《齐鲁银行法人房地产抵押循环贷款业务管理办法》由会员分享，可在线阅读，更多相关《齐鲁银行法人房地产抵押循环贷款业务管理办法（48页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、微机传送齐鲁银行文件（公司银行部）齐鲁银公2201113号号关于印发齐齐鲁银行行法人房房地产抵抵押循环环贷款业务管理办办法（修修订）的的通知各分行、管管辖行及及所辖经经营行、济济南辖内内各支行行、总行行各部门门：为促进法人人房地产产抵押循循环贷款款业务发发展，规规范业务务操作，有有效控制制风险，总总行组织织修订了了齐鲁鲁银行法法人房地地产抵押押循环贷贷款业务务管理办办法（修修订）（以以下简称称本办法法），现现印发给给你们，并并提出如如下要求求，请认认真贯彻彻执行。一、认真组组织学习习文件，严严格贯彻彻执行本本办法中中各环节节的业务务操作要要求，有有效控制制风险。二、在执行行过程中中遇到问问题，
2、请请及时与与总行公公司银行行部联系系。齐鲁银行公公司银行行部二O一一年年二月二二十五日齐鲁银行法法人房地地产抵押押循环贷贷款业务管理办办法（修修订）第一章 总 则第一条 为促进进法人房房地产抵抵押循环环贷款业业务发展展，规范范操作行行为，防防范信贷贷风险，依依据中中华人民民共和国国担保法法、中中华人民民共和国国合同法法、中中华人民民共和国国物权法法和中中国银行行业监督督管理委委员会流流动资金金贷款管管理暂行行办法等等有关法法律、法法规、规规章，制制定本办办法。第二条 法人房房地产抵抵押循环环贷款（以以下简称称循环贷贷款）是是指齐鲁鲁银行（以以下简称称本行）向向提供房房地产最最高额抵抵押担保保的
3、法人人客户授授予一定定的贷款款额度并并由其在在贷款额额度及额额度有效效期限内内循环使使用的本本外币贷贷款。本办法中贷贷款额度度是指本本行授予予法人客客户的一一笔或多多笔本外外币贷款款合计余余额的最最高限额额。第三条 循环贷贷款业务务的基本本原则是是“一次次审批、一一次抵押押、总额额控制、循循环使用用”。一次审批是是指根据据申请人人及抵押押物情况况，一次次性确定定贷款额额度、期期限、定定价等要要素。一次抵押是是指依据据审批额额度及期期限，一一次性办办理最高高额抵押押登记。总额控制是是指在贷贷款额度度有效期期限内的的任一时时点，本本行为借借款人办办理一笔笔或多笔笔贷款的的本金合合计余额额控制在在贷
4、款额额度之内内。循环使用是是指申请请人在贷贷款额度度和额度度有效期期限内，可可以随时时申请使使用贷款款额度。第四条 申请人人应具备备下列条条件：（一）依法法设立，生生产经营营合法、合合规；（二）无重重大不良良信用记记录，无无重大经经济纠纷纷；（三）原则则上持续续经营11年（含含）以上上，处于于经营成成长期或或平稳期期，有明明确、合合法的还还款来源源，具备备到期还还款能力力；（四）贷款款用途明明确、合合法、合合规；（五）客户户质量评评级E（含含）级以以上；（六）其他他条件。第五条 下列房房地产可可以办理理最高额额抵押：（一）依法法获得的的尚未建建有房屋屋及其他他地上定定着物的的国有出出让土地地使
5、用权权； （二）依法法获得所所有权的的房屋及及其占用用范围内内的国有有出让土土地使用用权；（三）房屋屋所有权权人与土土地使用用权人不不一致但但土地使使用权人人同意抵抵押的房房产；（四）依法法可以抵抵押的其其他房地地产。第六条 下列房房地产不不得办理理最高额额抵押：（一）权属属有争议议的房地地产；（二）用于于教育、医医疗、市市政等公公共福利利事业的的房地产产；（三）列入入文物保保护的建建筑物和和有重要要纪念意意义的其其他建筑筑物；（四）已依依法公告告列入拆拆迁范围围的房地地产；（五）被依依法查封封、扣押押、监管管或者以以其他形形式限制制的房地地产； （六）集体体土地及及坐落于于集体土土地上的的房
