《银行考试基础知识问题集(最新、最及时的更新)》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行考试基础知识问题集(最新、最及时的更新)（79页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、农村信用社基础知识问题集第一部分 基础知识一、负债管理1、存款业务管管理的原则坚持统一规范、分分级管理、分分工协作的原原则。统一规规范是指全省省信用社必须须遵守国家有有关法律法规规和规章，按按照业务管理理制度，服务务标准和指导导性工作目标标开展存款业业务活动。分分级管理指省省联社负债管管理部，县级级联社负债业业务部门依据据本级职能承承担相应的存存款业务管理理工作。分工工协作指各级级信用社负债债，信贷，结结算等部门应应根据各自的的专业性质和和特点，按照照职责分工，、相相互配合，做做好组织资金金工作。2、存款人是指在中国境内内开立银行结结算账户的单单位、个体工工商户和自然然人。3、储蓄存款的的种类
2、按存期长短划分分，可分为活活期储蓄存款款、整存整取取储蓄存款、零零存整取储蓄蓄存款、存本本取息定期储储蓄存款、教教育储蓄、通通知存款和经经银监会批准准开办的其他他种类的储蓄蓄存款。4、存款人基本本存款账户、一一般存款账户户、专用存款款账户和临时时存款账户（1）基本存款款账户是存款款人的主办账账户。存款人人日常经营活活动资金收付付及其工资、资资金和现金的的支取。可以以申请开立基基本存款账户户：企业法人人；非法人企企业；机关、事事业单位；团团级（含）以以上军队、武武警部队及分分散执勤的支支（分）队；社会团体；民办非企业业组织；异地地常设机构；外国驻华机机构；个体工工商户；居民民委员会、村村民委员会
3、、社社区委员会；单位设立的的独立核算的的附属机构；其他组织。（22）一般存款款账户用于办办理存款人借借款转存、借借款归还和其其他结算的资资金收付。该该账户可以办办理现金缴存存，但不得办办理现金支取取。存款人申申请开立一般般存款账户，应应向银行出具具其开立基本本存款账户规规定的证明文文件、基本存存款账户开户户登记证和下下列证明文件件：存款人因向向银行借款需需要，应出具具借款合同。存款人因其他结算需要，应出具有关证明。（3）存款人的专用账户用于办理各项专用资金的收付。对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户：基本建设资金；更新改造资金；财政预算外资金；粮、棉、油收购资金；证券交易结算
4、资金；期货交易保证金；信托基金；金融机构存放同业资金；政策性房地产开发资金；单位银行卡备用金；住房基金；社会保障基金；收入汇缴资金和业务支出资金；党、团、工会设在单位的组织机构经费；其他需要专项管理和使用的资金。（4）临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：设立临时机构；异地临时经营活动；注册验资。5、存款人哪些些情形可在异异地开立有关关银行结算账账户？（1）营业执照照注册地与经经营地不在同同一行政区域域（跨省、市市、县）需要要开立基本存存款账户的。（22）办理异地地借款和其他他结算需要开开立一般存款款账户的。（33）存款
5、人因因附属的非独独立核算单位位或派出机构构发生的收入入汇缴或业务务支出需要开开立专用存款款账户的。（44）异地临时时经营活动需需要开立临时时存款账户的的。（5）自自然人根据需需要在异地开开立个人银行行结算账户的的。6、单位从其结结算账户支付付给个人银行行结算账户的的款项，每笔笔超过5万元元的，应提供供哪些付款依依据？（1）代发工资资协议和收款款人清单。（22）奖励证明明。（3）新新闻出版、演演出主办等单单位与收款人人签订的劳务务合同或支付付给个人款项项的证明。（44）证券公司司、期货公司司、信托投资资公司、奖券券发行或承销销部门支付或或退还给自然然人款项的证证明。（5）债债权或产权转转让协议。
