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1、银行绩效考核系统设计书一.项目概述1. 考核目标绩效考核系统是为了能够全面考核各项指标，量化考核业绩为核心。帮助银行完善管理制度，激励机制，提高行员计极性，从而提升银行的竞争力。市商业银行绩效考核系统应满足不同层次用户管理需要，使之为银行提供更大的帮助。系统实现的主要考核目标：分支行 / 公司业务部考核实现对客户经理（或全员）的考核客户考核2. 考核路线绩效考核路线主要包括：机构（分/ 支行、公司业务部）、客户经理、重点客户。总行考核到分行，按会计口径计算（存/ 贷款）分行考核下属支行（分行同时代位考核总行各公司业务部）和客户经理，辖内按考核口径计算，辖外单列显示。注：会计口径：按客户的帐户开
2、户行统计考核口径：按行员（客户经理）营销客户或帐户的占比计算目前分行本部为空架构，没有人员，由总行直接管理考核分行所属的各支行，总行各公司业务部与分行的各支行属于平级部门考核。总行各公司业务部没有自身的独立网点，各项存贷款等业务在各发展型支行网点入账。考核时计入各公司业务部。在查询考核各公司业务部存贷款等业务时，同时显示所列帐支行。各发展型支行推荐到总行各公司业务部的存贷款等业务，与各公司业务部自身营销的存贷款分开考核，其中：各发展型支行推荐的业务按约定的分成比例在公司业务部与推荐支行分配。考核系统应支持该需求。目前石家庄分行暂无下属支行，考核系统应支持其通过其下属部门考核至各客户经理。机构、
3、行员的考核汇总流程按总行 - 分行 - 支行（公司业务部）的管理模式，如下图所示。总行A分行B分行C 支行A 支行D 多家支行等客户经理业绩 ：自身所营销的所有客户的业绩汇总。支行 / 公司业务部业绩： 该支行（公司业务部）所属客户经理（含虚拟客户经理，即自然增长部分）所营销的客户的业绩汇总，这些客户可以选择在其它网点开户。3. 考核指标以量化考核为主， 辅以简要的定性考核。总行对分行考核指标按会计口径汇总，分行内部考核按考核口径汇总计算。规模指标（余额，日均余额（月、季、年）基于内部资金转移定价的利润指标中间业务收入监管类指标，如：存贷比、保证类存款占比等（设定好，暂时不使用）规模指标考核在
4、考核基数的基础上设定考核计划，考核的参考基数可以在业绩分配关系发生调整时进行历史数据重算确定考核基数， 追溯期最长为上年年初。4. 考核结果考核结果以查询、报表、分析等方式展现，附以图表模式。二.综合考核管理1. 业务描述1.1.业务范围存款可按科目号往下细分。 存款数据从通过接口中取得， 并每天以文本文件的方式导入到绩效考核系统中。存款数据从业务系统中取得，包括总帐数据（主要用于接口数据的核对，确保系统数据准确性）和分户帐数据，并每天导入到绩效考核系统中。主要考核存款的时点余额、日均余额、模拟利润。贷款可按科目号往下细分。 存款数据从通过接口中取得， 并每天以文本文件方式导入到绩效考核系统中
5、。贷款数据从业务系统中取得，包括总帐数据（主要用于接口数据的核对，确保系统数据准确性）和分户帐数据，并每天导入到绩效考核系统中。主要考核贷款的时点余额、日均余额、模拟利润和贷款质量情况等。贷款利息收入（匡算）从核心系统直接取数。票据业务票据业务仅考核支行直贴转到到总行的业务， 支行留存在账面的直贴利息收入全部扣除，由总行资金运营中心按支行转贴到总行的票据收入手工计入各支行。国际业务目前尚未开展此项业务，随着业务的开拓，增加此项功能。国际业务考核国际结算量、中间业务收入，数据来源于历史数据中心，可以采集到按客户经理统计的明细。 如果从核心或国际业务系统可以获取到明细数据则直接从明细数据计算客户经
6、理考核指标。卡业务主要考核发卡量、卡存余额系列指标。卡数据从通过接口中取得，并每天导入到绩效考核系统中。中间业务主要考核中间业务收入等。 中间业务数据通过接口取得， 并每天导入到绩效考核系统中。1.2.系统整体流程数据采集自动加载自动绩效考核系统的接口数据通过文本文件作为导入数据的来源。手工加载绩效考核系统的数据来自业务系统和部分手工录入的数据。而对系统必要的数据，其不能由业务系统直接获得，可以通过手工录入及修改的方式补充或使用EXCEL模版进行导入。数据流程开始过程：每天系统自动调起一次，检查接口数据文件，系统调度 ETL批处理，系统将自动将上一天新增的帐户业绩关系按照默认规则进行分配，完成
