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1、基金理财全攻略基金理财攻略使用说明如果你手中有些积蓄，如果你不想花太多心思，如果你还能够承担一定的风险，那你就去做基民，它一定是你最好的选择之一。在美国，一半以上的家庭选择投资基金，基金在家庭所有金融资产中的比例达到40%以上。在中国，说全民进入基民时代，可能还为时过早，但上半年大部分基金的良好表现释放出巨大的财富效应，使基金行业正以无与伦比的速度扩张，今年6月份，每日新增的基金开户数量还徘徊在日均2000左右，到7月下旬，这一数字达到1.5万人，进入8月份突破2万人，远高于同期A股日均开户数量（A股由最猛的5万变为8000左右）；自年初至7月下旬，共成立49只基金，募集份额1884亿份。基金
2、在投资领域的话语权越来越大，受到百姓越来越多的关注和喜爱，原因其实很简单：1.基金投资是目前国内投资领域最透明、最阳光的投资之一；基金从创立到投资，基金投资要遵守契约执行。2.基金公司拥有最专业的投资团队；站在第一线的首先是基金经理，这个总人数二三百人的队伍，可谓中国最辛苦的从业人员，他们三十出头，几乎全是男性，平均证券投资从业经历7年以上，学历90%以上都是硕士。尽管在他们的背后还有研究团队、投资决策委员会，但站在投资者面前的，始终是这群人，基金净值的每次升降都是对他们最直接的检阅。3.中国的基金行业最渴望成长，基金公司的规模决定了公司的利润；而基金能否赚钱是基金公司能否赢得更多客户，更大规
3、模的最直接的考核。综上所述，基金经理尽管是中国薪水最高的职业，也是压力最大的职业。基金公司相对于中国诸多的灰色投资而言是最阳光的投资行业，是成长性最快的行业，也是竞争最激烈的行业之一。对于普通投资人来说，选择基金投资是最放心的投资之一。在理财时代开办的每周讲座中，基金讲座历来是最受欢迎的课程之一。而本文此次推出的基金理财全攻略，也是为了尝试从基金投资的方方面面给读者们一个最全面的解释。本文第一部分，我们从基金投资的基础知识、基金的不同产品、基金公司的选择、基金的评级以及实际操作中如何购买基金、如何看懂基金的招募说明书等细节，详细解析了基金投资全流程。本文第二部分，我们推出了基金理财百科测试，您
4、不妨尝试一下，通过做这些各种各样的试题，来加深对基金投资不同层面的理解。如果说，知识就是金钱，在这里有着最好的体现，读懂这些知识，才可以进级做基民，做会这些题目也许短期内不能带来最直接的金钱，但在未来长期的时间内，相信一定会有收益。不妨，您拿着我们的基金理财全攻略，让我们带领您开始一次基金投资之旅。导读: 投资基金的最高境界“人基合一”“人剑合一”是江湖中修炼剑法的最高境界。而对于基金投资来讲，它的最高境界又是什么呢？我们姑且先将现在的基金持有人分为三类，第一类称之为“准基民”。这里的“准基民”并不是指准备投资基金的人，而是说那些刚刚介入基金或是介入时间不长，虽然对基金并不了解但又被基金的赚钱
5、效应所吸引的投资者。当然，这么说并不是在嘲笑他们，因为谁都有从无知到了解，从了解到专业（哪怕是自己认为很专业）的过程，就像刚学会开车，总要从实习开始一样。“准基民”的数量是庞大的，这从近几个月基金的发行就可以看得出来。他们需求很旺，可以同时持有几只甚至十几只基金，因为他们无法甄别自己的选择哪一个是最佳的。虽然现在他们还无法完全理解“是买新基金好还是买老基金好”、“买基金是长期持有还是波段操作”，看不懂充满含金量颇高的基金的策略报告，但他们毕竟已经意识到了基金理财的重要性，意识到了“你不理财、财不理你”的必然性。这对刚刚起步的中国基金业无疑是件幸事！而我们这期的基金理财全攻略专刊也正是为了这些刚
