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1、县农村信用合作联社年工作意见年是全县农信社改革和快速发展的关键一年，全县农信社工作指导思想是：认真贯彻省市联社工作会议精神，以业务发展为主线，组建农商行为目标重点，紧紧围绕“一个立足、三个面向”的市场定位，改善服务方式，加快推进经营体制创新，健全考核机制，强化措施防范各类风险，努力促进各项业务又好又快地发展。主要目标是：各项存款净增2.8亿元，增长28%；各项贷款净增1.8亿元，增长27%；不良贷款净降4200万元，占比5%以下；利息收入5400万元；中间业务收务110万元；福卡发行8000张，新增活卡活达80%以上，短信绑定率达20%以上；农商行组建完成筹建申报工作，实现综合效益1000万元
2、。围绕上述目标，全县农村信社要做好以下几个方面的工作：一、大力组织各项存款，增强信贷资金实力（一）搞好优质文明服务管理工作，积极组织好柜面存款的自然增长。现在正是资金回笼的旺季，农村社短时间内会出现资金大量回笼和业务量大增的情况，各社、部要积极搞好柜面优质服务，合理安排好工作时间，尽可能做到全天候的营业，突出抓住农村打工存款、城镇居民存款、工商企业存款、财政性存款等资金。主任，副主任要真正负起责来，在资金集中回流期间到营业大厅充当好大堂经理的角色，做好客户的解释和宣传工作，努力扩大农信社在当地存款市场的份额，为全年的信贷投放工作打下坚实的基础。（二）抓好存款大户和个体工商户的拓展和维护，实现存
3、款的快速增长。全力做好大客户的拓展和维护工作，主动上门为大客户提供金融服务方案，针对大客户的实际情况，提供全方位、个性化的服务，积极宣传转账电话的功能，鼓励系统客户和大客户用好转账电话和网上银行服务。对符合条件的个体工商大户发放金卡，利用金卡的优惠和方便的功能吸引个体工商大户的存款。大力拓展特约商户和转账电话，延引福卡的服务功能，创造长期稳定的低成本存款，为信用社创造良好的经济效益的同时带来良好的社会声誉。（三）抓好信贷客户的资金管理工作，积极组织好客户的资金归社。全力做好受托支付工作和以贷引存工作，通过受托支付，严格控制信贷客户的资金流向，使客户的信贷资金有序地按贷款用途流向实体经济，在保证
4、了信贷资产安全的情况下为信用社创造较为可观的派生存款。监督客户及时把资金存入信用社，提高客户的资金归社率，使客户的资金归社率与贷款份额相匹配，力争使在农信社开立基本账户的法人类贷款客户和个体工商户贷款客户资金归社率应达80%以上，尽最大可能做好客户资金归社工作，提高客户对农信社综合效益的贡献度。二、大力投放各类贷款，全面支持县域经济发展（一）切实做好农村市场梯级开发工作，做大做强农村市场业务。一是做实小额农户贷款，用农户小额担保贷款品种支持农户从事种、养殖业的产业大户；支持农户打工、经商、农机具购置、建房以及生活消费等；二是做好农村种养殖大户和经大营大户、个体工商户贷款，用“农保贷”和“商保贷
5、”的区域性信贷产品给予大力支持；三是做活农村专业合作组织贷款，对处于起步阶段的各类农民专业合作组织，主要采取向成员发放以基金为纽带的成员间联保贷款；四是做强农业产业化龙头企业贷款，通过围绕核心龙头企业开展营销，将营销链条辐射到其上下游产业链企业、农村专业合作组织及网络农户。（二）扎实拓展城区信贷业务，抢占城区金融市场。一是积极加快县级行、社直接经营部门的增设和业绩考核，进一步增强直接经营的能力，加大“三部”的业务拓展能力，将其作为新的效益增长点；二是积极支持个人投资、创业和消费。通过抵质押贷款、保证贷款、按揭贷款等多种产品支持个体工商户、城镇居民、国家公务员的资金需求，全力拓展个贷业务；三是全
