《银行流动资金贷款(一般行业)授信调查报告_(模版)(DOC 17页)》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行流动资金贷款(一般行业)授信调查报告_(模版)(DOC 17页)（17页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、中国银行流动资金贷款（一般行业）授信调查报告 客户名称: 注册地: 呈报行: 呈报日期: _/_/_ 主办人: 联系电话: 协办人: 联系电话: 借款人基本信息客户组织机构代码客户名称是否新客户客户经理认为合理的评级结果国标行业门类/大类行业分类国标实际投向投向补充行业分类我行投向大类注册资本（万元）币种实收资本（万元）币种企业规模（按国家标准）成立时间主营业务是否政府投融资平台政府投融资平台类型政府投融资平台层级政府投融资平台隶属关系政府承担还款来源比例政府承担风险缓释措施是否我行股东是否已被我行列为风险预警客户是否上市公司借款人集团客户信息借款人的前三大股东币种：出资人名称组织机构代码出资
2、方式出资金额（万元）占比（）出资时间 借款人的股权投资情况（合并报表范围之内）币种：被投资企业名称组织机构代码投资金额（万元）持股比例（）投资收益（万元）前一年前两年前三年借款人的其他集团客户信息集团关系企业名称组织机构代码与借款人关系借款人组织架构关系授信方案及历史授信信息 借款人的集团客户在我行授信情况 企业名称 授信品种 币种 批复金额 合同金额(万元) 合同余额(万元) 转让余额(万元) 五级分类 批复到期日 合计 借款人现有授信 授信方式 授信品种 币种 批复金额(万元) 合同金额(万元) 合同余额(万元) 转让余额(万元) 保证金比例 最近到期日 担保方式 五级分类 合计 授信敞口
3、(万元) 借款人本次授信申请 授信方式 授信品种 币种 金额(万元) 保证金比例 期限(月) 利/费率 担保方式及内容 授信敞口(万元) 贷款用途：授信用途应具体明确，且授信品种应与授信用途和付款方式相对应。如果本次申请一类集团客户总额度，并且能够细分，则在此列出各成员公司的额度分配表。如果是成员公司领用一类集团客户总额度，则在此说明一类集团客户总额度的批复以及已用和可用额度。 贸易融资业务方案： 提款及还款方式：提款与还款方式应该与客户的资金需求匹配，明确一次或多次提款，一次或多次还款，以及提款与还款的大致时间。银企合作关系币种 ：(折)人民币 单位： 万元 基本帐户开户行 帐号 其他主要开
4、户行名称 帐号 我行开户时间 帐号 与我行建立信贷关系日期 借款人近一年存款记录 当前存款余额日均余额 其中定期 活期 目前存款中用于保证金的余额 用于质押的余额 借款人近一年中间业务情况 中间业务种类 金额 收入 合计 借款人在我行的对外担保情况 被担保企业 币种 担保合同金额 担保合同余额 担保方式 合同到期日 五级分类 合计 借款人在他行未结清授信情况 行名 品种 授信额度 余额 起始日 到期日 担保方式 五级分类 合计 借款人在他行的对外担保情况 行名 被担保企业 币种 担保金额 担保到期日 主债权五级分类 合计 第一还款来源分析借款人经营情况分析借款人经营情况总体描述通过以下5个方面
5、对借款申请人经营情况进行描述：1、行业的背景、企业规模、历史沿革、主营业务 及在债券市场和股票市场的融资能力；2、所处发展阶段和行业地位，产品的特性以及主要产品在总销售收入和毛利的占比情况；3、以前年度主要业绩；4、生产设备、技术水平的先进性分析；5、企业竞争能力分析A.主要竞争对手的市场份额、竞争优势等；B.本企业的核心竞争优势，并与主要竞争对手相比较；C.对于一般规模企业，可能无法提供具体竞争对手、市场排名等信息，则应着重分析该借款申请人的经营特色和在该行业中的核心竞争力。重大事项描述借款申请人已经或将要发生的重大事项，及其对企业资金、效益以及竞争力等方面的影响。重大事项包括重大重组改制、
