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1、大连理工大学22春商业银行经营管理综合作业二答案参考1. 商业银行的职能主要体现在( )。A.金融中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务参考答案：BCD2. ( )在商业银行理财投资资产中的占比通常最高。A.债券类资产B.权益类投资C.大宗商品D.另类投资参考答案：A3. 下列( )项目属于商业银行的附属资本。A.股本金B.税后留利C.呆账准备金D.自有房产参考答案：CD4. 利率变动时，由于不同金融工具重定价期限不同而引发的风险是( )。A.基准风险B.自动利率期权风险C.客户行为性期权风险D.重新定价风险参考答案：D5. 我国担保法中规定的质押包括动产质押和权利质押两种。( )T.对F.
2、错参考答案：T6. 1897年在上海成立的( )标志着中国现代银行的产生。A.交通银行B.浙江兴业银行C.中国通商银行D.北洋银行参考答案：C7. 引发银行业并购风潮的因素有( )。A.金融全球化与自由化的趋势B.政府创造了良好的环境C.网络电子技术的巨大发展D.银行追求利润的动力参考答案：ABCD8. 商业银行从事国际业务所面临的最基本的风险是( )。A.信用风险B.流动性风险C.利率风险D.汇率风险参考答案：D9. 商业银行从资产方以持有流动性资产(主要是现金和短期证券)的形式来储备流动性，称为( )策略。A.负债流动性管理B.资产流动性管理C.资产负债流动性管理D.监测流动性管理参考答案
3、：B10. 按照贷款五级分类，被称为不良资产的是( )。A.次级B.关注C.可疑D.损失参考答案：ACD11. 对于进出口来说，银行的授信额度不高于交易额的( )。A.90%B.80%C.70%D.60%参考答案：A12. 企业不能用净利润偿还贷款。( )A.正确B.错误参考答案：A13. 银行证券投资的利率风险是( )。A.市场利率变化给银行债券投资带来损失的可能性B.债务人到期无法偿还本金和利息而给银行造成的可能性C.银行被迫出售在市场上需求疲软的未到期债券，银行只能以较低价格出售债券的可能性D.由于不可预期的物价波动，银行证券投资所得的本金和利息收入的购买力低于投资证券时所支付的资金的购
4、买力，使银行遭受购买力损失的可能性参考答案：A14. 下列属于贷款风险分类指引划分的不良贷款类别有( )。A.关注贷款B.可疑贷款C.损失贷款D.次级贷款参考答案：BCD15. 现代租赁也被称为金融租赁或融资租赁，是以融资为目的而进行的一种租赁活动。( )A.错误B.正确参考答案：B16. 如果借款人的净现金流量为正，说明借款人能够偿还贷款。( )A.正确B.错误参考答案：A17. 根据还款保证的不同，担保贷款具体可以分为( )。A.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款D.票据贴现参考答案：ABC18. 反映企业每单位资产的盈利能力的指标是( )。A.普通股收益率B.资产收益率C.销售利润率D.股
5、权收益率参考答案：B19. 法定存款准备金制度历史悠久，最早将存款准备金集中到中央银行始于( )。A.美国B.英国C.法国D.日本参考答案：B20. 下列关于速动比率的论述正确的有( )。A.它是从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债的比值B.它是比流动比率更进一步的有关变现能力的指标C.速动比率为1是最好的D.一些应收帐款较多的企业，速动比率可能要大于1E.还有一些比速动比率更进一步地反映变现能力的比率参考答案：ABDE21. 商业银行的预期损失可以通过( )抵御。A.资本B.专项准备金C.一般准备金D.存款参考答案：B22. 按照( )将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。A.期限B
6、.保障程度C.质量状况D.偿还方式参考答案：C23. 下列属于实行单元制银行的国家是( )。A.美国B.英国C.德国D.中国参考答案：A24. 信托业务的三方当事人包括( )。A.信任人B.委托人C.受托人D.受益人参考答案：BCD25. 商业银行向中央银行的借款不能用于( )A.调剂头寸B.放款C.证券投资D.资产应急调整E.补充储备头寸参考答案：BC26. 巴塞尔协议中规定的核心资本占总资本的比率与资本占风险资产的比率最低限额分别是( )。A.5%和10%B.4%和8%C.5%和8%D.4%和10%参考答案：B27. 特殊呆账准备金是依据贷款分类结果按照不同的比例提取的准备金。( )A.正
