2023年银行从业资格考试真题卷（1）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格一、单项选择题（共25题，每题2分每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.国际上关于银行监管的目标为__A．促进银行业的合法、稳健运行B．维护公众对银行业的信心C．保证银行业公平竞争，提高银行业竞争能力D．保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定 2.期权和期权性交易对买卖双方利益的影响，下列分析正确的是__A．期权和期权性交易都是对买方有利，而对卖方不利B．期权和期权性交易都对卖方不利，而对买方有利C．期权和期权性交易对买卖双方都有利D．期权和期权性交易对买卖双方都不利 3.采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应该等于__A．(前五年的总收入×固定百分比加总)/5B．(前三年的总收入×固定百分比加总)/3C．(前五年的正的总收入×固定百分比加总)/5D．(前三年的正的总收入×固定百分比加总)/3 4.商业银行在进行声誉风险评估时，声誉风险管理部门应当按照影响程度和__进行优先排序。
A．紧迫性B．预期性C．全面性D．风险性 5.一家银行以利率12%贷款给某企业20亿元人民币，期限为1年银行为转移该笔业务的信用风险而购买总收益互换按该合约规定(以一年为支付期)，银行向信用保护卖方支付以固定利率15%为基础的收益，该支付流等于固定利率加上贷款市场价值的变化，同时，信用保护卖方向银行支付浮动利率的现金流假定互换期末浮动利率为13%，在支付期内贷款市场价值下降10%，那么银行向交易对方支付的现金流的利率和从交易对手处获得的现金流的利率分别为__A．10%和13%B．5%和13%C．15%和10%D．5%和15% 6.下列关于银行客户分类，以下说法正确的是__A．根据业务特点和风险特征不同，客户分为企业类客户与机构类客户B．法人客户根据其机构性质可以分为法人客户与个人客户C．企业类客户根据组织形式不同分为单一法人客户和集团法人客户D．以上说法均不正确 7.下列选项关于董事会、监事会、高管层和内部相关部门在控制操作风险的职责说法正确的是__A．风险管理部门负责具体执行董事会批准的操作风险管理系统B．高管层具体执行操作风险管理系统C．业务管理部门要定期的向风险管理部门就操作风险状况进行报告，要保证风险控制措施的有效性和完整性D．内部审计部门要监督操作风险管理措施的贯彻落实，确保业务管理者将操作风险保持在可容忍的程度以下 8.下列关于持有到期收益率的公式，选项正确的是__。
A．持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格×100%B．持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格×100%C．持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格×100%D．持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格×100% 9.商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度，程序和方法，对风险进行事前防范，事中控制，事后监督和纠正的动态过程和机制是__A．商业银行的内部控制B．商业银行的风险文化C．商业银行的战略机制D．商业银行的监督体系 10.商业银行必须能够证明或者表明，它所采用的这种操作风险计量方法已经充分的考虑到了一些潜在的较为严重的概率分布，也就是说，无论采用哪种方法，商业银行必须表明操作风险计量方法与信用风险的内部评级法具有相当的稳健标准以上要求是巴塞尔委员会对实施高级计量法__的相关要求A．定性标准B．资格要求C．定量标准D．内外部数据要求 11.__是指因不可执行合约、诉讼或不利判决而可能使银行的运作或财务状况出现混乱或负面影响的风险。
A．法律风险B．流动性风险C．声誉风险D．国家风险 12.__是现金流量分析中首先分析的对象A．经营活动现金流B．投资活动现金流C．融资活动现金流D．信贷活动现金流 13.商业银行的核心“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期，不间断的运行的是__A．风险管理数据收集B．风险管理数据处理C．风险管理信息传递D．风险管理信息系统 14.压力测试是一种商业银行经常采用的风险管理技术，主要分为敏感性分析和__两种方法A．情景分析法B．分解分析法C．失误数分析法D．专家判断分析法 15.20世纪60年代是商业银行风险管理模式阶段的__A．资产风险管理模式阶段B．负债风险管理模式阶段C．资产负债管理模式阶段D．全面风险管理模式阶段 16.在对单一法人客户进行信用风险识别时，按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以分为__A．法人客户和个人客户B．企业类客户和机构类客户C．单一法人客户和集团法人客户D．企业单一客户和机构类客户 17.流动性风险产生的根源是__。
