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1、目录公司概述-3A.公司要紧业务情况5* 投资分析-10四筹资分析-13五营运资本治理14六股 利分配政策及对股价波动的阻碍 - 23七个人预测与建议27八附33一公司概述（一）公司名称：中国民生银行股份有限公司（二）行业：银行业（三）公司简介：中国民生银行于 1996年 1月 12日在北京正式成立，是我国首家要紧由非公有制企业入股的全国性股份制商业2 / 48银行，同时又是严格按照公司法和商业银行法建立的规 范的股份制金融企业。 多种经济成份在中国金融业的涉足和实现 规范的现代企业制度， 使中国民生银行有不于国有银行和其他商 业银行，而为国内外经济界、金融界所关注。成立至今，业务不 断拓展，
2、规模不断扩大，效益逐年递增，并保持了良好的资产质 量。（四）上市概况：2000 年 12 月 19 日，中国民生银行 A 股股票（ 600016）在 上海证券交易所挂牌上市。 2003 年 3 月 18 日，中国民生银行 40 亿可转换公司债券在上交所正式挂牌交易。 2004年 11月 8日， 中国民生银行通过银行间债券市场成功发行了 58 亿元人民币次 级债券，成为中国第一家在全国银行间债券市场成功私募发行次 级债券的商业银行。 2005 年 10 月 26 日，民生银行成功完成股 权分置改革， 成为国内首家完成股权分置改革的商业银行， 为中 国资本市场股权分置改革提供了成功范例。（五）行业
3、排名： 民生银行的高速进展在国内受到公众和业界的高度关注和 认同。 2004 年在“中国最具生命力企业”评选中，民生银行排 名第十八位，获得了“ 2004 年中国最具生命力百强企业”称号；3 / 482005年度中国企业信息化 500 强中，民生银行排名第 22位；在“2005 年度财经风云榜”评选活动中，民生银行荣获“ 2005 年 度最佳网上银行”称号；在“ 2006 民营上市公司 100 强”中位 列第一名，并在市值、社会贡献两项分榜单中名列第一； 2007 年 11 月，民生银行获得 2007 第一财经金融品牌价值榜十佳中资 银行称号，同时荣获 21 世纪经济报道等机构评选的“最佳 贸
4、易融资银行奖”； 2007年 12月，民生银行“非凡理财”产品 业务获得“中国银行业卓越创新奖”和“中国银行业最佳个人 理财品牌”； 2008 年 4 月，民生银行荣获第四届中国上市公司 董事会“金圆桌奖”； 2008年 7 月，民生银行荣获“ 2008 年中 国最具生命力百强企业”第三名； 2009 年民生银行荣获第一财 经金融价值榜最佳小微企业服务奖； 2009 年 5 月，荣获亚洲 银行家评选的“中国区贸易金融成就奖”； 2009年 11月，民 生银行在 21 世纪亚洲金融年会上荣获“ 2009 年亚洲最佳风险治 理银行”和“ 2009 年小微企业金融服务创新奖”； 2009年 12月，
5、 民生银行获得“最佳服务私人银行”、“ 2009 年最佳零售银 行”、“ 2009 年度最佳营销与服务团队”奖以及“ 2009 年最受 尊敬银行”大奖； 2011 年荣获“ 2011 年度最佳银行金融服务中 心”、“民生 U 宝 2011 年度最佳网上银行安全产品”、2011 年度用户中意十大电子金融品牌”此外，中国民生银行在国际上也正享受着越来越高的知名 度。在美国闻名财经杂志福布斯评选的“ 2006 中国顶尖企 业十强榜”上，民生银行位列第七名。 2007年 12月，民生银行 荣获福布斯颁发的第三届“亚太地区最大规模上市企业 50 强”奖项。在 2008 中国商业银行竞争力评价报告中民生银
6、 行核心竞争力排名第 6 位，在公司治理和流程银行两个单项评价 中位列第一。在英国银行家 2009 年 7 月公布的一级资本全 球银行 1000强排名中，民生银行全球排名第 107 位，在亚洲地 区排名第 20 位，在内地排名第 8 位。荣获由英国金融时报 颁发的“ 2011 年最佳贸易金融创新银行奖”。2009年 6 月，民生银行凭借朴素的责任理念、崇高的责任梦 想，特不是 2008 年在南方雪灾、汶川地震及其在扶贫、教育和 文化艺术事业的持续公益投入，入围“ 2009 年胡润企业社会责 任 50 强”； 2009 年 8 月 5 日，民生银行入选上证社会责任指数， 2009 年 9 月入选
7、“ 2009 中国企业社会责任榜”，并荣获“ 2009 中国企业社会责任特不大奖”和“ 2009 中国企业社会责任优秀 案例”。六）要紧业务：1. 汲取公众存款；2. 发放短期、中期和长期贷款；3. 办理国内外结算；4. 办理票据承兑与贴现；5. 发行金融债券；6. 代理发行、代理兑付、承销政府债券；7. 买卖政府债券、金融债券；8. 从事同业拆借；9. 买卖、代理买卖外汇；10. 从事银行卡业务；11. 提供信用证服务及担保；12. 代理收付款项及代理保险业务；13. 提供保管箱服务；14. 经国务院银行业监督治理机构批准的其他业务；15. 中国民生银行经中国人民银行批准，还能够经营结汇、售
