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1、邮储银行现金管理策划书一我行情况简介2007年11月28日，中国邮政储蓄银行天津分行挂牌成立，以“公司金融业务和零售金融业务两手抓，城市和农村金融服务全面覆盖，提高服务能力，提升盈利能力”为业务发展定位，积极创建金融产品创新基地和业务试点基地，努力建设有特色的现代零售商业银行。目前，全市邮储网点达386个并且在逐步扩建，凭借网点优势、网络优势、服务优势，利用公司系统、储蓄系统、汇兑系统三网互通功能，通过绿卡、商易通、商务汇款等工具实现零散资金向对公账户的实时归集，同时我行还可以为企业提供上门收款、兑换零钱、上门对账等附加服务，真正做到为企业以及各级经销商在全国范围提供多渠道的资金归集服务。目前
2、中国邮政集团网点的营业款就是通过我行的现金管理系统进行归集，同时我行协助国美电器公司郊县地区、中国青年旅行社天津地区全部门店归集营业资金，为诸多供热经营单位归集供热采暖费，同时承办多家超市、商厦、医院、学校的资金归集业务。二. 现金管理功能现金管理服务代表着当今金融服务的新理念和发展方向，其主要功能体现在以下几方面：1.账户管理主要包括账户梳理、账户体系构建、账户查询、账户信息通知和对账等。集团账户总分关系设置：通过对南方电网公司内部上下级账户关系建立，可实现上级账户对下级账户的实时监督与管理。能实现对结算账户的收入和支出分别控制，并能实行各种查询、账户信息通知和对账等功能。2.收付款管理通过
3、银行柜面、网上银行和银企直联操作，实现多种收付款产品或服务。其中收款业务主要有：现金收款、POS收单、汇划、批量扣款等；付款业务主要有：汇兑、委托收款、支票、汇票、本票、银行承兑汇票等。此外，还可提供以下个性化服务：异地通存：南方电网公司各级账户将资金实时地从本地的网点直接存入在同一城市、其他城市或其他省网点开设的对公活期存款账户，可实现通存入账功能。电子支付：南方电网公司通过网上银行或银企直联向后台联网发起的支付业务，如汇兑、批量付款和内部资金调拨等。支付额度控制：可实现子公司在一定期限内预算定支，或以收定支，满足总公司对子公司结算账户的支出额度管理控制。支出限额控制：满足子公司结算账户单笔
4、、按日、按月或不定期支付限额的管理控制。收支范围控制：可严格执行账户收支二条线管理，帮助南方电网公司确定子公司账户类型为收入户、支出户或收支户。当账户类型为收入户时，该账户只收不付；当账户类型为支出户时，该账户只付不收；当账户类型为收支户时，该账户可收可付。并对指定结算账户的哪些账户可做收入处理，哪些账户可做支出处理进行有效控制。3.流动性管理流动性管理是中国邮政储蓄银行提供的帮助集团企业在日常生产经营过程中保持适当的流动性，提高集团整体资金效益，降低资金使用成本的产品和服务。流动性管理是现金管理的核心内容，具体产品和服务包括虚拟账簿、资金归集、资金池、额度管理、现金管理项下的账户透支业务、内
5、部资金计价管理等。中国邮政储蓄银行根据南方电网公司资金管理特点，可提供下列特色服务：资金调拨：南方电网公司集团内部资金划拨，上级公司可以将资金在本账户与各下级账户之间进行自由调配。满足集团公司管理机构对下属分、子公司的资金预算调拨。实时归集：各账户不保留头寸，收到每笔资金实时划转上级账户。批量归集：根据事先约定的时间（每日、每月或指定日期与定时）、金额和路径，适时将子账户资金上划至上级账户，或下拨下级账户。资金清分：在同一结算账户下开设不同资金性质的虚拟账簿，满足集团公司对资金按类别、分层级精细化核算管理的要求。在上下级账户之间，可按虚拟账簿建立资金归集关系，实现资金归集资金自动清分功能。预算
6、管理：对南网电力集团下属各分、子公司之间实行收支二条线管理，对支出账户可提供预算定支或以收定支等多种管理模式。资金计价：对集团内部上划或下拨资金，可按不同的利率，实现各种方式内部资金计息。资金回拨：在南方电网公司下级账户工程招标或审计过程中，为解决收入归集子账户余额为“0”的问题，邮储银行提供任意时间资金回拨功能，用以真实还原银行账户存款余额。4.投融资管理中国邮政储蓄银行提供的短期投资产品主要包括定期存款、协定存款、通知存款、人民币理财产品、开放式基金等。融资产品包括法人账户透支业务、委托贷款业务、票据类融资业务、流动资金贷款、项目贷款等。法人账户透支与内部透支：为避免南方电网公司账户发生支
