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1、全球现金管理业务九大服务方案根据客户全球现金管理组织架构不同、客户与银行连接 方式不同、银行与银行连接方式不同等因素，特将全球现金 管理服务解决方案各种模式总结如下，并就全球现金管理项 目实施流程提出指导意见。方案一银企SWIFT联接合作第一部分需求描述一、目标客户该方案目标客户为大型跨国企业客户，申请加入SWIFTSCORED MA-CUG!户组，拥有 SWIFTBEI码。在我行各分支 机构开立本外币账户，该客户通过发送SWIFT指令（Fin &Fileact ）给我行实现本外币资金划拨管理。二、客户具体需求分析大型跨国企业客户属于 SWIFT组织的成员，采用 SWIFT 组织提供的 SWI
2、FT SCOR系统，某通过 SWIFT SCORE!以完 成包括收付款、账户管理、外汇买卖及证券交易在内的一揽 子金融服务。具体需求包括：（一）开立人民币和外币账户（如需）。（二）MT101转账付款指令的接收和发送。（三）MT940/942对账单发送。第二部分解决方案大型跨国企业客户通过发送SWIFT Fin & Fileact 指令给我行，我行即可按照指令要求，为其实现快速的资金划付 和信息查询服务，满足客户加强账户监管和信息标准化管理 的要求。一、银企合作架构解决方案我行作为提供SWIFT Fin & Fileact指令接收的合作银行，客户总部或客户中国区总部与我行商谈合作的细节，包 括业
3、务具体需求、文本格式需求、开发需求、协议签订、项 目实施等。除了提供协助处理SWIFTFin & Fileact指令外，我行还可提供完善的本地化服务。银企合作构架图如下：#二、账户架构解决方案客户中国区各分支机构分别在当地我行开立人民币结算账户和外币账户。依据双方约定的传输要求，由客户总部 或客户中国区总部直接向我行发送SWIFT Fin & Fileact 指令，调动人民币和外币账户头寸，实现资金划付和信息查询 要求。涉及该方案的账户开立和使用须符合人民银行结算账 户管理的有关规定和国家外汇管理局对外汇账户管理的有 关规定。账户架构图如下：客户总部/客户中国区总部境内分支机构A成员本/x外币
4、账户境内分支机构B成员本/ 外币账户境内分支机构C成员本/ 外币账户境内分支机构D 成员本/外币账户. -二、SWIFT方式联接解决方案（一）SWIFT Fin报文方式客户总部或客户中国区总部逐笔发送SWIFT Fin101报文到我行，我行后台自动将该指令转换为相关本外币业务指令 并通过相关本外币付款系统划付给国内外的受益人银行。如 受益人银行在境外，指令落地处理，需要客户提交相关单据。注：SWIFT Fin101报文不支持中文字符的录入，客户总 部或客户中国区总部使用SWIFT Fin101报文服务时需考虑中文字符转换四角码的功能。我行在接收到该报文后，系统自 动将四角码转换为相应的中文字符
5、，进行后续的业务处理。（二）SWIFT Fileact 方式客户总部或客户中国区总部通过发送Fileact 批量文件到我行，由我行根据文件内容要求，进行付款、反馈账户信 息、反馈指令处理状态等。目前我行可接收客户发送的集中 付款、集中收款、账户信息查询、账户信息报告、付款指令 状态查询等格式指令包。该种模式需要根据客户的报文格式 要求，开发银企系统对接：模式一，客户自行开发。客户总部或客户中国区总部对 接口的保密性要求较高，我行可向客户总部或客户中国区总 部提供Fileact批量文件银行端对接接口文件，由其自行开发。模式二，我行根据客户文本要求开发。客户总部或客户 中国区总部提供具体的格式和业
6、务种类文本，我行据以开发， 实现银企SWIFT方式联接注：与SWIFT Fin101报文相比，Fileact 批量文件指令包中的指令支持录入中文字符。中国区B成员卜1 *客户总部/客户中国 区总部服 务器中国区A成员 期 开户行SWIFT Fileact批量文件方式联接架构图如下:.行资金汇划系统（人民币）大、小额跨行支付系统（人民币）工行外汇清算系统SWIFT外汇清算系统 四、SWIFT方式客户端处理客户总部或客户中国区总部可以任意选择SWIFTFin或者Fileact方式发送业务处理指令。（一）选择 SWIFT Fin 方式客户总部或客户中国区总部SWIFT Fin方式向我行逐笔发送支付指
7、令 MT101客户根据 SWIFT标准提供支付指令 MT101需要的内容，包括币种、金额、对方客户（收款方、 付款方）账号及户名、对方客户开户银行（以银行BIC代码优先）、指令相关明细等。（二）选择 SWIFT Fileact 方式客户与我行先行约定文件格式、字段、长度要求等内容，通过SWIFT Fileact方式向我行发送包含多笔业务指令的文SWIFT报文指令客户端处理方式构架图:客户总部/客 户中国区总部通过FIN格式逐笔传输通过FILEACT格式批量传输五、SWIFT方式银行端处理（一）选择 SWIFT Fin 方式我行系统收到MT101报文后，系统自动根据报文中的币 种、金额、系统内或
8、系统外等归属，分发行内相应业务处理 系统，完成后续业务处理。（二）选择 SWIFT Fileact 方式以付款为例，我行系统对收到的Fileact文件进行分拣， 根据客户的SWIFT BEI代码来判断客户签订的服务协议，并 对文件进行验证。验证完毕，则按约定的格式形成回执报文， 实时向客户反馈回执报文。对于系统验证通过的指令文件，则进行系统分拣处理， 根据报文中的币种、金额、系统内或系统外等归属，分发相 应业务处理系统，完成后续业务处理。注：1、客户报文格式包括与我行约定的付款报文格式 和回执报文格式。2、人民币跨行付款的处理时间与大额支付系统截至时 间保持一致，9： 00-17 : 00。3
