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1、初级银行从业个人理财考前（难点+易错点剖析）押密卷附答案1. 单选题：下列关于商业银行在提供理财计划时记录和向客户提供信息的说法，不正确的是()。A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录B.在理财计划的存续期内，商业银行应按季度向客户提供其所持有的所有相关资产的账单C.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告D.商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息正确答案：B2. 多选题：下列关于商业银行设立分支机构的说法，正
2、确的有()。A.商业银行设立分支机构须有一定的资本B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%C.商业银行分支机构属于非法人组织D.商业银行分支机构以自己的财产独立承担责任E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担正确答案：ABCE3. 单选题：（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量的某种金融工具的合约。A.远期B.期货C.期权D.互换正确答案：A4. 单选题：一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资
3、者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。A.10%B.12.3%C.26.3%D.20%正确答案：C5. 多选题：下列关于风险测定指标的说法，正确有()。A.标准差和方差可以用来衡量投资的风险B.方差越大，数据的波动也越大C.标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离D.变异系数就是标准差与预期收益率的比值E.变异系数越大，投资项目越优正确答案：ABCD6. 单选题：流动比率是反映()的指标。A.长期偿债能力B.短期偿债能力C.营运能力D.盈利能力正确答案：B7. 单选题：【2015年真题】商业银行销售风险评级为()以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。A.
4、二级（含）B.三级（含）C.一级（含）D.四级（含）正确答案：D8. 多选题：为了满足风险厌恶型投资者的偏好，有些私募股权基金在亏损分担上，约定由()作为次级合伙人，并以其对合伙企业认缴的出资先承担亏损。A.普通合伙人B.有限合伙人C.具有关联关系的有限合伙人D.保险机构E.担保机构正确答案：AC9. 多选题：下列选项属于期来年金的是()。A.现值与终值成正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越小C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越大E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数正确答案：ABCE10. 单选题：陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项
5、目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为()。A.13000元B.13210元C.13310元D.13500元正确答案：C11. 单选题：【2015年真题】根据商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，商业银行应对理财人员建立的考评管理制度中，不包括（）。A.跟踪评价B.销售指标C.考核与认定D.继续培训?正确答案：B12. 单选题：下列关于外汇交易市场的说法正确的是()。A.期汇交易市场是外汇市场上最经济、最简单的形式B.无形市场又称为大陆式市场C.广义的市场是指零售外汇市场D.目前我国的外汇市场属于国际性外汇市场正确答案
6、：C13. 多选题：个人理财业务的客户可以是()A.完全民事行为能力的自然人B.限制民事行为能力人C.无民事行为能力人D.限制民事行为能力人的法定代理人E.无民事行为能力人的监护人正确答案：ADE14. 单选题：【2015年真题】黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色规格。A.99.9%B.99.5%C.99.99%D.99%?正确答案：D15. 单选题：下列不属于银行承兑汇票特点的是()。A.安全性高B.信用度好C.灵活性好D.风险大正确答案：D16. 单选题：林东是某银行客户经理，今年1月离职受聘于另一家银行的分行客户经理
7、。临走前，林东将自己电脑中的客户资料全部带走，请问这一行为违反了银行从业人员职业操守的哪一条：()A.没有违反B.电子信息设备使用C.利益冲突D.忠于职守正确答案：D17. 多选题：下列关于交谈礼仪，做法正确的有()。A.表情认真B.目不转睛地盯着对方的眼睛C.动作配合D.语言合作E.谈话温和委婉正确答案：ACDE18. 多选题：按照我国法定夫妻财产制，夫妻共同财产的范围包括婚姻关系存续期间()。A.一方或双方劳动所得的收入和购置的财产B.一方或双方的知识产权收益C.一方或双方继承、受赠的财产或取得的债权D.一方或双方的其他合法收入E.双方共同设立的企业利润正确答案：ABCDE19. 单选题：
