理财方案范文锦集6篇

《理财方案范文锦集6篇》由会员分享，可在线阅读，更多相关《理财方案范文锦集6篇（14页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、理财方案范文锦集6篇 为了确保事情或工作能无误进行,我们须要事先制定方案，方案是阐明行动的时间,地点,目的,预期效果,预算及方法等的书面安排。方案应当怎么制定呢?以下是我细心整理的理财方案篇,仅供参考,大家一起来看看吧。 理财方案篇1 首先要对个人财务状况进行分析 做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产,说不定你还是百万富翁。假如你不会算，这边有个公式，请看图: 下面说明一下各个名词的意思: 、流淌性资产:指现金、活期储蓄、余额宝等能刚好运用、兑现的货币或票据。2、投资性资产:是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。 3、运用性资产：包

2、括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以运用为目的的各类产品。 4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如信用卡。 、长期负债：一年以上无法偿还的债务,比如房贷。其次是要确定个人理财目标 个人理财目标就是在一段时间内,给自己定一个个人净资产的增加值,即肯定时期的个人理财目标,同时有安排地支配资产种类。 个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年）、中期(3年)、长期（5年以上);按人生轨迹可分为：起先工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女诞生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。 个人理财目标制定留意点： 1、从自身动身:社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况 2

3、、符合人生各个阶段的要求 3、长、中、短期相结合个人理财目标制定好后,要定期(2年）的依据自身状况进行修改,不是说定下来后就一尘不变了，依据每个人自身条件和不同的人生经验,合理制定长、中、短期理财目标。 最终确定理财方式: 目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等,可依据自己的风险承受实力以及收益状况选择合适自己的产品。理财方案篇 理财目标 1、一双儿女的100万元教化金。2、50万元存款如何理财? 家庭理财的规划方案： 一、应急资金的配置建议 应急资金主要用于家庭的日常支出。过多的话，不能抵挡通货膨胀，意味家庭资产的削减。过少的话

4、，没方法应付家庭突发状况。该医生夫妻家庭目前的备用资金过多,家庭收入稳定,一家六口的开销，包括老人可能的生病支出和两个孩子的教化支出。建议留出6个月左右开销。根据一家六口的每月开销在400元左右，留出约2.5万元的备用金。其中手头留5000元现金,2万元可投资于货币基金。 二、家庭保险规划虽然医生夫妻在医院一般会有相应的社保，但对防止家庭意外还是远远不够的。该六口之家主要经济来源为夫妻的工资收入,建议先大人后小孩，为家人增加人身意外险、寿险等。家庭年交保费费用限制在年收入的10%,约20元左右。三、存款理财安排 扣除2.万元的应急资金,该家庭还有4.5万元富有资金。该夫妻投资少,只做定期，即使

5、根据降息前算,一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期没有大额支出安排，完全可以考虑多样化理财。 由于夫妻均为医生，平常都比较忙,没有时间投资股票,可以考虑其他理财产品。 流淌资产中的24万元作为家庭紧急备用金,采纳活期存款形式，以备家庭时常之需。 流淌资产中的0万元作为两个孩子教化金打算的启动资金，分别为儿子和女儿选择智富锁万能账户,各自投入10万元,进行教化金的打算，预料年收益率。 剩余的27.6万元流淌资产,建议采纳基金、债券和2p理财产品等组合投资，各三分之一，一方面分散风险,另一方面提高资产收益。 四、100万元教化资金的配置 该夫妻一双儿女分别为8岁、5岁。年之后，该医生夫妻需预

6、留出100万元的教化资金，属于长时间的一个理财规划。针对这种状况，我们建议做一个基金定投，摊薄购买基金的成本。由于该笔支出是时间比较确定的支出，建议做一个稳健的定投组合。 根据近一年的市场实际表现推算，年参考收益为，月收益0.583%,投资12期（1年*12）。根据以上条件计算得出月定投500元，可实现10年后预留出100万元的教化资金。 根据以上投资规划，万元流淌资产的年收益比起规划前大幅提高，其他想要规划自己理财生活的挚友也可以参考一下,我就不赘述了。理财方案 篇3选择这门选修课是我正确的一个选择,我觉得对我以后的生活有很大的影响，使我平常在消费方面很有帮助。首先，我知道了,钱要花在刀刃上

7、，作为学生应当把钱花在你必需花的地方，做一个简洁的型记账本,抽空整理下就可以很好的驾驭自己的收支状况，看看哪些是不必要的支出,哪些是可以限制的支出,哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出安排,达到限制的目的,要有长远的准备，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的打算,以免以后急需钱的时候没有方法，而救不了状况。这样,将会干脆影响到他们将来的生活方式和看法。 其次,假如我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以削减开支,而且可以培育自己的理财实力,为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省,饭要吃好,衣要穿暖，衣食住行方面要合理支配，要有理财规划和安排。有句谚

8、语讲,吃不穷,穿不穷,安排不周要受穷,不适合自己的理财方式，坚决抛弃。 还有，在入保险方面不要认为给孩子入保险就是为孩子着想的,假如有深远的准备的话,就应当先选择给家长入保险，这也是我在个人理财课上学到的有用的小学问。另外还有就是可以把自己赚到的钱再让他接着赚,假如合理的存钱的话，就可以让自己有更多的钱收入钱包,这样就可以使自己不费劲就赚到钱。 总的来说,高校生学习投资理财，是一件很须要耐性与毅力的事情,并不是花一时的功夫就可以学好,或是光学习理论就能够毕业的事情,主要还是在自己实际参加上面,只有去市场上体验失败于胜利,才能真正的看出一个人是否真正学到了点什么，或是根本就不适合于干脆去投资理财

