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1、中级银行从业资格考试法律法规试题含答案参考1. 多选题：在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是()。A.货币政策B.财政政策C.汇率政策D.产业结构政策E.产业组织政策正确答案：DE2. 多选题：按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。A.股票B.债券C.可转换公司债券D.证券投资基金E.可转让大额定期存单正确答案：ABCD3. 单选题：下列符合金融创新原则的是（）。A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心
2、正确答案：A4. 单选题：【2011年真题】下列不属于商业银行不正当竞争的行为是()。A.有奖储蓄B.放松现金管制C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄正确答案：D5. 多选题：下列关于贷款的表述，不正确的是（）。A.贷款是银行最主要的负债B.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务C.贷款是银行最主要的资产D.贷款是一种信用业务E.贷款是经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金正确答案：AD6. 单选题：【2018年真题】银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是()。A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
3、B.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户正确答案：C7. 单选题：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按()计付利息、对基本存款额度按()付息的存款类型。A.中国人民银行规定的上浮利率；活期存款利率B.活期存款利率；中国人民银行规定的上浮利率C.活期存款利率；定期存款利率D.定期存款利率；活期存款利率正确答案：A8. 单选题：【2015年真题】（）是法律限制开立保函的情况下出现的保
4、函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A.备用信用证B.客户授信额度C.信用证D.开立信贷证明正确答案：A9. 多选题：【2015年真题】按存款的支取方式不同，对公存款一般分为()。A.单位活期存款B.基本存款账户C.单位定期存款D.单位通知存款E.单位协定存款正确答案：ACDE10. 单选题：我国采用的外汇标价法是()。A.买入价标价法B.卖出价标价法C.直接标价法D.间接标价法正确答案：C11. 单选题：根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是()。A.被撤销的民事行为，从行为开始起无效B.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力C.显失公平的民事行为无效
5、D.民事法律行为部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效正确答案：C12. 单选题：根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.全力满足D.向上一级汇报，由上一级设法解决正确答案：A13. 多选题：银行业从业人员的职业价值理念是()。A.遵守职业操守B.恪守诚信C.合规D.尽职E.专业正确答案：ABCD14. 单选题：关于金融市场分类，下列错误的是()。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型
6、划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场正确答案：D15. 单选题：下列关于风险调整后资本回报率说法不正确的是（）。A.风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标B.风险调整后资本回报率只考虑了预期损失，真实的反映了收益水平，在银行实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系C.风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中应用日益广泛D.风险调整后资本回报率=【（总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项）/经济资本】100%正确答案：B16. 多选题：按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴
7、塞尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了(?)原则。?A.分类实施?B.分层推进?C.分步达标?D.循序渐进?E.东部地区率先实施?正确答案：ABC17. 单选题：下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是()。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚正确答案：C18. 多选题：与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有()。A.
8、银行属于高负债经营B.银行经营对象是货币，具有信用创造功能C.银行风险的外部负效应巨大D.银行风险更难以识别E.银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消正确答案：ABC19. 单选题：()是商业银行的最高风险管理和决策机构。A.董事会B.专门委员会C.监事会D.风险管理部门正确答案：A20. 多选题：下列银行卡属于国际卡的是()。A.万事达卡B.中国银行卡借记卡C.维萨卡D.招商银行信用卡E.运通卡正确答案：ACE21. 多选题：银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到（）。A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B.为维持与客户的业务关系或处于私情，不协助有权对客户信息
9、进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户进行查询、冻结、扣划的执法行为C.面对有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导D.按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档E.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内正确答案：ACDE22. 单选题：下列选项中，属于商业银行短期借款的是（）。A.次级金融债券B.向中央银行借款C.混合资本债券D.可转换债券正确答案：B23. 多选题：以下有关教育储蓄存款的说法有误的是()。A.免征储蓄存款利息所得税B.存期分为一年、三年和五年C.提前支取时必须全额支取D.教
10、育储蓄属于整存整取定期储蓄存款E.六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息正确答案：BD24. 多选题：下列关于一般存单纠纷案件的认定与处理的说法中，正确的是()。A.存单性质属于合同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的法律关系B.存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构无权单方更改C.存单关系效力认定的两个要件包括形式要件和实质要件D.形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性E.实质要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性正确答案：ABC25. 多选题：单位开立临时存款账户的用途主
11、要有（）。A.设立临时机构B.异地临时经营活动C.注册验资D.单位银行卡备用金E.存放同业资金正确答案：ABC26. 单选题：根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，不能免于报告的大额交易是()。A.当日累计45万元人民币的现钞结汇B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转正确答案：A27. 多选题：根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有()。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，
12、保存10年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作正确答案：ABDE28. 多选题：银行借记卡具有的功能包括（）。A.消费B.转账C.透支D.存款E.取款正确答案：ABDE29. 单选题：目前我国银行信贷管理不包括()。A.集中授权管理B.集中授信管理C.审贷分离D.分级审批正确答案：B30. 单选题：()是指按照是否实际收到现金为标准，而不是按照企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.实际成本法正确答案：C31. 多选题：关于对公理财业务，下列哪些属于商业银
13、行为机构客户提供的服务()A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产管理E.开发投资工具正确答案：ABCD32. 单选题：汇款的三种方式中，()多用于急需用款和大额汇款。A.电汇和信汇B.票汇C.信汇D.电汇正确答案：D33. 单选题：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款正确答案：D34. 单选题：存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。A.票据行为B.信用行为C.代理行为D.托管行为正确答案：B35. 多选题：关于会计资本、监管资本和经济资本，说法正确的有（）。A
14、.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线B.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本C.会计资本应当小于体现实际风险水平的经济资本D.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本E.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准?正确答案：ABDE36. 多选题：法人应当具备的条件包括（?）。A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.能够独立承担民事责任E.必须拥有50人以上的股东正确答案：ABCD37. 单选题：当中央银行需要增加货币供应量时，可以提高法定存款准备金率。A.正确B.错误正确答案：B38. 单选题：银行业从业人员忠于职守的最直接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章制度，符合岗位要求。A.正确B
