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1、谈关于完善乡村金融效劳系统1 中国乡村金融效劳系统的现状及存在的疑问。 经过多年的变革和开展,中国乡村金融已经有了必定的根底,树立了多层次、广掩盖、可继续的乡村金融效劳系统。 1 乡村金融安排现状。 当前,中国乡村金融安排系统首要由乡村政策性金融安排、乡村商业性金融安排、乡村协作金融安排和新型乡村金融安排等一起组成。从 2006 年以来,中国开端引导各类本钱到乡村区域出资树立村镇银行等新型乡村金融安排。在乡村金融变革进程中,村镇银行、乡村协作社、借款公司等新型乡村金融安排 的呈现,填补了乡村金融效劳空白,激活了乡村金融商场。到 2010 年底,全国共组成新型乡村金融安排 509 家,其间开业
2、395 家。全国新树立“只贷不存”的小额借款公司 2451 家。 2 乡村金融效劳和商品现状。 近几年来,各涉农金融安排大力的推动乡村金融效劳和商品立异。例如:大力推广立异借款,经过开办创业借款、农户联保借款等借款事务,实在处理农业借款难的 疑问。从本钱商场方面来看,要点之处是撑持契合条件的公司到股市主板商场、中小板商场和创业板商场完成上市融资和再融资,撑持契合条件的公司经过银行间债 券商场发行公司债等直接融资商品,进一步拓宽了涉农公司融资途径和融资来历。至 2010 年 6 月末,共有 14 家涉农公司在中小公司板和创业板商场完成了上市融资,算计征集资金 118.8 亿元;共有 31 家涉农
3、公司经过银行间债券商场发行短期融资券 604 亿元,中期收据179 亿元,算计征集资金 783 亿元。 3 乡村金融效劳系统存在的疑问。 跟着多年的变革和开展,中国乡村金融效劳的质量和水平有了很大的进步,但跟着乡村经济的开展,对乡村金融效劳提出了新的需要,与这些新需要比较,现阶段中国乡村金融效劳系统存在许多疑问,其体现有3.1 乡村金融安排和事务萎缩。 当前,商业银行的分支安排很多从乡村区域撤离,如 2008 年底,河北省县域金融安排网点数 9958 个,比 2005 年削减 766 个,保存下来的分支安排也不再有独立的借款权限,变成了单纯的“吸储机器”,在乡村区域的存贷差不断扩展。乡村信誉社
4、在借款方面只对少量农户发放借款,而 典当品种非常有限,起不到真实为乡村弱势群体效劳的意图。农信社的变革也使事务不断违背“三农”,很多资金被投入到了乡镇公司,农业借款比重不断降低。 3.2 乡村金融安排间的分工不合理且功率低下。 乡村金融效劳主体间缺少竞争性,农信社在乡村金融商场简直处于独占的位置,独占必定带来低效,损害了乡村需要者的利益。别的,乡村政策性金融与乡村商业性金融联系的欠好,乡村政策性导向的力度不大,关于不一样区域的状况供给的合适的金融效劳显着缺少。 3.3 乡村资金缺口大且很多外流。 现阶段,乡村资金经过金融安排很多外流到城市或非农工业的表象仍存在,国有商业银行的分支安排很多减缩,
5、剩下的有些分支安排也不再有独立的借款审批权,只 具有资金安排权、借款查询权和回收权,成为了“吸储机器”。邮政储蓄银行运用网点多,结算疏通的优势,很多吸收乡村存款,吸收的存款首要上缴总局,用来同 业寄存和证券出资,没有使资金真实回笼到乡村区域。 3.4 安排办理系统紊乱,缺少与乡村金融相匹配的配套设备及确保。 当前,乡村征信系统建造相对落后,社会信誉的商场化程度比较低,中介效劳不标准,致使难以操控乡村借款的危险。别的,许多商业银行乡村分支安排和信誉社的 办理人员,只思考宦途升官和个人利益,无视运营办理和农户的金融需要。农业稳妥在乡村区域的掩盖面较窄,信誉担保安排在乡村区域的缺少等表象,这些都不一
6、 样程度的制约着乡村经济的开展。 3.5 金融立异缺少。 跟着乡村经济的疾速开展,对乡村金融商品品种和效劳水平的需要也在不断进步。而当前乡村金融商品品种单一。乡村金融首要以传统借款为主,借款品种较少,缺 少收据融资、项目理财、出资参谋等新的金融效劳,无法满意一些优质客户的金融商品需要,而丢失一批优势客源。而且,金融效劳手法落后,受人才、技能等条件 影响,金融事务处理时刻较长、功率低,且低危险、高收益的中间事务缺少。 2 国外乡村金融效劳系统的开展与启示。 乡村金融是一个国家处于二元经济时期所特有的金融表象,各国在此进程中都多少遇到了一些疑问,因而,咱们从发达国家乡村金融系统中,找出对中国乡村金
7、融开展有利的经历和启示。 2.1 国外乡村金融效劳系统的开展。 2.1.1 美国的乡村金融效劳系统。 美国的乡村金融效劳系统树立较晚,在 20 世纪前期大多数乡村金融效劳安排才开端树立,为了完成乡村金融系统的敏捷完善,美国政府开端采取了先由政府创设,后活跃培养农人力气,政府干涉在逐步淡出 的战略。美国依据农业信贷发树立了一个分工合理、相互配合的乡村金融系统。美国对撑持农业开展的金融安排实施了税收优惠、利率补助等办法。在美国,商 业银行在乡村商场中发挥了无穷的效果,美国的农业实施农场主运营的特征,能满意商业银行信贷事务,因而,商业银行支农志愿激烈。 2.1.2 日本的乡村金融效劳系统。 日本人多