A．到期资产与到期负债的期限错配B．到期资产与到期负债的期限匹配C．流动需求与流动供给的匹配D．以上都不对 18.在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责不包括__A．负责制定操作风险管理的政策及相关文件B．为操作风险管理开发响应的技术和方法C．具体执行操作风险管理系统，并制定相应的政策、程序和步骤D．指导并定期检查、评估业务条线的操作风险管理活动和状况 19.商业银行信用风险经济资本主要用于规避银行的__A．预期损失B．非预期损失C．常规性损失D．非常规损失 20.按照国际管理，商业银行对于企业和个人的信用评定一般分别采用__A．评级方法和评分方法B．评级方法和评级方法C．评分方法和评级方法D．评分方法和评分方法 21.商业银行风险管理模式可分为4个阶段，1为负债风险管理阶段，2为资产风险管理阶段，3为资产负债风险管理阶段，4为全面风险管理阶段，则演变过程为__A．1→2→3→4B．2→1→3→4C．3→2→1→4D．1→3→2→4 22.关注类贷款计算公式为__A．关注类贷款迁徙率：期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%B．关注类贷款迁徙率：期末关注类贷款向下迁徙金额/(期末关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%C．关注类贷款迁徙率：期初关注类贷款向下迁徙金额/(期末关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%D．关注类贷款迁徙率：期末关注类贷款向下迁徙金额/(期末关注类贷款余额-期末关注类贷款期间减少金额)×100% 23.一般而言，商业银行规模越大，抵抗风险能力越强，意味着商业银行面临的风险因素__。
A．越小B．越大C．无法判断D．以上都不正确 24.关于连带责任保证和一般保证，下列选项说法不正确的是__A．两者都保证的是两种不同类型，其承担的法律责任不同B．连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，但不可以要求保证人在其保证的范围内履行责任C．一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担担保责任D．一般保证的保证人在主债权履行期间届满后，向债权人提供了债务人可供执行财产的真实情况后，债权人放弃或者怠于行使权利致使该财产不能被执行，保证人可以请求人民法院在其提供可供执行财产的实际价值范围内免除保证责任 25.使用外部数据进行分析时，必须配合__A．树型分析法B．流程图法C．专家情景分析法D．头脑风暴法 二、多项选择题（共25题，每题2分每题的备选项中，有多个符合题意） 1.反映企业短期偿债能力的指标有__A．速动比率B．流动比率C．存货周转率D．资产收益率 2.根据《公司法》的规定，关于公司公积金的说法，正确的是__。
A．公积金可转为公司资本B．资本公积金可用于弥补公司亏损C．公积金可用于扩大公司生产经营D．股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金 3.各银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有__A．交流客户信息B．参加国际会议C．一起复习个人理财考试知识要点D．互送本行将要推出的理财产品信息 4.下列关于资本资产定价模型E(Ri)＝Rf+β[E(RM)－Rf]的说法，正确的有__A．如果β＝1，那么E(Ri)＝E(RM)，这表明该金融资产的期望收益率等于市场平均收益率B．如果β＝0，那么E(Ri)＝Rf，这表明该金融资产的期望收益率等于无风险收益率C．它表明某种证券的期望收益与该种证券的贝塔系数线性相关D．证券市场线的斜率是无风险收益率 5.根据我国《个人所得税法》，下列应缴纳个人所得税的有__A．资本利得B．股息所得C．利息所得D．福利费 6.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有__A．银行属于高负债经营B．银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C．银行的风险的外部效应巨大D．银行风险更难以识别 7.下列贷款中__属于短期贷款。
A．法人账户透支B．项目贷款C．房地产开发贷款D．流动资金贷款 8.衡量企业短期偿债能力的指标主要有__A．已获利息倍数B．资产负债率C．流动比率D．速动比率 9.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有__的特点A．风险小B．流动性强C．收益率高D．偿还期短 10.关于会计平衡法则，正确的是__A．根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法B．借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等C．负债记录于账户借方D．资产＝负债+所有者权益 11.根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本__A．是防止银行倒闭的最后防线B．是资产减去负债后的余额C．是银行需要保有的最低资本量D．是银行实际承担风险的最直接反映 12.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有__A．发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量B．评估借款人的信用等级C．借款人的历史还款记录D．担保的质量和法律效力 13.有关“接受监管”的正确做法是__A．银行业。