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1、第二代支付系统知识介绍中国人民银行杨学成F 3民艮廿、:Ttw Pwopi* Bank of China提纲X一. 第二代支付系统总体架构二. 第二代支付系统主要功能三. 目前进度和规划中国支付清算系统总体執图F国艮.8艮廿The AaopiMBFE功能定位1、报文传输节点2、业务合法性检查3、应用系统间的应用级隔离提纲一、第二代支付系统总体架构二. 第二代支付系统主要功能目前进度和规划F gg氏*艮TTm Eopfd. Ba nk of C hins系统的主要功能El灵活的接入方式及清算模式E1全面的流动性管理功能0支持新兴电子支付业务处理回支持外汇交易市场PVP清算回支持人民币跨境结算功能
2、回支付报文标准国际化回高效的运行控制与维护机制 回强化安全管理措施 回强大的信息管理及数据存储功能 回健全的系统备份功能11F国氏*艮兮 TTm Pop*s Ba nk of China、灵活支持多种接入方式第一代支付系统：以CCPC作为接入节点.全国性银行 业金融机构以省级分行为单位通过所在地CCPC接入， 地方性银行业金融机构以法人为单位通过所在地CCPC 接入。第二代支付系统：在保留现有接入方式的基础上，同 时提供法人一点接入方式支持银行业金融机构从 CCPC或NPC点接入。管理上可要求业务量达到一定规 模的参与者通过NPC点接入，其他参与者通过所在地 CCPC点接入。二The Popl
3、* Bank of China支持灵活的清算模式第二代支付系统将同时支持“一点清算”和“多点清算”一点接入方式下，银行机构可灵活选择资金清算模式。既 可开设单一清算账户，所有支付业务通过该账户结算；也 可开立多个清算账户，支付业务分别通过指定账户结算。辭一点清算”：一点接入机构通过支付系统处理的所有支付业务均通过一个清算 账户克成资金清算，适用于流动性管理较为集中的參与者. “多点清算”:一点接入机构的法人机构及其分支机构分别在支付系统开设清算 账户.其支付业务通过统一按口进行发送或接收，资金清算則由支付系统根据支 付指令分别从扌旨定的清算账户完戚，适用于流动性管理较为分散的参与者.在多点接入
4、方式下，现有清算模式保持不变。F锂氏*艮兮*Ttw Eopi Ba nk of C h in全面的流动性风险管理功能在保留第一代支付系统排队管理.清算 窗口、自动质押融资、小额业务撮合等流动 性管理功能的基础上，新增大额清算排队业 务撮合、“资金池”管理.日终自动拆借、“一揽子”流动性实时查询等功能，为参与 者提供更加全面的流动性管理。鼻 T国-氏艮廿Ttw Popl* Bank of China大额支付系统排队业务撮合大额清算排队撮合功能主要处理因直 接参与者清算账户头寸不足导致清算 排队的业务。该功能将进一步提高系 统的资金清算效率，为直接参与者节 约凄金成采。鼻 T国-氏艮廿Ttw Po
5、pl* Bank of China 大额支付系统排队业务撮合排队业务撮合功能已在许多国家的全 额实时支付系统（如TARGET2. CHIPS ）使用，第一代支付系统的小额支付 系统也已定用上_处理流程：当大额支付系统中有两个和两个以上直接参与出现清算业务排队时，大额支付系统可按照预设的撮合策略采取手工或自动方氏启动撮合功能。2、如撮合成功，则相关清算排队业务提交SAPS进行结算。3. 为提高匹配成功率，不考虑业务优先级。启用时间： 原则上在大额支付系统日终处理前启用排队业务 撮合功能，并实现对开启时间的参数化管理。资金池管理“资金池”管理功能是指，根据法人机构授权，系统将其在支 付系统的清算账
