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1、特殊案例处理技巧简介（1）酒后驾车出险现场。是指驾驶员在饮酒后驾驶保险车辆发生事故造成损失的现场。A.现场常见现象：l 驾驶员呈现有饮酒后的特征；l 道路现场留下的车辆制动拖印较短或没有；l 以追尾碰撞事故居多，撞护栏和路边固定物体的单方事故也有发生；l 车辆损害程度较大；l 司机伤亡情况较常见；l 车辆经常占道行驶或逆向行驶或在道路上不规则行驶等。B.现场询问提纲：l 请你陈述一下事故发生的详细经过？你认为是什么原因造成事故的？l 发生事故时标的车在执行什么任务？何时何地出发到哪里去？l 发生事故前用餐否？在哪里用餐？l 几个人用餐？吃了什么饭菜？饮酒否?(如果是多人喝酒,则要问清楚是哪些人
2、?)l 你认识被保险人*吗?你与他是何种关系?（如果有借车情节，要了解清楚借车的详细经过情况。）（2）违反装载规定车辆出险现场。是指保险车辆违反了国家或行业有关装载规定装载货物或超过车辆行驶证上核定的人数载人，增加了保险车辆的危险程度并发生事故及造成相当损失的现场。A.现场常见现象：l 货车运载有质量较重或体积宽大的货物；l 标的车多为大型拖车，长途货运车及面包车等小型客运车型，在客运高峰期大型客车也常见超载现象；l 事故车在现场留下的制动拖印较明显较宽；l 事故车车身下沉，轮毂发热，转向系统及制动系统可能出现故障；l 客运车辆出险现场，常见伤亡，在现场的乘客会较多。B.现场询问提纲。B1）对
3、驾货车超载的驾驶员的询问：l 发生事故时标的车在执行什么任务？是谁派你执行任务的？l 车上装载的是什么货物？货物是怎么包装的？l 货主是谁？是谁装货的？装货时你在场吗？何时何地装货启运的？目的地是哪里？l 货物有多少件？每件多重？共重多少？l 你驾驶的车上除运货外还载了多少人？（如果超员，则要问乘车人的姓名、身份、住址等；如果有人货混装的情况，则要问明坐在货物一起的人员数量、人员姓名等）l 有无该批货物的清单和凭证？能否提供给我们？l 你认识被保险人*吗？与他是何种关系？B2）对驾客车超载的驾驶员的询问：l 发生事故时标的车在执行什么任务?从何时何地出发到哪里去?是谁派你执行任务的?l 车上坐
4、的是什么人？与你是何关系？在哪里上的车？l 共有多少乘客？分别坐在哪个座位上，请在图上标示出来可以吗？l 你认识被保险人*吗？与他是何种关系？（3）改变使用性质的车辆出险现场。是指被保险人改变保险车辆的使用性质，将保险车辆用于投保时告知保险公司该车的使用性质以外的用途，增加了保险车辆的危险程度并发生了事故及造成了相当的损失的现场。A.主要表现形式：l 非营运车辆用于营运活动（非法营运）；l 投非营运险的车辆进行营运活动时发生保险事故（车辆本身属于营运车辆）；l 客车用于货物运输活动；l 货车用于载客。B.现场常见现象：l 标的车多为人货车、面包车及蓝牌小型客车；l 客车载货的通常座位已被拆除；
5、l 司机多为个运载人员和外地人员；l 司机对乘客的情况如姓名等不太了解。C.现场询问提纲：C1）载货：l 发生事故时你驾车在执行什么任务？是谁派你执行任务的？l 车运载的是什么货物？货主是谁？何时何地装车的货物？目的地是哪里？l 你和货主是什么关系？l 运输这批货物收取多少运费？l 怎样收取运费的？C2）载人：l 发生事故时你驾车在执行什么任务？是谁派你执行任务的？l 车上坐的是什么人?有几个人?何时何地上的车?目的地在哪里?l 车上乘客与你是何种关系？l 他们坐车需向你交多少车费？交费了吗？l 你认识被保险人*吗？你与他是何种关系？（4）未经检验合格的车辆出险现场。是指投保人将未经检验合格的
