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1、第一章第一章 商业银行导论商业银行导论第一节第一节 商业银行的起源和开展商业银行的起源和开展一、人们公认的早期银行的萌芽，起源一、人们公认的早期银行的萌芽，起源于文艺复兴时期的意大利。银行英文于文艺复兴时期的意大利。银行英文(Bank)由意大利文由意大利文Banca演变而来。演变而来。精选课件二、资本主义商业银行的产生二、资本主义商业银行的产生 现代商业银行的最初形式是资本主义商业银现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行，它是资本主义生产方式的产物。行，它是资本主义生产方式的产物。资本主义商业银行产生的途径：一是旧的高资本主义商业银行产生的途径：一是旧的高利贷性质的银行演变来的；二是按照资本
2、主义原那利贷性质的银行演变来的；二是按照资本主义原那么，以股份制形式组建和创立的。么，以股份制形式组建和创立的。(1694年成立的英格兰银行被视为现代商业年成立的英格兰银行被视为现代商业银行的鼻祖银行的鼻祖)精选课件 三、清政府于三、清政府于1897年在上海成立的中国通商年在上海成立的中国通商银行，标志着中国现代银行的产生。银行，标志着中国现代银行的产生。精选课件第二节第二节 商业银行的性质及职能商业银行的性质及职能 一、什么是商业银行？一、什么是商业银行？商商业业银银行行是是以以获获取取利利润润为为经经营营目目标标，以以金金融融资资产产和和金金融负债为经营对象，提供多种金融效劳的金融机构。融
3、负债为经营对象，提供多种金融效劳的金融机构。出售存款并向企业和个人提供贷款。出售存款并向企业和个人提供贷款。必必须须由由联联邦邦存存款款保保险险公公司司FDIC管管理理并并参参与与存存款款保保险的机构。美国国会险的机构。美国国会 精选课件二、商业银行的性质二、商业银行的性质 1.商业银行是一种企业，它具有现代企商业银行是一种企业，它具有现代企业的根本特征。业的根本特征。2.商业银行是一种特殊的企业。商业银行是一种特殊的企业。3.商业银行是一种特殊的金融企业。商业银行是一种特殊的金融企业。精选课件 三、商业银行的职能 1.信用中介职能 2.支付中介职能 3.信用创造职能 4.金融效劳功能精选课件
4、四、现代商业银行开展趋势四、现代商业银行开展趋势1.业务多样化业务多样化2.规模扩大化规模扩大化3.竞争剧烈化竞争剧烈化4.经营全球化经营全球化5.银行电子化银行电子化 6.金融创新化金融创新化精选课件美国金融业历史上最大的金融机构兼并和收购美国金融业历史上最大的金融机构兼并和收购收购机构收购机构 被收购机构被收购机构 年份年份摩根大通摩根大通 芝加哥第一银行芝加哥第一银行 2004美洲银行美洲银行 富利波士顿金融富利波士顿金融 2003大通曼哈顿公司大通曼哈顿公司 摩根公司摩根公司 2000富利金融富利金融 波士顿银行公司波士顿银行公司 1999花旗集团花旗集团 旅行者集团旅行者集团 199
5、8国民银行国民银行 美洲银行美洲银行 1998精选课件近年国际大金融机构的兼并与收购近年国际大金融机构的兼并与收购收购机构收购机构 被收购机构被收购机构 年份年份意大利联合信贷银行意大利联合信贷银行 德国德国HVB集团集团 2005西班牙桑坦德中央西班牙桑坦德中央Hispano银行银行 英国阿比国民银行英国阿比国民银行 2004日本瑞穗银行日本瑞穗银行 第一劝业银行、日本兴业第一劝业银行、日本兴业 银行和富士银行银行和富士银行 2001英国汇丰控股公司英国汇丰控股公司 法国商业信贷银行法国商业信贷银行 2001西班牙桑坦德银行西班牙桑坦德银行 巴西圣保罗州立银行巴西圣保罗州立银行 2000德意
6、志银行德意志银行 美国银行家信托公司美国银行家信托公司 1999 精选课件 第三节第三节 商业银行的经营原那么商业银行的经营原那么一、平安性原那么一、平安性原那么 指指商商业业银银行行应应努努力力防防止止各各种种不不确确定定性因素的影响，保证稳健经营和开展。性因素的影响，保证稳健经营和开展。精选课件1、商业银行自有资本较少，经受不、商业银行自有资本较少，经受不起较大的损失。起较大的损失。2、商业银行经营条件的特殊性，尤、商业银行经营条件的特殊性，尤其需要强调它的平安性。其需要强调它的平安性。3、商业银行在经营过程中会面临各、商业银行在经营过程中会面临各种风险。包括信用风险、利率风险、种风险。包
7、括信用风险、利率风险、流动性风险、运营风险、合规性风流动性风险、运营风险、合规性风险、声誉风险、战略风险。险、声誉风险、战略风险。精选课件二、流动性原那么指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需要的支付能力。包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。精选课件 资产的流动性是指资产在不受价值损失的资产的流动性是指资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。流动性较好的条件下具有迅速变现的能力。流动性较好的资产有：库存现金、在中央银行的存款、同资产有：库存现金、在中央银行的存款、同业存款、短期政府债券及一些商业票据等。业存款、短期政府债券及一些商业票据等。负债的流动性是指商业银行以较低的本负债
8、的流动性是指商业银行以较低的本钱随时获取资金的能力。钱随时获取资金的能力。精选课件三、盈利性原那么指商业银行在其经营活动中获取利润的能力。商业银行的利润主要来源于业务收入与业务支出的差额。精选课件 商业银行的业务收入可分为资产商业银行的业务收入可分为资产收入和效劳费收入两局部。资产收收入和效劳费收入两局部。资产收入有贷款利息收入、证券投资收入、入有贷款利息收入、证券投资收入、外汇交易收入等；效劳费收入包括外汇交易收入等；效劳费收入包括商业银行从事咨询、代理、信托、商业银行从事咨询、代理、信托、租赁等业务时获取的收入。租赁等业务时获取的收入。商业银行的业务支出那么包括商业银行的业务支出那么包括利
9、息支出、工资支出、办公费用、利息支出、工资支出、办公费用、固定资产折旧、税收等。固定资产折旧、税收等。精选课件增收节支，是从银行内部入手提高增收节支，是从银行内部入手提高利润水平的主要方法。利润水平的主要方法。增收途径：增收途径：1调整资产结构，扩调整资产结构，扩大盈利性资产比例；大盈利性资产比例；2提高贷款提高贷款利率，扩大贷款规模；利率，扩大贷款规模；3防止和防止和减少贷款损失；减少贷款损失；4提供多种效劳，提供多种效劳，增加非利息收入。增加非利息收入。精选课件节支途径：节支途径：1降低负债利息水平；降低负债利息水平；2降低各项管理费用；降低各项管理费用；3减减少事故、过失和其他损失。少事故、过失和其他损失。精选课件四、商业银行经营原那么的矛盾及其协调。1、平安性、流动性和盈利性三原那么之间相互矛盾。2、“三性原那么之间存在着潜在的统一协调关系。精选课件精选课件
