、环。但是，从现实情况看，在我国市场经济初步建立的过程中，社会信用环境却 不容乐观。其突出表现是忽视甚至践踏信用的现象较为普遍，特别是在金融领 域，企业、个体户、农户逃废银行信用社债务和互相拖欠现象十分严重。不按 期归还到逾期贷款本息，导致金融机构的信贷资金沉淀、死滞，严重地扰乱了 金融秩序，加大了金融风险，影响了经济的正常运转，信用观念遭到严重侵 害，社会信用环境受到重创。一、农村金融领域信用体系存在的问题（一）企业转制破产的不规范，给农村金融信用体系建设以重创在改革开放进程中，农村金融机构对信贷资金的运用，有相当一部分投向了 旗县、乡镇等集体、企业，但随着企业 改制风 的刮起，在企业改制过程

3、中， 由于行为不规范，不少企业借企业改制之机，利用破产、承包、租赁、拍卖、 兼并、重组、分立上挂、出售和多头开户等到种种手段逃废银行、信用社债 务，造成了银行信用社信贷资产的损失和质量的恶化，加大了金融风险，扭曲 了信用关系。（二）行政部门的干预，为农村金融的信用体系建设涂上了阴影近年来，一些行政部门和个别党政干部，在农村产业结构调整过程中，为创 政绩，指令银行信用社投放项目贷款，由于缺乏考察论证，所上项目不实际， 无效益，所投入的信贷资金极难回收，助长了社会信用环境的恶化。（三）乡镇、村组集体承贷及私借公用贷款债务链奈的加大，使原本恶化的信 用环境雪上加霜在我国实施联产承包责任制后的一段时间

4、内，为收清过去吃集体大锅饭时生 产队集体承借的贷款，银行信用社费了很大周折，将集体债务落实到了各家各 户。但是近年来，村、组集体承借贷款的行为又重新萌发，且呈历年递增趋 势。由于村官更换频繁， 新官不理旧账 ，变动后的村干部对村组集体贷款谁 也不管，谁也不理，再加之贷款投放用途不合理、无效益，造成了集体贷款大 量沉淀。集体失信现象十分严重。二、改善农村金融信用环境的对策（一）切实规范企业改制行为金融债权主要来源于老百姓和企事业单位的存款，逃废金融债务，最终损害 的是老百姓和存款企事业单位的利益，并会引发严重的经济和社会问题。企业 的发展离不开金融的支持，而讲信用、重效益是维系银企关系的基础。企

5、业虽 然靠逃废银行债务单纯地从数量上减轻了债务负担，但要付出失去企业信誉的 代价，难以获得资金追加，难以解决资金紧张的矛盾，搞活的目的无法实现， 企业的发展也无从谈起。因此要从企业信用的角度出发，规范企业改制行为。 一是各级地方政府和企业要树立信用第一的金融意识，充分认真逃废金融债务 的危害性，权衡利弊，从长计划，树立保全金融企业资产就是保全局的观念， 认真贯彻落实国家有关企业改制的政策、措施，加强对企业改制的领导和监 督，妥善处理好企业改制破产所形成的金融债权关系，按照法律法规的政策规 定，积极清偿金融机构债务，坚决制止各种逃废金融债务行为，有效遏制企业 信用的丧失。二是金融机构要积极主动参

6、与企业的改制，建立企业的监测和报 告制度，监督企业的信用程度。三是健全相应的法律法规体系，靠法律的约 束，实现借债还钱、偿付利息的信用属性。四是建立逃废债务企业通报制度。 对逃废金融债务现象严重并拒不改正的地区、行业，应宣布其为不守信用区、 不守信用行业或无信用区、无信用行业，并在一定时期内暂缓或暂停贷款项目 评审，停止发放新贷款，维护贷款必须按期归还的信用原则。五是要依靠地方 党政领导和有关部门的支持和配合，规范企业的信用行为。要主动向地方党领 导汇报金融债权管理工作，反映存在的问题，求得地方党政的支持，要加强与 工商、财政、公安、证券管理、人事管理部门的理解及时沟通情况，在地方党 政的重视

