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1、关于小额贷款公司监管机制征询题的研究篇一：小额贷款公司风险治理研究 xxx大学x学院本科生毕业论文() 小额贷款公司风险治理以平安银行小额贷款公司为例 院系名称姓 名 学 号专 业 指导教师 xxx年x月x日摘 要 从20X年开始，中国人民银行先后在山西、四川、贵州、陕西、内蒙古五省（区）开展了由民营资本运营的“只贷不存”商业化小额信贷试点。02X年5月4日，中国银行业监视治理委员会、中国人民银行结合发布了关于小额贷款公司试点指导意见,自此，小额贷款公司在金融体系中的地位日益突出,成为民间资本进入金融领域的一条重要渠道。随后越来越多信贷机构成立，使得信贷市场前景特别宽敞,但是随着时间推移和政府
2、政策的变动，应运而生的小额贷款公司在开展中却出现了参差不齐。本文针对小额贷款公司现阶段的开展现状、面临的风险情况，归纳出小额贷款公司所面临的五类风险类型及表现,并提出每类风险的详细防范措施。 关键词：小额贷款公司;风险；治理措施 AbsatBeginningin 202X,tePopls Bnkof Chines cessvely n Shani, Sichua, Ghou, Saai，Inr Mong five province （area） carie uty piv cpitalmanagenthe loan os tnly save commercal icrofine. n ay ,
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5、financ compaie,Rsk，Managemnt mesres 目 录 1 引 言 . 12 小额贷款公司开展概述 . 2 21小额贷款公司产生的背景. 22.2小额贷款公司开展现状 . 2 .2.1政府注重，制度法规正在完善.5 2.2效劳对象面向“三农”,业务之间展开 . 6 23需要关注的征询题. 6 3 小额贷款公司的风险治理 .8 .对小额贷款公司风险的分析和认识. 8 .1风险是客观存在的 . 8 .1.风险是可以防范和躲避的 . 83.与其它行业相比小额贷款公司面临的风险更大 . 8 .2小额贷款公司存在的主要风险要素. 9 3.2.1信誉风险 . 9 .22市场风险 .
6、 9 3.2.3.操作风险 .03.2.4法律风险 . 1 .2流淌性风险 .1 4 小额贷款公司风险应对策略. 124.1实行保证金制度和抵押担保制度，有效转移风险 . 12 4.2加强治理,严格操纵市场风险、政策风险及利率风险 . 12.3加强内部操纵与监视,降低道德风险、操作风险 . 134坚持分散原那么 . 13 参考文献. 致谢 . 16 III 引 言 在首批七家小额贷款公司试点工作获得一定成效和地点政府的积极推进下，各地小额贷款公司纷纷成立并正式运营,成为适应我国“三农”和中小企业特点,具有中国特色的小额贷款新途径。202X年5月中国人民银行、银监会结合下发小额贷款公司试点的指导
7、意见,鼓舞和标准我国小额贷款公司的开展。首先，作为一种新型商业化小额贷款组织,我国小额贷款公司迅速开展的过程中，运营风险治理征询题日益突出,严峻地阻碍着机构可持续性开展和金融市场稳定。其次，众所周知,公司的价值与可能现金流量所有风险的折算率成反比,小额贷款公司风险治理水平越高,对各个严峻风险防范与操纵得越好，那么小额贷款公司在运营活动中面临的不确定风险就越低，即可能现金流量所有风险的折现率也就越低。在这一背景下,对小额贷款公司运营风险治理征询题进展系统研究具有重要的现实意义。 本文从小额贷款公司产生的背景入手,通过阐述小额贷款公司现在的开展情况、及面临的征询题和风险品种,针对小额贷款公司面临的
8、五类风险来提出相应的风险防范措施,从而来降低并防止小额贷款公司面临的风险,使小额贷款公司更能缓解中小微型企业融资难征询题，促进“三农”经济开展。篇二：基于监管流程视角的我国小额贷款公司监管征询题研究 基于监管流程视角的我国小额贷款公司监管征询题研究 【摘 要】20X年5月，中国人民银行、银监会结合发布关于小额贷款公司试点的指导意见（以下简称指导意见)，明确了小额贷款公司合法运营地位。由于小额贷款公司独立于金融体系之外,对其监管不适用于银行业的审慎性监管原那么。本文从准入条件、运营监管以及转型监管三个环节，对我国当前小额贷款公司的监管政策进展了分析,并通过借鉴国际上有关小额信贷监管的成功经历,为
9、我国完善小额贷款公司监管提出相应的政策建议。 【关键词】小额贷款公司;金融监管;民间借贷 按照指导意见，从监管的流程方面分析，可将我国小额贷款公司监管分为以下三个方面: (一）准入监管。 .注册资本。注册资本要求是准入监管的重要组成部分。指导意见中关于注册资本规定 ：有限责任公司不得低于 500 万元，股份不得低于 10万元。近年来，各地小额贷款公司的注册资本下限要求有逐步提高的趋势,以加强小额贷款公司的运营才能和抗风险才能。 2.股东资历。指导意见中规定的股东应为自然人、企业法人、其他社会组织。随着小额贷款公司的蓬勃开展,一些地区的监管部门开始逐步放宽小额贷款公司的股东资历要求。 3.持股比
10、例。指导意见要求股东共同发起设立小额贷款公司,同时对发起人的持股比例进展了限制。以浙江为例,单一主发起人的持股比例不得超过20%，其他单一股东持股不得超过1,这将导致小额贷款公司的股权过于分散,在一定程度上挫伤了股东的运营积极性。 （二）运营监管。 1融资渠道。指导意见规定小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金,以及来自不超过2 个银行业金融机构的融入资金。此外,小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的 50%。这些规定在抑制风险的同时,也限制了小额贷款公司运用负债杠杆,提高了小额贷款公司的运营本钱。 2.贷款利率。各地按照指导意见规定,小额贷款利率上
11、限放开，但不得超过央行基准利率 倍以上。这些利率上限治理政策束缚了小额贷款公司发挥其灵敏运营的优势。显然,较高的运营本钱和较低的投资报答率,严峻阻碍了股篇三:论我国小额贷款公司的监管制度 论我国小额贷款公司的监管制度 摘要:小额贷款公司作为一种特别的非银行金融机构,关于引导我国民间借贷步入正规金融轨道有着重要意义，同时，由于其本身特别性，极易引发金融风险，因此有必要从风险分析的角度建立和完善小额贷款公司的监管制度。 关键词:小额贷款公司；风险分析;监管制度 一、我国小额贷款公司开展现状分析 22X年,在农村金融市场开发和改革的背景下,为促进处理“三农”金融供给缺乏的征询题,中国人民银行开始在陕西、四川、山西、贵州和内蒙古省区中,开始开展商业性小额贷款公司的试点工作,成立了7家小额贷款公司。至此,小额贷款公司作为一种新惹事物登上了历史舞台。但在试点的几