7、付业务的短期困难，中国邮政储蓄银行可提供法人账户透支和企业内部透支功能，解决集团总部或企业内部之间短期流动性资金不足问题。5.信息服务中国邮政储蓄银行依托传统柜面渠道和电子渠道为客户提供各类信息的服务。包括客户主动查询和银行主动提供两大类。客户主动查询包括交易明细查询、账户余额查询、账户信息查询、投融资信息查询和利息查询等。银行主动提供包括提供对账单、业务回单、账户变动信息、投资理财产品信息、各类专业信息等，以方便企业进行经营管理。账务信息查询：南方电网公司可通过现金管理客户端或企业自身ERP系统查询主/子账户各种实时交易信息。电子回单：向南方电网公司提供电子回单，并提供下载电子对账单报告，帮
8、助客户实现定期自动对账。 三合作前提经过与贵公司的深入接触，了解到目前公司的资金管理模式为纸张归集式管理，既浪费纸张，有延长了管理时间，降低了效率。经过研究，我行的现金管理系统无疑是解决这个问题最切实的武器，可以实现无纸化办公，提高效率，可以实现刷卡和收支票两种资金归集模式，其中利用POS设备刷卡可打印收据，支票也有进账单作为回单，并可附带相关明细，可全面满足客户的需求。四现金管理解决方案 基于对贵公司的现状及需求的分析，我行提供以下的现金管理方案1账户开立：在邮政储蓄银行天津南开区支行开立对公结算账户2.虚拟账簿开立：虚拟账户是客户通过一个结算账户，根据资金性质和用途设立分类明细核算登记簿，
9、通过设立分类明细核算登记簿来记录一定期限内的资金收付明细，这样就形成了母实子虚的账户结构。每个下属单位开设虚拟账簿号，虚拟账簿号由18位结算账户号5位虚拟账簿号组成；虚拟账簿的名称可以根据客户需要设置为+下属单位名称（不超过6个字）。3资金缴存：下属单位通过刷卡，入支票以及电汇的方式将营业款存入其对应的虚拟账簿中，系统自动将资金实时归集到企业的实体账户。4实时查询：可通过现金管理客户端查询到资金归集的详细情况；可通过权限设置，决定二级虚拟账户，即各分站是否有查询权限。公司可以通过打印明细的方式，解决对账问题，以及查询电汇款项。5开通企业网银及现金管理客户端通过开通专业版企业网银，企业可以通过邮
10、储银行企业网银/现金管理系统客户端在INTERNET网络上随时随地实现对三级虚拟账簿即支队和二级虚拟账簿即各分站资金归集情况查询及账户对外付款结算等功能。五操作流程1.缴款流程：下属支队可通过POS刷卡将资金归集至支队的23位虚拟账号，通过与银联协调可实现打印收据，附带明细（包括工程占用面积，时间，收费标准）的技术要求。下属支队也可通过交支票至最方便的对公网点，有进账单作回单。2.归集流程：实现资金由各队归集至各分站，再由各分站归集至所部。其中，可通过权限设置，实现各分站对于资金归集的监管，再由所部进行总体监管；也可直接由所部进行资金归集总体监管。所部（0000主账簿）待清分账簿一站二级虚拟账
11、簿二站二级虚拟账簿三站二级虚拟账簿三队POS一队POS二队POS六合作意义1)通过开通虚拟账簿功能，可以按支队和分站对资金进行清分，同时可以具体查询不同分站和各个支队的资金收付明细，满足企业对其资金分类别、分层次管理与核算的目的。同时利用我行现金管理系统可以减少店面员工的工作时间，提高了管理效率，实现无纸化办公，降低工作成本。同时能够保证营业款安全与及时归集，为财务工作人员减少工作量，提高了效率，保证了财务工作紧张有序的进行。2)利用我行POS收单业务在降低手续费的同时也免去了账户管理费用，从而降低了企业成本。3）利用我行现金管理系统可实现公司对现金管理的各项需求，包括POS收据的打印，支票回单的打印，明细查询，以及对资金的实时查询，为公司解决了对账问题，满足了公司只收支票，刷卡以及电汇的需求。