6、力支持优质中小企业。运用好流动资金循环贷款、最高额抵押贷款、商业性物业抵押贷款等产品，支持中小企业发展。对其他银行的优质中小企业客户，要采取挖、渗、合的策略积极争抢，力争中小企业贷款户数比上年增长50%以上，信贷投放比上年净增50%。（三）建立高效的信贷从业人员队伍，提升信贷拓展能力。选拔和任用年轻的人员充实到信贷一线，培养优秀的信贷从业人员。对年龄偏大，知识结构老化，无再学习能力的人员调离信贷岗位，改变多年来信贷从业人员老化的局面，为信贷岗位输入新的活力。通过信贷从员人业的调整，灵活运用多种信贷产品，满足多层次的信贷需求，大力拓展和抢占农村市场份额。（四）全面开展支农服务示范工程建设。建立县
7、级联社领导班子支农示范点，把示范点办成了解农情的信息点、支农服务的模范点，经营效益的增长点，以点带面，全面改进支农服务。县联社领导班子成员分别联系一家涉农龙头企业、1个村组、5家农户，做好上门服务。依托三农部大力推动农村信贷市场的营销，做好农村大客户的调查建档和跟踪服务，乡镇信用社借助村级干部熟悉农情，提供信息，贴身为“三农”做好服务，推动农村市场的快速健康发展。三、大力发展中间业务，实施多元化经营（一）加快中间业务市场拓展与开发。一是充分利用已有的信息网络技术平台，积极开办结算及其他柜面收费业务，做到应收尽收。二是深化与机关、学校及其他各类企事业单位合作，开办包括代收货款、劳务费、管理费、运
8、费、租金和公用事业的水电、煤气费以及各项罚款、税款等各类代收代付业务，扩大代收代付中间业务收入范围。三是积极推广现有代理保险业务，降低小额贷款信用风险，扩大农村代理保险市场。（二）拓展法人客户综合性业务服务。加强与法人客户联系与沟通，深化双方业务合作，积极与法人客户开展存款、贷款、代发工资、代收账款、网上银行、特约特惠商户及转账电话等服务。通过与法人客户的积极沟通，带动法人客户下游有业务往来关系的客户在信用社开户，办理存款、贷款和中间业务。（三）加强中间业务的考核。进一步提高中间业务在经营指标中的考核权重，提高产品计价标准，提高全员拓展中间业务市场责任意识，调动其工作的积极性。将收益与个人奖励
9、挂钩，对业务开展较好的，在工资、费用、培训等方面给予倾斜。四、大力加强信贷管理，保障信贷资金安全（一）加强新增到期贷款的管理，严格执行小额贷款“四包一挂”制度。在贷款到期未收回时，各信用社、信贷直属经营部要向贷款第一责任人下发到期未收回贷款赔偿通知书，责令第一责任人筹措资金赔偿到期未收回贷款。未在规定期间赔偿到位的，对第一责任人停职停薪，下岗筹措赔偿资金，贷款全额赔偿到位后方可上岗。县联社每季组织1次专项检查，引导和督促辖内农信社落实“四包一挂”制度。（二）继续推行信贷差别化管理。切实落实信贷差别化管理。重点推行利率差异化、贷款网点和信贷人员等级管理。根据贷款网点和信贷从业人员的到期贷款回收率
10、、不良贷款清收、信贷违规、贷款营销等情况合理确定管理等级，根据不同的等级给予不同的贷款权限。（三）强化贷款检查中心的职能。贷款检查中心要改变传统的检查职能，向检查和指导并重的方向转变，增加贷款检查的强度和密度，切实监督和指导经营单位搞好贷后管理工作。建立一套具体、详细的贷后管理考核办法,使贷后管理工作成为信贷人员自觉行，加强常规性贷后管理的检查，指导信贷从业人员做好常规性的贷后管理，收集好客户的贷后管理资料，加强贷后管理工作的整改，引导好信贷从业人员积极地管理好信贷资产。（四）提高从业人员综合素质，促进信贷从业人员规范操作。一是选拔3-5个熟悉信贷、财务、法律和经济的业务精英组建信贷培训的专业
11、队伍，采取集中培训和分别培训相结合，以分别培训为主的方式对信贷从业人员进行综合培训，对新的业务品种实行集中培训后再分别对每个经营单位的信贷从业人员进行培训，使每个信贷从业人员能够快速熟练运用新的信贷产品，使好的信贷产品能够迅速得到推广。二是鼓励信贷从业人员利用业余时间自学，引导信贷从业人员积极参加国家和行业协会组织的金融、会计、审计、资产评估、法律的从业资格考试，对通过国家和行业协会组织的从业资格考试的人员给予适当的奖励，优先选拔和任用通过国家和行业协会组织考试的持证人员。（五）加强对不良贷款和表外置换贷款的清收力度，激活存量信贷资产。一是对逾期不良贷款，按照统分结合，注重实效的原则进行清收。