6、车辆向保险公司投保，或在保险有效期内,保险车辆的检验合格期届满,被保险人没有再对车辆安全技术条件进行检验合格却继续使用标的车致使用权保险合同失效后发生事故并造成相当的损失的现场。A.现场常见现象：l 标的车多为残旧老款车型及外地车较多;l 行驶证上没有当年年检记录或年检记录为私自刻章盖制。B.现场询问提纲：l 你驾驶的车每年是何时年检的？l 你驾车发生事故前车况如何？最近维修保养过吗？l 该车今年有无到车辆检测部门进行例行检测?有无到车管所年检?（5）虚构驾车肇事经历，顶替肇事司机承担责任的现场。是指无证驾驶保险车辆或酒后驾驶车辆的驾驶员在保险车辆发生事故后找有佥驾驶资格或其他人员顶替承担责任
7、及处理事故的现场。A.现场常见现象：l 此类情况多为酒后驾车或无证驾驶后发生；l 事故现场的特点与酒后驾车及无证驾驶事故的特点相似；l 驾驶员不能清楚描述事故经过，对车主及被保险人的情况，车内物体存放及车上乘客乘坐位置不太清楚。B.现场询问提纲：l 事故发生时你驾车执行什么任务？l 该车的车主是谁？被保险人是谁？l 你与车主是何种关系?你认识被保险人*吗?你与他是何种关系?l 该车为何由你驾驶?你驾驶该车多长时间了?平时该车由谁驾驶?l 该车是什么车辆？车况如何？最近维修情况？有无办理年检？l 发生事故的详细经过？（何时从何地到哪里？干何事？几个人？什么人？坐的位置？车速及车辆损失情况等？）（
8、6）无驾驶证或年审过期后驾车出险的现场。是指无车辆管理部门核发的佥的合格驾驶证件的驾驶员或有驾驶证但没有经必要年审的驾驶员驾驶保险车辆时发生事故并造成相当损失的现场。A.现场常见现象：l 驾驶员情绪紧张；l 驾驶员可能谎称没有带驾驶证；l 事故现场比较异常；l 驾驶证上没有当年年审记录。B.现场询问提纲：l 你有无驾驶证?准驾车型是什么?何时考的驾驶证?哪里考的证?l 驾驶证有无年审？l 为何没有年审？（7）不是被保险人允许的驾驶员驾车出险的现场。是指司机在未征得被保险人允许的情况下驾驶保险车辆发生事故并造成相当损失的现场。A.现场常见现象：l 驾驶员对车主及被保险人的情况不太了解，可能刻意隐
9、瞒车的来历；l 驾驶员可能隐瞒驾车执行何任务。B.现场询问提纲：l 该车的车主是谁？被保险人是谁？l 你与车主或被保险人是何关系?l 该车为何由你驾驶？l 被保险人知不知道你驾驶该车？有没有经过他的同意？l 你驾驶该车发生事故时在执行什么任务？（8）套牌车辆发生事故后报出险的现场。是指保险标的车为无牌车辆、套用其它车辆牌照使用并发生事故及造成相当损失后报出险的现场。A.现场常见现象：l 深圳套牌车辆多为货柜拖车和外地车辆；l 事故车大架号和发动机号字体不正确不清晰；l 行驶证印制得较为粗糙，是伪造证件。B.问话提纲：l 该车的车主和被保险人分别是谁？l 你和车主及被保险人是何关系？l 该车是何
10、时何地购买的？购置价格是多少？l 何时何地上的车牌？(9)人为故意制造假事故的现场.是指被保险人或其他相关人员在保险车辆没有发生保险事故的情况下,人为故意制造事故,并造成损失的现场.A.现场常见现象：l 事故车辆多为老款残旧的进口车型；l 事故时间多为深夜和凌晨时分；l 事故地点多为偏避少人的道路及空地；l 车损部位和痕迹不吻合，地上车身的残片往往不能拼凑成型；l 如有气囊爆裂，无异味和高于常温的情况，气囊的接头也有异常；l 离碰撞部位较远的部位也有损伤；l 事故本身上往往有旧的痕迹和锈迹，或有现场不存在的漆印；l 事故道路上很少有制动拖印；l 事故现场附近停有无关车辆；l 驾驶员多为有多年驾
