《中级银行从业资格考试《个人理财》资格考试内容及模拟押密卷含答案参考97》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中级银行从业资格考试《个人理财》资格考试内容及模拟押密卷含答案参考97（15页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、中级银行从业资格考试个人理财资格考试内容及模拟押密卷含答案参考1. 【单选题】理财师一方面应该认识到现行法律法规和各项规章制度对自身执业的限制，另一方面也应该认识到自身专业能力的局限对整个理财规划建议的影响。A.正确B.错误【正确答案】A2. 【多选题】下列关于有效市场理论的说法正确的是()。A.随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机但可预测的B.有效市场假说认为，证券价格已经充分反映了所有相关的信息C.随机漫步理论认为，对未来股价变化的预测将导致股价提前变化，以致所有的市场参与者都来不及在股价上升前行动D.随机漫步论点的本质是股价是不可预测的E.世界上没有一个绝对有效的市场【正确答案】BCD
2、E3. 【单选题】寿命长短是影响退休规划的重要因素，在实际制定退休规划时，必须考虑到单个退休者的寿命可能比统计上的预期寿命长很多从而作出谨慎预计。A.正确B.错误【正确答案】A4. 【单选题】美国的高考（）。A.GERB.雅思C.SATD.GMAT【正确答案】C5. 【单选题】客户关系管理是一种管理理念或商业策略。A.正确B.错误【正确答案】A6. 【多选题】投资的目的可以分为（）。A.实现其理财目标B.抵御通货膨胀C.实现资产增值D.取得经常性收益E.实现人生规划【正确答案】BCD7. 【单选题】林某开设了一个经营建筑材料的公司，由其妻负责经营管理，王某同时也承接一些安装维修工程，预计每年销
3、售建筑材料的应纳税额为40000元，承接一些安装维修工程应纳税所得额为20000元。如果林某和妻子成立合伙企业*（出资比例为1:2），全年应纳所得税为（）A.7500元B.7520元C.7400元D.7420元【正确答案】A8. 【多选题】某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，属于该类债券风险的是()。A.利率风险B.信用风险C.通货膨胀风险D.汇率风险E.流动性风险【正确答案】ABCDE9. 【单选题】客户的理财目标主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划，这属于理财目标中的（）。A.财富积累B.财富保障C.财富增值D.财富分配【正确答案】C10. 【单选题】对于保险的基本原则
4、中的有利于被保险人和受益人的解释原则，并非双方当事人对保险条款的任何争议都必须作出有利于被保险人和受益人的解释（）A.正确B.错误【正确答案】A11. 【单选题】保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件（）A.正确B.错误【正确答案】A12. 【多选题】下列关于我国各税收种类的说法，正确的有()。A.价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种B.价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种C.所得税、财产税属于间接税的范围D.消费税、增值税属于直接税的范围E.资源税、房产税属于中央税【正确答案】AB13. 【多选题】国内外理财师的管理基
5、本都执行“4E”认证标准，下列（）是“4E”的内容。A.教育B.考试C.工作经验D.尽职高效E.职业道德【正确答案】ABCE14. 【单选题】转继承的客体是（）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【正确答案】C15. 【单选题】（）是是贯穿整个理财规划的一个重要的内容。A.投资理念的教育B.调整和目前客户的理财目标C.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定D.持续理财规划服务【正确答案】A16. 【多选题】避税筹划的特征有()。A.非违法性B.违法性C.策划性D.权利性E.规范性【正确答案】ACDE17. 【多选题】家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理，主要反映了()的情况。A.