7、和支持下，协调有关部门对其恶意逃废债务的企业在营业执照申领和 年检、财政资金支持、税务登记、出口退税、企业上市审批等方面予以联合制 裁，依靠社会力量保全银行资产.维护信用原则的严肃性。（二）强化政府信用国外经济证明，只有政府才能促成良好的信用环境和规范市场秩序。市场经 济、企业信用、个人信用及整个社会信用，都是基于政府信用来推动和发展 的。所以，要构筑良好的社会信用环境，必须强化政府信用，一是各级政府要 运用经济行政手段，彻底清理行政单位及干部在金融机构的贷款和财政部门、 乡镇政府担保贷款，督促其制定并落实偿还计划，履行担保责任，构建良好的 地方政府信用。二是各级政府要协助支持农村金融机构尽快

8、化解村组贷款风 险。要督促和组织乡镇党政干部和村干部，把握土地承包机遇，拍卖村组集体 闲置资产，拍卖 四荒 资源，想方设法偿还到逾期贷款。特别是在农村费改税 之前，对难以清偿的村组债务，要采取有效措施落实分摊到农户，化解村级贷 款风险。营造良好的农村信用环境。（三）建立健全相应的法律法规体系，靠法律约束。实现借债还钱、偿付利息 的信用属性各级司法部门要公正、认真、高效地开展对农村金融机构借贷纠纷的审判工 作。对农村金融机构的依法收贷诉讼，要特事特办、简化程序，做到快审、快 结、快执行，严厉打击不守信用的赖债户，维护金融机构的合法权益，增强信 用体系建设的法律约束力。（四）强化宣传，培育信用意识

9、，营造良好的社会信用氛围受社会信用大环境的影响，当前，有一些农户的信用观念十分淡薄。诸如对 原贷款不认账，千方百计逃废在银行信用社借款债务的现象非常严重。为营造 良好的信用环境，培育农民群众诚信意识，农村信用社系统推行了农村信用工 程建设。通过对农村开展 信用乡镇、信用村、信用户 的等级评定，当地信用 社凭信用等级向农户发放贷款，既缓解了农户贷款担保问题，又使广大农户懂 得了信用的价值，应下大力量抓好。一是要广泛开展 讲信用光荣，不讲信用可 耻 的 重诺守信 宣传教育学习活动，在增强社会信用意识方面下功夫。二是要 大张旗鼓地宣传开展 农村信用工程 创建活动，把 信用乡镇、信用村组、信用 农户

10、的创建标准及其享受的金融服务，优惠政策，宣传到千家万户。通过宣传 让农民群众认识到，信用不仅是优先取得贷款的凭证，而且也是社会地位和社 会荣誉的象征，从而增强 重诺守信 的自觉性和积极性，重振信用风尚。三是 要树立信用榜样，定期公布恪守信用和典型单位、典型农户的名单和不守信用 者的 黑名单 ，促使各有关部门和全体民众信用观念的增强。四是农村金融机 构要恪守行业信用，正确处理支持经济发展和防范金融风险的关系，在完善制 度，强化管理的同时，增加对经济发展正常贷款需求的支持力度，不断提高信 贷服务水平，取信于民众，同社会一道共同营造良好的信用环境。农村信用体系建设存在的问题及建议二篇目前，金寨县已基

11、本形成了优惠的货币信贷政策、包容的金融监管政策、正 向的考核激励政策、适度的风险补偿政策和促进信用信息产品运用的工作模式农村信用体系建设作为农村金融综合改革的重要组成部分，为县域信贷投放 总量的有效增加和金融产品创新能力持续增强发挥了基础性作用，改善了地方 信用环境，提高了农户、农村企业和农村经济组织的信贷可获得性，但同时面 临一些问题，有待于在后续进一步深化农村改革过程中加以解决。主要经验做法明确农村信用体系建设任务。2022 年，经全国人大和安徽省主要领导审 定，金寨县农村金融综合改革实施方案正式出台，涉及改革任务 69 项，其 中，农村信用体系建设任务 8 项。建立农村信用体系工作机制。