8、某银行业从业人员在为客户提供理财顾问的服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了()。A.贪污罪B.行贿罪C.受贿罪D.诈骗罪正确答案：C20. 单选题：功能最齐全的金融理财工具是财务计算器。A.正确B.错误正确答案：B21. 单选题：公司甲与公司乙签订了一份远期利率协议，公司甲为买方，公司乙为卖方，则当市场利率低于协议利率时，()。A.公司乙支付利差给公司甲B.公司甲支付利差给公司乙C.公司乙支付本金和利差给公司甲D.公司甲支付本金和利差给公司乙正确答案：B22. 多选题：基金宣传推介不应当（）。A.登载基金发行人之外的个人的推荐性文字B.违规承诺收益C.预测该基金
9、的证券投资业绩D.诋毁其他基金管理人E.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩?正确答案：ABCD23. 单选题：典型的有形市场是交易所。A.正确B.错误正确答案：A24. 多选题：利用个人客户的资产负债表可以明确（）。A.客户的偿付比例B.储蓄比例C.资产D.负债E.净资产正确答案：ACDE25. 单选题：一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致（）。A.利率上升、金融资产价格上升B.利率下跌、金融资产价格上升C.利率上升、金融资产价格下跌D.利率下跌、金融资产价格下跌?正确答案：B26. 多选题：按照交易方式，金融衍生品可以分为()。A.远期B.期货C.信托D.期权E.互换正
10、确答案：ABDE27. 单选题：根据中华人民共和国信托法的规定，下列说法中错误的是()。A.受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人B.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担C.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担D.信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务债务正确答案：C28. 单选题：按照投资理念不同，可以将证券投资基金划分为()。A.主动型基金和被动型基金B.开放式基金和封闭式基金C.成长型基金、收入型基金和平衡型基金D.公司型基金和契约型基金正确答案：A29.
11、 单选题：【2013年真题】兼具债券和股票特性的融资工具是（）。A.商业票据B.银行贷款C.可转换公司债券D.回购协议正确答案：C30. 单选题：当订立合同双方对格式条款有两种以上解释时，应（）。A.按照通常理解予以解析B.做出有利于提供格式条款一方的解释C.做出不利于提供格式条款一方的解释D.请第三方做解释正确答案：C31. 单选题：金融市场分为有形市场和无形市场，是按照（）进行的分类。A.金融市场的构成要素分类B.金融交易的场地和空间C.交易标的物划分D.金融市场融资的地域活动范围划分正确答案：B32. 多选题：理财规划方案的主要内容有()。A.风险管理规划B.教育规划C.投资规划D.税务
12、筹划E.退休养老规划正确答案：ABCDE33. 单选题：下列行为违反了商业银行法的是()。A.某集团向中国银监会申请设立商业银行B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“零售银行”D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请正确答案：C34. 多选题：下列关于基金子公司产品的特征的说法中，正确的有()。A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.产品种类少E.抗风险能力低正确答案：ABCE35. 单选题：银行业从业人员资格认证委员会成立时间为()。A.2006年5月6日B.2007年7月7日C.20
13、08年6月6日D.2006年6月6日正确答案：D36. 单选题：下列关于关注自身礼仪和工作状态的说法中，错误的是()。A.商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则B.专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用C.理财师应更多地关心客户的需求D.告知客户理财师是以客户为中心的正确答案：D37. 多选题：收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，正确的是（）。A.流动性较差B.价格波动主要受市场偏好的影响C.需要投资者有相当高程度的鉴别能力D.收益率较高，适合普通投资者的投资理财正确答案：ABC38. 单选题：【2015年真题】假定某投资者欲在3年后获得133100
14、元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资()元。A.100310B.100000C.93100D.103100正确答案：B39. 多选题：根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为()。A.独家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理正确答案：BCD40. 单选题：【2015年真题】个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的()。A.稳定期B.建立期C.高原期D.维持期正确答案：D41. 单选题：（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A.纽约银行同业拆放利率B.伦敦银行同业拆放利率C.东京银行同业拆放利率D.香港银行同业拆放利