11、龄的司机；l 驾驶员故意表现出急躁情绪,对事故经过很难描述清楚或虚构情节;l 事故中很少有人员受伤；l 如是双主事故存在揽现和推卸责任的情况。B.现场询问提纲：l 司机的身份（驾驶证身份证行驶证）？l 车主及被保险人的姓名等情况？l 你与车主*及被保险人*是保种关系？l 该车为何由你驾驶？l 事故的详细经过?（何时何地到哪里去?做什么?车上坐有几个人?车速多少?什么情况下发生的事故?当时采取了何种措施?车损部位等?）（10）标的车进厂修理期间出险现场。是指被保险人或车辆的使用人将保险车辆送至修理石维护修理期间，修理厂人员及相关人员驾驶保险车辆发生事故并造成相当损失的现场。A.现场常见现象：l
12、驾驶员多为修理厂修理人员；l 除了现场碰撞痕迹外还有其他修理期间出现的特征；l 驾驶员可能房间隐瞒修车事实。B.现场询问提纲：l 车主姓名及被保险人姓名等情况？l 你与车主*及被保险人*是何种关系？l 该车为何由你驾驶？l 车主允许你驾驶该车出厂吗？l 该车是何时进厂维修的？什么原因进厂维修？l 该次事故发生前该车修理情况怎样了？当时维修费用预计多少？（11）被保险人失去保险利益后的标的车出险现场。是指在保险合同有效期内，因将保险车辆转卖、转让、赠送他人等，导致被保险人对保险标的不再享有法律上承认的利益、也不再因保险标的的损坏而遭受任何的经济损失即对保险标的推动了保险利益，而被保险人未将标的车
13、的保险利益同时转让，未到保险公司批发的标的车在新世界产权所有人使用时发生事故并造成相当损失的现场。A.现场常见现象：l 事故现场的标的车司机对车主和被保险人的情况不太了解；l 行驶证上车主可能已更改，与保单上行驶证车主姓名不同。B.询问提纲：l 该车车主姓名及被保险人姓名等情况？l 你与被保险人*是何种关系？l 该车原行驶证车主是谁？l 你是何时何地取得该车所有权的？l 你是以多少价钱买得该车的？l 当时有无签定相关的车辆转让协议书？l 被保险人是否将该车的保险单随车一起转让给你了？（12）非亲属或家庭共同生活成员借用被保险人车辆出险的现场。是指除被保险的的亲属和家庭成员以外的第三者借用保险车
14、辆时发生事故并造成损失的现。A.现场常见现象：l 事故现场的标的车司机对国主和被保险人的的情况不太了解；l 驾驶员不愿将事故情况告诉被保险人。B.现场询问提纲：l 车主姓名及被保险人姓名等的情况？l 你和车主*及被保险人*是何种关系？l 该车为何由你驾驶？l 你是何时何地借到该车的？向谁借的？l 借车时有无办理租借手续？被保险人*有无告知你车况及用车注意事项？有无约定还车时间？（13）标的车在进行违法活动时出险的现场。是指被保险人或车辆的使用人利用保险车辆作为其实施违法活动的工具，导致增加危险程度而发生事故。A.现场特点：l 标的车驾驶员神情紧张，不能清楚描述事故详细经过；l 事故现场表现出异
15、常，如在嫖宿卖淫过程中出现，在实施盗、抢活动中出现、在打架斗殴过程中出现等；l 常伴有车辆驾驶员酒后驾车的情况。B.询问提纲：l 车主姓名及被保险人姓名等情况？l 你和车主和被保险人是何关系？l 事故的详细经过？从哪里出发去哪里？执行什么任务？期间曾发生何种性质的事件？l 该车为何由你驾驶？车上有坐几个人？何时何地上车的？他的详细姓名、工作单位等情况？2、对于损失中有人员伤亡和路产损失的，事故当事人不接受现场查勘人员责任认定和处理的，事故有作假嫌疑的，或者按照保险条款属于除外责任的事故，查勘人员应协助事故当事人报交警或其他执法部门处理。3、凡是现场报称停放被撞导致标的车受损的案件，现场痕迹不完整的，应在现场查勘单上注明车方自负30的责任，并请车方现场确认，如果客户经耐心解释仍不接受自负比例的，要求客户报公安交警部门处理；对于案件可疑、损失大的现场，应落实跟踪、调查、取证。