6、投资性资产B.家庭生活支出C.流动性资产D.理财收入E.自用性资产【正确答案】ACE18. 【单选题】以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（）。A.为理财师提供客户服务的工具和方法B.将客户需求转化为生产力C.直接提高理财业务的收益D.防止客户流失【正确答案】C19. 【单选题】下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是()。A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险【正确答案】B20. 【单选题】经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资
7、的企业主，通常具有多年的企业外资本运作经验，对银行依赖度很低。这类中小企业主可以归类为精明生意人（）A.正确B.错误【正确答案】A21. 【单选题】家庭收入的分类主要包括：工作收入、理财收入和其他收入。下列属于其他收入的是()。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【正确答案】C22. 【单选题】收入保障保险仅为被保险人失去劳动能力，导致的收入减少或丧失部分提供经济上的保障，而并不负担被保险人因疾病或意外伤害所支出的医疗费用（）A.正确B.错误【正确答案】A23. 【单选题】做精做细分内服务的一个解决方案是把工作标准化、流程化。A.正确B.错误【正确答案】A24. 【单选题】企
8、业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过（）年。A.6B.5C.4D.3【正确答案】B25. 【单选题】何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为()。A.要求何先生确定子女的教育规划目标B.估算教育费用C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况D.对各种教育规划工具进行分析【正确答案】C26. 【单选题】()是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【正确答案】A27.
9、【单选题】客户关系管理最早发展的国家是（）A.英国B.法国C.美国D.德国【正确答案】C28. 【单选题】（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【正确答案】C29. 【多选题】理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇报情况，但是理财师应（）。A.确保理财规划方案的如期执行B.维护与客户的感情、关系C.定期联系客户（电话或见面）D.尽心尽力提供帮助和专业意见，或只是心理安慰E.让客户感受到理财师一直在身边【正确答案】ABCDE30. 【单选题】关于企业年金的发放说法正确的是（）。A.职工领取企业年金的条件是，
10、职工辞职B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，只能从本人企业年金个人账户中一次领取企业年金【正确答案】B31. 【单选题】在进行退休规划时，如果出现预期余寿低于客户预期的情况，可能导致养老金需求计算不足以弥补实际发生的养老支出成本。A.正确B.错误【正确答案】B32. 【单选题】任何理财咨询专业服务的必然条件是（）。A.理财师的专业能力B.深入了解客户C.理财师的沟通能力D.完善的理财制度体系【正确答案】B33. 【单选题】（）是指保险公司对被保险机
11、动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险【正确答案】B34. 【多选题】专项结余包括()。A.基金定投B.生活结余C.理财结余D.储蓄型保险保费E.还贷本金【正确答案】ADE35. 【单选题】利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。A.利润B.总利润C.净利润D.净资产【正确答案】C36. 【单选题】商业银行的下列做法中，正确的是（）。A.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率B.将理财产品与本行储蓄存款进
12、行强制性搭配销售C.将一般储蓄存款单独作为理财产品销售D.通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传【正确答案】D37. 【单选题】（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【正确答案】A38. 【单选题】理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调()。A.生活品质B.生活方式C.理财目标D.生活品质和生活方式【正确答案】D39. 【单选题】2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，
13、则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。A.50.12%B.62.5%C.53.75%D.70.2%【正确答案】C40. 【单选题】（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【正确答案】A41. 【多选题】在制定退休规划前，对家庭及个人现有资产的了解包括（）。A.有助于了解未来生活品质的要求B.了解享受退休生活的时间C.了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源D.了解未来退休的时间E.要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状
14、况、家庭成员的结构变化等进行评估【正确答案】CE42. 【单选题】从狭义上讲，风险仅指()。A.盈利发生的不确定性B.损失发生的不确定性C.是否发生的不确定性D.何时发生的不确定性【正确答案】B43. 【多选题】影响黄金价格的因素主要有（）。A.供求关系及均衡价格B.通货膨胀C.利率D.汇率E.投资者喜好及追捧程度【正确答案】ABCD44. 【单选题】下列财产不能称为遗产的是（）。A.人寿保险赔款B.图书C.房屋D.公民在宅基地上自种的树木【正确答案】A45. 【单选题】代位继承人不可以是被代位人的（）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女【正确答案】C46. 【多选题】税负转嫁与逃税、避税、节税的区别主要有（）。A.转嫁不影响税收收入，它只是导致归宿不同，而逃税、避税、节税直接导致税收收入的减少B.转嫁筹划主要依靠价格变动来实现，而逃税、避税、节税的实现途径则是多种多样的C.转嫁筹划不存在法律上的问题，更没有法律责任，而逃税、避税、节税都不同程度地存