6、户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分支机 构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机构清 竿账户自动调拨资金完成资金清算适用范围同一法人及不同分支机构在支付系统开立多个淸算账户。触发条件存在资金调拨双边绑定关系资金训拨后，法人机构清算账户余额2清算账户余额下限值启用时间大额支付系统业务截止后，清算窗口开启前启用.大额清算排队撮 合功能后启用日终自动拆借日终自动拆借是指支付系统参与者之间预先签订拆 借协议并在系统中存储，在日终自动拆借功能启用时，如 协议一方清算账户余额不足支付，系统将自动从其协议另 一方清算账户拆入资金，完成排队业务的资金清算触发条件清算窗口预关闭时，当日必须清
7、算的业务排队状态 被借记方设置了自动拆借协议，该指令已经被拆出行 确认且在有效期内启用时间一般在清算窗口预关闭时启用 本息偿还：由拆入方按协议，主动协偿还本金和利息T国氏*艮廿Ttw Popl* 8a nk of C h tna“一揽子”流动性实时査询商业银行通过支付系统实时查询包括清算账户和非清 算账户余额在内的“一揽子”流动性.人民银行分支 行通过ACS实时查询。商业银行查询基本流程：1、通过MBFE发起查询申请至NPC;2、NPC先将清算账户余额信息转发ACS, ACS将清算账户 及非清算账户余额汇总后反馈至NPC。3、NPC将查询结果通知查询申请人。流动性管理功能启用吋序表系统运行时间
8、启用的流动性风险管理功能日间业务处理时间大额支付系统业务排队 小额支付系统排队待札差业务撮合.户余 额查询.清算账户余额预警.一規子”渝动性实 时查询业务截止后、清算窗 口开启林先启用大额支付系统排队待清算业务撮合功能.后 启用资全池”管理坊能汾算窗口时间清算窗口管理.清算窗口预关闭时间自动拆借功能第二代支付系统知识介绍中国人民银行杨学成提纲一. 第二代支付系统总体架构二. 第二代支付系统主要功能三. 目前进度和规划中国支付清算系统总体執图F国艮.8艮廿The Aaopi* B* nk of C h kia水版支忖耕瑕内外币IfRKhM 併侑交4嚴娥付己心4*3!4 址中aK支付系狀ftiac
9、i+Aj 叭紐映 JffVi ssir 细 业鼻编申灶则记ttWft司fHWirW y須轴ittfi ikSIr处理系好如业W (jJr* 务险玲系统第三方服务组织支付清算系统1 1NftKIfJ行内址务丢集中央银行支付清舜系统金融市场支付滴貝系统F国氏$艮廿*Ttw Pwop4*s B* nk of C h 远第二代支付系统建设的总体目标立足第一代支付系统的成功经验，引入先 进的支付清算管理理念和技术，进一步丰富系 统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强 运行监控，完善灾备系统，建设适应新兴电子 支付发展的.面向参与者管理需要的、功能臾 完善、架构更合理、扌支术更先进、管理更简便 ,以上海
10、中心建设为起点，以北京*心投产为 建成标志的新一代支付系统。中国人氏*艮廿 WTtw Peoplb* Ba nk of China第二代支付系统建设的基本原则继承成熟做法，前瞻设计和开发系统功能汀缭愆叙第隸要、业务和技术标遵守各项安全要求，科学设计、提高运行, 统筹建设同城、异地备份系统充分利用现有资源，统筹规划系统建设, 降低系统开发连设及参与者改造成本充分考虑系统兼容性，采取必要措施确保系统 上线的平稳切换、平滑过渡，支付业务的连续 处理以清算账户管理系统（SAPS）为核心，大额支付系统（ HVPS ）、小额支付系统（HEPS ）、支栗影像交换系统. 网上支付跨行清算系统为业务应用子系统，公共管理控制 系统和支付管理信息系统为支持系统。第二代支付系统应用系统1架物酋氏芯Ba nk of Ch*na第二代支付系统拓扑结构图注：标浅红色的模块为第二代支付系统新接入的系统Ba nk of Ch*aaCCPC功能定位A主要考虑因素银行机构业务发展和系统数据集中不平衡，接入需求多样化 缺乏代理文化，各银行机构普遍希望直接接入央行支付系统 系统物理架构应尽量与现行管理体制保持一致仍然保持“两级两层”架构不变。同时，适当调整CCPC的功能 定位，对同一CCPC的小额业务轧差功能统一由NPC处理。功能定位：1、接入渠道功能2、报文格式合法性检查3、数据查询丄 T国氏艮廿 、Ttw P