6、刚入门的“准基民”和那些将要踏入基金领域的“非基民”们准备的。而对于第二类基金持有人我们称之为“成熟型基民”。“成熟型基民”的特征是他们能够轻松地道出各家基金公司的特点以及他们所关注的基金经理的投资风格。他们非常熟悉各种基金产品的特征和功能。他们每周甚至每天都要看基金的净值排行，每个月都要关注第三方机构的基金评级，每个季度或年度都要研究基金公布的投资策略报告。虽然他们看起来很专业，但其实他们当中有一半的人并不直接投资基金或很少投资基金。因为，他们更关注的是基金重仓股的变化以及市场热点的变换。他们是股民，真真正正的股民。他们认为，基金是分散投资，基金净值的涨幅远不如基金股票的暴利。当然，这也没错
7、！但是他们很累，他们每天忙碌在研究各种报告、打探各种消息的气氛中，虽然因此曾经获利匪浅，可一旦失手也让他们痛不欲生。相比之下，那些“准基民”反而倒显得轻松自在。第三类的基金持有人可以说已经到了登峰造极的境界，在这儿我们叫他们为“大侠级基民”。在江湖上能称之为“大侠”的人并不多见，基民也是如此。和“成熟型基民”一样，他们也关注基金发布的各种策略报告以及对基金公司、基金产品、基金经理的各种评级分析，但他们关注的并不是基金的股票，而是关注基金所看中的行业热点是否和他们的看法一致。而基金投资应当长期持有的说法在他们这里也都成为了无稽之谈。“投资基金当然要做波段，明明看出行情要调整凭什么不赎回基金，基金
8、是用来选股的工具，而选股时是要靠自己来判断的。”一位“大侠”说，“我们选行业，让基金来选股票，哪只基金符合我们的思路我们就选哪只。基金经理做的是股票组合，我们玩的是基金组合”看着“大侠级基民”的专业素质不禁让人肃然起敬，这可能就是传说中的“人基合一”吧！其实，谁都希望自己成为专业的投资者，谁都希望自己达到“人基合一”的境界。不过，这需要选择，是能力和时间的选择。有人说基金理财，就像一个人对待自己的饮食一样。你是轻轻松松地去享受厨师给你带来的美味佳肴，还是想抽出点时间学一两道拿手小菜以备不时之需，还是要把全部的精力和时间投入到厨艺中去，想着将来成为一名烹饪大师？这全取决于你的生活态度，正所谓适合
9、自己的就是最好的。导读: 中国基金发展概况1998年4月7日，基金金泰和基金开元分别在上海证券交易所和深圳证券交易所挂牌上市，这是自1997年10月证券投资基金管理暂行办法出台以来，国内首发的两只封闭式基金。2001年9月21日，华安创新作为第一只股票型开放式基金正式发行，但是它的诞生却恰逢整个股票市场开始经历一段长期的熊市之时，因此从历史角度看它不免有些生不逢时。 2002年9月20日，第一只债券型开放式基金南方宝元成立。它并不是一只纯债券基金，因为它的债券资产配置比率为45%-95%。但它更像是配置型基金的特点使它具有了适应市场波动的长处，从而能够兼顾股市和债市的获利机会。在股市无精打采的
10、情况下，债券型基金在2005年全部取得正回报，其中有9只的总回报率平均超过了10%，一时间成为了市场的宠儿。2003年12月30日，第一只货币市场基金华安现金富利上市。它的规模曾经一度突破500亿，原因是由于当时的不规范操作带来的高收益。但在2005年上半年证监会对货币市场基金实施严厉管制之后，货币市场基金逐渐回落到目前2%左右的平稳收益。2002年5月8日，第一只配置型基金国泰金鹰增长诞生；2003年3月15日，第一只指数基金银华道琼斯88面世；2003年6月27日，第一只保本型基金南方避险增值推出，从此中国基金也进入了稳定快速发展的时期。中国开放式基金的数目在过去四年中几乎成几何级数增长，
11、基金数目平均每6个月就上升一番，截止到2006年8月11日，中国共有基金公司52家，开放式基金215只，资产总额4000多亿元；封闭式基金53只，资产总额817亿元。导读: 台湾基金发展概况台湾第一家基金公司国际证券投资信托公司成立于1983年，1986年得到较大发展，其标志是1986年1月在岛内发行设立的第一只基金。现在台湾岛内比较著名的四家投资信托公司就是在1986年以后设立壮大的。1987年，台湾当局解除外汇管制，增列外国有价证券作为信托基金的投资对象。1988年，上述四家投资信托公司分别推出了面向国外证券市场的国际基金，这标志着台湾地区基金业基本框架的形成。到1992年9月，四家公司共
