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1、现金管理系统需求分析说明书银行现金管理系系统需求分析说明书目录第一章 现金管理业业务需求概述述41现金管理业业务描述4第二章 现金管理业业务功能需求求分析10一、 账户管理理111账户查询112电子回单123到账通知13二、 付款业务务131转账汇款132代发业务14三、 收款业务务151代扣业务152签约收款163非签约收款款17四、 票据业务务181银行汇（本本）票签发18五、 流动性管管理18(一)集团账账户181信息查询182额度设置19(二)多级账账户201账户查询202额度设置213手工启动批批量任务22(三)财资账账户231信息查询23(四)内部账账户241签约管理242额度管理
2、243日常服务254查询打印315信息统计32六、 投资理财财321定期存款322通知存款33七、 商务卡341商务卡报销销342报销查询35八、 服务管理理361操作员管理理362服务流程管管理373授权管理37九、 客户服务务381常用收款账账户维护382日志查询393修改密码394首页定制405网页换肤416快捷菜单设设置417客户LOGGO上传428账户特性设设置42第一章 现金管理业业务需求概述述为满足对公客户户现金管理需需要，银行组织开发发了现金管理理系统（Caash Maanagemment SSystemm，简称CMMS）。现金管理系统面面向大、中、小小所有对公客客户建设，提供
3、了了专线、互联联网或电话拨拨号（备份）等等多种接入方式式。客户可选选择采用主机机直连或客户户终端服务模模式，使用该该系统办理现金金管理和人民民币支付结算算等业务。现金管理系统实实现了产品（功功能）灵活定定制，能够及及时响应客户户需求。现金金管理系统采采用数字证书书身份认证、专专用报文加密密、用户密码码和权限控制制等多种有效效的安全管理理措施，实行行总行集中管管理，能够确确保系统安全全、高效地运运行，确保客客户业务正常常办理，确保保客户信息安安全。1 现金管理业务描描述1.1 收付款资金支付：包括括行内账户到行内账户、行内账户到国国内它行账户户、行内账户到外外资银行账户户，支持SWWIFT网络络
4、接入的批量量支付处理，支支持多币种和和7*24小小时。多级制单复核流流程定制：制制单、复核的的流程和层级级可以实行参参数化设置，可可以根据集团团下某一特定定交易进行流流程控制，也也可以细化到到集团的某一一机构的某一一交易进行定定制；例如可可以通过参数数化配置，定定制出一个包包括录入、复复核、审批发发送三个环节节的电子支付付流程，控制制分别由三个个操作员操作作，系统判断断操作员是否否有录入、复复核、审批发发送的权限，付付款由付款方方发起，通过过复核员复核核或主管审批批进行付款确确认，操作结结束时提示转转账结果信息息；对于集团团客户的多级级控管流程，可可以同样参数数化配置一个个流程，集团团客户可设
5、定定每日支付限限额，对超限限额支付的，该该账户第三操操作人审批完完成后提交系系统时，由系系统将子账户户请求结算的的信息转发给给其上级单位位，上级单位位确定后将授授权指令发给给银行，然后后银行再完成成实际结算业业务，未获授授权的终止该该笔支付。系系统管理员可可以自定义操操作流程、审审批人员和批批准权限，流流程的每个步步骤都可以定定义由不同人人员、机构完完成，而不限限于上述两个个流程的描述述。收付款控制定制制及付款确认认：签约账户户的资金划转转关系（定向向、不定向、查查询）和收付付款特性（请请领限额、支支付限额、透透支限额）通通过参数化管管理进行控制制，支付限额额应能按日或或一段时间如如周月进行设
