《现金管理调研报告》由会员分享，可在线阅读，更多相关《现金管理调研报告（6页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、word可编辑现金管理调研报告现金管理是一项财经制度。本文将介绍现金管理调研报告。现金管理调研报告：库存现金是信誉社金融效劳的不可或缺的交易内容，做好库存现金管理，是做好金融效劳工作的重要保障，是管控风险，案件防范的重中之重，也是进步精细化管理程度，打造效益富社工程的重要保证。然而，目前农信社的库存现金管理却存在着此彼问题，不尽完善，有待进一步标准。如何在既保证业务经营中备足现金正常支付，又确保现金平安的前提下做好现金的使用和管理，进步现金使用效率，压缩非生息资产占比，降低现金库管风险和业务经营风险，是现阶段农信社库存现金管理中不可无视的问题。一、存在的问题及原因分析p (一)硬币和残币堆积。
2、农信社地域覆盖广，地理位置偏远，营业网点多分布在农村地区，经济、交通、市场、文化、观念、素质等因素导致硬币和残币市场流通难，呈现出堆积现象。一是硬币投入难度大，市场使用率低，投放少，回收多。由于硬币携带不便，真假难辨，容易丧失，在农村使用渠道单一，群众对硬币有较大的排挤现象，硬币回笼数量远远大于投放数，致使现金库存量增加，囤积现象凸显。以我社(四川省岳池县农村信誉合作联社)为例，全辖共48个营业网点，其中地处农村网点达37个，目前我社硬币的数量已达10万余元之多，存放时间长达1年以上。二是残币数量多，损坏程度大。由于农村地区的地理气候、市场体系、居民素质、现金交易频繁等因素，致使残币屡现不止，
3、屡缴不尽。按照人民银行残币管理规定，金融机构所兑换的残币需成捆后才能上缴，但由于币种的多样化，加之人力资短缺，数量不够的未成捆残币就只能积压在库房内，日积月累，导致农信社现金库款量不断增加，既增加了平安隐患，也减少了收益。(二)库存量限额难以预测。一是农村信誉社面向三农，效劳面广、对象多，代理业务品种繁、金额大，现金供应时间不固定，需求不稳定，无形中给管理部门对各社库存限额核定增加了难度。二是资金结算渠道欠完善。随着大小额支付系统、农信银等网络汇兑业务的开通，农信社的资金结算效率、功能较以往大大增强，但由于属于农信社自己的、具有现代化支付功能的银行卡迟迟未发，这就增加了习惯用卡办理跨行、跨区域
4、业务的客户使用现金的频率。三是现代化支付结算业务未有效推广。广阔群众对新的现代化支付业务理解不明白，理解不深化，使用不信任，没有形成利用新科技结算工具的良好社会气氛，致使农村地区市场交易中现金交易仍占主流。四是近年来农村金融机构的锐减，而资金需求量呈增长趋势，客观上增加了农村信誉社库款管理压力，这些都给准确核定库存限额带来了一定的难度。(三)库存现金申报方式平安隐患较大。现阶段信誉社普遍采取 申报、钞车押送方式解决库存现金余、缺问题，一定程度上增加了平安隐患，上升了经营风险。1. 申报存在隐患。一是容易泄密。一方面，信誉社工作人员在上班期间进展现金申报时，柜台外难免有客户存在，申报金额、时间等
5、信息易泄露，给不法分子可乘之机;另一方面，在科技时代，信息传输过程中可能被不法分子窃听，进而可能诱发高科技犯罪。二是容易出错。利用 申报，准确度有依赖 线路的好坏，容易出现金额、时间、调入或调出等要素错误的情况。一些信誉社为了不泄密，采用编译密码的方式进展申报，但密码编译的复杂性增加了工作人员的操作难度，进而也就可能增加过失率。三是责任明确较难。 申报时主要靠姓名询问或话筒声音判断申报人，乱报姓名的情况不能完全排除，失声情况难免出现，一旦出现误报、谎报、乱报等违规情况，责任明确及追究难度较大。2.钞车押送风险较大。一是钞车的现金配送、调运任务繁、时间紧、责任重,且农村地区交通条件较落后,地形复
6、杂，多山路，雾雪天气、自然灾害、交通事故等因素潜在着较大的平安事故隐患。二是农村地区地广人稀，山多树茂，给进展犯罪活动制造了条件和环境，治安形势不容乐观，案件风险不容无视。二、对策与建议(一)减少库存现金不合理占比。一是加强硬币使用宣传，发挥社会各界联动作用，进步广阔群众对硬币的认知度和信任度，形成硬币纸币都一样，同样都是人民币的观念认识，积极为硬币流通创造良好的市场环境和社会气氛，实现农村地区纸币单一流通进一步向纸、硬币混合流通转变。二是加强硬币调剂管理，根据库款的票面构造，及时向人民银行反映征求支持，帮助把硬币向经济兴旺地区、大都市进展输送流通。三是加强残币的整点和回笼工作，对成捆的残币及
7、时上缴，确保准确性和时效性;对未成捆的进展标准化清理和搁置，进步库款管理程度，优化库款现金构造。(二)按季核定库存限额。农业消费季节性较强，使信誉社的现金收支状况呈现出规律性特征，如春耕时节现金投放多，回笼少;秋收时分现金回笼多，投放少。为减少不生息资金的占比，根据现金收支的规律性特征，分析p 撑握规律，科学统筹，合理规划，改变信誉社库存限额的一年一定规那么，按季、按客观需要核定库存现金，减少负担占款，降低库款管理风险，进步资金使用效率。(三)增设sc6000系统库存现金申报交易。随着全省各地sc6000综合业务系统的陆续成功上线，信誉社的现代化、科技化、信息化建立不日而语，但现金调送申报交易
8、在此系统中却未有涉及。试想，如在sc6000系统具备现金申报功能，利用网络进展调送申报。如此以来，文前所述的易出错、责任追究难、信息易泄露等现金调送风险就游刃而解，人力资也将大大节省。(四)降低现金使用量，提倡现代化支付。农信社以农村为主要业务市场，以三农为主要效劳对象，客户多是金融知识相对匮乏的乡村居民，文化素质相对较低，以传统的现金支付为主要结算手段，对现代化的汇兑业务、卡业务的理解盲然或一知半解，加之农村地区的现代代支付设备(如atm系统、pos系统等)短缺，致使在农村市场的现金交易量宏大。针对这样的情况，信誉社工作人员一是要扎实、深化、到位、有效地做好现代化支付方式的宣传讲解，对客户进展面对面的推出支付新业务、新方式，减少现金交易量，进而降低信誉社的现金库存。二是现金管理标准有序化。对日常的现金交易业务严格按现金管理条例进展办理，能减少现金交易的尽量减少现金交易，能使用转账交易的尽量不使用现金交易，坚决实行大额现金提早预约制度和审批制度，进步工作效率，防制案件风险，增强现金管理效能。第 页 共 页
