银行从业资格考试《公共基础》考试讲义及大纲

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1、银行业从业人员资格认证考试公共基础考试讲义及大纲（一）、银行业从业人员资格认证考试公共基础考试基础讲义银行从业考试公共基础基础讲义（1）第一章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织（一）中央银行简称：PBC1984年1月1日：专门行使央行职能1995年3月18日：中国人民银行法通过2019年：银监会行使银行业监管职能职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场（二）监管机构：银监会1. 历史沿革和监管对象成立时间：成立于2019年4月监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行修正时间：200

2、6年10月31日监管范围：银行业金融机构银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构2. 监管职责17项监管理念3. 监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度4. 监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益通过审慎有效的监管，增进市场信心:通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解;努力减少金融犯罪。5. 监管标准：能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新努力提升我国银行业在国际金融服

3、务中的竞争能力;对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。6. 监管措施： 市场准入：机构、业务、高管 非现场监管; 现场检查； 监管谈话； 信息披露监管。（三）自律组织：中国银行业协会1. 成立时间：2019年2. 简称：CBA3. 性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。4. 主管单位：银监会5. 协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨6. 会员单位：会员：

4、政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行（2）准会员：各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会7. 组织机构最高权力机构：会员大会会员大会的执行机构：理事会6个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会日常办事机构：秘书处二、银行业金融机构（一）政策性银行1. 成立时间：1994年2. 构成及各自的主要业务国家开发银行：国家重点建设项目融资中国进出口银行：支持进出口贸易融资中国

5、农业发展银行：农业政策性贷款的任务3. 政策性银行的改革：按照分类指导、一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。（二）大型商业银行成立时间原专有业务股改时间上市时间工行1984.1.1工商信贷、个人储蓄2019.10.282019.10.27上交、香港联交农行1979恢复农村金融业务中行1912外汇外贸专业银行2019.8.262019.6.1香港联交、2019.7.5上交所上市建行1954.10.1长期信用业务2019.9.172019.10.27香港联交交行1987.4.1重新组建第一家全国

6、性股份制商业银行2019.6.23 香港联交;2019.5.15上交（三）中小商业银行1. 股份制商业银行组成12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行作用填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求;促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高经营管理方面 不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。2. 城市商业银行（1）基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务;198

7、6年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣;1994年成立城市合作银行;2019年更名为城市商业银行。（3）发展趋势：一是引进战略投资者;二是跨区域经营;三是联合重组。（四）农村金融机构1. 组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行：20世纪70年代，信用社交给国家银行管理（人行-农行）1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性2019，农信社与农行脱钩2019年7月，江苏改革试点2019年，第一家农村股份制商业银行一一张家港市农村商业银行正式成立2019年，第一家农村合作银行一一宁波鄞州农村合作银行成立3

8、. 村镇银行和农村资金互助社村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金中国邮政储蓄银行（五）中国邮政储蓄银行批设时间：2006年12月31日挂牌时间：2007年3月20日组建基础：邮政储蓄市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农 村建设（六）外资银行第一家外资银行代表处：1979日本输出入银行北京代表处两个条例及其生效时间：2006年12月11日外资银行

9、分类：外商独资银行、中外合作银行、外国银行分行营业性机构)、外国银行代表 处外商独资银行、中外合作银行业务范围外国银行分行业务范围(七) 非银行金融机构1. 金融资产管理公司组成：信达、长城、东方、华融成立时间：2019主要业务：收购、管理和处置四大行和开发银行的部分不良资产金融资产管理公司条例实施时间：2019年经营目标：保全资产、减少损失改革方向：探索股份制改造和商业化经营2. 信托公司第一家信托投资公司：1979中国国际信托投资公司信托公司管理办法施行时间：2019年3月3. 企业集团财务公司定义企业集团财务公司管理办法修订实施时间：2004年7月27日业务禁止：集团外吸收存款、为非成员

10、单位提供服务4. 金融租赁公司金融租赁公司管理办法施行时间：2007年3月1日定义融资租赁5. 汽车金融公司定义管理办法施行时间：2003年10月3日部分业务6. 货币经纪公司定义货币经纪公司试点管理办法施行时间：2005年9月1日背景知识：中国投资有限责任公司、其他非银行金融机构银行从业考试公共基础基础讲义(2)一、经济环境银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性 需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。1、宏观经济运行：宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面。宏观经济状况对银行的影响经济发展水平决定了

11、银行的资金实力、业务种类和经营范围。经济发展状况和 前景影响经济主体的收入、资产价值和对未来的信心，从而对银行的经营管理 产生直接影响。(1)宏观经济发展目标及其衡量指标 宏观经衡量指指标释义济发展标目标经济增 长国内生产总值GDP：本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品 和劳务总值。区分国内生产（常住居民生产）和国外生产。充分就 业失业率指劳动力人口（年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体）中失业人数所占 的百分比。我国公布的是城镇登记失业率（根据在当地就业服务机构进行求 职登记的人数统计城镇失业人数）。物价稳 定通货膨 胀率常用指标有消费者物价指数（使用最多）、生产者

12、物价指数、国内生产总值 物价平减指数（按当年不变价格计算的国内生产总值与基年的比率）。国际收支平衡国际收 支包括经常项目（反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易 指标）和资本项目（集中反映一国同国外资金往来的情况，反映一国利用外 资和偿还本金的执行情况）。经济周期又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一般来说，如果经济处于繁 荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也 难以保

13、持健康。2、经济结构从不同角度考察的国民经济构成（1 ）构成：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、 消费结构等。对商业银行的直接、间接影响经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银 行的经营特征。产业结构国民经济可分为第一产业（农、林、牧、渔业）、第二产业（采矿、制造、建筑、电力、燃气 及水的生产和供应业）、第三产业（其他行业）。由于我国经济中第三产业所占比重较低，从而限 制了银行中间业务的发展。（4）消费与投资的比例GDP的构成（从支出角度有）消费

14、私人消费（不含私人购买住房的支出）政府消费投资（又称资本形成）固定资本形成（含房地产和非房地产投资）存货增加净出口出口额一进口额在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，决定了商业银行的主要业务对象是企业。 我国许多商业银行提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够实现以及实现的速度将取决于 我国从总体上启动和提升国内个人消费需求的程度。3、经济全球化经济的全球化及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由 此对银行带来巨大影响。二、金融环境1、金融市场（1）功能：货币资金融通功能、资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、 定价功能（2）种类划分标准分类释义按金融工具期限分货币市场以短期金融工具为媒介进行的期限在一年以内（含）的 短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业 拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。资本市场以长期金融工具为媒介进行的期限在一年以上的长期 资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。按交易工具类型分债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场按交易的阶段分发行市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资 的市场，也称初级市场或一级市场。流通市场是对已上市金融工具等进行买卖转让的市场，也称为二 级市场。按交割时