6、产；（七）未附附着地上上定着物物的国有有划拨土土地；（八）其他他依法不不得抵押押的房地地产。第七条 额度、期期限与利利率（一）贷款款额度应应结合借借款人经经营状况况、财务务状况、现现金流量量、还款款能力等等因素合合理测算算（参照照流动资资金额度度测算公公式）。贷贷款额度度原则上上不超过过房地产产评估价价值的770%，追追加其他他有效担担保的，贷贷款额度度最高可可至房地地产评估估价值的的1000%；（二）贷款款额度有有效期限限最长不不超过33年；（三）单笔笔贷款期期限应根根据申请请人经营营周期及及资金实实际用途途确定，但但到期日日不得超超过贷款款额度有有效期限限；（四）贷款款利率执执行本行行规定
7、。第八条 循环贷贷款不得得办理展展期和借借新还旧旧，循环环贷款额额度内单单笔贷款款发生逾逾期或欠欠息，应应立即停停止剩余余额度的的使用。 第二章 贷款申申请第九条 客户经经理可主主动营销销目标客客户，也也可直接接受理客客户的贷贷款申请请。第十条 客户经经理可与与客户面面谈了解解其基本本情况，面面谈内容容包括：（一）公司司性质、注注册地、经经营年限限、主要要产品或或服务；（二）股东东、主要要经营人人；（三）抵押押物基本本情况；（四）融资资需求、融融资用途途；（五）其他他情况。第十一条 有下下列情况况之一的的，不接接受其贷贷款申请请：（一）被列列入黑名名单，或或处于逾逾期、欠欠息状态态；（二）经营
8、营或投资资国家明明令禁止止的产品或或项目；（三）产品品或生产产工艺属属于国家家禁止发发展或明明令淘汰汰的。第三章 受理与与调查第十二条 客户户经理应应根据面面谈情况况决定是是否受理理借款人人的贷款款申请（贷贷款申请请书格格式见附附件1）。必必要时，可可征询营营销部门门负责人人意见。第十三条 客户户经理应应及时向向客户反反馈受理理意见。决决定受理理的，应应准备后后续贷前前调查工工作；不不予受理理的，应应向客户户解释。第十四条 贷前前调查的的原则和和要求：（一）客户户经理负负责贷前前调查，对对贷前调调查的真真实性、准准确性和和完整性性负责；（二）客户户经理结结合现场场调查和和非现场场调查，全全面掌
9、握握借款人人、抵押押人及抵抵押物信信息，尤尤其注重重对第一一还款来来源的调调查；（三）贷前前调查遵遵循双人人调查原原则，一一人为主主调查人人，一人人为辅助助调查人人。第十五条 贷前前调查时时，客户户经理应应取得借借款人的的下列资资料：（一）执照照、证件件及其最最新年检检证明：营业执执照、组组织机构构代码证证、国（地地）税税税务登记记证、贷贷款卡及及特种行行业经营营许可证证等其他他必要的的证件；（二）开户户许可证证；（三）验资资报告；（四）公司司章程；（五）法定定代表人人或实际际控制人人身份证证明、履履历等；（六）签章章样本（格格式见附附件2）；（七）成立立时间三三年以上上的，提提供前三三年、本
10、本年季度度及最新新财务报报表；（八）股东东会或董董事会等等有权机机构同意意申请授授信业务务的决议议、文件件；（九）有关关交易合合同、协协议等证证明经营营和贷款款用途的的资料；（十）其他他能够证证明经营营和还款款能力的的资料。第十六条 借款款人为小小企业的的，还应应提供实实际控制制人身份份证明及及必要的的个人信信息资料料，对于于不能提提供财务务报表的的，应提提供能够够佐证经经营和财财务状况况的纳税税证明、水水电及工工资支出出等资料料，可提提供实际际控制人人拥有的的住房、车车辆等财财产资料料，实际际控制人人夫妻双双方出具具的查询询征信记记录授权权委托书书（查查询征信信记录授授权委托托书（自自然人）
