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1、一、填至题（30分，每题5分）1、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿略犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所彳2健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务?3、报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内4、客户的姓名、性别、国籍、页业所地或者工作单位地址、联系方式,身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。5、包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记；文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名。6考虑地域
2、、业务、行业、客户是否为外国政要等因素,来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户二、判断题（10分，每题1分）1、对金融机构未按照规定对职工进行反洗钱培训的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款（x）2、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的第一笔交易发生之日起计算的?（x）3、所有国家和地区的法律规定只有上游犯罪主体以外的主体才能构成洗钱犯罪主体。（x）4、委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。（J）5、金融机构
3、大额交易和可疑交易报告管理办法和金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法均规定了大额和可疑交易的报告程序。（x）6、客户身份识别是一个过程，主要在金融机构与客户建立业务关系时就有效完成。（x）7、同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。（J）&金额机构大额和可疑交易报告管理办法中关于“频繁”一词的定义是指交易行为在营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上?（J）9、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告.（V）10.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由交易发生地金融机构负责报
4、告.（x）二、单选择题（10分，每题1分）1. 反洗钱法规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（A大额交易和可疑交易报告），受法律保护。2. 反洗钱法规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（D中国人民银行机构及公安机关）举报，接受举报的机关应当对举报人和举报的内容保密3. 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第十条规定，金融机构对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是（D个体工商户50万元大额现金存取）4. 关于向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务，以下说法正确的是：（C可适用于银监会）5. 我国反洗钱信息中心是（A中国反洗钱监测分析中心）6.
5、 在实践中，人民银行下列哪级机构没有反洗钱调查权（D地市级城市中心支行）7. 对于未按照规定对职工进行反洗钱培训的金融机构，可以（D情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分）8. 对经分析识别认为属于重大可疑交易的，金融机构在向中国反洗钱监测分析中心报告的同时，应向（A中国人民当地分支机构）报告9. 在反洗钱调查中，金融机构不具有下列哪项权利（C逾期自动解除封存的权利）10. ?金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（C10000）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测
6、分析中心报告11. 某商业银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡.银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户.请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（B多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。）12. 某证券公司近日在对客户交易进行审查时发现，客户王某于2
7、005年10月开立证券账户，其后一直无股票交易发生，但与此同时，该客户资金账户每月10日左右均收到其同名银行账户转账划入的资金150万元，一般次日即转账划回原银行账户.该证券公司向客户问询交易动机，但客户不愿意告知。请问王某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（D客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付）13. 某保险经纪公司向一家保险公司声称，其客户S公司委托其向保险公司投保储蓄分红保险产品，保险金额500万元.保险公司在审核该经纪公司提交的客户资料后，要求与客户进行确认，但经纪公司声称客户长期在国外，由于该客户是其重要客户，其保费由经纪公司代为垫付。但据保险公司了解，S公
8、司业务量并不大，营运资金总量也只有200万元左右.如果你是保险公司反洗钱合规官员，你认为S公司的可疑行为符合以下哪种可疑交易类型（D保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源.）14. 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币多少元以上或者外币等值多少美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。（D200万，2015. 对于未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的金融机构，中国人民银行可以（C处二十万元以上五十万元以下）16. 中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员不得少于（D2）人，否则金融机构有权
9、拒绝。三、多项选择题1. 商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（ABC）A. 开立账户B. 为不在本机构开立账户的客户提供1万元以上的一次性交易C. 为不在本机构开立账户的客户提供1千美元以上的一次性交易2. 某银行发现一个可疑现象，A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金?6月11H,该客户又将所有其他账户中
10、的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型（CD）C. 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。D. 自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。3. 在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为多少以上时，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？(CD)C.人民
11、币1万元D.外币等值1000美元4.金融机构制定大额和可疑交易报告操作规程，应对（ABCD）等内容作出规定。A.可疑交易的采集与初步分析识别B.可疑交易报告的内部审核报告程序C.对重大可疑交易和涉嫌犯罪交易的报告D.可疑交易报告标准5.金融机构在下述哪些情况下应履行重新识别客户义务：（ABCD)A,客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的B, 客户行为或者交易情况出现异常的C, 客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的D, 金融机构获得
12、的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的6. 按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？（ABCDE）A, 金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度B, 设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作C, 制定反洗钱内部操作规程和控制措施D, 对工作人员进行反洗钱培训E, 金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责7.客户身份识别的基本范畴主要包括（ABCD）.A, 客户及相关人员和机构的身份识别B. 业务关系识别C, 交易目的和性质识别D. 代理行识别9. 金融机构保存的交易记录包括（BCD）B, 关于每笔记录的数据信
13、息、业务凭证、账簿C, 有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证D, 有关规定要求的反映交易真实情况的单据、业务函件10, 金融机构制定大额和可疑交易报告操作规程，应对（ABCD）等内容作出规定。A. 可疑交易的采集与初步分析识别B. 可疑交易报告的内部审核报告程序C. 对重大可疑交易和涉嫌犯罪交易的报告D. 可疑交易报告标准四、问答题1. 为什么要将金融机构反洗钱行为纳入反洗钱监管？答：金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前
14、沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击洗钱犯罪。2、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定本行业应上报的可疑交易有哪些？（按银行、保险、证券期货业分类，各机构只答本机构所在行业应上报的可疑交易行为）答：证券公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测?（二）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途?（三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期
15、内发生大量证券交易。（五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。（六）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。（七）客户长期不进行或者少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付?（八）长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大。（九）客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金。（十）客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时，不能提供完整的报关单证、完税凭证，或者提供伪造、变造的报关单证、完税凭证?（十一）客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件?（十二）客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。（十三）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑3、金融机构违反反洗钱法相关规定如何处理？答：（1）反洗钱法第三十一条规定：金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（一）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；（二）未按照规定
