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1、精品文档2018最新银行零售业务发展计划模板2018年关将近，社会各行各业都在忙着准备年终总结报 告吧，你是不是已经焦头烂额？不要急，今天整理了一些关 于银行零售业务发展计划的范文模板供大家参考，希望可以帮助到有需要的朋友！01一、零售业务发展具体措施：紧抓储蓄存款不放松，克服一切困难，把零售存款规模 的增长与优化结构、提升市场竞争力结合起来，加快储蓄存 款的发展速度。为此我行要做到思想早动员、任务早明确、 措施早落实，力争在一季度分行“开门红”活动中，储蓄存 款有较大的增长。1、 深化客户关系管理，不断提高vip客户的贡献度，通过客户信息收集、档案建立、落实分级维护、绩效考核等 基础性工作，
2、初步形成规范化的客户关系管理格局。通过“熟记大客户”活动，使网点临柜人员均能熟悉本网点vip客户的基本情况，做到准确识别、优质服务，使其享受优先、优质、优惠的差异化服务，进一步增强客户对XX银行的信赖与忠诚度，使vip客户的贡献度大幅提高。2、完善考核方案，充分调动员工的积极性，牢固树立员工是企业的主人，只有把员工放在“第一位”，才能最大限度地激发为客户优质服务的主观能动性，工作积极性和革 新的创造性，真正做到“顾客至上，宾至如归”实现人才和 效益双赢，使我行的存款及早有突破性的发展，也为员工的 发展创造更多机会。*年元月初，我行根据员工的不同岗位， 分别制定了基金及储蓄任务，并充分利用股市走
3、好的时机， 加大基金对外宣传和营销力度，在保证储蓄存款稳步增长的 同时，基金销售也取得了较好的成绩。3、加大业务宣传力度，全方位、高密度宣传我行的教育储蓄、通知存款、保险（交强险）、开放式基金、中银信用卡、人民币理财产品等特色业务，在储蓄存款实现一季度“开门红”的基础上，乘势而上，继续保持快速增长的势头， 早日完成全年中间业务收入和储蓄存款任务指标。4、高度重视总行推广“直客式”零售贷款服务模式的发展战略，积极投入网点业务战略转型，扎扎实实做好“直客 式”网点销售工作，将其作为今后一个时期内个人金融业务 的一项重要工作来抓，努力提高网点服务意识 ，珍惜现有客 户资源，主动向客户宣传我行零售贷款
4、产品，积极引导潜在客户成为现实客户，尽快提升网点对外的宣传和销售能力。5、外币业务的开办将是我行 *年新的利润增长点，通 过“汇聚宝”、“外汇买卖”等外汇理财品种，丰富我行的业 务种类，满足客户多方面的理财需求。积极推行“本外币一 本通”业务，方便客户统一管理资金，以此带动人民币储蓄 存款的增长。二、对公业务发展具体措施：1、积极适应我行所处的市场环境的变化，在积极维护已有客户的同时，要拓宽思路、主动出击、寻找新客户，要 从行业大户以及新客户、新项目的源头切入，扩大存款客户 群。新年伊始，我行就积极走访对公客户，在人民币汇率走 高，美元汇率下跌的情况下，动员在我行开户的出口结汇企 业，及早结汇
5、，减少因汇率下跌所造成的损失，仅结汇业务 就给我行带来近3000万元的新增对公存款。2、利用各方资源，全面营销企业网银业务。以授信客 户、集团客户为主攻对象，提高客户网上银行普及率，提高 网银交易量。3、按照分行授信业务发展方向，努力挖掘具有较强成长 性的企业，向公司业务部积极推介，带动我行公司存款业务 的发展，同时取得更多利息收入，提高我行的盈利水平.4、针对我行所处市场的特点，如家电市场、钢材市场等商贸企业多、资金流量大、电汇业务频繁的现象，积极向 客户营销银行承兑汇票贴现业务和汇款业务，提高我行的中间业务收入水平。5、*年我行将大力发展消费信贷业务，在继续做好金成房产住房按揭项目的同时，
