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1、反洗钱知识问答1什么是洗钱？答：一般认为“洗钱”是指：将犯罪所得赃款通过金融机 构、保险公司、证券公司等合法途径,转移、隐瞒、掩饰犯 罪所得赃款的性质和来源,使其变为貌似合法收益的不法行 为。2谁在洗钱?答：参与洗钱的有两种人:一种人是犯罪分子，包括贩 毒分子、有组织犯罪者、非法买卖武器者、走私犯、诈骗犯、 贪污犯、受贿者、偷税者、恐怖分子等；另一种人是专门从 事洗钱的人。会计师、律师、金融工作者有可能成为替犯罪 分子洗钱的专业洗钱者。3洗钱具有哪些特点?答:（1）洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的条件 下所从事的非法活动；（2）洗钱者主要利用金融机构、保险公司、证券公司清 洗犯罪所得赃款；
2、（3）洗钱者的主要目的不是为了获利，而是为了使犯罪 所得赃款尽快合法化；（4）洗钱行为的上游犯罪是特定的贩毒、走私、贪污、 贿赂、有组织犯罪、恐怖犯罪等犯罪；（5）洗钱行为具有较强的国际性。4犯罪分子为什么要洗钱？答:因为洗钱者手中的钱是赃钱，即违法犯罪所得，不 洗钱就不能掩盖犯罪所得,不能掩盖犯罪行为,也就不能逃 避法律制裁。犯罪分子洗钱，一是为了逃避法律制裁，掩饰、 隐瞒犯罪行为；二是使犯罪所得赃款合法化；三是犯罪的客 观存在特别是跨国犯罪的存在是洗钱的根本原因；四是有些 国家急于引进资金，对洗钱的危害性认识不足,没有制定相 关的管理制度，更没有将洗钱定为犯罪，而使洗钱的活动向 这些国家渗
3、透、蔓延；五是全球还没对洗钱活动制定共同的 打击措施.5什么是反洗钱?答：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、 贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯 罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动,依照中华人民 共和国反洗钱法规定采取相关措施的行为.6反洗钱的内容有哪些? 答：反洗钱就是依法采取措施进行预防洗钱活动的行 为，这些行为包括多方面的内容,如客户身份识别、大额交 易和可疑交易报告、保存客户身份资料和交易记录，以及依 法进行的反洗钱检查、调查等。7什么是反洗钱义务主体？ 答：由于金融机构和特定非金融机构是最易于被洗钱者
4、 用作洗钱的渠道和洗钱发生的高危领域，因此，在中华人民 共和国境内设立的金融机构，以及按照规定应当履行反洗钱 义务的特定非金融机构，便成为反洗钱义务主体,而金融机 构更成为反洗钱义务的核心主体。8金融机构应履行的反洗钱义务有那些？ 答:中华人民共和国反洗钱法第三条规定，在中华 人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗 钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施， 建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存 制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。9。什么是客户身份识别制度？答：客户身份识别制度，也称“了解你的客户”(know your customers,
5、 KYC)或者“客户尽职调查”(customer due diligence,CDD),是指金融机构在与客户建立业务关系或与 其进行交易时,应当根据法定的有效身份证件或其他身份证 明文件,确认客户的真实身份。同时,了解客户的职业情况 或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。它是金 融机构在预防洗钱活动中所构筑的第一道防线,没有有效的 客户身份识别制度,发现和报告可疑交易无从谈起,保存客 户身份资料和交易记录也失去了实际意义。10什么是客户身份资料和交易信息保存制度?答:客户身份资料和交易信息保存制度是指金融机构依 法采取必要措施将客户身份资料和交易信息保存一定期限 的制度。它是金融机构在