9、，当然对于这种人，他们应当学习把自己的资金交给什么样的人去管理了，以后的人生要面对各种各样的状况，让我们共同参加社会主义市场经济的建设与发展,因为市场须要有才能有能耐的人去参加,你我共同努力，把自己腰包里不多的“银子”投入到最须要的地方去，同时能够月有节余,成为真正的理财高手,为将来的学习和生活做好充分的打算。 第一,制定理财目标。对此应有许多方面的考虑,首先这个理财目标要量化,比如说要买一个房子,这是不是一个理财目标?这不是。要买一个价值多少钱的房子,要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么

10、样的状况,这样有助于实现你的志向目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。其次,回顾自己的资产状况。什么叫回顾资产状况？就是看一看你究竟有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你将来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理,这都是回顾资产状况。 第三，了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的人,有人则会说自己是一个特别进取的人,你如何才能正确评价你的风险偏好呢?有三个方法，首先要考虑你的个人状况,有没有成家,有没有供给的人口,支出占收入的多少。假如你有一个孩子，

11、你的投资行为还是特别进取特别高风险的,只能说明你没有醒悟的相识,因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次,考虑投资的趋向。比如说你在股票方面特别在行,你在投资方面是特别进取的人等等。最终，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候,会做出迥然不同的选择,性格也确定了人们在理财过程中会有哪些行为。 第四，进行合理的资产安排。这个资产安排是战略性的，是在特别理性的状态下做出的资产安排，不能今日突然听挚友说一个股票特别好，就把全部的资产都放在股票上。应当首先把资产做一个很好的安排,比如说从战略的角度讲，只拿30的资产做股票投资,不管别人怎么说,就固定在30,20的资产放在银行里,这就是一

12、种战略性的资产安排。理财方案 篇4 埋怨工资低,每个月月光光的人不在少数。但是无奈之下,月光族的将来准备也成为一种羁绊,谈恋爱,结婚生子。全部的一切好像困扰这月光族们。所以,做好理财规划对月光族们是燃眉之急,你不理财 才不理你，存一块钱也是理财 (一)背景分析 单身基本状况介绍：郭小姐，27岁,本科学历，探讨生在读,公关部经理,月薪00元左右，奖金浮动在每月1500元,各种福利累积每月平均500元。感觉自己的收入还可以,但每月几乎存不下钱,有时还要向父母临时借钱周转。 1.单身基本状况介绍 2个人资产负债表简要分析 (1)净资产分析:净资产为296884，你现在的资产水平基本达到小康状况。我们

13、建议你可以进行收益比较高的投资,以达求;更上一层楼;的目标。 ()流淌性分析:流淌比率为26%,流淌性资产过多,你须要将部分流淌资产转向投资性活动。(3)投资性资产分析:投资比率为31.7%,偏低，你的投资借贷太多。 (4)长期比率分析:长期比率为13.89%，志向水平。但依据资产负债的构成来看，家庭的净资产占总资产的比例为425%，已低于5%这一平安的水平。一旦债务到期或经济不景气时，可能出现资不抵债的状况。（二)收支规划1现金规划现金支出表其中：贷款支出高于40%的临界水平，目前达到0%,已经超过了平安的界限。应考虑通过提前还贷、延长债务偿还期限等方式,降低月供水平。同时，对于一般家庭适当

14、打算家庭应急基金3-6个月家庭消费为宜约为713-3206元。 2.消费支出规划、（节约开支消费管理) 支出前后对比表（月)结论：家庭支出构成中，家庭的收入来源较为单一。目前家庭月度节余资金441元、年度节余资金522元,占家庭年总收入的6.25%。这一比率称为储蓄比例,反映了你的家庭限制开支和能够增加净资产的实力。 .支出规划 生活支出、信用卡支出、消遣消费支出、汽车和其他支出、公共费用的支出等方面节约,统计后，削减不必要的开支,可以节约共计元。 结论：对于这些节余资金，可作为理财的资本金。通过精打细算，我们尽然可以省下元!占家庭收入的37.6%。是原来的6倍。可以利用这笔钱进行投资理财。

15、目前，年保费支出为10元，占家庭年总收入的比例是.%,低于5-5%的合理水平。 (三）风险规划经过测试：风险承受实力：中你属于:中庸型投资者。(略) (四)债务规划(债务管理)分析还款实力：具有肯定还款实力，但是须要一套合理还贷款方式（住房、汽车贷款）,先用个人资产负债表中的其他资产1万元，提前还贷。削减利息支出。 （五)投资规划(依据风险承受实力确定理财规划) 1由于年轻人原始积累较少,所以建议将每月节约的资金做基金定投。目前市场处于相对底部，将来获利空间较大,基金定投每月投入资金交少,而且还可以有助于;月光族；养成良好的储蓄习惯。依据计算公式,假设条件不变,每个月投1000元，经过2年就可达到近9万元的净收益，共计123万元的本金收益。 2.保险消费支出目前的比例较少。须要适量投保:以郭小姐目前的财务状况，分红险是优先考虑的对象,同时健康和意外险也是不容忽视的！通过投保消费型的重大疾病保险来堵住重大疾病这个;黑洞;,从而为自己的将来构筑坚毅的；堡垒;。 (六)月光族理财方案实施的预期效果分析:效果对比(理财前后) 现在:资源配置优化,投资敏捷。理财方案 篇 夫妻俩加起来月收入1万元多元,双方公积