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1、交易资金监管业务产品定义资金监管业务是指应商务合同交易双方的申请，买方将交易项下的付款资金交由商业银行 监管，商业银行向交易双方提供如下保证：在卖方按时履约，并出示约定的交易完成证明文 件后，银行保证将监管的交易资金划付给卖方；如果卖方没有按时履约，银行保证将监管的 交易资金划还给买方。通常以见到某权威机构出具的证明文件为履约完成的标志，银行见此划拨资金。【点评】银行最大优势在于良好的信誉受到公众认可，交易双方都认为资金交由银行监 管，可以保证双方的安全。在很多行业，交易程序复杂，透明度不高，一般都需要银行居间 监管资金。通常银行以见到某权威机构出具的证明文件为履约完成的标志，安排划拨交易资
2、金，这样操作对银行而言，操作简单，省去了买卖双方可能的纠缠。如在股权收购中，以上 交所、深交所出具股权变更过户确认书为准；如在土地交易中，以获得房屋土地管理局 的土地转移备案通知为准。业务流程1、买方和卖方就交易进行商洽，有时，银行在此阶段就介入，协助买卖双方准备相关的 协议文本等。2、明确交易完成的付款条件后，银行向买卖双方提供交易资金监管见证书，承诺付 款的条件，三方签字确认。3、卖方按照商务合同履约，取得约定的交易证明完成文件，原件提交给银行，并提供复 印件一份给买方。4、商业银行实地去交易证明完成文件发出机构核实，并向买方发出划转资金通知。5、银行将监管项下资金全额划拨给卖方，并取得卖
3、方提供的资金收到确认回执。6、如卖方在约定时间内没有如实履约，银行在资金监管到期日及时通知买方，并将交易 监管资金划拨给买方。产品意义一、对交易双方的益处保证了买方的资金安全，保证了卖方的收款安全，促进商务合同的如实履约，便利了商品交易的完成。二、对商业银行的益处银行可以有效吸收长期、稳定、大额的资金沉淀，是开拓银行存款的有效手段。营销建议1、特定的大额商务交易中使用。该产品多在股权收购、大宗土地交易中使用，如在股权 交易中过程较为复杂，需要股东大会的讨论通过，需要完成过户变更等，时间较长、不确定 性因素较多，买卖双方都希望可以有效制约对方，保证彼此的交易安全，该产品应运而生。 该产品再次说明
4、，银行是经营信用的，没有信用，银行将寸步难行。2、可以与贷款业务捆绑销售。在实践操作中，商业银行一般将交易资金见证监管业务 与封闭贷款业务捆绑，在买方提交商务合同资料及其本身的财务状况资料后，商业银行 首先对买方进行授信评估，确认可以获得授信额度后，商业银行首先发放一笔流动资金贷款， 然后按照交易资金见证监管业务的规定进行监管，通过这种操作，银行可以获得贷款利 息收入、存款资金收入双重收益，超额回报。有时，在中国的企业在海外进行购并的时候， 对方国家政府经常要求中国的企业提供在商业银行的资金存款证明及银行的履约保函，这实 际就是我们现在推出的交易资金见证监管业务。【点评】商业银行应当非常重视该
5、交易资金见证监管业务，随着市场经济的不断成熟，企业之 间的购并越来越多，需要银行居间监管交易资金，促进交易顺利进行的情况将越来越多，发 展该业务前途广阔。案例青岛市海洋电器制造公司交易资金见证监管业务一、企业基本情况青岛市海洋电器制造公司是青岛市著名的大型电器制造企业，公司注册资本高达6 亿元 人民币。公司经营范围包括：负责家电的制造、销售、土地的开发经营、商品信息服务等。公司准备收购广东新祥科贸集团持有的广东新祥股份有限公司的全部国有股股份，收购金 额高达5.6 亿元人民币。由于交易需要涉及股东大会讨论、完成交易所的过户变更等程序， 过程复杂，不确定性因素较大，同时交易金额巨大，双方针对付款
