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1、初级银行从业银行管理考前（难点+易错点剖析）押密卷附答案1. 单选题：不良贷款率不得高于（?）。A.1%B.3%C.4%D.5%正确答案：D2. 单选题：下列关于股票分类错误的是()。A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B.B股是以外币标明面值以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票正确答案：B3. 单选题：核心资本包括实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部
2、分。（）A.正确B.错误正确答案：A4. 单选题：下列属于银行控股模式主要特征的是()。A.控股方为商业银行B.控股方参股一些附属公司或子公司C.控股方为中央银行D.控股方不能从事银行、证券、保险、金融行业正确答案：A5. 单选题：经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括()等。A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标正确答案：C6. 单选题：我国第一家金融租赁公司成立于（）年。A.1986B.1988C.1987D.1996正
3、确答案：A7. 单选题：以下不属于债券投资对象的是（）。A.资产支持证券B.企业债券C.公司债券D.期货衍生品正确答案：D8. 多选题：单位活期存款账户包括（）。A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户E.定活两便存款账户正确答案：ABCD9. 单选题：按照外资银行管理条例，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是()。A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行正确答案：C10. 单选题：金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A.优化资源配置功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节
4、功能D.定价功能正确答案：B11. 多选题：商业银行的财务管理主要包括()。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.进行审计、财务控制E.进行税收和风险管理正确答案：ABCDE12. 单选题：银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕正确答案：C13. 单选题：下列因素不会引发商业银行操作风险的是()。A.内部欺诈B.业务中断C.实物资产损坏D.交易对手未能履约正确答案：D14. 单选题：根据反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是(
5、)。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时应当要求客户出示有效身份证件进行核对并登记D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息正确答案：C15. 单选题：全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。A.正确B.错误正确答案：A16. 单选题：以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（
6、）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.专业原则D.披露原则正确答案：D17. 多选题：商业银行可以通过以下哪些策略达到营销目的（）。A.低成本策略B.产品差异策略C.大众营销策略D.单一营销策略E.分层营销策略正确答案：ABCDE18. 单选题：信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据正确答案：C19. 单选题：2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的（）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A.东方公司B.长城公司C.信达公司D.华融公司正确答案：C20. 单选题：经
7、中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保正确答案：C21. 单选题：以下关于金融工具的分类，错误的是（）。A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具正确答案：D22. 多选题：下列关于流动性风险指标的说法中，正确的有()。A.流动性覆盖率、流动性比例和资本
8、充足率是流动性风险指标B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%C.商业银行的流动性比例应当不低于25%D.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情境下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率正确答案：BCD23. 单选题：根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是()。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会正确答案：C24. 单选题：银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（?）。A.全力支持重大战略实施B
9、.丰富我国金融产品的多样性C.积极支持供给侧结构性改革D.大力推进普惠金融发展正确答案：B25. 单选题：内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A.“第一道防线”B.“第二道防线”C.“第三道防线”D.“第四道防线”正确答案：B26. 单选题：下列关于金融机构反洗钱义务的说法,错误的是()。A.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B.金融机构应当按规定执行大额交易和可疑交易报告制度C.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度D.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记
10、录正确答案：D27. 多选题：银行产品设计的趋势有（）A.同业理财产品的逐步拓展B.投资组合保险策略的逐步尝试C.动态管理类产品的逐步增多D.POP(ProductofProduct)的逐步繁荣E.另类投资的逐步兴起正确答案：ABCDE28. 多选题：绩效考评指标设置的原则有()。A.指标的设置必须充分体现经营导向B.指标的设置必须考虑到核算口径对考评全面性的影响C.保持与现行财务核算的规定基本吻合D.指标的设置必须注意财务性指标与非财务性指标的结合运用E.指标的设置必须注意指标多重意义的合理运用和相关指标的互补搭配正确答案：ABCDE29. 单选题：银行业自律组织的章程应当报()备案。A.中
11、国银行业协会B.中国人民银行C.中国银监会D.中国证监会正确答案：C30. 单选题：每年9月，由银监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受教育权B.知情权C.公平交易权D.受尊重权正确答案：A31. 单选题：（）又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率正确答案：A32. 单选题：下列关于信用卡业务说法错误的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.根据发行主体不同可
12、分为个人卡和单位卡正确答案：D33. 单选题：合规风险报告一般发生的情况不包括（）。A.合规风险管理部门内部B.合规风险管理部门与客户之间C.合规风险管理部门与业务部门和银行其他职能部门之间D.合规风险管理部门与银行高层之间正确答案：B34. 单选题：金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和()。A.金融管理机构B.金融监督机构C.金融救助机构D.金融业务机构正确答案：C35. 单选题：我国目前银行业不足的地方不包括（）。A.市场化程度B.立法保障体系C.机构监管体系D.售后服务正确答案：D36. 单选题：（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供
13、金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司正确答案：B37. 单选题：内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。此类事件可以不涉及内部人员一方，但包括性别种族歧视事件。A.正确B.错误正确答案：B38. 单选题：（），即发行人委托承销商代为发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行正确答案：D39. 多选题：在中华人民共和国境内设立的()适用于商业银行合规风险管理指引。A.中资商业银行B.外资独资银行C.中外合资银行D.外国银行分行E.政策性银行正确答案：ABCD40. 单选题：【2018年真题】某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为()。A.125B.625C.50D.200正确答案：C41. 多选题：银行客户管理的主要方法有（）A.对客户的要求绝对服从B.设计客户服务管理组织体系C.明确中心服务职责与要求D.成立项目管理工作小组工作职责E.设立客户服务监督考核正确答案：BCDE42. 多选题：根据固定资产贷款管理暂行办法，在贷款发放和支付过程中，借款人出现()情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。A.项目进度落后于资金使用进度B