6、预防洗钱活动中所构筑的第二道防 线，是洗钱预防措施的重要内容之一。该制度的主要目的： 一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务 的记录和证明；二是可以为掌握客户真实身份、再现客户资 金交易过程、发现可疑交易提供依据；三是为违法犯罪活动 的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。11什么是大额交易和可疑交易报告制度？ 答：大额交易和可疑交易报告制度是指金融机构或非金 融机构在经营过程中对超过规定金额以上的或有洗钱嫌疑 的的资金交易依法向反洗钱信息中心报告的制度.它是金融 机构在预防洗钱活动中所构筑的第三道防线。其中可疑交易 报告制度是有关反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规 定的防范洗钱活
7、动的核心措施。12。什么是可疑交易报告?什么是大额交易报告？ 答：可疑交易报告，是指金融机构按国务院反洗钱行政 主管部门规定的标准，或者怀疑、有理由怀疑某项资金属于 犯罪活动的收益或与恐怖分子筹资有关，应按规定,立即向 金融情报机构报告.大额交易报告是指金融机构对规定金额 以上的资金交易依法向金融情报机构报告，包括大额现金交 易报告和大额转账交易报告。大额转账交易报告虽然不必然与洗钱等违法犯罪活动 相关,但对于反洗钱工作仍然具有重要意义：一是通过对大 额转账交易的宏观分析，可以帮助确定反洗钱需要关注的行 业、区域和交易种类等；二是通过将收集的可疑交易报告与 大额转账交易信息进行交叉分析，有利于
8、确定可疑交易是否 确实涉嫌犯罪;三是在反洗钱调查和侦查过程中，可以提供 资金去向的有关线索；四是通过对大额转账交易的交叉分析 核对,有利于反洗钱信息中心主动发现涉嫌犯罪活动的资金 交易线索.13. 为什么将反洗钱工作的重点放在金融机构中？ 答：作为现代社会资金融通的主渠道，金融系统是洗钱 的易发、高危领域.因此,实施预防、监控洗钱的行为必须以 金融机构为核心主体，通过金融机构监测并报告异常资金流 动，发现并控制犯罪资金。从各国反洗钱的经验来看，金融 机构能够及时、快捷、安全的移转资金的特点最易为洗钱分 子所利用，因此,各国一般都将反洗钱工作的重点放在金融 机构上,通过立法的方式确定金融机构反洗
9、钱的义务，以有 效打击洗钱活动，维护金融秩序。14、反洗钱的基本制度有哪些？答:反洗钱义务主体应当依法履行反洗钱义务。依法是指 依据广义的法律,包括法律、法规和反洗钱行政主管部门和 其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发布的规章 和规范性文件,如中国人民银行制定了金融机构反洗钱规 定、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法、金融机 构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法.“一个规定、两 个办法明确了金融机构反洗钱工作的三项原则，即合法审 讯原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原 则；确立了金融机构反洗钱的四项主要制度,即“了解客户” 制度、大额交易报告制度、可疑交易报告制度和保存
10、记录制 度.15、金融机构对客户申请开户应审核和登记哪些信息？答:客户向金融机构申请开立账户,金融机构应对客户出 示的真实有效客户身份证件或者其他身份证明文件上记载 的所有信息进行审核，并进行完整登记。登记的具体内容包 括:（1）个人的身份证件:证件种类、号码、姓名、性别、 住所、身份证件有效期限等；（2）法人、其他组织和个人工商户的身份证明文件：证 件种类、名称、住所、组织机构代码、注册资本、法定代表 人或负责人姓名、经营范围、股权债权、身份证明文件有效 期限、税务登记号码等.16客户尽职调查措施有哪些？ 答：金融机构客户身份尽职调查措施是指：（1）确定客户身份，并利用可靠的、独立来源的文件
