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1、- 中国最先进的大学生互动求职平台 第一章我国的金融体系与金融机构考情分析 本书的内容变化较大。前五章属于理论部分（金融理论）、第六、七章属于商业银行、第八至十二章属于货币政策。金融理论部分较为重要。从历年考试的题型来看主要分为：单项选择题共60分，多项选择题共40分，案例分析题共40分。 主要内容：商业银行、政策银行、证券机构、保险公司、其他金融机构（金融资产管理公司、农村信用合作组织、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司） 第一节我国的金融中介机构 一、商业银行商业银行是以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业。与其他金融机构相比，吸收活期存款，创造信用货币，是商业
2、银行最明显的特征。正是这一点，使商业银行具有特殊的职能，它们的活期存款构成货币供给或交换媒介的重要组成部分，也是信用扩张的重要源泉。因此，通常人们又称商业银行为存款货币银行。在我国的金融体系中，银行业一直占据着主要地位，商业银行是我国金融业的主体，以银行信贷为主的间接融资在社会总融资中占主导地位，在支持经济发展、促进结构调整和维护社会稳定等方面，发挥着越来越重要的作用。目前，我国的商业银行体系可分为：（一）国家控股的四大商业银行国家控股的商业银行在我国商业银行体系中处于主体地位，它是从国家专业银行演变而来的，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。（二）股份制商业银行l987年
3、4月，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为新中国成立以来的第一家股份制商业银行。随后，又成立了深圳发展银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、招商银行、广东发展银行、兴业银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、烟台住房银行（现为恒丰银行）和蚌埠住房储蓄银行（蚌埠市商业银行）等新兴股份制商业银行。股份制商业银行采取了股份制的企业组织形式，股本金来源除了国家投资外，还包括境内外企业法人投资和社会公众投资。（三）城市商业银行截至2005年年底，我国共有113家城市商业银行，随着我国经济发展的需要，城市商业银行还将得到进一步发展。城市商业银行按城市划分而设立，不得在不同城市设立分支机构。（四）农村
4、商业银行我国首家股份制农村商业银行于2001年11月28日在江苏省的张家港、常熟、江阴组建完成。在农村信用社基础上改制组建股份制商业银行，是中国农村金融体系改革的一大突破。（五）外资商业银行目前，我国境内设立的外资银行可分为四类：一是外资独资银行，指在中国境内注册，拥有全部外国资本股份的银行；二是中外合资银行，指在中国境内注册、拥有部分外国资本股份的银行；三是外国银行在中国境内的分行；四是外国银行驻华代表机构。【例题1单选题】与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是（）。A.以盈利为目标 B.提供金融服务C.吸收活期存款，创造信用货币 D.执行国家金融政策答疑编号811010101答案：C二
5、、政策性银行政策性金融机构也有其独特的特征，主要表现在：一是政策的控制性。政策性银行的资本金一般由政府财政拨付。二是经营目标的非营利性。三是融资原则的非商业性。政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款。四是业务范围的确定性。政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。我国于1994年初设立了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。（一）国家开发银行国家开发银行的注册资本金为500亿元人民币，由国家财政全额拨付。国家开发银行贯彻“既要支持经济建设，又要防范金融风险”的方针。国家开发银行的贷款分为两部分。一是软贷款，即国
6、家开发银行注册资本金的运用。其主要按项目配股需要贷给国家控股公司和中央企业集团，由其对企业参股、控股。二是硬贷款，即国家开发银行借入资金的运用。国家开发银行在项目总体资金配置的基础上，将借入资金直接贷给项目，到期收回本息。目前国家开发银行的贷款主要是硬贷款。（二）中国进出口银行中国进出口银行的注册资本金为33.8亿元人民币，由国家财政全额拨付。（三）中国农业发展银行中国农业发展银行的注册资本金为200亿元人民币，由国家财政全额拨付。【例题1单选题】政策性银行有其特定的资金来源，一般不能（）。A.在国内市场发行金融债券 B.面向公众吸收存款C.在国外市场发行金融债券 D.向央行借款答疑编号811
7、010102答案：B【例题2多选题】政策性银行与商业银行相比较，具有共性的方面包括（）。A.严格审查贷款程序 B.经营目标的非盈利性 C.贷款要求偿还本金D.贷款要付利息 E.资金来源主要为吸收存款答疑编号811010103答案：ACD【例题3多选题】国家开发银行的贷款可分为几部分（）。A.特别贷款 B.优惠贷款 C.软贷款 D.封闭贷款 E.硬贷款答疑编号811010104答案：CE三、证券机构证券机构通常又称之为投资银行，它有广义与狭义之区别，广义的投资银行是指经营全部资本市场业务的金融机构。业务包括证券承销与经纪、企业融资、兼并收购、咨询服务、资产管理、创业资本等直接金融形式。狭义的投资
