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1、在未来 3 年的小微金融产品研发与创新方面, 多数银行的受访者认为未来创新会集中在商圈产业链信贷产品、 网络融资和综合金融服务三类产品, 尤其是商圈产业链信贷产品高居榜首, 而且获得了三类银行受访者的一致认可。 相比而言, 城市商业银行的受访者更加推崇商圈产业链信贷产品、 信用贷款和个人经营性贷款, 尤其是对信用贷款和个人经营性贷款的选择占比均超过了其他两类银行, 这与城市商业银行在信用贷款和个人经营性贷款方面的固有优势有一定的关系, 同时也体现出城市商业银行发挥自身的比较优势, 实现和大型商业银行错位竞争的发展思路。 而大型商业银行则依靠其平台和品牌优势将进一步推进互联网金融服务以及依靠商圈
2、加产业链的模式来拓展客户规模。可以预见, 各商业银行将在为摆脱同质化竞争局面, 不断拓展新的客户渠道, 提供专业化的产品,提升自身银行小微金融服务核心竞争力等方面继续加大力度。 因此, 如何妥善地处理好竞争、 收益、创新和风险的关系势必成为未来各商业银行小微金融业务聚焦的主题。与2012 年相比, 认为风险将增加的比例高达9 成。 2013 年, 如何在小微金融业务扩张和风险管理之间的取得平衡需要引起各家银行的高度重视调查发现, 对于 2012 年商业银行小微企业金融服务的表现, 大多数受访者们都给出了 “竞争激烈冶、 “高风险冶 和 “任重道远冶 的概括。 受访者普遍认为, 小微企业金融服务
3、的前景是广阔的, 但各商业银行都处于刚刚起步的阶段, 是在探索中前行。 随着金融脱媒、 利率市场化的不断推进, 商业银行在小微企业金融服务上的竞争正日渐激烈, 但小微金融服务领域仍存在着不少问题, 如高风险、 产品同质化过高、 创新不足、 成本过高等。 商业银行需要不断提升小微企业金融服务, 增加投入, 加大创新, 才能在激烈的竞争中抢占一席之地。 另外, 小微金融的发展已逐渐显现出其批量化、 产品多样化、 小额化的特点与趋势。 而如何在批量化的过程中平衡好效率与风险的关系, 如何不断将贷款规模下沉, 如何能够更好地实现专业化的产品创新, 如何处理好小微金融风险控制, 等等, 这一系列的问题将
4、有待于商业银行在发展小微企业金融服务的过程中不断探索。我们还请受访者写出他们心目中 2012 年小微企业金融服务领域表现最好的 3 家银行,结果显示, 股份制商业银行中的民生银行和招商银行被受访者评价最高, 依次排在所有被提及的银行业金融机构的前两位, 这从一定程度上反映了这两家银行在我国小微金融服务方面的竞争力和突出的表现。 在国有大型商业银行中, 大部分受访者认为工商银行和建设银行表现更为出色; 而在城市商业银行中, 北京银行、 浙江泰隆商业银行是被受访者提及较多的商业银行2013年8月各地针对中小企业融资担保政策汇总 2013-09-04 中国中小企业信息网 访问次数: 712 8月，山
5、西省集中合力解决中小企业融资难问题。8月2日，山西省出台山西省小型微型企业贷款风险补偿资金管理暂行办法支持银行向小微企业发放贷款。同时，山西省今年还将组建“山西股权交易中心”，通过区域性股权转让市场，为中小企业提供挂牌、推荐、股权代理买卖等服务。贷款给小微企业可获补贴 山东安排6000万补偿资金 8月，山东省财政预算安排的小型微型企业贷款风险补偿奖励资金6000万元已落实到位，共100家驻鲁银行业金融机构和小额贷款公司获得财政支持。为进一步调动银行业金融机构和小额贷款公司对小微企业贷款的积极性，引导信贷资金支持实体经济发展，缓解小微企业融资困难，今年5月份，山东省财政厅会同省金融办、中国人民银
6、行济南分行修订了山东省小型微型企业风险补偿奖励资金管理暂行办法，进一步完善了资金申请条件、申报审核程序、资金用途、监督检查和绩效评价等内容。根据山东省金融办、人民银行济南分行审核结果，山东省财政对68家银行业金融机构、32家小额贷款公司拨付资金6000万元，用于充实其风险准备金，以及人员培训、业务推广等支出。山西将成立股权交易中心解决中小微企业融资难题 为解决中小微企业融资难题，完善多层次资本市场，山西省今年将组建“山西股权交易中心”，通过区域性股权转让市场，为中小企业提供挂牌、推荐、股权代理买卖等服务。山西省中小企业局有关负责人介绍，“山西股权交易中心”将由山西证券与国信集团及其关联公司共同