6、积极营销XXX汽车城的商户，争取在汽车消费信贷业务上有所突破，以此带动中间业务和公司存款业务的进一步发展。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作-独家原创# / 22精品文档三、内部管理措施认真落实内控制度，积极堵塞内控漏洞，认真按照总、 分行制定的内控制度和措施要求，积极开展内控体系建设和防案工作。1、加强内控文化建设，积极培育符合银行实际的内部 控制文化。要把内控意识贯穿到每位员工的思想中，使之形成理念、自觉行动和准则，使内部控制无处不在、无时不在2、加强员工思想道德教育，培养员工树立正确的人生 观和价值观，防范道德风险，提高职业道德水准。3、严格执行操作流程，不折不扣的执行各项
7、规章制度， 防范操作风险。有章不依、违规操作是形成风险隐患、发生 案件的根源，严格执行各项规章制度、确保各项业务操作的 合规性，是加强内控管理、防范风险隐患的根本途径。4、加强监督检查，严肃处理违规违章行为，完善现有 的检查制度，定期或不定期对各项业务实施检查，及时发现 并解决问题，对检查中发现的问题进行分析和责任认定，对 于违规操作和业务差错进行严厉处罚。5、努力提高员工的文明优质服务水平，利用班后时间， 加强员工的技能水平培训， 并做到月月考核并与绩效考核挂 钩，以此提高xx支行的整体服务水平。、引言022016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作-独家原创# / 22精品文档零售银行
8、业务一词最早起源于商业领域，营销学大师菲利普科特勒教授将零售业务的性质定义为：“零售包括着将商品和服务直接销售给最终消费者供其个人非商业性使用 的过程中所涉及的一切活动”。按照这种定义来说，零售银 行业务是指银行通过各种服务渠道，直接向居民个人销售金融商品或服务的金融业务。我国还没有严格意义上的零售银行，因此可准确地说，零售银行业在我国应主要指目前各银 行开发的面向广大消费者的零售业务。银行零售业务是相对于批发业务而言的，其业务对象为中小客户，尤以个人客户为主，其业务是从市场需求出发， 为满足客户的某些需求，以合理安排客户的个人财务为手 段，开发和销售成套金融产品，为客户取得收益和防范风险、
9、提高自身效益的银行业务。吴志峰(2005 )认为零售银行与批发银行真正本质的区别在于零售银行服务的对象是银行 产品价格的被动接收者，零售银行市场是一个大众市场(Mass Market )，银行靠品牌、营销赢得客户；而批发银行 服务的对象对银行产品和定价有直接影响力，银行通过与客户谈判确定产品价格和条件，靠关系来争取和维护客户，被 称为“关系型”银行业务1。因此，与批发银行业务相比， 零售银行业务的主要特征是客户对象主要为个人、交易零星分散、交易金额较小。一般来说，零售银行业务主要包括五 个方面的业务：消费信贷、信用卡、个人理财和私人银行以及传统意义上的银行业务。零售银行业在西方发达国家是20世
10、纪80年代前后逐步兴起的，短短十几年间，该项业务在商业银行业务中的比重 与日俱增，并以其稳定而丰厚的回报成为各家银行竞争的目 标。当前，零售银行业务已经成为国际先进银行的主要利润 来源，而且零售银行业务也成为亚洲银行业战略转型的重要 方向。零售银行业务在我国是一种崭新的银行业务。2005年起国内各家银行都看好零售银行业务市场，加大经营业务的转型，从传统的批发业务向零售银行业务过渡。2006年零售银行业务更是硝烟四起，各家银行都使尽浑身解数，纷纷推出 针对个人银行业务的创新服务和创新产品，争夺个人客户和零售银行业务市场，在如此激烈的市场竞争中，作为银行业 中处于相对弱势地位的中小股份制商业银行如