8、银行是指从事一级市场证券承销和资本筹措、二级市场证券交易和经纪业务的金融机构。我国目前证券市场主要是指狭义的市场范畴，其业务主要是一级市场的承销和二级市场的交易活动。我国证券机构主要包括：证券交易所、证券登记结算公司、证券公司、证券投资咨询公司、投资基金管理公司、证券评估公司等。（一）证券公司证券公司又称证券商，是经由证券主管部门批准设立的在证券市场上经营证券业务的非银行金融机构。推销政府债券、企业债券和股票，代理买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收购、兼并，充当企业财务顾问等是证券公司的主要职能定位。综合类证券公司可从事证券承销、经纪、自营三种业务；而经纪类证券公司只能从事证券
9、经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。（二）证券交易所根据我国证券交易所管理办法的规定，证券交易所是指依法设立的，不以盈利为目的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的会员制事业法人。（三）证券登记结算公司证券登记结算公司在每个交易日结束后负责清算。证券登记结算公司的具体职能是：对证券和资金进行清算、交收和过户，使买入者得到证券，卖出者得到资金。【例题1多选题】证券公司的主要业务包括（）。A.推销政府债券 B.推销企业债券 C.推销股票D.充当企业财务顾问 E.办理资金清算服务答疑编号811010105答案：ABCD【例题
10、2单选题】我国经纪类证券公司只能从事证券（）业务。A.承销 B.交易中介 C.自营 D.买卖答疑编号811010106答案：B四、保险公司保险公司是指以经营保险业务为主的非银行金融机构，它是金融机构的一个重要组成部分。五、其他金融机构（一）金融资产管理公司 金融资产管理公司是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。金融资产管理公司属国务院设立的非常设机构，按照成立时的有关规定，四家资产管理公司成立的时限为10年。金融资产管理公司以最大限度保全被剥离资产、尽可能减少资产处置过程中的损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。目前，我国有四家金融资产管
11、理公司，即中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别接收从中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行剥离出来的不良资产。【例题1多选题】金融资产管理公司基本职能是（）。A.管理好金融资产 B.专门收购银行不良资产C.集中处置银行不良资产 D.从事中介业务E.从事代理业务答疑编号811010107答案：BC（二）农村信用合作组织我国农村合作金融机构（主要是农村信用社，近年来随着改革的深入又产生了农村商业银行和农村合作银行等新形式。）是以社员互助合作、民主管理和服务社区社员为特点的具有法人资格的特殊金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。农
12、村信用社的业务主要包括：个人储蓄；农户、个体工商户及农村经济组织存款、贷款、结算业务；代理其他金融机构的金融业务；代理收付款项；买卖政府债券以及其他经相关机构批准的业务活动。（三）信托投资公司信托，是指在信任的基础上，委托人将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，对信托财产进行管理或者处分的行为。信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是“受人之托，代人理财”。（四）财务公司（五）金融租赁公司 所谓租赁是指将自己的物品借给他人使用并收取一定的报酬，或借用他人的物品并支付一定报酬的交易行为。租赁属于一种信用形式，其基本特征是价值单方
13、面的转移，是所有权与使用权的暂时分离，是物品的所有者以收取报酬为条件，暂时让渡使用权的一种信用方式。【例题2单选题】我国的农村信用社是具有法人资格的（）。A.合作金融机构 B.非盈利的机构 C.互助合作机构 D.支农的政策性机构答疑编号811010108答案：A【例题3单选题】我国的金融资产管理公司是（）。A.行政机构 B.金融管理机构 C.银行类金融机构 D.非银行类金融机构答疑编号811010109答案：D【例题4单选题】租赁属于一种信用形式，其基本特征是价值单方面的转移，是所有权与使用权的（）A.暂时分离 B.彻底分离 C.统一 D.结合答疑编号811010110答案：A【例题5单选题】
14、信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是（）。A.吸收存款，融通资金 B.受人之托，代人理财C.项目融资 D.规避风险，发放贷款答疑编号811010111答案：B目前，我国租赁公司主要分为三大类：第一类是由金融管理当局（原为中国人民银行，后改为中国银监会）审批管理的金融租赁公司；第二类是经原外经贸部审批管理的中外合资租赁公司；第三类是原国家内贸局及其他有关部门管理的经营性租赁公司。第二节我国的金融管理机构 中国人民银行银监会证监会保险会（了解）外管局监事会，行业自律组织（了解）重点掌握每个管理机构的性质、地位和作用。金融管理机构是指承担金融宏观调控，进行金融监督管理，不以盈利为目的的金融机构。众所周知，金融业是个高风险的行业。一
