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1、保函业务种类包括：贸易、工程项下的投标保函、履约保函、预 付款保函、质量及维修保函、一年期以内的付款保函及其他非融资类 保函。（一）投标保函：是指在以招标方式成交的购买或承建项目中， 招标方为了达到制约各投标人行为之目的而要求投标人通过其银行 所出具的一种书面付款保证文件，凭此文件担保银行向招标作出保 证，保证投标人在其报价的有效期内不撤标、不改标、不更改原报价 条件，并在一旦中标后，将按照招标文件的规定在一定时间内与招标 方签订合同并提交履约保函。如果投标人日后违反以上条件，担保银 行将立即向招标人赔付一定金额的款项作为补偿，该金额通常为投标 人报价总额的 1%-5%不等。（二）履约保函：是
2、指担保银行应供货方或劳务承包方的请求而 向买方或业主方所做出的一种履约保证承诺，履约保函要担保供货 方、劳务承包方诚信、善意、及时地履行合约，倘若这些履约责任者 日后未能按合约的规定及时发运货物、提供劳务或完成所承建的工 程，以及未能履行合约项下的其他义务，则担保行将向买方或业主支 付一笔不超过保函金额的罚款（通常相当于合约总金额的5%-10%）， 作为对其损害的补偿及作为对供货方或劳务承包方的惩罚。（三）预付款保函：又称还款保函，在买卖合同中还可称为定金 保函。在大额交易中，买方或业主方常需在合约签订后的一定时间内 向供货方或劳务承包方支付一笔相当于合同价款一定比例的预付款 项，作为合约的启
3、动资金或动员费用。由于这笔款项系对履约责任者 在履约之前所预作的支付，买方或业主为了避免日后由于这些履约责 任者拒绝履约或无法履约却又不予退款而无端遭受损失，常常会要求 供货方或劳务承包方在买主或业主实施支付之前的若干时日内通过 其银行开出这种还款保函，由担保银行凭此承诺，一旦申请人未能履 约、或未能全部履约（无论这种行为是有意或无意造成的），担保行 将在收到买方或业主提出的索赔后向其返还这笔与预付金额等值的 款项、或相当于合约尚未履行部分相应比例预付金的款项（在某些情 况下，加上自买方或业主支付预付金至担保行退还款项这一期间所发 生的利息），以使买方或业主的预付金额能得以收回。（四）质量及维
4、修保函：是指担保银行就合同标的物的质量所出 具的一种担保，凭以保证供货方所提供的货物或承包方所承建的工程 项目在一定时间（即包修期或称维修期）内符合合同所规定的规格和 质量标准。如果在这一时间内发现货物或工程的质量发生与合同规定 不符的情况，而供货方或承建方又不愿或不予进行修理、更换或维修， 则买方或业主有权在这类保函项下向担保行索取一笔款项，使其所受 的损失在某种程度上得到补偿。质量保函通常应用在买卖合同项下，尤其是在大型机电产品、成 套设备、船舶的买卖中使用较多，它是对货物质量的一种担保形式。 维修保函通常在有关工程建设的合同中使用，它是对工程项目的质量 所作的担保。这两种保函都是对履约责
5、任者在合同标的物的质量保证 期内合同义务之履行的制约和担保，其数额通常也与履约保函的金额 相同，为合同总价的5%-10%不等。（五）付款保函：是对合同某一方在合同项下的付款责任所作出 的担保。它是由买方或业主通过其银行向卖方或承包方所作出的一种 旨在保证货款支付或承包工程进度款支付的付款保证。付款保函的作 用是保证买方或业主履行其对合同价款的支付义务。付款保函与其他 担保不同，就在于它是对合同价款的支付保证，而不是一般的违约赔 偿金的支付承诺。（六）其他非融资类保函。第三条 办理保函业务的基本要求（一）必须以真实的商品交易或工程建设项目为依据；（二）办理保函业务必须严格按我行授信审批权限规定审
