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1、浙江省高等教育自学考试毕 业 论文题目:移动互联网时代的收集支付商业模式研究主考院校: 浙江工商大学 专 业: * 准考证号： * 学生姓名： * 指导教师: * 20X 年 *月目 录一、前言二、文献综述2(一）移动互联网相关文献综述(二） 电子支付相关文献综述2(三）商业模式相关文献综述2三、移动支付研究背景及目的意义3（一)移动支付商业模式研究背景(二）研究目的及意义四、移动支付概述及其分类4（一)移动支付定义4(二）移动支付分类五、中国移动支付业务商业模式现状5(一）以移动运营商为运营主体的商业模式六、“支付宝”商业模式与发展战略浅析6（一)支付宝简介6(二）支付宝商业模式(三）支付宝
2、品牌战略7(四）结论和启示7七、国内移动支付的O分析7（一)移动支付的优势（二)移动支付的劣势8(三）移动支付机会分析9(四)移动支付威胁分析9八、移动支付商业模式的建议（一）完善性商业模式创新1（二)改良性商业横式创新10（三）颠覆性商业模式创新10九、结束语11参考文献：12移动互联网时代的收集支付商业模式研究摘要： 在本文研究中，较为系统的分析了当前的常见商业模式，并通过swot分析法,对我国市场基本情况进行了较为全面的解构，然后将商业模式创新理论引入移动支付产业发展的研究中来，给出了一系列具有较强可操作性的意见和建议。关键词：移动支付；商业模式;相互合作；商业模式一 、前言随着我国G技
3、术的大规模普及和金融支付环境的不断创新、完善，移动支付已经成为当前阶段广受各界关注的热点问题，移动支付市场庞大的市场潜力也同样得到了各方面的广泛重视。而移动支付产业的进一步发展,必然需要跨行业合作为依托。移动支付运营商在市场竞争中,只有全面开展合作商业运营模式,才能够抢占更多的市场份额,提升自身的整体市场竞争力。当前阶段,中国银联、银行和第三方支付平台以及电信运营商为主体的四种模式，在实际的操作过程中仍然客观上存在如问题：本身在技术和资本等方面的局限性,决定了单独一方无法在更大范围内开展移动支付服务。而这种情况的客观存在，直接导致了我国移动支付整体发展水平仍然处于较低水平的一个重要原因。而纵观
4、西方国家的移动支付发展经验则不难看出，双赢甚至供应的合作机制,才是保证移动支付能够在大规模商业运行之后取得稳定发展的基础和前提。二、文献综述(一）移动互联网相关文献综述在国际上,198第一次在论文中出现了“移动互联网”（ ole Iternt)一词,并在文中论述了移动互联网的通信可靠性、基于移动的CP协议实现等问题（rena Seneviratne和Bhcetarikaya，198）。说明了移动互联网应用开发的微软移动互联网工具箱,一边让应用的开发者不用担心目标设备的具体类型的情况下放心地开发移动互联网终端的应用程序。（ Ryan Fif, We Meng Lee和Dan. Olen，02X)
5、论述了移动互联网的发展推动了移动地图服务的改进,这必将给基于位置的服务（LocationBasedevces )提供更广泛发展空间 (GerGrnr,202X)有学者论述了网络运营商在互联网和无线网络取得飞速发展的情况下提供网络接入时面临的各种挑战,并指出隐藏用户的移动性（让移动互联网用户体验最大程度地接近传统互联网用户体验)是网络运营商必须解决的问题之一（Makki,NikiPissno和PhiipeDrx ，02X）(Kenih shii，22X)发展了一个用于比较单一传统电子商务和传统电子商务与移动电子商务相结合的电子商务的数据模型，并指出了传统电子商务用户行为和移动电子商务用户行为之间
6、的差异(Usho Suia和un Yoshii,202)(二)电子支付相关文献综述在我国，电子支付的概念初步形成于银行系统对银行业务特别是支付业务进行的电子化改造。通过研究国外电子化银行系统工程提出了电子化银行支付系统(PymeSym)的相关概念，成为我国电子支付研究的萌芽（陈逢吉,193)。通过对以“核心特权“为特征的欧洲模式和以“生产能力过量”为特征的美国模式的电子支付的研究和比较,提出了中国特色电子支付的系统模式（李蓓蓓、吕荣华，1997）。202X年12月,马云创办的电子商务第三方支付工具支付宝开始独立运营,这标志着以支付宝为代表的第三方支付平台由后台走向前台,成为全新的电子商务支付手
7、段。首次从交易安全、本土化和人性化、物流服务三个方面分析了02X年2月开始独立运作的支付宝的相关情况，总结了支付宝取得大量人气的原因。(赵莎,22X) （三）商业模式相关文献综述关于商业模式(businss model）的相关论述最早是由国外学者在论文中提出的，并在其著作中探讨了几种实用的商业模式。(et rnye，1976)然后讨论了把棒球、足球、篮球等球类体育运动演化为商业活动时商业模式的构建问题。(Robert Keiel,98）再接着论述了计算机产业正在发生的标准趋同、成本更低、利润更少等变化,这将导致计算机产业将会从技术驱动型产业逐步转化为市场驱动型产业,指出计算机产业内的企业要想生
