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1、xx银行企业信用等级评定暂行办法第一章总则第一条 为规范中国XX银行（以下简称XX银行）企业信用等级 评定工作，加强信贷管理，提高信贷管理水平，根据XX银行 信贷管理制 度，制定本办法。第二条 企业信用等级评定是指XX银行为保证银行信用的安全性、流动性和效益性，按照统一的财务与非财务指标体系和标准, 以偿债能力 为核心，对企业法人客户、合伙类企业以及个人独资企业 （以下统称为企 业）的经营状况和资信状况进行综合评价和信用等级确定，是XX银行信贷 管理的日常工作和基础性工作。第三条XX银行企业信用等级评定分为：（一）内部评级。是指XX银行信贷部门自行对已经或申请与农 行建立信贷关系的企业信用等级
2、进行评定。（二）委托评级。是指XX银行委托有资格的咨询评估机构对特 定范围的企业信用等级进行评定。第四条企业信用等级评定工作必须遵循统一指标、统一标 准、按程序评定、适时调整、客观真实的原则。第五条 除国家另有规定外XX银行在评级工作中涉及企 业的有关资料，未征得企业同意不得对外提供。第二章评定对象和分类 第六条 除未投产的新建企业外，XX银行进行信用等级评 定的企业为：（一）已与 XX 银行建立了信贷关系的企业；（二）向 XX 银行申请建立信贷关系的企业；（三）需要 XX 银行提供资信证明的企业；（四）自愿申请或委托 XX 银行评估资信的企业。第七条XX银行企业信用等级评定对象分为XX、工业
3、 商贸房 地产、综合类五类。综合类企业指跨业综合经营企业及XX工业商贸房地产企业 以外的其他企业。第三章评定指标与等级第八条XX、工业、商贸综合类企业信用等级评定指标分为信用 履约评价偿债能力评价盈利能力评价经营能力评价四大类，并设置相 应的指标取值和权重（见附件） 。房地产企业信用等级评定按中国 XX 银行房地产开发企业信用等 级评定办法（试行）（农银发1999147号）执行。第九条 XX 银行企业信用等级评定实行百分制。按得分高低，企业信用等级分为AAA AA A B C五个等级：（一）AAA企业。得分为90分（含）以上，且资产负债率 利息 偿还率和到期信用偿付率指标得分均为满分，现金流量
4、指标得分不得低于5 分，有一项达不到要求，最高只能评定为AA级。（二）AA级企业。得分为80分（含）90分（不含），且资产 负债率利息偿还率指标得分均为满分，到期信用偿付率指标得分不得低于 108分，现金流量指标得分不得低于3分，有一项达不到要求，最高只能 评定为 A 级。（三）A级企业。得分为70（含）80分（不含），且资产负债率指标得分不得低于 5 分，利息偿还率指标得分不得低于 81 分，到期 信用偿付率指标得分不得低于 96 分。（四）B级企业。得分为60分（含）70分（不含）；或得 分 在 70 分以上，但具有下列情形之一的：1属于国家限制发展的行业； 2资产负债率得分为 5 分以下
5、； 3利息偿还率得分在 81 分以下； 4到期信用偿付率得分在 96 分以下。（五）C 级企业。得分为 60 分（不含）以下；或得分在 60 分 以上，但具有下列情形之一的：1生产设备、技术和产品属国家明令淘汰； 2资不抵债； 3企 业已停产半年以上； 4存在逃废银行债权的行为； 5利息偿还 率得分在 27 分以下； 6到期信用偿付率得分在 36 分以 下。第十条 对申请建立信用关系的企业，原则上要测算企业对 其他金 融机构的信用履约情况。若数据收集困难，则可剔除利息偿付 率和到期信用 偿还率指标，满分按 79 分计算，最后换算为百分制。第十一条 被评企业存在对其正常生产经营可能产生不利影响的
6、 重大事 项，如违规经营、未决诉讼、大案要案、母（子）公司经营恶 化等，应酌情 扣分、降低或连续降低信用等级。第四章 内部评级规定 第十二条 XX 银行内部评级程序为：一）组织初评。开户行信贷部门组织信贷人员深入企业调 查，搜集企业基本情况、技术装备情况、企业领导者及职工素质、生 产经营情况 和财务状况等相关资料，核实企业提供的财务报表的可靠 性和真实性，按照 本办法规定的评级指标和标准进行计算、评定，写 出初评报告，并经开户行 信贷部门审查初定和本行主要负责人签字后， 将信用等级初评为 A 级（含） 以上的企业和有关资料报二级分行。二）评审定级。二级分行信贷部门负责对信用等级初评为A级的企业
7、评审定级；对信用等级初评为AA级、AAA级的企业，提出 评审意 见并经本行主要负责人签字后报一级分行信贷部门定级，并报 总行备案。对 初评不实、资料不全或企业上报资料弄虚作假的，要退 回原评级行重新调 查、核实和评定。三）检查调整。各一级分行要对辖内企业信用等级评定工 作组织定期或不定期检查。对评级结果不准确的，要作相应调整。第十三条 XX 银行企业信用等级内部评级每年评定一次， 于每年 一季度完成。评定的信用等级有效期为一年。第十四条 企业信用等级评定后，开户行在每季末复测一次 企业信用等级。 对信用等级发生明显变化的企业， 开户行要分析原因， 加强监 管，及时向上级行报告，必要时可重新评级
8、和调整，并报上级行备案第十五条 跨行政地区设立的集团性企业信用等级，由企业 所在地行按第十二条规定的程序评定，必要时可由上一级行直接组织 评级。第五章委托评级规定第十六条下列企业信用等级，由XX银行委托有资格的咨询评估机构评定：（一）自愿要求向社会公开信用等级的XX银行的信贷客户；（二）要求XX银行提供资信证明的客户；（三）委托XX银行评估资信的客户。第十七条委托咨询评估机构评定的程序为：（一）受理申请。企业提出申请，由开户行受理并逐级上报 一级分行；（二）委托评定XX银行一级分行与有资格的咨询评估机构签订委托协议书，委托其组织信用等级评定，明确双方的权利义务 关系。（三）评审定级。委托咨询评
9、估机构必须按照本办法规定的 指标 和标准进行信用等级评定，并将评定结果及相关资料返回委托行, 经委托行贷 审会审议后，由贷审会主任委员签字确认等级。（四）等级发布xx银行一级分行将评定等级通知企业，或按照 企业的书面要求向社会发布。第十八条委托评级的企业信用等级评定结果有效期为一年xx银行有权视企业的生产经营状况和财务状况，在有效期内调 整信用等级。第十九条对委托评级的XX银行信贷客户，开户行要按照第十四条的规定，定期复测等级，加强监管，适时调整。第六章罚则第二十条 企业以虚假资料骗取较高级别信用等级的，一经 发现，XX银行应立即取消其评级资料，并实施相应的信贷制裁。第二十一条对发生下列情况之一的，XX银行将依据有关规定，对 直接责任人进行相应处罚：（一）参与或默许企业编制虚假报表以骗取较高级别信用等级；（二）擅自向企业透露 XX 银行信用等级评定指标和评定标 准；（三）擅自向企业透露XX银行信用等级内部评级结果。第七章附则第二十二条 本办法由总行负责制定、解释和修订。第二十三条 本办法自发布之日起施行，原中国XX银行企业信用等级评定办法