11、何扬长避短， 充分发挥自身优势，在激烈的市场竞争中占有一席之地，并 使个人金融业务得到长足发展，是一个至关重要的现实问 题。陈小宪（2006）认为，从国内中小股份制商业银行的外 部环境可以看出，发展零售银行业务已经具备了一系列的有 利条件，发展零售银行业务实际上也是当前国内中小股份制 商业银行可持续发展的内在要求2。因此，本文将从零售银行业务的发展概况出发，以中信银行近年来的零售银行业务为例，探讨适合我国中小股份制银行的零售银行业务发展思路。二、零售银行业务的发展概况近年来，随着商业银行同业竞争的日趋激烈，世界各大 商业银行越来越重视发展零售银行业务。目前，世界几大著 名的商业银行中零售银行业
12、务所创造的利润占银行利润总 额的比重均超过40%3。零售银行业务以其较高的利润率、 较低的风险和广阔的市场前景而受到各大商业银行的青睐。 目前，我国商业银行的零售银行业务仍处于起步阶段，但发 展势头强劲。如何抓住机遇加快发展这块业务，成为当前我 国商业银行比较关心的重要课题之一。（一）发达国家零售银行业务的新变化据欧美等国的统计资料显示， 零售银行业务在商业银行 业务中的比重与日俱增，逐渐成为许多商业银行的主要赢利来源。例如花旗银行的总收入中，消费者业务的收入占了一 半。美洲银行的私人银行业务以每年超过10%勺速度增加。加拿大皇家银行的财富管理业务的回报率达到%对如此稳定而回报丰厚的市场，各家
13、银行都显示了浓厚的兴趣，从而 推动了零售金融业务日新月异的变化，具体体现为以下几个方面。1. 业务模式由分支机构转向以电子化为主的多渠道服 务方式。过去银行零售业务模式非常简单，除了分支机构还 是分支机构，每个分支都是一个小型银行，这一现象保持了300多年，目前正在改变。银行不再坐等顾客上门，而是通 过分支机构、电话银行、ATM机、网上银行及信用卡业务等多种渠道为客户提供量体裁衣的服务。可以明显看出，未来 服务方式将向电子化转变。2. “客户中心型”经营理念使私人业务部门纷纷成立。 这种“客户中心型”组织结构及工作方式能够减少劳动力成 本，一个银行职员就能满足客户的多种业务需求，并且实现 了资
14、源共享。鉴于此，世界上著名的商业银行如美国的美洲 银行、花旗银行，英国的标准渣打银行，德国的德雷斯登银 行等都纷纷成立个人银行业务部门，集中设计、开发和办理 私人客户的金融服务，为私人客户提供全面、广泛的服务。3 .业务重点由资产业务转向中间业务。零售银行业务 的最初发展集中在消费信贷方面，包括住房抵押贷款、耐用 消费品贷款等。针对市场的需求，中间业务从单纯的代理收 付扩大为包括结算、担保、投资管理、个人理财、咨询等在 内的广泛内容。可见，中间业务在未来仍有很大发展空间。4 .金融产品日益丰富和个性化。银行面临的竞争不再 仅限于同业之间，也受到来自证券、保险和基金的挑战，这 种新的市场竞争格局
15、使银行力求以产品的不断创新和个性 化吸引客户。即使是传统的存贷款服务，银行也开始根据客 户的需求设计、包装。可见，独具慧眼的银行已不再单纯出 售传统的柜台金融产品，开始提供顾客真正需要的服务，商业银行转向名副其实的“金融百货店”。（二）国内零售银行业的发展概况近年来，我国商业银行在零售银行业务方面的发展十分 迅速。截至2009年末，中国银行私人银行已完成全国15个重点地区的业务发展布局，客户增长率达到%客户资产规模超过1500亿元人民币。而建设银行私人银行的客户数量 及管理的资产量也都实现了50%勺增长。而2009年光大银行个人贷款增长了 48%,储蓄存款增长了 30%,存款在50万以 上的优质客户数增长了 44%国内银行对零售银行业务的重 视不断加强。据年报显示，2009年深圳发展银行理财业务发展迅速， 理财产品销售量达到 289亿元，较去年增长 %理财业务手 续费收入更是同比飙升 812%。截至2008年末，银行业金融 机构共发行银行卡亿张，同比增长21%人均持有银行卡张。2008年，银行卡交易金额万亿，同比增长27%此外，目前我国商业银行在开展教育贷款、个人质押贷款、信用贷款、 个人股票质押贷款、不限用途贷款等零售银行业务方面的创
