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1、银行业信贷业务审查岗职责（一）受理岗收到提交的申请表和相关申请材料后，应对申请人 和保证人的主体资格及申请人提交资料的完整性与规范性进行 审核。1. 审核申请表是否填写完整，申请金额、期限等关键信息是否 正确、是否有涂改，申请人和相关人员是否在相应位置签字等。 申请人配偶不在本地、无法在申请表中签字的，可由我行将贷款 受理申请表传真给申请人配偶，待其签字后传真给我行，作为其 同意申请贷款的凭证；2. 审核身份证原件是否符合规定、是否真实，按小额贷款业 务联网核查公民身份信息暂行规定对身份信息进行联网核查；3. 审核营业执照是否为工商行政管理部门颁发，是否经年检并 在有效期内，经营业务范围与客户
2、实际经营范围是否相符，客户 是否拥有营业执照的使用权；4. 客户经营时限是否符合我行规定；5. 审核贷款用途是否符合我行业务的相关规定；6. 申请联保业务的，须审核联保小组成员组成是否符合业务规 定；申请保证业务的，须审核保证人是否符合业务规定，审核保 证人单位证明和（或）营业执照是否符合业务规定等；审核联保 成员或保证人对贷款的连带责任关系是否明晰。对于符合业务申请条件的，经办人员应将身份证、营业执照等证件的复印件与原件进行比较，在复印件上加盖“与原件相符”的 章戳。对于未盖章戳、未签字的证件复印件，后续处理人员应拒 绝继续操作。身份证复印件需客户本人和经办人员签字确认。（二）审查要点。审查
3、岗应对资料的合规性、真实性和完整性进 行审查，审查要点如下：1. 审查申请人的有关资料是否齐全，内容是否完整、合规，如:申请表中关键要素是否填写完整，借款人及相关人员是否签字等；2. 审查申请人主体资格是否符合我行相关业务规定条件，是否有不良信用记录，社会信誉、道德品行等方面是否良好；3. 审查贷款用途是否具体、明确，是否合法、合规、合理；4. 审查调查报告是否按要求填写完整，关键财务指标计算是否 准确，对获得数据的方式是否进行了说明，是否进行了交叉验证， 前后内容是否符合逻辑，客户信用评级表中的评级是否合理，调 查报告中的授信建议方案是否合理，贷款金额、期限、利率、担 保方式、还款方式等是否
4、适合客户实际情况，信用评级表和调查 报告是否签字确认；5. 审查申请人的主要收入来源的可靠性和稳定性，主要经营风险以及联保小组成员或保证人的担保能力等；6. 审查信贷员是否按规定履行了实地调查职责，管户信贷员与 申请人是否为关系人，授信调查意见是否客观、详实。7. 审查保证人资格是否符合制度规定；对于1名保证人的，要重点审查保证人的收入水平及收入稳定性;对于保证人是农户或 微小企业主的，要审查信贷部是否按规定履行了实地调查职责。8. 审查岗要对信贷员电子影像资料的完整性进行审查，其中电子影像记录包括 信贷员与客户在调查现场的合影; 生产经营场所（分别拍摄店招和内部照片）; 存货（包括主要生产原
5、材料、产成品或商品）、机器设备; 客户及其雇员生产的场景; 家庭住所。（三）审查岗要对电子影像资料与贷款纸质材料的一致性进行审 查，如: 借款人影像与身份证件中影像的一致性;经营场所与影像资料中店招的一致性;存货价值与影像资料中存货数量的吻合性等等。其中大额资产计入未有纸质证明材料的，必须有影像资料予以证 明。信贷员完成调查报告后，由小额贷款营业机构小额贷款业务主管 岗将相关材料提交审查岗审查。审查岗应对信贷员提交资料的合 规性、真实性和完整性进行审查，并通过电话就贷款申请和调查 基本信息与借款人、保证人进行核实。审查岗应出具书面审查意 见，明确贷款金额、用途、利率、期限、还款方式、担保条件、 授信条件等内容，并提示贷款潜在风险。审查岗对审查意见负责。 实行单人审批模式的，小额贷款营业机构小额贷款业务主管岗直 接将材料提交审批人审批。