6、设置；除了通通过客户终端端和客户ERRP系统，还还可通过电话话银行、网上上银行、短信信、手机等不不同的渠道，传传输收付款控控制信息和结结果信息。代发代扣：全国国范围的代发发代扣实现不不落地处理，不不需柜员录入入人民银行支支付号，由系系统自动添加加，目前可以以通过核心账账务系统提供供开户行联行行号查询或签签约时提供信信息实现。如如果是代发工工资，应能在在处理账户信信息报告时屏屏蔽所有收款款人姓名信息息。支持预约支付。1.2 流动性集团多级控管，不不限制层数，可可以按集团层层级关系，进进行账户管理理，客户可以以直接定义层层级、账户类类型、关联账账户。支持实时、预约约方式的集团团层次间上收收、下划、
7、调调拨、上缴、请请领处理。实现金池，以集集团公司总部部为中心建立立一个统一的的现金管理平平台，将集团团内各分支机机构的现金归归集在一起，统统一使用，即即所谓现金池池（Cashh Pooll）。集团公公司以现金池池中资金及其其统一向银行行申请获得的的授信额度为为保证，约定定各成员企业业的日间透支支额度，在约约定的透支额额度内，若日日间成员企业业账户余额不不足，可以账账户透支的方方式自主对外外付款；日终终，集团公司司与银行统一一清算，以现现金池资金或或授信项下融融资补足各成成员企业透支支金额。具体体包括：l 支持收支两条线线、收支一条条线、统收统统支、委贷、混混合、无现金金池的银企直直联六种模式式
8、，归集金额额、路径、周周期可以设置置，支持后面面列出的各种种业务要求；l 支持按账户余额额比例、按归归集总金额、指指定发生额（最最小发生额、最最大发生额、发发生额梯度）、保保留余额等方方式，设置金金额控制；l 支持多级账户模模式设置，并并能实现分层层次账户结构构中的逐级归归集或者跨级级归集的参数数化控制；l 支持实时资金归归集方式：“实时归集”，是一一种总公司高高度集权的资资金管理模式式，总公司能在在任意时点掌掌握子公司的的所有资金，便便于总公司在在集团中，统一调配资资金、合理分分配资金资源源；实时归集集可以实时入入账到集团指指定账户，也也可以归集到到内部账户，在在固定时间点点，再汇总从从内部
9、账户转转账到集体指指定账户；l 支持定期（按小小时、日、周周）资金归集集方式：这是是一种较低程程度的集权控控制策略，有有利于调动成成员企业积极极性，但是存存在造成资金金分散、资金金使用率降低低、沉淀资金金比例大，资资金使用成本本高等不利之之处。对于多多元化经营的的集团企业，或或现金流不十十分稳定的行业业，为了使经经营能正常进进行，往往适适宜采用集权权程度较低的的资金集中管管理策略；l 支持手工归集：支持集团总总部根据实际际需要发起手手工归集；支支持归集账户户各种金额控控制的设置；l 支持分配：总公公司可以一次次完成所有分分公司的资金金分配处理；支持总额按按归集比例分分配、总额平平均分配、发发生
10、额分配、保保留余额分配配；l 支持日间委托贷贷款联机处理理。在委贷资资金划到子公公司存款账户户时，系统自自动在委贷基基金账户和贷贷款账户进行行登记。如果果日间子公司司有收入被总总公司归集，或或子公司有资资金转入总公公司，系统自自动识别进行行委托贷款的的归还登记。支支持委贷利率率的参数化控控制；l 支持法人账户透透支管理：对对总公司账户户设置授信额额度，对分子子公司账户设设置日间透支支额度，不占占用授信额度度但受总公司司授信额度控控制，日终逐逐级下划资金金清算；l 支持虚账户模式式：即总公司司账户为在我我行开立的实实账户，分公公司账户为客客户内部虚账账户模式的现现金池。内部部虚账户可按按客户需求