8、存并取得更长久的发展必须根据新的产品和服务特征重构企业的价值链、重构公司架构、更新企业文化。（imo Foge ,993)经过一系列的实证研究提出了一个比功能点分析方法(Function oit Analys)更加完善的评估商业模式成本的评价方法即系统表方法（the Sem Mter metod)。(SmMoser， Brian Hederson-Slr和Voislav.，1999)指出由于具体终端和无线网络的限制移动互联网电子商务（MobileEectronic Commerc, ME)所处的环境与传统的互联网电子商务所处的环境并不相同，并在文中讨论了移动互联网电子商务的商业环境和交易模式问
9、题。(AphrodieTsalgatdou, Evaggelia Ptoura ,202X)三、 移动支付研究背景及目的意义(一）移动支付商业模式研究背景（二）研究目的及意义。四、移动支付概述及其分类(一）移动支付定义 （二）移动支付分类 相对于传统支付方式来说，本文所重点研究的移动支付，在多个方面都表现出自身独特的优势。但是我们也同样应该认识到，当前我国移动支付正处于一个方兴未艾的发展阶段，虽然发展速度几块，但是也同样有一定的提升空间和完善潜力，因此对其概念也同样尚未形成一个可以得到广泛认可的标准。而这种情况的客观存在,对于移动支付分类的研究也同样带来了一定的负面影响。五、中国移动支付业务商
10、业模式现状（一）以移动运营商为运营主体的商业模式 这种模式是我国移动支付完业务开展早期的产物,在实际的应用过程中主要是以用户的m卡账户为主要的支付账户，从而为用户的小额支付需求的有效满足提供必要的帮助和支持。这种服务模式中，移动运营商承担了多重角色，不仅需要提供移动通信服务支持，同时也需要完成包括账户管理在内的很多任务。不过这种模式由于和多方面利益主体之间的关系划分并不明确,所以在后期的发展中已经很少能够见到了。(二）以银联为运营主体的商业模式（三)以银行为运营主体的商业模式（四）以独立第三方服务提供商为运营主体的商业模式 六、“支付宝”商业模式与发展战略浅析(一）支付宝简介 (二)支付宝商业
11、模式 从本质上来说，支付宝支付的过程可以等同于一个增加了某些环节的信用担保中介服务。在实际的操作过程中，第三方支付不仅极大的保护了客户信息的隐蔽性，同时也为客户信用卡安全问题的有效解决提供了全新的支持。支付宝使用过程中，其基本模式为:客户完成选购之后，通过支付宝账户发起贷款支付申请，而支付宝平台收到申请之后，将客户资金转到支付宝的账户中，并通知商家款项到位、可以发货。商家的货物转移到客户手中之后,客户对其质量、性能等进行检验 ,满意后通知支付宝付款给商家,支付宝将资金从支付宝账户中转移到商家账户上，从而完成了一次完整的服务过程。但是支付宝也同样有一定的限制，表现为: 首先，消费者只有拥有了支付
12、宝账户之后才能够享受以上服务,同时支付宝账户中必须有一定的资金才能够完成整个支付链条。 其次，针对没有账户的客户,则提供直接的网上银行服务支持。 第三，支付宝有专门的网站淘宝以及天猫，在这些虚拟市场上，消费者完成商品的选择之后，即可通过支付宝开展相应的支付行为，完成款项划转后,商家将发货,然后消费者在收到商品后对其进行质量和性能上的核查，都满意后通知支付宝打款给商家,完成一次交易行为。 第四，当客户收到商品之后，如果没有在规定时间内通知支付宝付款,那么将会自动通过支付宝将资金转移到商家的账户之中。 最后，当前支付宝并没有在手续费方面进行相应的限制，基本上没有此项费用。（三)支付宝品牌战略 1、
13、着力为用户解决信用问题 支付宝在最初的担保交易之后，相继提出或引入实名认证、数字证书、支付盾等措施，并且坚持免费提供服务。在用户数突破一亿之后，支付宝升级了他们于202年提出的信任计划。之前的提出更像是一个概念的普及,而此时的升级让这个很多人觉得比较空洞的信任计划有了实际的意义。经过设立严格的标准并对大量商户进行审核后,京东商城、佐丹奴、达芙妮、艺龙、绿森数码等十四家购物网站经过审核,第一批在自己的网站上加贴了“支付宝信任商家”的金色标识。2、着力提高第三方支付的便捷性 支付宝最近宣布,与六家银行联手“破冰”信用卡网购大额支付业务。这是第三方支付平台首次实现网购大额支付,但是目前开通大额支付的
14、都是经过筛选的高信誉商户。对于随之而来的“网络套现”问题。(四)结论和启示 当前阶段市场经济进入新常态阶段之后，完善的政策法规和行业规范的出台已经成为我们进一步推动移动支付产业发展的必然选择。而移动支付也同样成为经济增长的重要推动性力量。对于政府来说,要积极主动的给企业解绑,不能过多的干预电子商务市场，而是要以服务者的姿态，为广大市场主体提供强有力的服务支持，为其提供更为理想的市场环境支持。同时，在人才培养、环境建设、监督规范等方面，政府也同样有着天然的责任，这一点值得我们给予必要的关注和重视。七、国内移动支付的SO分析在我国成长了多年的移动支付业务，虽然呈现出了巨大的市场潜为与发展空（一)移动支付的优势 1、成本较低 通过移动支付购物，对商家和用户来讲,都节省了大量人力物力；对银行来说,不仅缓解了柜台压力还增加了银行中间业务收入:此外,移动支付比银行卡更便宜。银行卡一般收取%的佣金,而目前一般0.1元一条的短消息移动梦网只收取0的佣金，也就是2分钱。、实时性与快捷性 （二)移动支付的劣势 、安全问题 、服务单一（三)移动支付机会分析 1、用户的认知度和接受度不断提高 使用随着互联网经济的飞速发展，用户对电子支付的认知度和接受度不断加强,而移动支付作为电子支付业务的一部