9、、 我行系统账务处理方式为逐笔记账，即Fileact支付 文件如果有多笔付款，则每笔付款单独记账。方案二MT101指令支付合作第一部分需求描述该方案目标客户为大型跨国企业客户，该客户要求其代 理行（通常为该集团的账户行）通过发送SWIFT MT101指令到我行，由我行根据指令完成指定账户对外付款或资金调 拨。提供该服务，我行需要与客户的代理行签署SWIFTMT101协议，境内账户所有者需出具授权书。客户具体需求包含：一、 开立人民币和外币账户（如需）。二、 接收客户代理行发送的MT101转账付款指令，根据 指令进行资金调拨。三、应客户要求发送 MT940/942对账单。第二部分解决方案一、银企
10、合作架构解决方案客户总部选择一家代理行， 通过代理行发送 SWIFTMT101 指令到我行；在我行开立账户的客户境内分支机构出具授权 书，我行据以完成指定账户的对外付款或资金调拨。合作三 方需要两两建立了合作关系，明确各自的职责和权利，确保 项目顺利实施。我行、代理行与客户总部合作架构图如下：ICBC代理行二、账户架构客户中国区内各分支机构分别在当地我行开立人民币 结算账户和外币账户。依据双方约定的传输要求，由代理行 直接向我行发送 SWIFTFin报文，调动人民币和外币账户头 寸，实现资金划付和信息查询要求。涉及该方案的账户开立 和使用须需要符合人民银行结算账户管理的有关规定和国 家外汇管理
11、局对外汇账户管理的有关规定。账户构架图如下:-境内分支机构 A成员本/ 外币账户客户总部境内分支机构B成员本/ 外币账户 r 境内分支机构C成员本/外币账户丿境内分支机构D成员本/ 外币账户三、SWIFT系统联接解决方案客户总部根据其自身财务管理要求，通过代理行向我行发送SWIFT MT101指令，我行接收指令后，进行业务处理，完成指定账户的对外付款和资金划拨SWIFT方式联接架构图如下：工行资金汇划系统（人民币）客户总 部服务 器ICBC主机服务 器代理行一点接入中国区B成员 开户行中国区C 成员 开户行申中国区A成员 开户行大、小额跨行支付系统（人民币）K./工行外汇清算系统SWIF外汇清
12、算系统四、SWIFT报文代理行端处理客户代理行通过 SWIFT网络给我行逐笔发送支付指令 MT101，该指令使用 FIN方式。五、SWIFT报文我行端处理我行系统收到MT101报文后，系统自动根据报文中的币 种、金额、系统内或系统外等归属，分发行内相应业务处理 系统，完成后续业务处理。方案三 境内主办行之SWIFT合作第一部分需求描述目标客户为我行境内“走出去”的集团客户，该客户在 境外设有多家分支机构，我行在其境外分支机构区域内无分 支机构。通过我行全球现金管理服务，客户总部需要实现对 境外分支机构财务的有效控制与管理，同时，实现资金境外 区域集中。具体包括总部及时掌握境外分支机构账户信息（
13、余额与明细）、集中付款（总部集中控制）与资金集中（指 资金在境外进行区域集中）。方案适用条件：我行在该客户境外分支机构所在区域发展了现金管理业务合作银行，可以覆盖其在当地的业务。目前，我行与标准银行集团的 SWIFT合作已经测试成功， 标准银行集团作为非洲区域的合作银行伙伴，实施本方案已 经具备条件。第二部分解决方案需求实现基本路径：通过我行与境外合作银行SWIFT合作，实现我行与合作银行之间业务信息的传递与交换，以达 到按照客户总部指令，对其分支机构开立在合作银行的账户 进行业务操作的目的。一、银行选择客户总部在境内，我行境内分行为其主办行，选择我行在该客户境外分支区域内合作的银行作为现金管
14、理境外协办行。通过我行与合作银行建立的SWIFT合作关系，发送MT101/940/941/942/900/910 等报文，境内总部即可及时掌 握境外分支机构账户信息，并可操作分支机构的账户对外付 款。此外，依托合作银行的服务，可选择实现客户资金的区 域集中。二、账户架构客户总部在境内开立或指定现有账户，作为全球现金管 理的主账户；境外分支机构在当地我行合作银行开立或指定 现有账户，作为全球现金管理的成员账户。客户境外分支机构可通过合作银行系统建立两级账户体系。在现有账户中选定一个账户作为区域资金集中账户（或另外开设一个集中账户），以此作为区域内各账户的上 级归集账户，该区域内所有下级账户的资金
15、均按照客户要 求，上划至该账户；下级账户需要使用资金时，可通过该账 户下划拨付。客户全球现金管理账户结构 （含境外区域归集）图如下:如客户无境外归集资金需求，则不必建立二级账户资金 集中与下拨体系。三、渠道解决方案为实现客户需求，需要建立起客户、我行及合作行之间 的信息通道。（一）我行与合作行之间，需签订SWIFT业务合作协议， 并约定双方数据信息交换的要求与标准。（二）客户总部可通过我行柜面、银企互联、网上银行 及时发送业务指令、接受境内外业务数据信息。四、账户信息查询、账户报告解决方案账户信息查询是指客户总部通过我行柜面、网上银行和 银企互联查询和获取其纳入现金管理服务范围内的境内外分支机构开立在我行及合作行账户的余额、当日明细和历史 明细等信息，满足客户总部掌握各分支机构账务情况的需 求。账户信息报告是指客户总部可通过柜面、网上银行或
