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1、2023年湖北银行从业资格考试模拟卷（3）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.金融市场最主要、最基本的功能是_。A融通货币资金B经济调节功能C优化资源配置功能D定价功能 2._又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。A名义收益率B即期收益率C持有期收益率D到期收益率 3.1990年年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国_市场正式形成。A债券B股票C黄金D保险 4.银行业从业人员不应当_。A为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B妥善保护和使用所在机构财产C举
2、报银行违法行为D擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 5._是指对整个银行内各个层次的业务单位、各种风险的通盘管理，这种管理要求将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型公司/机构、个人等不同客户种类，资产业务、负债业务和中间业务等不同性质业务的风险都纳入统一的管理体系中进行风险管理。A全面风险管理B全程风险管理C全球风险管理D全员风险管理 6.当中央银行需要增加货币供应量时，可以_。A提高法定存款准备金率B公开市场买入证券C公开市场卖出证券D发行中央银行票据 7.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，_。A张某承担民事责任B王某承担民事责任C张某与王某共
3、同承担民事责任D张某与王某均不承担民事责任 8.银行因利率、汇率的不利变动而使表内和表外业务发生损失的风险是_。A信用风险B流动性风险C市场风险D操作风险 9.银行业从业人员不得从事的活动是_。A为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B妥善保护和使用所在机构财产C举报银行违法行为D擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 10.债券股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场是_。A货币市场B发行市场C资本市场D疏通市场 11.背信运用受托财产罪的犯罪主体不包括_。A商业银行B证券交易所C证券公司D个人 12.如果名义利率是7%，通货膨胀率为4%，那么实际利率为_。A5%B11%C2%D3% 1
4、3.我国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起_。A3个月B6个月C1年D3年 14.根据银行业从业人员职业操守的相关内容，银行业从业人员不应当_。A保护商业秘密B保护客户隐私C利用内幕信息获取个人利益D向他人提供理财建议 15.金融工具按职能可分为三类，_是用于支付、便于商品流通的金融工具。A股票B债券C各种票据D期权 16.银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层，其中股东履行自己责任的机构与场所是_。A股东大会B董事会C高级管理层D监事会 17._，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。A会
5、计资本B监管资本C经济资本D所有资本 18.下列属于银监会监管的非银行金融机构是_。A城市商业银行B信托公司C保险公司D证券公司 19.个人存款又叫_。A活期存款B定期存款C人民币存款D储蓄存款 20.对擅自设立银行业金融机构，违法所得超过50万元以上的，处违法所得_罚款。A1倍以上，5倍以下B2倍以上，5倍以下C1倍以上，3倍以下D2倍以上，3倍以下 21.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法中，错误的是_。A不运用或不直接运用银行的自有资金B不承担或不直接承担市场风险C以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收
6、益D银行作为信用活动的一方参与其中 22.下列各项中，不具有法人资格的是_。A股份有限公司的分公司B股份有限公司C全民所有制企业的子公司D有限责任公司 23.根据2007年1月29日正式施行的农村资金互助社管理暂行规定，下列说法中错误的是_。A农村资金互助社可以购买国债B农村资金互助社可以办理结算业务C农村资金互助社不得向非社员吸收存款和发放贷款D农村资金互助社不可以购买金融债券 24.向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当_。A对所推荐产品及服务所涉及的法律风险、政策风险及市场风险进行充分提示B为达成交易而隐瞒风险C为达成交易面向客户承诺有超常的收益D对客户提出的收益问题不回答 25
7、.下列对于商业银行可计入附属资本的可转换债券的说法中，错误的是_。A可转换债券是指商业银行依照法定程序发行的，在一定期限内依据约定的条件可以转换成普通股的债券B债券持有人对发债银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后C债券持有人对银行的索偿权以银行的资产为抵押或质押D债券不可由持有者主动出售 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务_。A建立内部反洗钱机制及工作流程B及时报告大额和可疑交易C建立客户身份资料和交易记录D协助反洗钱调查E对反洗钱工作信息保密 2.以下说法正确的是_。A存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同
8、关系的重要证据，其性质属于合同凭证B存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件C存单是用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在D形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性E实质要件包括存单的样式、版面以及签章的真实性 3.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有_。A担保的质量和法律效力B评估借款人的信用等级C借款人的历史还款记录D发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量E借款人的财务状况 4.银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露_。A财务会计报告B风险管理状况C董事和高级管理人员变更事项D员工中所有的违法违规处理结果E其他
9、重大事项 5.银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有_。A超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款B与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机C向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D以免费方式向客户提供国际市场的有关信息E办理储蓄业务，强拉客户开立账户 6.根据刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是_。A编造引进资金的理由从银行贷款B上市公司董事长变更，没有进行披露C提供不完整的财务报表，以获取银行贷款D自制信用卡从银行提款机提款E使用经涂改的作废的信用证 7.授信原则包括_。A合法性原则B及时性原则C诚实信用原则D统一授权原则E公平性原则 8.与其他债券相比，国债具有_等特点
10、。A风险低B流动性强C收益率较高D发行量较小E流动性小 9.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为_。A债权工具B股权工具C衍生金融工具D混合工具E短期金融工具 10.根据金融犯罪的行为方式的不同，可以将金融犯罪分为_。A诈骗型金融犯罪B伪造型金融犯罪C利用便利型金融犯罪D规避型金融犯罪E集资诈骗罪 11.行政处罚的种类有_。A警告B罚款C行政拘留D拘役E责令停产停业 12.民事权利主体概念中的“人”包括_。A自然人B企业法人C非法人组织D机关法人E社会团体法人 13.效益性对银行的重要性体现在_。A股东要求B抵御风险C增强实力D激励员工E改善管理体制 14.银行的资产保全措施一般包括对不良
11、资产进行_。A申请破产B以资抵债C资产置换D催讨清收E盘活 15.下列属于外资银行营业性机构的有_。A外商独资银行B中外合资银行C外国银行代表处D外国银行分行E国内银行海外分行 16.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是_。A企业债券B商业票据C股票D可转让大额存单E回购协议 17.我国的金融资产管理公司有_。A信达资产管理公司B华融资产管理公司C华夏资产管理公司D长城资产管理公司E中华资产管理公司 18.下列关于托收业务的描述中正确的是_。A根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据 19.下列属于我国货币政策工具的有_。A存款准备金B再贷款C再贴现D公开市场业务E利率政策 20.保理业务是一项集_于一体的综合性金融服务。A贸易融资B商业资信调查C应收账款管理D信用风险担保E应付账款管理 21.银行业从业人员的下列行为中正确的是_。A与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信