7、后自动计算系统指标。业务考核流程(1) 绩效考核系统每天通过接口文件从业务系统获取业务范围内的相关数据，并对绩效考核系统中的数据进行更新、统计。(2) 系统从业务系统直接抽取帐户和客户经理的拥有关系；或者客户经理每天把新发生的关系（帐户与客户经理的关系）上报给管理人员，由管理人员确认后把关系通过系统的界面录入到绩效考核系统中。(3) 系统根据拥有关系（帐户与客户经理的关系）和业务数据，每天把客户经理的相关业绩（存贷款当前余额、存贷款日均余额等）统计成指标，供客户经理或管理人员在系统中查询或导出数据；并且于考核期末生成客户经理的业绩报表。1.3.用户范围和架构用户范围系统的用户为市商业银行的管理
8、人员和营销人员。每类人员分别可以有不同的权限设置和不同的考核方法。其中，不同的权限设置指不同分类的管理人员可以查询不同机构的业绩及机构下的所有客户经理的业绩，而一般客户经理只能查询自己的业绩；不同的考核方法指不同的客户经理可以考核不同的指标或各个考核指标的权重不同。部门架构系统对机构层次结构进行清晰的定义，目前按照一般银行的机构级别顺序做以下级别设置，总行、分行，支行（网点）和部门，网点下不设置部门。各层次机构之间通过上下级绩效考核归属关系联系在一起，产生数据的层次汇总关系和模拟利润核算关系，不反映实际行政上的上下级管理关系。所有的行员、存贷款帐户均挂靠在最低级别的机构中，如支行（网点）或者部
9、门。某个时点一个行员只可以归属到一个机构。总行员工归属到所属各个部门业绩。下图为部门结构图。支行 (网点 )1分行支行 (网点 )2总行公司业务一部总总行公司业务二部行支行 (网点 )N 总行公司业务三部管理部门1公司业务部营销团队1个人金融业务部。注：总行各公司业务部目前视同分行所属支行考核。1.4.业务定义利率需求涉及利率均为百分数的年利率，在利润相关统计中均使用日利率。日利率年利率（ %）/100/ 记息年基数记息年基数记息年基数为银行所定义，与币种有关，由币种接口文件提供。举例说明：人民币按实际天数天计。（默认情况下存款按360 天计算、贷款 365 天计算）。百分数系统参数涉及百分比
10、例的，均为百分数，包括分配比例、利率等，在统计时需要参数值百分数参数 /100笔数 / 户数客户经理笔数或户数目前只统计、显示，暂不分配业绩工资（与前台业务量不同）。存款帐户存款帐户的基本信息包括机构号、账号、子账号、客户号、户名、余额、科目号、币种、帐户状态、开户日期、销户日期、起息日期、到期日期、期限、年利率等。存款可以分为以下4 类进行考核，另外可以统计质押、抵押存款。(1) 一般性存款(2) 保证金存款(3) 同业存款(4) 派生存款卡卡信息包括卡号、机构代号、客户号、账号、卡类、卡状态标示、发卡日期、开卡日期、销卡日期、行员代号等信息。贷款帐户贷款帐户信息包括机构号、账号、子账号、客
11、户号、户名、余额、科目号、币种、帐户状态、开户日期、销户日期、起息日期、到期日期、期限、年利率、合同号、贷款方式、五级分类、减值准备等。无贷户在分行范围内，考核当期（或自然年内）客户没有发生授信业务，其对应的客户经理需统计无贷户存款指标。有贷户的定义按与授信业务发生关系的存款帐户。客户客户信息包括客户号、客户名称、客户类别、客户行业、地址、电话、客户性质等。行员行员信息包括行员号、名称、所属部门、考核角色等。主要用于系统使用用户信息。机构机构信息包括机构号、机构名称，上级机构等基本信息及机构成员的信息。余额系统余额包括帐户时点余额、考核对象时点余额等，为某一时间点的静态值。小企业小企业的定义直
12、接从信贷管理系统获取。日均余额系统涉及的日均余额包括以下几种：月度日均余额月度日均余额（当月1 号时点余额。统计日时点余额） / （统计日日期当月 1 号日期 1）季度日均余额季度日均余额（当季1 号时点余额。统计日时点余额） / （统计日日期当季 1 号日期 1）年度日均余额年度日均余额（当年1 月 1 号时点余额。统计日时点余额） / （统计日日期当年 1 月 1 号日期 1）累计数系统涉及的累计数包括以下几种月度累计数月度累计数（当月1 号余额。统计日余额）季度累计数季度日均余额（当季1 号余额。统计日余额）年度累计数年度日均余额（当年1 月 1 号余额。统计日余额）模拟利润利润是指通过计算帐户以及在该帐户下进行的各种交易的收入和成本，得到帐户层次的模拟利润情况，并以此为基础汇总得到机构、客户经理以及客户的模拟利润情况。收入：存款 FTP收入、贷款利息收入等。成本：存款利息支出、贷款FTP成本等。业务类别业务主线的分类：公司银行业务， 零售银行业务， 电子银行业务