7、出资成立，注册资本金1亿元。成立后的“山西股权交易中心”将成为山西省内的企业特别是中小微企业提供股权、债券的转让和融资服务的私募市场。信贷难是中小微企业面临的最大问题。由于中小微企业管理不规范、竞争力较弱、信用等级低、可抵押资产少、抵御风险的能力差等自身问题，按照银行传统的信贷业务标准和要求，很难获得银行的资金支持；“山西股权交易中心”的成立，将有助于解决中小微企业融资难题，充分发挥金融促进实体经济发展的作用。山西正式设立小微企业贷款风险补偿金 8月2日，山西省出台山西省小型微型企业贷款风险补偿资金管理暂行办法并正式实施。小型微型企业是根据工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政
8、部的企业分类标准确定；小型微型企业贷款数据根据中国银监会非现场监管报表的统计口径确定。山西省小型微型企业贷款风险补偿资金是山西省级财政安排用于鼓励和促进银行业金融机构加大对小企业贷款投放的引导性财政专项资金。支持的对象是各类政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行在山西省各级分支机构和城市商业银行、农村合作金融机构、村镇银行等法人银行金融机构，即省内银行业金融机构。小型微型企业贷款风险补偿标准，以省内银行业金融机构上年度小型微型企业贷款季均余额为基数，本年度小型微型企业贷款季均余额超基数30%以上的部分，按不高于5的比例给予补偿奖励。同时，风险补偿资金主要用于充实银行业金融机构的风险准备金。各
9、银行业金融机构可根据实际情况，提取不高于30%的风险补偿资金对小型微型企业贷款相关从业人员予以奖励。另外，山西省汇总后小型微型企业贷款同比增长30%以上的银行业金融机构，或银行业金融机构所属分支机构小型微型企业贷款同比增长30%以上的，均可由市级银行业金融机构或地方商业银行组织申报。四川小微企业担保贷款 最高贷200万元 8月，四川省政府发布关于鼓励和支持民营经济又好又快发展的若干政策措施(以下简称措施)，旨在通过加强财政资金引导，强化财政政策支持，加大税收支持力度，切实扩大有效信贷等一系列措施，促进民营经济的发展。其中，对营业税纳税人中月营业额不超过2万元的企业或非企业性单位，暂免征收营业税
10、。措施提出，2015年底前，对年应纳税所得额低于6万元(含6万元)的小型微利企业，其所得减按50%计入应纳税所得额，按20%的税率缴纳企业所得税。自8月1日起，对增值税/营业税纳税人中月销售额/营业额不超过2万元的企业或非企业性单位，暂免征收增值税/营业税。对经营营业税/增值税应税项目的个体工商户和个人，按国家规定上限执行我省营业税和增值税起征点。按期纳税的，起征点为月营业额(销售额)2万元；按次纳税的，起征点为日营业额(销售额)500元。此外，对符合小额担保贷款政策条件的劳动密集型小微企业贷款，可由小额担保贷款担保基金提供担保，贷款额度最高可达200万元，财政部门按照人民银行公布的基准利率的
11、50%给予贴息。湖北降低小微企业小额担保贷款申请门槛 为进一步推动创业、促进就业，服务实体经济发展，湖北省8月印发关于进一步完善小额担保贷款政策的通知明确，湖北将进一步加大对小微企业、劳动密集型小企业的小额担保贷款支持力度，拓展贷款申请对象范围，降低贷款申请门槛，鼓励吸纳离校未就业大学毕业生。湖北将进一步拓展小额担保贷款对象范围。包括外地来湖北自主创业的城乡劳动者，依法开办个体工商户，自主、合伙经营或创办小微企业，从事非国家限制性行业的，均可在创业地申请最高不超过10万元的小额担保贷款。合伙经营可按每人不超过10万元、总额不超过50万元的额度实行贷款，期限不超过2年，财政给予全额贴息。湖北还将
12、降低劳动密集型小企业申请小额担保贷款门槛，鼓励吸纳离校未就业毕业生。将新招用人员范围由登记失业人员扩大到登记失业人员、就业困难人员、退役军人、高校毕业生和农村劳动者。当年新招用人员达到企业现有在职职工30%以上，超过100人的企业这一比例达到15%，其中登记失业高校毕业生达到20%的劳动密集型小企业，可按规定申请不超过200万元的小额担保贷款，并且由财政部门按贷款基准利率的50%给予贴息。此外，湖北将进一步优化小额担保贷款申请程序，提高办理效率。通知要求，企业向所在地县级以上人社部门提出贷款申请后，人社部门、财政部门对贷款申请人的资格审查认定工作，须在收到贷款申请资料之日起7个工作日内完成。经办金融机构须自收到贷款申请之日起7个工作日，完成贷款调查、审查手续，对符合条件企业及时发放贷款。
