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1、word1讲义：112个考点、共30页覆盖50个必考点、62个常考点;精准、高效！覆盖 85%常考点！覆盖100%必考点！考前押题：第1、2、3套押题必考、常考内容强化练习!第4、5、6套押题全真模拟题、感受考试!6套押题原题命中率30%以上、必考点命率100%!个人理财教材章节、分值、考点分布表：章节(考点数) 页码 分值 常考点 必考点第1 章 银行个人理财业务概述 8 (P1-21) 21 页6 分 5 3第2章 银行个人理财理论与实务根底 13 P22-6039页16分 5 8第3章 金融市场和其他投资市场 17 (P61-93) 33页17分 10 7第4 章 银行理财产品10 P9
2、4-11825 页2 分 9 1第5章 银行代理理财产品13 P119-13921页13分 6 7第6 章 理财顾问服务 10 P140-17031 页11 分 4 6第7章 个人理财业务相关法律法规15 P171-24676页17分 5 10第8 章 个人理财业务管理9 P247-28236 页2 分 4 5第9 章 个人理财业务风险管理10 P283-29513 页3 分 6 4第10章 职业道德和投资者教育+附录一 7 P296-38888页13分 5 22海诺个人理财资料使用指南；资料 具体内容 使用方法 使用时间 达到效果讲义 总共30 页、包含112 个考点；标注为必考点共50 个
3、、其他为常考点；先仔细地阅读一遍讲义、着重记忆标注有的考点内容未标注也需要认真学习；再对照押题对讲义内容进展复习；考前7-21 天 对讲义所包含内容全面掌握押题 总共6 套;1-3 套题为章节练习题，看完讲义立马练习、巩固记忆；4-6 套题为全真模拟题。阅读完讲义的同时逐步完成第1-3 套押题的练习，做完之后针对错误的题再对讲义内容进展回顾；第1-3 套反复的练习能够达到80 分后进展第4-6 套全真模拟题练习，再针对错误的题进展巩固记忆，顺带复习讲义内容，反复记忆后能保证6 套题能达到85 分以上；考前7-21 天 通过反复练习押题和复习讲义，保证6 套押题85%内容都已完全掌握。3第1 章
4、 银行个人理财业务概述考点1.1 银行个人理财业务概述P1-4) 定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。性质：1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进展投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。个人理财业务是建立在委托-代理关系根底之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。考点1.2 银行个人理财业务分类P4-7) 按照运行方式的不同分为两大类：1.理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投
5、资产品推介等专业化服务；这是一种针对个人客户的专业化服务。客户承受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承当由此产生的收益和风险。2.综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的根底上，承受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进展投资和资产管理的业务活动。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进展投资和资产管理，投资收益与风险由客户承当或根据客户与银行按照约定方式承当，这是与理财顾问服务的区别。分类：可划分为理财计划和私人银行业务。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进展的个人理财业务；而私人银行业务服务对象主要是高净值客户，涉与的业务X围更广，更具个性化服务
6、特色。考点1.3 国外开展和现状P8-9)1.萌芽时期：20 世纪30 年代到60 年代；2.形成与开展时期：20 世纪60 年代到80 年代，仍然以销售产品为主要目标；3.成熟时期：20 世纪90 年代，广泛使用衍生金融产品。考点1.4 国内银行个人理财业务开展和现状 P9-11)1.萌芽阶段：20 世纪80 年代末到90 年代；当时银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数居民无理财意识。2.形成时期：从21 世纪初到05 年；06 年进入了大幅扩展时期。3.商业银行个人理财产品有：外汇理财产品个人外汇结构性存款人民币理财产品：06 年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市
7、场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期债为收益保证。特点：流动性强、风险低、预期收益高；近年来结构性理财产品开始主导市场。考点1.5 宏观影响因素P11-18) 1.政治、法律与政策环境，表现在：财政政策；税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等货币政策；法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作收入分配政策；税收政策；关系到投资本钱与收益41经济开展阶段按照美国学者罗斯托的观点，分为五个阶段：传统经济社会；经济起飞前；经济起飞；迈向经济成熟；大量消费阶段。属于前三个的国家称为开展中国家，而处于后两个阶段如此称为兴旺国家。2消费者的收入水平衡量指标包括：国民、人均国民、