6、（66）借款合同同。（7）保保险公司的证证明。（8）税税收征管部门门的证明。（99）农、副、矿矿产品购销合合同。（100）其他合法法款项的证明明。7、办理挂失手手续的操作手手续储户存单、存折折如有遗失，必必须立即持本本人居民身份份证明，并提提供姓名、存存款时间、种种类、金额、账账号及住址等等有关情况，书书面向原储蓄蓄机构正式申申请挂失止付付。储蓄机构构在确认该笔笔存款未被支支取的前提下下，方可受理理挂失手续。挂挂失时一般填填写一式三联联挂失申请书书，第一联储储蓄机构留存存，凭以登记记挂失登记簿簿；第二联随随当日传票送送事后监督部部门；第三联联加盖公章后后交储户，凭凭以领取新存存单、存折，领领取
7、新存单、存存折后由储户户在该联签章章后，交事后后监督部门，作作会计档案永永久保管。经经办员受理挂挂失，应在各各联挂失申请请书上盖章，并并根据挂失申申请书在该存存款账页上用用红字注明“某年某月某某日挂失止付付”字样。挂失失七天后，根根据存款人的的意愿，储蓄蓄机构可以重重新开出新存存单、存折，或或支付存款本本金和利息。存存款人不能及及时挂失，可可委托他人代代为办理挂失失手续，但被被委托人要出出示其身份证证明。如储户户不能办理书书面挂失手续续，可以受理理电报、电话话、信函挂失失，但须在挂挂失五天内补补办书面挂失失手续，否则则挂失不再有有效。若存款款在挂失前或或挂失失效后后已被他人支支取，储蓄机机构不
8、负责任任。若储户要要求撤销挂失失时，应出示示原挂失证明明，由储户在在挂失申请书书上批注“某年某月某某日注销挂失失”字样，并收收回挂失申请请书；挂失用用函电形式要要求撤销挂失失申请的，不不予受理。8、存款人申请请开立个人结结算账户应出出具的证明文文件存款人申请开立立个人结算账账户应向银行行出具下列证证明文件：（11）中国居民民，应出具居居民身份证或或临时身份证证。（2）中中国人民解放放军军人，应应出具军人身身份证件。（33）中国人民民武装警察，应应出具武警身身份证件。（44）香港、澳澳门居民，应应出具澳居民民往来内地通通行证；台湾湾居民，应出出具台湾居民民来往大陆通通行证或者其其他有效证件件。（
9、5）外外国公民，应应出具护照。（66）法律、法法规和国家有有关文件规定定的其他有效效证件。银行行为个人开立立银行结算账账户时，根据据需要还可要要求申请人出出具户中簿、驾驾驶执照、护护照等有效证证件。9、存款人结算算账户的名称称确定单位开立银行结结算账户的名名称应与其提提供的申请开开户的证明文文件的名称全全称及预留银银行的印章一一致。如果单单位的名称过过长，可使用用规范化简称称，但必须与与预留银行的的印章一致，并并与开户银行行在银行账户户管理协议上上明确简称的的约定。非独独立核算单位位或派出机构构因收入汇缴缴和业务支出出需要开立的的专用存款账账户，其账户户名称应使用用其隶属单位位的名称。单单位独
10、立核算算的附属机构构开立银行结结算账户，存存款人应使用用其主管单位位名称加附属属机构名称。个个人开立个人人银行结算账账户的账户名名称应与其提提供的有效身身份证件中的的名称全称一一致。单位预预留银行印章章为单位的公公章或财务专专用章和法定定代表人、单单位负责人或或授权经办人人的签章；预预留授权经办办人的签章，必必须出具法定定代表人、单单位负责人的的授权及其身身份证以及授授权经办人的的身份证。10、申请开立立银行结算账账户的手续单位申请开立单单位银行结算算账户时，应应由法定代表表人或单位负负责人直接办办理，如因特特殊原因法定定代表人或单单位负责人不不能亲自办理理的，必须授授权他人办理理。由法定代代
11、表人或单位位负责人直接接办理的，应应出具法定代代表人或单位位负责人的身身份证件外，还还应出具其法法定代表人或或单位负责人人的授权书及及其身份证件件。实际操作作中，法定代代表人或单位位负责人授权权他人的，应应在授权书中中对被授权人人的姓名及其其身份证件、权权限等内容作作明确说明，并并在授权书上上加盖单位公公章及法定代代表人或单位位人或单位负负责人签章。银银行应加强对对办理开户的的被授权人的的身份审查，对对法定代表人人或单位负责责人及被授权权人的身份证证复印件和授授权书，应按按规定存档备备查。个人申申请开立个人人银行结算账账户时，提倡倡由存款人本本人亲自办理理。但申请开开立使用支票票、银行卡等等信