12、计募集发行基金28只，其中海外募集投资于境内的6只，境内募集投资于海外的4只，境内基金18只，基金净资产新台币824亿元。自1983年台湾证券投资信托公司成立到1992年5月之前，台湾只有四家投资信托公司。此后，证期会遵循台湾金融当局自由化的方针，开放了投资信托公司的申请，台湾共同基金的发展从垄断走向竞争。1997年，台湾当局全面开放外资、银行筹措投资信托公司，友邦投资信托公司成为第一家完全由外资百分百持股的外资投资信托公司。随着2001年金融控股法的通过，越来越多的投资信托公司成为金融控股集团下的一员，扮演以往集团内信托业务与资产管理的核心角色,投资信托公司事业进入多元化完全竞争时期。近年来
13、，台湾基金规模稳步上升。导读: 美国基金发展概况美国的共同基金分为封闭式和开放式。目前，封闭式共同基金大约只有500余个，多为债券基金和国家基金，而开放式基金的数目则高达5000余个，种类多种多样。1924年，美国出现了第一只开放式基金，马萨诸塞投资者信托，其最初的组合包括45只股票，资产规模50000美元。但是不幸的是，1929年美国股市崩盘与随之而来的经济大萧条，使刚刚起步的美国基金业受到了打击。此后，美国国会通过了多部法律来保护投资者和对证券、金融市场进行监管，包括共同基金业。主要包括：1933年证券法，1934年证券交易法和1940投资公司法和1940投资顾问法。共同基金在上世纪40年
14、代和50年代开始得到普及。1940年，基金数目仅有80个，全部资产少于5亿美元。到了1960年，已经增加到160只基金，基金资产超过170亿。进入六七十年代，共同基金的产品和服务趋于多样化，从而使共同基金业的局面和规模发生了巨大变化，例如，在1970年以前，大多数共同基金是股票基金，还有一些平衡型基金，仅在其组合中包括一部分债券。到了1972年，已经出现了46只债券和收入基金，1992年，更进一步达到了1629只。进入90年代，世界经济一体化的迅速发展使得投资全球化的概念主导了美国投资基金的发展，同时克林顿执政时期国内经济的高速增长使得股市空前高涨，股票基金也得以迅速膨胀。目前，美国的共同基金
15、的资产总量已高达7万亿美元，有大约4000万持有者，有50%的家庭投资于基金，基金资产占所有家庭资产的40%左右。正文基金入门 -基金最阳光的投资产品什么是投资基金？投资基金，在美国称为“共同基金”（MutualFund）；在英国称为“单位信托基金”(UnitTrusts)；在日本称为“证券信托投资基金”；目前我国基金称为“证券投资基金”。那么什么是证券投资基金呢？简单地说，投资基金是一种大众化的委托理财金融工具，它是由基金公司向投资者发行的受益凭证，就是将大众手中的零散资金聚集起来，委托给有专业知识、能力及有资格的专家进行管理，从事股票、债券等金融工具投资。证券投资基金是一种间接的证券投资方
16、式，投资者是通过购买基金而间接投资于证券市场的。证券投资基金可以通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金；也可以由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金。目前我国的证券投资基金均为契约型基金。什么是开放式和封闭式？有哪些区别？开放式基金是指基金发行总额不固定，基金份额总数随时增减，投资者可以依据基金份额净值在国家规定的营业场所申购或者赎回基金份额的一种基金。开放式基金不在证券交易所上市，投资者可以向基金管理公司买卖，基金的规模也随投资者的买卖而变化。而封闭式基金发行总额确定，除非发生扩募等特殊情况，基金份额总数保持不变，基金上市后投资者可以通过证券市场转让、买