6、批。 第四条 保函业务的申请（一）申请办理保函的客户应当是依法成立的企、事业法人，并 符合下列条件：1、在受理行开立人民币结算账户；2、有真实的商品交易合同、工程建设合同或协议、标书等；3、资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力；4、能够提供符合要求的保证金和反担保。（二）申请开立保函时，应向本行提供以下资料：1、保函申请书；2、证明保函交易背景的合同、协议、标书等；3、保函申请人年度和本年度当期财务报告；4、根据本办法规定需要提供的反担保相关资料；5、按规定需要被授权客户提交的有关授权文件；6、法人代表签署不可撤销承诺函；7、银行要求的其他资料。第五条 保函业务的审查和审批（一）保函的审
7、查。主要审查以下内容：1、保函申请人的合法资格；2、保函申请书填写是否完整、真实；3、有关交易、项目的真实性、可行性；4、保函申请人的信誉状况，是否有不良记录；5、保函申请人的资产负债、效益、现金流量情况以及履行合同 的能力，测算申请人是否有到期支付保函项下款项的能力；6、对按规定需要提供反担保的，审查保函申请人或反担保人是否提供合法、足值、有效的反担保；7、其他有关事项。（二）保函的审批权限1、提供 100%保证金或存单质押的由支行行长（总经理）审批；2、敞口部分提供抵押的参照非个人消费贷款抵押贷款的审批权 限执行；3、敞口部分提供保证的参照非个人消费贷款保证贷款的审批权 限执行。第六条 保
8、函的开具（一）经过审查、审批同意开具保函的，经办行应与保函申请人 签订开立保函协议，在保函申请人按约定存足保证金、提供反担 保并缴纳手续费后，客户经理根据审批意见填具保函，报有权签批人 签发；（二）保函的有效期限应根据主合同（或主债务）的履行期限确 定，贸易项下的保函期限不超过1 年（含），工程项目的保函期限不 超过 3年（含），不得开具超期限敞口保函；（三）开具保函应根据保函风险度按季收取保函金额0.5%。一3%。 的担保费（100%保证金或存单质押，一次性收取保函金额0.5%。担保 费；敞口提供抵押按季收取保函金额2%担保费；敞口提供保证按季 收取保函金额 3%担保费），每笔保函另收取保函
9、金额万分之一的手 续费，最低100元；（四）因担保事项变更或已开出的保函更换，保函申请人与受益 人协商一致后经担保行同意，可重新订立开立保函协议并由担保 行开具新的保函。新保函的办理程序与原保函相同，并按规定标准另 行收费。原保函和原开立保函协议由保函申请人、受益人和担保 银行三方协议终止。第七条 保证金和反担保规定（一）办理保函业务一律收取不低于30%保证金；（二）保证金差额敞口部分按我行担保规定落实反担保。第八条 检查管理（一） 保函开具后的检查担保行开具保函后，应即时登录信贷咨询系统，加强跟踪检查， 防止出现可能影响保函申请人履行合同或偿还债务的事项。主要检查 以下内容：1、有关交易的进
10、展情况，保函申请人是否按照合同、协议约定 供货、付款等；2、保函申请人担保期内的经营活动、信用情况和财务状况是否 发生重大变化，担保期间是否发生贷款逾期、欠息和其他不良信用记 录；3、反担保情况，抵押物、质物价值变化，反担保人担保能力的 变化情况等；4、其他可能影响保函申请人履约能力或支付能力的事项。在检查中一旦发现保函申请人有违约行为、财务状况恶化、反担 保价值或反担保能力下降以及其他不利因素，担保行应及时采取有效 措施防范和化解风险。（二） 保函的履行和垫付处理在保函有效期内保函申请人未履行合同义务，担保行受理保函受 益人的书面追索，经审查符合保函项下条件的，向受益人履行支付或 赔偿责任，
11、并根据开立保函协议的约定，从保函申请人保证金专 户和其他存款账户扣款，不足部分由银行垫付。同时应采取下列措施：1、将保函到期当日发生的垫付款项转入保函申请人逾期贷款户， 按人民银行有关规定计收利息；2、就保函垫付款项向保函申请人进行催收；3、及时处理抵押物、质物或向反担保人追偿，尽量减少垫款损 失；4、保函项下垫款未还清之前，不再为该保函申请人开具新的保 函；对单笔保函垫款15 天以上或年内发生2 笔以上垫款的保函申请 人，经办行不再为其办理非全额保证金保函业务；5、保函档案管理 建立保函业务档案。主要包括保函申请书、有关合同、协议和标 书等文件，反担保合同文本，开立保函协议，保函文本，保函付款通 知、付款凭证和保函失效记录等。
