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1、2022高级经济师-金融专业考试全真模拟卷（附答案带详解）1. 多选题：在线金融超市的典型代表有( )。A.网贷之家B.融360、大家保C.大童网D.格上理财E.安贷客答案：C、D 本题解析：互联网金融门户可以分为第三方资讯平台、垂直搜索平台以及在线金融超市三大类。在线金融超市汇聚了大量的金融产品，并提供在线导购及购买匹配，在利用互联网进行金融产品销售的基础上，还提供与之相关的第三方专业中介服务。该类门户一定程度上充当了金融中介的角色，通过提供导购及中介服务，解决服务不对称的问题，典型代表有大童网、格上理财、91金融超市以及软交所科技金融服务平台等。A项属于第三方咨询平台；BE两项属于垂直搜索
2、平台。2. 问答题：某网络交易A平台发行虚拟货币，夸大宣传其虚拟货币是优于黄金白银的避险资产，通过虚增、篡改交易记录等手段制造虚拟货币火爆假象吸引客户，并通过拔网线、宕机、操纵交易、控制消费者账户技术手段造成高买低卖、交易中断等造成客户损失惨重。对此说明，金融监管仍有漏洞。1.A平台的行为是否违法？为什么？2.从消费者保护角度出发，应该怎么对A平台的潜在消费者进行风险提示？3.互联网金融环境下，监管机构如何通过金融科技赋能金融监管？答案： 本题解析：1.A平台的行为是违法行为。A平台的违法行为表现为：夸大宣传其虚拟货币是优于黄金白银的避险资产。通过虚增、篡改交易记录等手段制造虚拟货币火爆假象来
3、吸引客户。通过拔网线、宕机、操纵交易、控制消费者账户技术手段造成高买低卖、交易中断等造成客户损失惨重。2.针对不同人群金融知识的薄弱环节和金融需求，开展金融知识普及活动，面向金融消费者、投资者和广大网民，宣传基础金融知识和风险防范技能，提升其金融素养和风险责任意识，免受违法违规金融活动侵害；在受众上，高度关注城市老年人、在校大学生、农村外出务工人员、农村贫困家庭和贫困人口、病残人员等；在内容上，高度关注普及金融基础知识，弘扬金融正能量，争做金融好网民，维护晴朗网络空间，防范非法金融活动，及时进行风险提示。新版习题，考前押题，更多考生做题笔记分享，引导广大金融消费者弘扬金融正能量，提高社会公众防
4、范风险和正确使用金融服务的意识和能力，营造安全、便捷、舒适的金融消费环境。3.金融科技是指技术带来的金融创新，它能创造新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响。金融监管：对在金融市场由于外部性、市场垄断、信息不对称等原因失灵的情况下，政府通过监管措施，减轻或者消除市场失灵现象，优化资源配置，提高金融效率，防范金融体系风险的总体概括。监管机构可以通过以下方式使得金融科技赋能金融监管：（1）利用金融科技防止操作风险。防止不法分子利用木马病毒、黑客技术等方式窃取客户资金而产生的欺诈风险，计算机系统失灵或系统漏洞导致交易延迟、服务中断或账务差错而产生的系
5、统风险，金融新产品在设计或业务流程上存在缺陷而引起的流程风险，以及由数据模型设计和变更而引起的模型风险等。（2）由传统的注重财务数据分析转向依靠大数据综合分析违约概率，由事后处置来减少违约损失转向运用大数据进行事前预警监测、事中实时监控等。（3）线上服务渠道具有多并发服务的特点，相比于线下业务而言，线上业务对流动性的要求更高。金融机构可以利用监管科技新技术，提升处理金融产品流动性风险的能力。（4）借助监管科技进行舆情动态实时监控，优化声誉管理。3. 问答题：DCEP的特征主要体现在哪两方面？答案： 本题解析：具体来看，DCEP的特征主要体现在金融与技术两方面。（1）金融特征：DCEP为法定货币
6、，与纸钞和硬币等价，只不过是纸币的数字化版本，且以国家信用为背书，是具有价值特征的数字支付工具。央行对DCEP的定位就是替代M0，即对现金的替代。（2）技术特征：DCEP借鉴但并未完全采用区块链技术，借鉴了区块链技术中的部分技术理念， DCEP的四大功能：“扫码支付”、“汇款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能。在一定程度上降低了使用门槛，有利于数字货币的接受与推广。4. 多选题：直接投资主要有三种形式有（ ）。A.在国外创办新企业B.收购并拥有国外企业的股权达到一定的比例C.利润再投资。D.衍生品投资E.证券投资答案：A、B、C 本题解析：本题目考查国际资本流动的类型知识点。长期资本流动是
7、指期限在1年以上或未规定期限的资本流动，包括直接投资、证券投资和国际贷款三种类型，其中证券投资呈逐年上升的发展态势。直接投资主要有三种形式：在国外创办新企业，收购并拥有国外企业的股权达到一定的比例和利润再投资。5. 多选题：稳定物价与充分就业，两者通常不能兼顾，可能的选择有( )。A.失业率较低的物价稳定B.通货膨胀率较高的充分就业C.在物价上涨率和失业率之间权衡，相机抉择D.失业率较高的物价稳定E.通货膨胀率较低的充分就业答案：B、C、D 本题解析：暂无解析6. 多选题：从信托业发展历程看，信托的功能主要包括( )。A.财产分配功能B.融通资金功能C.社会投资功能D.风险隔离功能E.社会公益
