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1、初级银行从业个人理财资格证书考试内容及模拟题含参考答案1. 多选题：下列属于黄金T+D产品特点的有()。A.交易时间灵活B.交易多样化，有做空机制C.保证金模式D.无交割时间限制E.交易资金量限制正确答案：ABCD2. 单选题：理财师应对客户的理财方案进行定期评估，（?）不是定期评估需考虑的因素。A.客户的投资金额和占比B.客户的个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的性格特征正确答案：D3. 单选题：（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.规划性原则B.综合性原则C.合法性原则D.目的性原则正确答案：C4. 多选题：下列选项中，符合个人外汇管理办法实施
2、细则的有关规定的是（）。A.境内个人可以使用外汇或人民币，并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资B.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请获准后办理C.境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也以结汇D.个人在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效身份证件，所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致E.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件办理正确答案：ABCD5. 多选题：【2015年真题】系统性风险也称宏观风险。它不
3、包括（）。A.财务风险B.利率风险C.经营风险D.汇率风险E.购买力风险正确答案：AC6. 单选题：施君采固定投资比例策略，设定股票与定存之比率均为50%。若股价上升后，股票市值为40万元，定存为36万元，则下列何种调整操作合乎既定策略?A.买入股票4万元B.买入股票2万元C.卖出股票4万元D.卖出股票2万元正确答案：D7. 单选题：（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险代理人正确答案：C8. 单选题：在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。A.信托关系B.合同关系C.委托代理关系D.供销关系正确答案：C9. 多选
4、题：以下有关外汇期权交易的说法中，正确的有()。A.外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利B.期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利C.期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费D.期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回E.期权的买方必须是银行或其他的金融机构，不能是一般企业正确答案：ABC10. 单选题：为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。A.100001(1+10)5B.10000(1+1012)60C.10000(1+10)5D.100001(1+1012)60正确答案：D11.
5、 单选题：下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（）。A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款正确答案：B12. 单选题：留置财产折价或者拍卖，变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分无需清偿。A.正确B.错误正确答案：B13. 多选题：个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有()。A.各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加B.专业协会纷纷成立C.资格认证组织纷纷成立D.理财专业人员的收入大幅增加E.理财专业
6、人员的数量大幅增加正确答案：ABCD14. 多选题：理财客户在进行保险规划时，哪些行为会引发风险?()A.刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险B.给价值50万元的住房购买了50万财产保险C.给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险D.在寒冷的冬天购买了3年期以感冒未风险事件的医疗保险E.乘坐飞机航班不购买意外伤亡险正确答案：ABD15. 单选题：内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，下列不属于内幕信息的是()。A.公司股权结构的重大变化B.公司债务担保的重大变更C.公司分配股利或者增资的计划D.公司营业用主要资产的抵押
7、、出售或者报废一次超过该资产的百分之十正确答案：D16. 单选题：交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）A.美式期权B.英式期权C.定期期权D.欧式期权正确答案：D17. 单选题：关于货币时间价值的影响因素，不正确的是（）。A.时间B.收益率或通货膨胀率C.金额大小D.单利或者复利正确答案：C18. 单选题：以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是()。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件正确答案：D19.
8、多选题：按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括()。A.遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务B.积极配合监管人员的现场检查C.了解客户账户开立、资金调拨的用途D.及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易E.对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况正确答案：AD20. 多选题：金融市场的特点包括()。A.市场商品的特殊性B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的可变性E.市场商品的风险性正确答案：ABCD21. 单选题：【2015年真题】如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率约为()。A.-2%B.12%C.5%D.2
9、%正确答案：A22. 多选题：下列属于信托产品风险的有（）。A.项目主体风险B.投资项目风险C.价格风险D.流动性风险E.信托公司风险正确答案：ABDE23. 单选题：在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是()。A.金融互换B.金融期货C.即期交易D.远期交易正确答案：C24. 单选题：从事代客境外理财的从业人员应当具备()。A.外汇买卖经验B.境外投资管理的经验C.托管业务知识D.信托业务知识正确答案：B25. 单选题：假定年利率为20%，每半年计利息一次，则有效年利率为（）。A.10%B.20%C.21%D.40%正确答案：C26. 单选题：债券型理财产品的（）主要是指由于目前国内银行业
10、债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一段时间内会固化在银行里。A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.其他风险正确答案：C27. 单选题：在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债（）。A.汽车贷款B.教育贷款C.住房抵押贷款D.信用卡贷款正确答案：D28. 单选题：某股票每年末支付股利09元，若年利率为3，那么它的价格为()元。(答案取近似数值)A.24B.30C.21D.27正确答案：B29. 单选题：【2015年真题】在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（）或以上。A.50%B.40%
11、C.30%D.60%?正确答案：A30. 单选题：某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，3年后领取则可得15000元;此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，下列说法正确的是()。A.3年后领取更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资更有利D.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别正确答案：C31. 单选题：量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案指的是()A.储藏者B.积累者C.修道士D.逃避者正确答案：A32. 单选题：赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利
12、的合约是（）。A.金融远期合约B.金融期货C.金融期权D.金融互换正确答案：C33. 多选题：【2018年真题】在综合理财服务中，商业银行需要将()等两类人员相分离，并定期检查、比较两类人员的交易状况。A.负责理财产品相关交易工具的交易人员B.负责理财产品销售的人员C.负责存款业务的人员D.负责贷款业务的人员E.负责自营交易的交易人员正确答案：AE34. 单选题：个人理财从业人员开展市场营销活动的基本出发点是()。A.选择目标客户，明确目标市场B.客户关系管理C.收集客户信息D.客户财务分析正确答案：A35. 多选题：中国银监会在商业银行个人理财业务管理暂行办法中以客户获取收益方式的不同标准将
13、理财计划分为()。A.保本理财计划B.非保本理财计划C.保证收益理财计划D.非保证收益理财计划E.浮动收益理财计划正确答案：CD36. 多选题：从交易对象的角度看，货币市场主要由()等子市场组成。A.证券投资基金市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.国库券市场E.回购协议市场正确答案：BCDE37. 多选题：以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有()。A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的B.格式条款是双方协商的条款C.对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款E.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对
14、方主要权利的，该条款无效正确答案：ACE38. 多选题：中华人民共和国证券法的基本原则包括()。A.公开、公平、公正原则B.自愿、有偿、诚实原则C.合法原则D.分业经营、分业管理原则E.国家集中统一监管与行业自律相结合原则正确答案：ABCDE39. 单选题：必要收益率是进行一项投资可能接受的最低收益率，它由（）构成。A.货币的纯时间价值、通货膨胀率和持有其收益率B.真实收益率、通货膨胀率和风险补偿C.货币的纯时间价值、通货膨胀率和持有期收益率D.真实收益率、持有期收益率和风险补偿?正确答案：B40. 多选题：下面（）属于常见的银行理财产品风险类型。A.利率风险B.政策风险C.市场风险D.流动性风险