11、设设置账号，并并能按客户需需求提供收付付款凭证和对对账单；l 支持内部计价，按按笔或日，计计算内部积分分，目前按贵贵州电力需求求，根据积分分派发请领额额度；也可以以自动可以按按周期增减额额度，或实时时增减额度；l 支持额度控制，可可以设置请领领额度，分支支机构账户没没有余额，支支付前，需要要向总部请领领，总部同意意后，所需资资金自动转入入分支机构账账户；可以设设置支付额度度，分支机构构账户有足够够的余额，但但是支付时，按按周期累计不不能超过总部部设置的支付付额度；可以以设置透支额额度，控制日日间可以透支支使用的额度度，所有透支支都是在总公公司资金存量量范围内，可可以多设，但但是不会超过过总公司
12、余额额，最终是先先用先得。分分支机构日间间可用余额就就是账户的存存款余额加透透支额度；虚拟现金池（利利息合计），是指集团内部成员单位的银行账户现金虚拟集中到一起（不发生资金物理转移），由集团总部资金管理者对集中后的现金头寸进行统一管理。换句话说，在虚拟现金池安排中，资金没有被实际划转，而是由银行来冲销参与账户中的借方余额和贷方余额，以便计算现金池的净利息头寸，银行再根据该净利息头寸向集团支付存款利息或收取透支利息。因此，虚拟现金池又通常被称作是合并计息的流动性产品。虚拟现金池也需要与法人账户透支产品一起使用。l 支持虚拟现金池池账户的签约约和透支额度度设置；l 支持所有账户的的合计利息计计算；
13、l 支持查询虚拟现现金池账户余余额报告以方方便集团资金金管理者能够够及时、方便便地从银行获获取准确、完完整的现金池池账户信息；1.3 信息报告账户信息查询，提提供客户所有有在行内的账户信信息查询，包包括状态、开开销户、开户户行、账户类类型，并能按按账户类型、客客户的组织机机构等进行分分类统计查询询，支持当日日和历史余额额和明细信息息查询，控制制查询数据范范围不超过机机构层级范围围。对总公司司账户，可按按分公司账户户汇总内部归归集和下划金金额，并可分分开查询内部部归集明细；对分公司账账户可分开查查询实际支付付明细和内部部归集明细。提提供灵活多样样的查询方式式，包括主动动查询、多层层分级查询、设设
14、定条件模糊糊查询（账户户别名）来账账。公务卡、对对公定期查询询。保证多渠渠道来账信息息（对方户名名、收付款人人、开户行等等）的完整性性，可按关键键账户、关键键客户进行初初始化设置。附加交易信息查查询和补录，给给企业提供账账务信息的同同时，附加交交易信息包括括：定单号、交交易号、合同同号、发票号号等；柜员可可以根据客户户的需要，对对客户所需系系统打印凭证证（回单等）的的格式进行定定制，如在信信息栏位置打打印用途和和和对方账户信信息，以方便便客户对账；电子对账，系统统主动通知对对账，除了统统一的日终对对账外，可以以日间随时发发起对账请求求；与客户的的ERP系统统实现自动对对账，并自动动反馈对账结结
15、果；客户可可以通过电子子对账，也可可以获得附加加信息；双方方对账结果不不一致情况下下，系统提供供对账处理辅辅助程序支持持；提供灵活的账户户明细查询界界面，按照账账户层次结构构，即可查询询各级账户明明细，也可以以使用汇总功功能，查询每每个层级的汇汇总明细；查查询结果反馈馈可以通过在在线查询，并并提供EXCCEL和文本本格式下载，可可以自由选择择是否输出打打印；提供客客户自助定制制多条件、多多纬度数据展展现方式，并并能修改调整整；对询证函和对账账单管理的支支持，系统可可设置只能单单边出具询证证函和对账单单，并将现金金池额度与可可开询证函额额度关联管理理，使可开询询证函额度现金池额额度；提供账账户回单和对对账单的定制制打印。1.4 风险预警通过设置核心账账务系统账户户、现金管理理内部账户的的关注，实现现分钟级别内内的准实时预预警提示。包括：账户余额额变动通知、超超限额通知、状状态变动通知知、根据交易易明细进行统统计并自动预预警、手工通通知。