11、格格式见附附件3）。第十七条 抵押押人应提提供其有有权机构构出具的的同意抵抵押的决决议，房房地产相相关证件件的原件件、复印印件以及及相关评评估报告告，并按按第十五五、十六六条有关关要求提提供相关关资料。第十八条 客户户经理现现场调查查时应约约谈借款款人经营营、管理理、财务务人员，实实地考察察经营场场所和生生产经营营情况，审审核所提提供资料料的真实实性、准确确性，核核实借款款人经营营管理情情况、财财务情况况等，现现场调查查的要点点包括：（一）借款款人营业业执照、税税务登记记证、组组织机构构代码证证、贷款款卡等证证件是否否有效且且已年检检；开户户证明书书、验资资报告、身身份证明明是否有有效；特特殊
12、行业业应提供供环保、安安全等评评估报告告；（二）借款款人非财财务情况况，包括括经营环环境、行行业状况况、管理理、技术术、主营营业务市市场情况况、产品品替代性性、产品品议价能能力及竞竞争情况况等；（三）借款款人财务务情况，核核对账表表、账户户流水等等财务证证明资料料，财务务报表是是否如实实反映生生产经营营、财务务情况，分分析借款款人营运运能力、盈盈利能力力、偿债债能力、成成长能力力等： 1、大中型型企业应应核对资资产负债债表、损损益表、现现金流量量表相关关科目情情况，核核实总账账与报表表、明细细账是否否一致；小企业业应进行行逻辑验验证。2、重点对对货币资资金、债债权性资资产（应应收账款款、预付付
13、账款和和其他应应收款）、存存货、待待摊费用用、投资资、应付付账款、注注册资本本、销售售收入等等占比较较大或变变化较大大的科目目进行分分析，应应根据明明细账记记录抽查查原始单单据，查查看对应应的合同同、发票票是否属属实，分分析形成成原因。（四）核实实上下游游交易合合同，确确定贷款款用途的的真实性性；（五）借款款人实际际经营年年限、产产权构成成、关联联关系、经经营范围围、组织织形式、历历史沿革革等基本本情况；（六）借款款人采购购及销售售渠道；（七）借款款人近两两年经营营发展趋趋势；（八）实地地察看借借款人生生产经营营情况，如如生产设设备运转转、存货货等；（九）借款款人资产产、负债债、担保保情况；（
14、十）主要要经营人人从业经经验、管管理能力力、品行行等软信信息。（十一）借借款人是是小企业业的，应应重点关关注实际际控制人人从业经经验、婚婚姻状况况、健康康状况等等软信息息以及资资产、负负债状况况；在重重点调查查企业账账表、银银行账户户流水、纳纳税资料料以及水水电工资资等支出出资料基基础上核核实财务务状况。第十九条 客户户经理应应按考察察借款人人的标准准实地考考察抵押押人及抵抵押物情情况，详详尽、审审慎评估估担保能能力；自自然人保保证的，应应落实保保证人身身份并评评估其保保证能力力。第二十条 客户户经理现现场调查查拟抵押押房地产产，调查查要点包包括：（一）拟抵抵押房地地产信息息（坐落落、面积积、
15、土地地使用类类型、用用途、建建成时间间等）与与实际情情况是否否相符，评评估报告告所附房房地产照照片与实实际情况况是否相相符；（二）房地地产状况况，是否否有毁损损或质量量问题；（三）房地地产使用用情况，是是否达到到使用条条件，出出租还是是自用；（四）参考考周边相相近房地地产价格格，判断断评估价价值的合合理性；（五）是否否存在产产权纠纷纷及拆迁迁、改造造、查封封、冻结结等限制制情况；（六）以土土地使用用权抵押押的，应应调查土土地位置置、地上上附着物物等相关关情况；（七）是否否存在顺顺位在先先的抵押押权等他他项权利利。第二十一条条 客客户经理理应对借借款人、抵抵押人提提供的信信贷资料料进行审审核，重重点包括括：（一）借款款申请书书内容与与协商内内容一致致；（二）所提提供资料料公章清清晰，企企业名称称与营业业执照、贷贷款卡等等各种证证件名称称一致；（三）各类类执照、证证件在有有效期内内且年检检合格；（四）所收收集资料料符合第第十五、十十六、十十七条要要求。第二十二条条 客客户经理理应认真真核实借借款人所所提供资资料原件件的真实实