6、重大建设项目、重大或有项目或对外担保责任风险、重大法律诉讼、重大事故与赔偿等。供应渠道分析 前三名供应商（按金额大小排名）金额(万元)占全部采购比率%1 2 3 供应商总体评价从供货质量价格、供货稳定性、付款条件等方面对供应商进行描述。销售渠道分析 前三名销售商（按金额大小排名）金额(万元)占全部销售比率%1 2 3 销售商总体评价从销售价格、稳定性、付款条件等方面对销售商进行描述。第一还款来源分析借款人管理能力分析职务 姓名 年龄 身份证号码 加入公司时间 相关行业从业年限 担当该职务年限 持有本公司股份情况 管理能力分析通过以下五个方面进行描述1、 高级管理层的经验，如领导能力、专业水平、
7、管理经验、开拓创新能力；2、 高级管理层过往诚信状况及经营业绩；3、 在其他企业的兼职情况；4、 管理层稳定性、近期有无重大人事变动等；5、 企业文化、奖惩制度、革新创新的奖励、薪酬制度等。对管理机构，制度的简短文字描述通过以下三方面进行描述1、内部控制制度：描述企业是否有完整的内部控制的组织架构和规章制度（包括法律法规、监察、内部审计等）；2、公司治理结构：描述企业是否有全面的治理结构的架构，包括股东大会、董事会、监事会、总裁、相关办公室和相关委员会。3、 公司是否有成文的未来战略规划。若有，简单描述。第一还款来源分析 借款人财务分析(1)-财务简表资产负债简表结构和对比损益表结构和对比现金
8、流第一还款来源分析借款人财务分析（2）财务指标(三)财务分析-主要资产质量(3) 币种：人民币单位：万单位:万元 单位:万元(1)应收帐款分析(2)存货分析合计(3)固定资产分析合计 (4)无形资产分析合计 (5)对外担保和或有负债分析 资产抵、质押情况资产抵押、质押情况应调查企业以往贷款时将哪些资产做了抵押或质押，这些资产的帐面价值和评估价值是多少，包括货币资金、存货、固定资产、无形资产其他异常资产情况对其他数额较大、存在风险或不能正常运营的资产情况进行说明，如法律手续不全、停产或半停产、设备严重老化、涉及重组的资产等等第一还款来源分析借款人总体评价借款人的客户经理模型评级客户经理认为合理的
9、借款人评级结果 借款人财务分析总结根据企业的财务结构、财务指标和主要资产质量，客户经理主要从以下几个方面进行总结：1、 企业规模的分析；2、 盈利能力和营运能力分析；3、 流动性分析； 4、 资本结构分析和长期偿债能力分析；5、 现金流分析；6、 发展趋势分析；7、 资产质量分析；8、 企业信用等级评定是否合理，不合理的原因；通过以上分析，分析判断目前财务状况好坏。（具体可参见授信调查报告财务分析说明书）。借款人总体评价主要从以上三方面综合评述客户经营情况和还款能力，阐述你对该企业的总体印象如何（是否具有还款能力、还款来源是什么？对未来发展前景的预测），识别该企业的风险点。1、行业政策因素、行
10、业竞争和发展前景；2、借款申请人的经营情况、管理层的管理能力和还款意愿；3、借款申请人的财务状况。第二还款来源分析保证人基本信息保证人组织机构代码保证人名称是否我行客户行业分类客户经理认为合理的评级结果与借款人关系是否互保互保金额（万元）注册资本（万元）币种实收资本（万元）币种企业规模（按国家标准）成立时间主营业务是否我行股东是否已被我行列为风险预警客户是否合格风险缓释工具是否上市公司保证人的前三大股东币种：人民币编号出资人名称组织机构代码出资方式出资金额（万元）占比（）出资时间1 2 3保证人的股权投资情况（合并报表范围之内）币种：人民币编号被投资企业名称组织机构代码投资金额（万元）持股比例（）保证人在我行授信情况授信方式 授信品种 币种 批复金额(万元) 合同金额(万元) 合同余额(万元) 转让余额(万元) 保证金比例 最近到期日 担保方式 五级分类 合计 授信敞口(万元) 保证人在他行未结清授信情况 币种：行名品种授信额度余额起始日到期日担保方式五级分类合计 保证人在我行的对外担保情况被担保企业币种担保合同金额