8、个人、个人可支配、个人任意支配收入。3宏观经济状况经济增长速度和经济周期恢复、繁荣、衰退和萧条预期经济处于景气周期：减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产配置；预期经济处于衰退周期：如此增加储蓄、债券配置，减少股票、基金配置，适当减少房产配置。通货膨胀率实际利率=名义利率-通货膨胀率预期未来通胀：减少储蓄、债券配置，适当增加股票配置，增加黄金配置；预期通货紧缩：如此维持储蓄、黄金配置，减少债券、股票配置；高通胀下的GDP 增长将导致市场行情下跌。就业率国际收支与汇率预期未来本币升值：增加储蓄、债券、股票、基金、房产配置，减少外汇配置；预期未来本币贬值：减少储蓄、债券、股票、基金、房产配置，增
9、加外汇配置。3.社会环境：社会文化、社会制度、人口环境。4.技术环境：技术的变革与进步深刻影响着金融机构的市场份额、产品生命周期、竞争优势。考点1.6 微观影响因素P18-19)1.金融市场的竞争程度当代金融服务的总体竞争趋势3.金融市场的价格机制价格指数、市场利率预期未来利率水平上升：增加储蓄配置，减少债券、股票、基金、房产、外汇配置；预期未来利率水平下降：减少储蓄配置，增加债券、股票、基金、房产、外汇配置。考点1.7 其他影响因素P19-20)考点1.8 银行个人理财业务的定位P20-21)1.可以直接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实现具有推动和促进的作用；2.可以优化商业银行业务结
10、构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力；3.有效发挥金融市场功能，促进社会资源优化配置。4.个人理财业务优势：批量大、风险低、X围广、经营收益稳定等。5第2 章 银行个人理财理论与实务根底考点2.1 生命周期理论的概念与运用P22-24) 莫迪利亚尼等人创建的。2.根本思想：指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最优配置；就是说一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以与可预期的支出、工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄。3.该理论将生命周期分为四个阶段：形成期：可积累的资产有限，但可承受较高风险；成长期青年成长期
11、：可积累资产逐年增加，需开始控制风险投资，股票、期货与期权等；成熟期中年稳健期：可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险；衰老期退休养老期：开始变现资产来应付退休后的生活，投资以固定收益为主。4.金融理财师根据家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议：子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高；家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低；家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高。考点2.2 生命周期理论和个人理财规划P24-27)稳定期35-44岁：理财任务是尽可能多的储藏资产、积累财富；维持期45-54：个人财务规划的关键时
12、期，面临为子女准备教育费、为父母准备赡养费用，为自己准备退休养老费；高原期55-60：财富积累到最顶峰，多配基金、债券、储蓄、结构性理财产品，保值增值；退休期60 岁以后：理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出；投资组合以固定收益投资工具为主；债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。考点2.3 货币的时间价值P27-31) 1.指货币资金经过一段时间的投资、再投资所增加的价值；或者货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。2.货币具有时间价值的原因：货币占用具有机会本钱，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报；通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿；投资可能产生投资风险，需
13、要提供风险补偿；3.影响因素：时间；收益率或通货膨胀率；单利和复利复利具有收益倍加效应,单利在原有本金上计算利息，而复利是对本金与产生的利息一并计算。货币时间价值与利率的计算1.根本参数：现值PV，2终值FV，3时间t，4利率r。2.现值和终值的计算：终值公式：FV=PV1+r；现值公式：PV=FV/1+r复利期间对终值的影响：一年内对金融资产进展m 次复利，t 年后得到的终值是FV=PV1+r/mmt有效年利率EAR：是我们进展投资决策的重要依据之一EAR=1+r/mm-14.年金的计算年金现值与期限成反比：是在某一特定时间内一组时间间隔一样、金额相等、方向一样的现金流。考点2.4 投资理论
14、P31-34) 6持有期收益额=当期收益+资本利得持有期收益率 =初始投资当期收益+资本利得2.预期收益率ERi：是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。ERi=P1R1+P2R2+PnRn100%=PiRi100%其中：Ri为投资可能的投资收益率；Pi为投资收益率可能发生的概率。3.风险是指资产收益率的不确定性，用方差和标准差来表示。方差：是一组数据偏离其均值的程度；方差越大，波动越大，风险越大。标准差：是一组数据对其均值的平均偏离程度。变异系数CV：描述获得单位预期收益所承当的风险；变异系数越小，投资项目越好。4.必要收益率：是投资所要求的最低回报率，是投资者进展投资决策时所承受的最低收益率。必要收益率=时间价值+通货膨胀率+风险补偿率系统性风险宏观风险，对所有投资品都产生作用的风险；包括市场、利率、汇率、购置力、政策等风险；不能消除。非系统性风险微观风险，因个别特殊情况造成的风险，与整个市场没关联；包括财务、经营、信用、偶然事件等风险。考点2.5 资产配置原理P39-40)1.资产配置根据宏观经济的变化调整：指依据所要达到的理财目标，按照资产的风险最低与报酬最优的原如此，将资金有效的分配到不同类型的资产上，构建能够达到