12、金寨县政府起草和出台了关于建立金寨县社 会信用体系建设工作联席会议制度的通知关于成立金寨县农村信用体系建设 工作领导组的通知金寨县农村信用体系建设指导意见金寨县中小企业信 用体系建设指导意见金寨县农村信用体系建设工作方案和金寨县农村信 用体系建设规划(2022-2022)等一系列信用体系建设核心文件，形成政府主 导、人行牵头、银监配合、多方参与、合作共赢的农村信用体系建设工作机 制，有机结合政府、银行和农户，实现了愿景一致、优势互补和多方受益。成立农村信用体系建设领导小组。安徽省、六安市和金寨县均成立了农村信 用体系建设领导小组，对农村信用体系建设工作进行督促指导、协调推进，形 成了省、市、县

13、三级联动的工作格局。信息采集小组覆盖全县所有乡镇和行政 村，各行政村书记、主任、文书及乡镇金融网点员工担任专兼职信息采集员， 走村入户采集、核对和更新信用信息，金融机构指定专人负责个人信用信息查 询和信贷数据更新。同时，成立农户信用贷款信息公开工作领导小组，不定期 公布信用贷款发放情况，加强外部监督。搭建农村信用信息服务平台。金寨县政府成立多部门组成的联合工作组，建 立了村级采集核查、乡镇录入评审、县级督察指导的三级联动的农村信用体系 推进机制，要求做到乡不漏村、村不漏组、组不漏户、户不漏项、项项真实可 信。信息录入前，当地人行负责农户信息采集培训，银监部门负责督促，银行 业金融机构负责对包片

14、乡镇的督查指导;培训完成后，在双河镇成功录入 7000 户试点信息的基础上，在各乡镇全面铺开信息录入工作;信息录入后，指导乡镇 按照农户信用档案管理要求，采取按村装订、集中保管模式，做到录入资料查 有实据。目前，数据平台实现了从互联网向内联网的迁移，涉农金融机构可通 过安徽省金融业网间互联平台进入金寨县农村信用信息服务平台，确保数据库 安全使用。取得的成效新型农业经营主体信用信息全覆盖。通过 地毯式 的信用信息采集和录入， 截至2022 年年末，金寨县共建立了覆盖 13.76万农户、556 家农民专业合作 社、27 户家庭农场的信用信息数据库，实现新型农业经营主体信用信息全覆 盖。农户信用信息

15、目前每两年采集一次，有修改需求的农户可以随时申请更正 自己的基本信息，初步建立起了覆盖全县所有乡镇新型农业经营主体的信用信 息数据库。信用信息评价运用机制初步建立。为规范农户信用信息评价和运用行为，推 动农村信用体系建设，金寨县政府印发了金寨县农村信用信息评价和应用管 理办法，按农户信用等级设置了 A+、A、B+、B、C等5个信用等级，分别对应 8 万元、7 万元、6 万元、5 万元、4 万元等 5 个授信额度发放信用贷款，对有 生产发展项目且符合银行信贷规定的农户，按照授信额度发放信用贷款;对农民 专业合作社比照企业授信采取 三类五级 制。人行金寨县支行也适时出台金 寨县农村信用信息服务平台

16、使用管理暂行办法，规范数据库的使用和管理，保 障农村经济主体信用信息的安全使用。系统应用正向激励机制已成形。六安银监分局出台关于金寨县银行业差异 化监管的意见，对于新增存款用于当地成效显著的银行业金融机构，对其（含 二级分行）行政准入和高管考核予以优先考虑和适当加分;对农户、小微企业贷 款不良率实行差异化考核，督促银行业加大农户和小微企业贷款投放力度，将 不良贷款容忍度提高 23 个百分点;提请金寨县政府进一步完善金融机构支持县 域经济发展考核奖励办法。人民银行也将金寨县支农再贷款限额提高至3亿 元，再贴现限额提高至 2 亿元。县财政对各金融机构信用贷款发放情况每半年 考核一次，按贷款余额的 3 倍纳入考核统计，与财政性存款挂钩;对金融机构发 放涉农信用贷款发生损失的，按实际损失额的 25%给予补偿。县政府职能部门 在信用户、信用村、信用乡（镇）评定，重合同、守信用企业推荐，农民专业合 作社、家庭农场财政性扶持资金（补