8、地少、资源缺乏,经济实力较强,以协作金融为依托撑持乡村经济的开展。日本的农业金融系统首要包含农林渔业金融公库和农业信誉确保安排,农林渔业 金融公库首要是日本政府依据农林渔业金融公库法树立的。农业在日本国民经济中的位置非常重要,日本政府非常重视乡村金融商场的开展和其它几个国家比 较,日本政府干涉乡村金融力度最高,日本政府经过向农协组合增拨财政资金来扶持乡村金融安排。 2.1.3 印度的乡村金融效劳系统。 印度是一个农业人口众多的农业大国,人均犁地较少,正处于工业化和传统业向现代农业转变的进程中,经济相对落后,首要依托大银行来股动乡村金融效劳系统。 印度公布了印度储藏银行法来确保乡村金融对农业开展
9、的金融撑持,清晰规则商业银行在城市开设了 31 家分支安排,一起在边远区域开设了 2- 3 家分支安排,而且规则了有必要将悉数借款的 18%投向农业及农业有关工业。在扶持乡村金融安排方面,印度对乡村金融安排采取了利率补助方案,而且规则了商业银行乡村信贷的不同利率。印度乡村金融安 排供给宽松优惠的借款条件撑持乡村经济开展,公布的区域乡村银行法清晰规则,区域乡村银行的运营意图即是为了“满意乡村区域到当前为止遭到疏忽的那有 些人的专门需要”。 2.2 国外乡村金融效劳系统的学习与启示。 2.2.1 乡村金融效劳系统的疾速开展与完善需要政府的扶持。 农业是国家经济的根底工业,但一起也是一个弱质工业,寻
10、求高赢利的乡村金融安排,会从收益较低的农业和乡村流向工业和大城市,乡村金融商场上的失灵需要政府的介入加以纠正。各国政府通常都会拟定一套扶持乡村金融效劳系统开展的办法。 2.2.2 树立完善的法律法规。 完善的法律法规能够标准乡村金融系统的有用运作,防止人为因素的干涉,以非常好的确保农业开展。中国当前没有树立关于乡村金融系统的法律法规,因而,中国应加强对乡村金融的立法作业,标准乡村金融系统的行动。 2.2.3 优化乡村金融环境。 各国政府经过拟定各种法律准则,树立各种办理、和谐、效劳性安排,树立担保基金,开展农业稳妥等办法来优化乡村金融环境。乡村金融环境的不断优化,使情愿 效劳乡村,效劳农人的金
11、融安排不断添加,商业性金融安排也开端进入乡村金融商场,乡村金融效劳主体逐步完成多样化,推动了乡村金融效劳系统的开展与完善。 2.2.4 商行支农力度的加大。 国外的经历标明,政府无权逼迫商业银行效劳于乡村金融商场,但可经过运用利益机制引导商业性金融安排自愿效劳于乡村金融商场。政府也能够需要商业银行将存款增长按必定份额用于农业政策性金融债券的采办,关于撑持政府农业政策的商业银行借款给予利差补助等。 3 学习国外经历完善乡村金融效劳系统的对策挑选。 3.1 标准乡村金融安排及事务。 按照透支主体多样化,坚持产权联系明晰的根底上,大力开展小额信贷安排、村镇银行、乡村资金协作社等新型乡村金融安排,推动
12、农业正常开展。一起放宽保存下 来的金融分支安排的独立借款权限,添加对乡村区域的借款额度,加大对乡镇公司资金写入。此外,树立与当地经济开展相习惯的农业稳妥方式,国家能够给予运营 农业稳妥的公司必定的税收优惠政策,如革除保费收入的全部税费,加大稳妥安排本身堆集功用,确保农业正常开展。 3.2 对乡村金融安排要有清晰的功用定位。 关于乡村金融需要的特色,在充分发挥乡村政策性金融效果的根底上,构成多种方式的金融安排并存、分工合理、可继续开展的多层次乡村金融系统。首要,农信社 要运营成商业上可继续、首要效劳于乡(镇)、村和农人的金融安排。其次,农业银行要安身乡村金融、发挥出县域商业金融主途径的效果。再次
13、,农业开展银行要 扩展事务范围和效劳范畴,把建全商场机制、进步商场功率、昌盛乡村金融商场作为长时间方针。除此以外,撑持开展其他方式的乡村金融效劳安排,引导其他金融 系统加强对乡村的金融效劳。 3.3 树立乡村资金回流机制。 树立资金均衡机制,首要,树立金融安排考评准则,监督金融安排实行乡村效劳的职责和责任,经过财政资金弥补金融安排的借款危险和税收优惠等办法,引导乡村 资金高功率的转化为乡村出资。其次,联系金融商场准入准则的变革,把其他金融安排推入或引进农业范畴,规则县及县以下的金融安排,在农业上的借款有必要到 达吸收存款额度必定份额,以削减乡村资金外流。 3.4 活跃推动乡村金融立异。 完善乡村金融效劳系统要更新金融开展理念。首要,大力推广立异借款,经过开办创业借款、农户联保借款等借款事务,实在处理农业借款难、乡村开展慢、农户收 入少的疑问。其次,树立完善利率定价机制,进步资金的运用效益。再次,活跃开展中间事务和表外事务,以习惯运营者对结算、收据流转、金融中介效劳等方面的 更高需要。最终,开展农业稳妥事务,在乡村树立多层次系统、多运营主体的乡村稳妥系统。 本文 best