8、服务功能答案：B、C、D、E 本题解析：信托的功能有：财产管理功能，财产管理功能是信托业首要和基本的功能；融通资金功能，信托实施财产管理的过程中伴随着货币资金的融通过程；社会投资功能，通过开办信托业务参与社会投资是信托业的一项重要功能；风险隔离功能，信托业务可通过基础资产真实出售来实现风险隔离；社会公益服务功能，信托业可以为欲捐款或资助社会公益事业的委托人服务。7. 多选题：金融企业内控机制建设内容，主要包括（ ）。A.组织结构B.分工机制C.授权与行权制度D.会计及核算制度E.内部稽核制度答案：A、B、D、E 本题解析：金融企业内控机制建设内容，主要包括组织结构、分工机制、授权与审批制度、会
9、计及核算制度、内部稽核制度、管理信息系统等的建设。8. 多选题：下列属于我国的金融调控监管机构的有( )。A.中央银行B.银行业监督管理委员会C.证券业监督管理委员会D.保险业监督管理委员会E.银行业公会答案：A、B、C、D 本题解析：为保证金融安全和金融稳定发展，促进社会资源优化配置，各国政府都成立专门金融调控监督管理机构，对金融业和金融市场进行宏观调控和监管。我国的金融调控监管机构主要有中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会、国家外汇管理局、国有重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织等。9. 多选题：符合关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指
10、导意见的具体措施是（ ）A.强化公司治理B.严肃责任追究C.强化业务流程控制D.完善教育培训体系E.强化内部约束惩戒。答案：A、B、D 本题解析：关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见提出具体措施:强化公司治理。强化制度流程控制。加强案件风险监测和排查。严肃责任追究。完善教育培训体系。强化行业性约束惩戒。10. 问答题：遵循“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额”的总体思路，试论述我国的利率市场化进程，及每个阶段取得的阶段性成就。答案： 本题解析：遵循“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额”的总体思路，（一）准备阶段：以外币利率和货币市场
11、利率为锚本阶段核心：实现外币利率和货币市场利率市场化，为信贷市场做准备。1、放开银行间同业拆借市场，推动实现资金批发利率市场化。2、以国债利率招标为起始，债券利率市场化。3、外币利率市场化：存款利率先行，中外资利率管理政策实现并轨。（1）从效果来看，货币与债券市场初步实现市场化，但外币利率市场化不足，本币存贷款利率浮动也存在隐形限制。（2）从数据来看，银行间同业拆借市场利率和Shibor波动基本重合，且利率波动基本符合随机游走原则，不存在明显的利率上下限。（二）发展阶段：先贷款后存款2004年我国利率市场化进人发展阶段，该阶段的核心是实现人民币贷款利率市场化，并着手布局存款利率市场化。放开外币
12、小额存款利率上限后，“先外币”向 “后本币”过渡。（三）全面开放阶段：专攻存款利率2013年之后，利率市场化进程明显加快，开始进入全面开放阶段，该阶段的核心是全面放开存款利率浮动上限，实现存款利率市场化。（四）最终深化阶段：实现利率并轨1、2015年至今是利率市场化的最终深化阶段，是完成利率市场化“最后一公里”的关键性阶段，该阶段的核心是实现利率并轨这一终极目标。2、实现利率并轨，需要采取以下三个步骤。第一：培育市场化利率体系，政策目标利率反应敏感从而确保施政行之有效；第二：逐步放开对存贷款利率浮动程度的管制（2015年3月，中国人民银行再次下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，并进一步扩大存款利率浮动区间上限）；第三：培育关键政策利率和市场基准利率，完善利率走廊机制，从而最终形成以中央银行关键政策利率为基础，以市场基准利率为中介，由市场供求关系决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。3、改革事件：2015年，中央银行在第四季度中国货币政策执行报告中提出探索利率走廊机制，理顺中央银行政策利率向金融市场乃至实体经济传导的机制，标志着我国正式开始探索构建以利率走廊机制为主的价格型货币政策调控模式。