7、确B.错误参考答案：B28. 外汇交易的方式有( )。A.现货交易B.期货交易C.远期交易D.期权交易参考答案：ABCD29. 影响存款总量的外部因素是( )。A.存款的种类和形式B.商业银行的服务质量C.商业银行的资产规模D.金融市场的竞争程度参考答案：D30. 银行业面临的主要风险包括( )。A.信用风险B.利率风险C.汇率风险D.经营风险E.流动性风险参考答案：ABCDE31. 外汇风险可以概括为( )。A.交易风险B.折算风险C.经济风险D.操作风险参考答案：ABC32. 历史上第一家股份制银行是( )，也是现代银行业产生的标志A.英格兰银行B.美联储C.德意志银行D.法兰西银行参考答
8、案：A33. 以下哪些是巴塞尔协议II的特点( )。A.具有难度不同的、可供选择的更为灵活的风险衡量方式B.外部评级与内部评级的选择C.调整了利率风险的资本要求和监管方式，增加了对操作风险的资本要求D.适当扩大资本充足约束，在一定程度上抑制了资本套利行为参考答案：ABCD34. 销售预测( )。A.通常是基于宏观经济计划B.经常受到行业预测的影响C.通常是预计财务报表的计算结果D.通常是对未来的资产需求进行计划的基础E.通常以精确估计未来的现金流量为目的参考答案：ABD35. 以下选项中能引起银行流动性需求增加的是( )A.客户存入存款B.客户提取存款C.银行收回贷款D.银行出售资产参考答案：
9、B36. 巴塞尔协议II的三大支柱是( )。A.最低资本要求B.监管部门的监督检查C.市场约束D.法律制裁参考答案：ABC37. 下列各项中不属于发行资本债券特点是的( )。A.不稀释股权B.能大量发行，满足融资需求C.利息税前支付，可降低税后成本D.利息固定，会发生杠杆作用参考答案：B38. 商业银行负债流动性管理，就是( )。A.被动负债B.增加流动性资产C.主动负债D.处置负债参考答案：C39. 票据贴现(名词解释)参考答案：票据的持有者在票据未到偿还期之前，以一定的价格将票据转让给金融机构，获得现款的行为。40. 资产管理理论主要有( )。A.购买理论B.销售理论C.转换理论D.商业贷
10、款理论E.预期收益理论参考答案：CDE41. 现在商业银行的经营理念已经从原来的注重产品导向转变为注重客户导向。( )A.错误B.正确参考答案：B42. 总分行制商业银行( )。A.容易产生垄断B.不设分行C.与地方政府关系密切D.抗风险能力差参考答案：A43. 对借款人还款能力的判断，要重点分析( )现金流量。A.经营B.投资C.筹资D.生产参考答案：A44. 商业银行资产的流动性是指资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。( )A.错误B.正确参考答案：B45. 对于已经出现风险信号的不良贷款，银行应采取有效措施以控制风险减少损失，可以采取的措施包括( )。A.督促企业整改，积极催收
11、到期贷款B.追加贷款担保C.明确债权债务、防止企业逃废债务D.呆账冲销参考答案：ABCD46. 打包放款(名词解释)参考答案：打包贷款是指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款。打包贷款是一种装船前短期融资，使出口商在自有资金不足的情况下仍然可以办理采购、备料、加工，顺利开展贸易。47. 出口信贷，按对象划分为( )。A.买方信贷B.混合贷款C.卖方信贷D.银团贷款参考答案：AC48. 什么是商业银行的贷款五级分类?它有何意义?简述每一类贷款的特征。参考答案：(1)贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按
12、借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。(2)贷款五级分类方法建立在动态监测的基础上，通过
13、对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求，有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题，能准确的识别贷款的内在风险，有效的跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。(3)特征折叠正常贷款借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。关注贷款尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。次级贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%
