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1、2013年银行从业资格考试个人理财单选专项练习及答案（第2套）第1题提供长期资本融通和交易的市场是( )。A货币市场B资本市场C保险市场D金融衍生品市场【正确答案】：B第2题关于保险兼业代理的执业管理中，说法有误的是( )。A保险兼业代理人可以在主业场所内和场所外代理保险业务B保险兼业代理人从事保险代理业务，不得擅自变更保险条款，提高或降低保险费率C保险兼业代理人从事保险代理业务，不得使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或者转换保险人D不得串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人【正确答案】：A第3题下列哪种情况下，会导致黄金价格下降?( )A流量市场供不应求B通货膨胀C实际利率
2、下降D美元升值【正确答案】：D第4题下列各项个人所得，免纳个人所得税的是( )。A工资薪金B劳务报酬C特许权使用费D军人的转业费【正确答案】：D第5题对于理财顾问服务，下列理解不正确的是( )。A在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险B商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任C理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析D商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短
3、期的收益【正确答案】：A第6题在现金管理中，定期投资账户的功能是( )。A强制储蓄的功能B方便还贷C弥补临时性资金的不足D方便购买投资产品【正确答案】：A第7题假如利率为5%，为了保证一年后的投资得到1万元，那么你在当前的投资应为 ( )元。A9523.81B10000C10050D11000【正确答案】：A第8题在对待员工与客户的关系上，不符合银行从业人员职业操守规定的是( )。A从业人员不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与所在机构交易B从业人员要在严守客户隐私的同时，对于可疑交易及时向有关部门报告C从业人员应当对所推荐的产品的法律风险、政策风险以及市场风险进行充分
4、的提示D从业人员对所有的产品都应向客户披露有关产品说明的详细信息【正确答案】：D答案解析 从业人员应当区分其所在代理机构销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须向客户详细地告知产品性质风险等信息。第9题下列投资属于实物投资的是( )。A购买运输车辆B购买股票C购买基金D购买信托产品【正确答案】：A第10题对于个人理财业务审批与报告的监管制度论述有误的是( )。A商业银行开展保证收益理财计划需要向银监会申请批准B中资商业银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监会申请C外资银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人按照有关外资银行业务审批程序的规定，报银
5、监会审批D中资银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，而无需再向银监会审批【正确答案】：B答案解析 中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监会申请，城市商业银行和农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人按照有关程序，报中国银监会或其派出机构。第11题我国商业银行法明确规定商业银行不得从事( )业务，国家另有规定除外。 (1)自用不动产投资；(2)信托业务；(3)股票业务；(4)向非银行金融机构和企业投资。A(1)(2)(3)(4)B(2)(3)C(3)(4)D(2)(3)(4)【正确答案】：D答案解析 我国
6、商业银行法第74条规定，商业银行不得从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或非银行金融机构和企业投资。第12题对于商业银行开展个人理财业务的制度建设的论述不正确的是( )。A商业银行应建立综合理财服务的内部控制和定期检查制度B商业银行应对理财计划的研发，定价、风险管理等进行全面规范，严格内部审查和稽核监督管理C商业银行应当制订理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送D商业银行开展个人理财业务，只需与客户签订合同，按照合同办事即可【正确答案】：D答案解析 商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，并按照业务需
7、要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所需的法律文件。第13题某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为15%，此时项目的收益率为20%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为70%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收益率为 ( )。A7%B8%C9%D10%【正确答案】：A答案解析 15%20%+15%(-20%)+70%10%7%第14题金融市场上风险最小的信用工具是( )。A货币存单B国债C银行承兑汇票D公司债【正确答案】：B第15题安全性和稳定性最佳的资产配置类型是( )。A金字塔型B哑铃型C纺锤型D
8、梭镖型【正确答案】：A第16题信托贷款属于银行与信托公司的表外业务，投资者一般不会也无法对贷款的用途开展相关的调查，如果用款单位不能按时还款，且担保人不能如期履行担保责任，将会给投资者带来巨大风险，这说明贷款类银行理财产品具有( )。A利率风险B信用风险C流动性风险D收益风险【正确答案】：B第17题专门融通短期资金和交易期限在一年以内的市场是( )。A货币市场B资本市场C期货市场D现货市场【正确答案】：A第18题下列哪种情况下，新股申购的理财产品的收益率比较低?( )A高中签率B发行市盈率高C申购资金数量多D大盘上涨【正确答案】：C第19题具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，以子女为
9、中心型的客户的理财特点是( )。A储蓄率高B储蓄率低C购房本息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子D子女教育支出占一生总收入的10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大部分资产考虑留给子女【正确答案】：D第20题基于自愿原则，与众多面临相同风险的投保人签订保险合同，以盈利为目的的保险方式是( )。A社会保险B商业保险C直接保险D再保险【正确答案】：B第21题关于外汇市场的交易机制描述不正确的是( )。A外汇市场的交易可分为三个层次B商业银行为了规避外币风险，往往进行同业之间的外汇交易以轧平外汇头寸C在外汇市场上决定汇率高低的是商业银行之间的交易D在外汇市场上，交易量最大
10、的交易是商业银行与客户之间的交易【正确答案】：D第22题下列对格式条款理解不正确的是( )。A格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商B订立格式条款一方应遵循公平原则，确定当事人之间的权利和义务C合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款【正确答案】：D第23题风险承受能力最高的人群是( )。A失业无自宅B单薪有子女的C佣金收入者D上班族双薪无子女【正确答案】：D第24题预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是( )。A增加储蓄产品的配置B增加债券产品的配置C增加
11、股票产品的配置D适当减少房产的配置【正确答案】：C4第25题货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为( )。A低风险低收益B期限短C流动性高D交易量大【正确答案】：D5第26题把选择性支出大部分用在当前消费上，提升当前的生活水平，这样理财价值观属于 ( )。A后享受型B先享受型C购房型D以子女为中心型【正确答案】：B第27题通常情况下，年轻人投资比较激进，中老年人尤其是临近退休的人，心态保守，投资比较谨慎，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响?( )A年龄B资金的投资期限C理财目标的弹性D投资者主观的风险偏好【正确答案】：A第28题以下( )不符合银监会对个人理财的相关监督管理规定。A商业银行
12、在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的前一月将相关资料报送银监会B商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季第一个月内将统计分析报告报送银监会C商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告D年度报告和相关报表应在下一年度的二月底前报送银监会【正确答案】：A答案解析 商业银行在销售不需要审批的理财产品时，在发售理财产品的5日内应将相关资料报送银监会。第29题( )是指两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定时间内相互交换等值现金流的合约。A金融远期合约B金融期货合约C金融期权D互换【正确答案】：D第30题综合理财计划市场风险控制的方法有( )。A商业银行应采用多重指
13、标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额等，但在风险限额指标中至少应包含错配限额B商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额C商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算信用风险限额和结算后信用风险限额D对事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查【正确答案】：B答案解析 A在所有风险限额指标中至少包括风险价值限额；B商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算信用风险限额和结算信用风险限额；D对事先未审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查。第31题在家庭生命周期中，子女长在就学属于( )。A家庭形成期B家庭成长期C家庭成熟期D家庭衰老期