11、、 数据或信息来验证客户身份；（2）确定受益权人身份，并运用合理的手段进行验证 以使该金融机构明了受益权人的身份情况。对于法人和实 体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制 权结构;（3）获得有关该项业务关系的目的和意图属性的信息；（4）对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进 行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金 融机构对客户及其风险状况的认识。对于高风险类别，还要实施更严格的尽职调查，没法实 施上述（1）至（3）项要求，则不应开设账户、开始业务关系 或进行交易，或者应当终止业务关系，并应考虑提交相关客 户的可疑交易报告。17什么是身份证件？答：身份证件是指法律
12、、行政法规和规章规定的可以证 明本人身份的真实有效证件,具体区分为：（1）居住在境内的中国公民-居民身份证或者临 时居民身份证；（2）居住在境内的16周岁以下的中国公民-户 口簿；（3）中国人民解放军军人-军人身份证件;（4）中国人民武装警察-武装警察身份证件；（5）香港、澳门居民-港澳居民往来内地通行 证;（6）台湾居民-台湾居民来往大陆通行证或其他 有效旅行证件；（7）外国公民-护照。18企业法人、事业单位等的身份证明证件有那些?答：金融机构应当针对下列情况,要求客户提供相关的 证明文件：（1）企业法人企业法人营业执照正本；（2）非法人企业-企业营业执照正本；（3）机关、实行预算管理的事业
13、单位-政府人事 部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开 户的证明;（4）非预算事业单位-政府人事部门或编制委员会 的批文或登记证书；（5）军队、武警团级（含）以上单位及分散执勤的支 （分）队军队军级以上单位财务部、武警总队财务部门的开户证明；（6）社会团体-社会团体登记证书，宗教组织还应 出具宗教事务管理部门的批文或证明;（7）民办非企业组织民办非企业登记证书；（8）异地常设机构-其驻在地政府主管部门的批 文；（9）外国驻华机构-国家有关主管部门的批文或 证明；（10）外资企业驻华代表处，办事处-国家管理机 关颁布的登记证；（11）个体工商户个体工商户营业执照正本；（12）居民、村
14、民、社区委员会主管部门的批文或证明；（13）独立核算的附属机构-主管部门的基本存 款账户开户登记证的批文.此外，还应要求申请开户单位出具税务登记证、机构代 码证、法定代表人或单位负责人的证明等。19.金融机构对客户申请开户应审核和登记哪些信息？ 答:客户向金融机构申请开立账户，金融机构应对客户 出示的真实有效客户身份证件或者其他证明文件上记载的 的有信息进行审核，并进行完整登记。登记的具体内容包括：（1）个人的身份证件:证件种类、号码、姓名、性别、 住所、身份证件有效期限等；（2）法人、其他组织和个体工商户的身份证明文件:证 明种类、名称、住所、组织机构代码、注册资本、法定代表 人或负责人姓名
15、、经营范围、股权结构、身份证明文件有效 期限、税务登记号码等。20为什么要重新识别客户身份？ 答：因为金融机构在与客户的业务关系持续过程中，客 户的身份信息和其他有关情况可能已经发生变化,如客户变 更姓名或名称、住所、注册资本、法定代表人、经营范围、 股权结构等，客户的职业、收入状况、财务状况、资信状况、 资金来源等也处于变化状态，而即使客户的身份信息和其他 有关情况并未发生变化，但客户的交易行为及其风险偏好发 生了明显变化或出现了异常，这都要求金融机构对客户的真 实身份进行重新识别，确认交易是否可疑，原有的代理关系 或受益关系是否已发生变化。21客户身份识别的禁止性条款是什么?答：客户身份识别的禁止性条款是金融机构不得为身份 不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿 名或者假名账户。22。金融机构识别客户身份的途径有哪些？ 答:金融机构进行客户身份识别有三方面途径:（1）金融机构直接进行客户身份识别；（2）金融机构通过已经采取符合反洗钱法要求的 客户身份识别措施的第三方进行客户身份识别;（3）金融机构认为必要时,可以向公安、工商行政管理 等部门（包括中国人民银行、税务、海关、银监会、证监会 保监会等）核实客户的有关身份信息。23. 金融机构如何进行客户身份识别?答:金融机构在工作过程