8、 汇业务。 公司要紧业务情况一）贷款业务贷款情况分析表 单位：人民币亿元6 / 48贷款余额（含贴现）增幅一般贷款余额增幅不良贷款率2009.12.317,190.9930.8%6,760.8442.3%0.91%2010.12.317,761.878.09%7,505.0111.16%0.84%2011.12.318,369.067.82%8,050.177.26%0.78%从此表中可看出民生银行近几年的贷款额稳步增长，2009尤其增幅巨大，这与民生银行在2009年实行正式推出商贷通产品， 全面进军小微企业金融服务领域有特不紧密的关系。另外不良贷款率也在逐年下降，表明民生近几年的对贷款业务的
9、治理较好。（二）存款业务存款情况分析表单位：人民币亿元存款余额（含贴现）增幅2009.12.319,325.6843.9%2010.12.3111,798.6326.81%2011.12.3113,452.5813.98%从此表能够看出民生银行近几年的存款额逐年增加，且增幅较大，尤以2009年比较明显，同样这与它在该年度实行的政策有关。存款的额的增加与贷款的增加也有一定的内在联系，由于贷款业务的增多，银行会产生派生存款，存款情况（三）非利息收入业务公司非利息收入业务分析表单位：人民币亿元托管（含保 管）资产规模增长托管业务收入增长手续费及佣金净收入增长20091,292.83150%1.132
10、5.9%-20102,081.4461.00%1.9269.91%52.8582.05%20113,811.5583.12%3.93104.69%89.4669.27%从此表中能够看出，民生银行近几年的托管业务进展情况良好，增长势头较强劲，这也反映出了民生银行近几年的经营情况 较好，社会认可度和信用度较高（四）事业部经营情况事业部经营情况分析位：人民币亿元2009 年一般贷款余额增长存款余额增长不良贷款率增长中间 业务 收入地产金融事业部736.9022.4%435.9671.5%0.69%-1.83 3.52能源金融事业部922.5043.6%345.2333.9%0.09%-2.15交通金
11、融事业部427.6852.2%420.0830.5%0.12%-3.05冶金金融事业部341.6954.8%353.4010.0%0.48%-0.53 2.70中小企业金融事业部341.8090.6%201.8121.7%1.22%-贸易金融事业部人民币贷款余-10.132.40亿元，夕卜0币贷款余额18.07亿美元2010 年一般贷款余额增长(%存款余额增长(%不良贷中间 业务 收入增长(%款(%率地产金融事业部1,005.536.45534.9622.711.508.40138.64能源金融事业部931.330.96421.6922.1503.9483.26交通金融事业部450.74038
12、7.385.3904.8458.69冶金金融事业部391.3514.53419.3318.660.415.81115.19中小企业金融事业部795.32132.690.60贸易金融事业部人民币贷款余额76.61亿元；外币贷款余额18.99亿美元016.912011 年一般贷款余额增长存款余额增长不良贷 款率中间 业务增长(%收入地产金融事业部1065.005.92%469.4312.25%1.72%10.6326.55能源金融事业部1000.517.43%625.5948.35%9.80148.73%交通金融事业部460.822.24%408.265.39%0.26%8.3572.52%冶金金
13、融事业部408.214.30%449.247.13%0.20%6.7916.87%中小企业金融事业部1052.1732.30%0.69%贸易金融事业部人民币贷款余额124亿元；外币贷 款余额27.2亿美 元29.93从这三个表中可看出，民生银行的地产金融事业部的贷款额度最大，其次是能源金融事业部和中小企业金融事业部，较少的是交通金融事业部和冶金金融事业部。 地产和能源的业务 量大一方面是因为这两个方面目前进展比较热，另外需要投入的资金量也大，同时回报率也较高。有表中能够专门明显的看 出的民生银行对中小企业的贷款金额量大，同时增长幅度也较大，这与它的经营服务理念有着紧密的联系，专注与中小企业市场，这也是它与其他银行有所区不的地点。（五）零售业务零售业务分析表单位：人民币亿元零售贷款余额增长零售存款余额增长20091638.8050.9%1941.0442.4%20102,614.