6、条件一直在谈判中。二、银行切入点分析某银行长期跟踪青岛市海洋电器制造公司，发现青岛市海洋电器制造公司准备的此次交 易机会后，银行认为可以提供交易资金见证监管业务，并积极向青岛市海洋电器制造公 司进行了游说，由银行居间保证交易的安全，经过营销青岛市海洋电器制造公司和广东新祥科贸集团，双方同意由银行居间担保。三、银企合作情况某国有商业银行青岛分行在青岛市海洋电器制造公司授信额度获得批准后，发放了2亿 元人民币一年期贷款（青岛市海洋电器制造公司承诺，在交易资金监管见证书确定股权 过户日前银行贷款到期，青岛市海洋电器制造公司将全部银行2 亿元贷款还清，并继续提供 2 亿元现金作为担保），另外青岛市海洋
7、电器制造公司提供3.6 亿元人民币资金，办理了 5.6 亿元的定期存款，进行冻结质押后，向交易双方出具了交易资金监管见证书，拿到交 易资金监管见证书后，完成股权过户变更，在卖方提交XX交易所的股权过户变更通知 书后，银行将 5.6 监管资金全部划入广东新祥科贸集团帐户。【点评】类似青岛市海洋电器制造公司这样的股权收购客户很多，这类客户的一个共同 特点就是即非常渴望交易的完成，但是因为交易的过程存在太多不确定性，而顾虑重重，银 行居间交易资金监管见证就可以有效确保交易的安全，所以说银行在营销客户的时候， 且没一味的推销自己的流动资金贷款等常规产品，而应当根据企业在现实的经营过程中遇到 的问题，合
8、理组合银行的产品，这样切入企业的机会无时不在，对企业而言，银行存在的价 值更大。案例一中国兰海电力集团交易资金见证监管业务一、企业基本情况中国兰海电力集团公司注册资本高达6 亿元人民币，是北京市大型电力运营企业。公司经营 范围包括：电力运营及相关信息服务等。公司准备收购广东新祥科贸集团持有的广东新祥股 份有限公司的全部国有股股份，收购金额高达5.6 亿元人民币。由于交易需要涉及股东大会 讨论、完成交易所的过户变更等程序，过程复杂，不确定性因素较多，同时交易金额巨大， 双方针对付款条件一直在谈判中。二、银行切入点分析（一）交易双方分析某银行长期跟踪中国兰海电力集团，发现中国兰海电力集团非常希望购
9、并广东新祥股份有限 公司，完善公司产业链，此次交易机会难得，银行认为可以提供交易资金见证监管业务， 并积极向中国兰海电力集团进行了游说，由银行居间保证交易的安全，经过营销中国兰海电 力集团和广东新祥科贸集团，双方同意由银行居间担保。（二）对交易双方的益处1、对交易双方的益处 保证了中国兰海电力集团的购并资金安全，保证了广东新祥科贸集团的收款安全，促进商务 合同的如实履约，便利了交易的顺利完成。2、对商业银行的益处银行可以有效吸收长期、稳定、大额的资金沉淀，是开拓银行存款的有效手段。三、银企合作情况（一）业务流程1、中国兰海电力集团和广东新祥科贸集团就交易进行商洽，某国有商业银行北京分行在此 阶
10、段就介入，协助买卖双方准备相关的协议文本等。2、明确交易完成的付款条件后，银行向中国兰海电力集团和广东新祥科贸集团双方提供交易资金监管见证书，承诺付款的条件，三方签字确认，中国兰海电力集团存入交易保证金6 亿元。3、广东新祥科贸集团按照商务合同履约，广东新祥科贸集团提交XX交易所的股权过户变更通知书原件给银行，并提供复印件一份给中国兰海电力集团。4、商业银行核实后，并向中国兰海电力集团发出划转资金通知。5、银行将监管项下资金6 亿元全额划拨给广东新祥科贸集团，并取得广东新祥科贸集团提 供的资金收到确认回执。6、如广东新祥科贸集团在约定时间内没有如实履约，银行在资金监管到期日及时通知中国兰海电力集团，并将6 亿元交易监管资金划拨给中国兰海电力集团。
