直销银行新路径：北京银行与360公司跨界合作｜北京银行手机银行

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1、纯线上运营的直销银行，天然带有互联网+ 基因，如今又有一家银行尝试为其注入互联网企业的技术力量。4 月 3 日，北京银行与 360 公司签署全面战略合作协议，致力于打造专属直销银行网络安全体系。互联网企业 + 直销银行据介绍， 360 公司将为北京银行提供多方位的信息技术解决方案和服务。双方将在协同控制互联网金融风险、数据防泄漏、安全服务、互联网金融等多个领域展开合作，打造权威安全级别的互联网金融服务平台。随着互联网技术的突飞猛进，正改变着传统行业模式。在金融领域，互联网金融的深度 “搅局”，正改变着传统金融业态和服务方式。对于传统银行与新型互联网金融的差异， 360 公司总裁齐向东在发布会上

2、分析，银行是金融专家在金融体系占主导，互联网金融更多是支付公司，技术主动，专业分工更详细，植入金融第二属性；传统银行是依靠网点和分支机构提供存贷业务，互联网金融核心价值是提供方便、安全、可靠、划算的服务；传统金融安全是具有内部完善的风控体系，互联网则要保证虚拟环境下的网络安全。北京银行行长助理罗亚辉表示，上线一年多以来，北京银行直销银行已构建“网站、手机、微信、电话”四位一体的线上渠道，推出“惠存类、慧赚类、会贷类、汇付类”四大产品体系。当前各家直销银行多体现在获客方面的竞争。 “后来者” 民生银行直销银行客户规模在 2014 年末达到 1481 万户，如意宝申购总额23687 亿元。工行版直

3、销银行“融 E 行”也于 3 月 23 日正式亮相。至于北京银行直销银行的发展目标， 罗亚辉表示，未来三年注册用户150 万，管理资产规模 300 亿元。事实上，作为一家互联网技术公司，360 入局北京银行除了扮演直销银行的“安全卫士”，背后也怀有更大的“野心” 。齐向东透露，希望从北京银行得到互联网金融的秘传，以后将有在互联网金融领域有更大的动作。法人直销银行只待监管“东风”自 2013 年 9 月北京银行在国内率先成立首家直销银行以来，作为舶来品的直销银行发展势如破竹，但处于起步阶段的直销银行模式尚不清晰。其中最大掣肘在于，目前国内 20 家直销银行均未实现独立运营，更多是母体银行线上渠道

4、的延伸。从国际经验看，成熟的直销银行比如 ING Derect 、澳洲 Ubank 均是独立法人，与原来传统银行完全隔离。去年 8 月，北京银行发布董事会决议公告称，董事会已通过关于设立法人直销银行的议案，同意设立法人直销银行，并授权高级管理层办理相关具体手续。北京银行直销银行相关负责人对记者透露，目前监管层对直销银行成立独立法人态度尚不明朗。目前国内直销银行隶属于银行电子银行或相关部门，也有独立银行业务部门。比如，北京银行为其直销银行成立了直销总部。除了组织体系，当前国内直销银行在产品和运营也尚未独立，甚至被认为是“网银的翻版”。对此，上述直销银行相关负责人对第一财经日报记者回应，在客户群上， 北京银行定位于 “数字一代”，在产品上， 直销银行只选取小而精的几款产品，有别于网银的多功能和产品的复杂性。