12、二是切实加强对表外置换贷款的管理，减少损失。按照“三个不变”的原则，即：清收责任人不变，清收措施不变，对责任人的责任追究措施不变，抓好置换贷款后续管理工作。对本轮改革组建农商行中，以土地置换的不良贷款，视同表内贷款进行管理，逐笔落实责任人，逐笔开展清收。三是加强置换贷款借据档案及诉讼时效的管理，明确专人专班负责，防止管理不善造成债权丧失。五、大力转换经营机制，增强经营活力（一）积极探索联社机关工作的转型。机关部门要从单纯的管理型向服务和经营型转变，要加大机关职能部门服务和指导基层工作的能力，多下基层，深入基层一线为基层解决发展中的问题。加快县级行、社直接经营部门的增设和业绩考核，进一步增强直接
13、经营的能力。特别是要增强对公司业务部、个人业务部、三农业务部、不良贷款清收部的考核，加大“四部”的业务拓展、清收能力；一季度将县联社将成立中间业务部，强力发展中间业务，为整体创效争取更大的效益增长点。县级联社领导和包点科室领导要兼任高级客户经理，主动上门营销黄金客户。（二）进一步完善绩效分配机制。一是县联社出台客户经理管理办法，对业务品种直接计价。完善客户经理考核办法，制定合理的计价方式、方法，对客户经理营销的存款、贷款、中间业务、信贷资产质量、信贷基础管理等指标按一定比例计算效益工资，促使信贷人员主动营销贷款。二是严格落实客户经理绩效考核兑现。按照业绩台帐及时足额兑现客户经理的绩效工资，严禁
14、任何部门和个人克扣和搞平均主义。三是提高农村社客户经理的工资待遇。农村社由于信贷客户资源有限，与城区社相比一般是以小额贷款为主，要做小额贷款的计价工作，充分调动农村社客户经理做好支农支小的积极性。六、大力深化产权制度改革，加快农村商业银行组建（一）积极加快农村商业银行组建步伐。一是领导班子成员要按照统一领导、部门分工、专班负责、协调运作的原则，积极主动推进农商行组建。二是立足县域经济，加快自身业务发展，扩大经营规模，提高盈利能力，弥补资金缺口，加快农村商业银行改革进程，力争在年完成筹建申报工作。（二）争取多方支持，消化历史包袱。一是积极引进战略投资者，公开“溢价”募集股金，化解历史包袱。二是加
15、强与政府相关部门的协调沟通，积极争取减免有关税费，降低改革成本。三是做好节流增效工作，加大各项费用开支管理力度，杜绝费用乱支现象，有效增加效益水平，减小包袱化解压力。（三）加大不良贷款清收，改善资产质量。切实加强全员“置换不等于清收”的思想教育，坚持清收与盘活并举、盘活与调整信贷结构，优化信贷资产质量相结合的原则，制定完善清收盘活激励考核机制，调动全员盘活清收的积极性，结合“农保贷”、“商保贷”等适宜的信贷品种实行“三步化解”战略，迅速盘活、清收、转化到逾期贷款和风险资产。积极拓宽思路，探索实践新的清收措施和方法，加快不良贷款清收进度，确保组建农村商业银行的各项指标早日达标。七、大力加强经营管
16、理，提高规范水平（一）加强财务会计风险管理。全面执行新会计准则，编制实施方案，制定执行方案，再造业务流程。加强固定资产管理，规范固定资产审批程序，对于超过县级联社审批权限的投资项目，严格按程序上报上级联社固定资产投资委员会审批。全面清理和消化财务包袱，积极消化非信贷资产损失。加强会计事后监督中心建设，改进监督手段，切实发挥事后监督作用。加强重要空白凭证管理，所用重要空白凭证全部进入综合业务系统管理，及时销毁作废和停用凭证。加大财会检查力度，县联社全年至少组织一次财务大检查。以委派会计管理为中心，全面加强财会业务操作的管理与监督，重点强化综合业务系统和卡业务操作、过渡性科目、股金及股金红利、现金及重要空白凭证、票据及债券业务检查，发挥联社财会、网络中心的管理职能和事后监督中心的再监督职能，防范各类财会操作风险。组织财会人员加强新会计准则的学习、业务技能的培训，开展会计达标升级，加强反假币工作，提高财会基础管理水平。（二）加强支付结算和反洗钱