12、用支付工工具的个人银银行结算账户户时，因存款款人需要办理理银行结算账账户管理协议议的签订、预预留签字或名名章等开户手手续，必须由由存款人本人人亲自办理。此此规定是为了了维护存款人人的合法权益益，防止被授授权人超越代代理权限进行行越权代理，防防止假冒他人人名义开立银银行结算账户户进行诈骗、洗洗耳恭听钱等等违法犯罪活活动，切实保保障存款人的的资金安全，存存款人应邓以以高度重视和和积极配合。11、对单位银银行结算账户户实行生效日日制度的原因因存款人开立的单单位银行结算算账户实行生生效日制度，即即单位银行结结算账户在正正式开立之日日起三个工作作日内，除资资金转入和现现金存入外，不不能办理付款款业务，三
13、个个工作日后方方可办理付款款。对因注册册验资需要开开立的临时存存款账户转为为基本存款账账户，或借款款转存开立的的一般存款账账户，因事先先对存款人的的身份等进行行了审核，帮帮不受生效日日制度限制。12、临时存款款账户超过有有效期期限后后的处理规定对临时存款款账户使用的的最长有效期期限为两年（包包括已展期）。办办法规定临时时存款账户有有效期满后，确确因业务需要要，存款人可可以申请展期期。具体是：存款人在临临时存款账户户的有效期内内，向开户银银行提出延长长账户使用的的申请，帖开开户银行报中中国人民银行行核准后展期期。但最长不不得超过两年年。对账户使使用期需要超超过两年的，存存款人可以在在账户两年期期
14、满后，撤销销原账户，重重新出具开户户依据，申请请开立新的临临时存款账户户。13、对注册验验资的临时存存款账户管理理存款人因注册验验资需要，可可以在银行开开立临时存款款账户。为确确保存款人验验资行为的真真实性，避免免存款人假借借验资，进行行逃废债务、诈诈骗、洗钱等等违法犯罪活活动，办法还还规定，因注注册验资而开开立的临时存存款账户，注注册验资资金金的汇缴人应应与出资人的的名称一致，验验资期间，该该账户只收不不付。注册验验资的存款人人经工商行政政管理部门核核准登记后，可可按照基本存存款账户的开开户要求提供供相关证明文文件，向开户户银行申请办办理账户性质质变更手续，开开户银行报中中国人民银行行核准后
15、，可可将临时存款款账户变更为为基本存款账账户。注册验验资期满后，应应按照撤销银银行结算账户户的要求，向向开户银行申申请撤销临时时存款账户。为为了保证出资资人的合法利利益，防止盗盗用、骗取出出资人资金的的行为，对撤撤销的账户资资金应退还原原汇款人账户户。注册资金金以现金方式式存入，出资资人需要提取取现金的，应应出具缴存现现金时的现金金缴款单原件件及其有效身身份证件。14、基本存款款账户“转户”的手续基本存款账户“转户”，是指存款款人因迁址或或其他需要，在在原基本存款款账户开户银银行撤销基本本存款账户后后，选择其他他银行，申请请重新开立基基本存款账户户的行为。15、撤销结算算账户的处理理撤销单位银
16、行结结算账户和个个人银行结算算账户，应作作如下处理：（1）存款款人申请撤销销银行结算账账户时，应填填写“撤销银行结结算账户申请请书”。（2）存存款人因被撤撤并、解散、宣宣告或关闭或或者因注销、被被吊销营业执执照，需要撤撤销基本存款款账户的，存存款人基本存存款账户的开开户银行应自自撤销之日起起2个工作日日内，将撤销销该基本存款款账户的情况况书面通知该该存款人其他他银行结算账账户的开户银银行；存款人人其他银行结结算账户的开开户银行，应应自收到通知知之日起2个个工作日内通通知存款人撤撤销有关银行行结算账户；存款人应自自收到通知之之日3个工作作日内办理其其他银行结算算账户的撤销销。（3）银银行办理单位位银行结算账账户撤销手续续时，应在其其核发的基本本存款账户、临临时存款账户户、预算单位位专用存款账账户开户登记记证上，注明明销户日期并并由经办人员员签署名章，同同时在撤销之之日起2个工工作日内，向向中国人民银银行报告。（44）存款人撤撤销银行结算
