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1、合规管理风险防控年全面自查报告1、股本金结构：内部职工股万元，占，符合不超过股本金总额的规定；非职工自然人股万元，占，符合不低于股本金总额的规定，最大单个自然人持股万元，未超过股本金总额的%。；法人股万元，占,最大单个法人及其关联企业持股额万元，未超过股本金总额的%。2、年我社累计增扩股金万元，扩股审批手续完备，账务处理符合规定。3、我社股本金中存在零散股金(即以前年度募集的未达到资格股金额的股金)万元，按照银监部门规范股金管理的要求，我社于月份已开始对这部零散股金的以累计转让的方式进行全面清理。同时研究制定了市农村信用联社股金管理办法，严格规范股金募集、转让、分红及股金证挂失等业务操作程序。
2、但在零散股金清理工作中，部分营业网点对临时垫付款项未及时办理转让，至年末合计在其他应收款垫支万元，涉及家网点。联社已要求上述营业网点在月底前完成清理股金的转让工作。、支农服务方面：1、总体情况：我社始终坚持以农为本、与农共兴”的经营战略，以发展地方经济为己任，以提高经济效益为中心，把广大农户、个体私营经济、中小企业作为最基本客户。积极开展农村信贷需求调查，掌握农村信贷需求。每年初制定全年的农业贷款投放计划，做到目标明确，并将任务分解到各基层信用社，同时对信贷人员实行业务量考核，以促使信贷人员树立营销理念。对支农再贷款全部用于“三农”发展，专款专用。积极做好小额信用贷款和农户联保贷款的发放工作，
3、并按信用程度实行不同优惠利率标准，贷款手续简便，并注意通过多种形式与当地农户进行沟通，与农户之间的距离贴近了，农户反映的贷款难问题基本得到了解决。充分发挥了农村金融主力军的作用，为支持我市地方经济发展做出了积极贡献。截止末，全社各项贷款余额为亿元，比上年初增加了亿元，其中农业贷款余额为亿元，占各项贷款的,分别比上年初上升了.亿元和个百分点，农户小额信用贷款和联保贷款余额分别为万元和万元。全社建立农户经济档案万户，评定信用户万户，分占有效农户的和,核发信用户证万本，目前全市有个信用村，个信用乡(镇)。2、支农工作中主要存在的问题是：部分营业网点未能按年开展农村贷款需求调查，农业贷款增长计划和任务
4、分解不明确。农户经济档案建档质量不高，档案内容未能做到及时更新，有几笔农户小额贷款形成不良。、资产业务方面：1、存放农行及其他同业款项账户的使用与管理联社财务会计部分别于月、月对营业网点开设在商业银行的账户进行了检查与清理，撤销了非业务经营用账户，并对业务经营用账户做到资金统筹调度、账户使用合规。2、现金管理我社对营业网点现金库存限额管理不够严谨，为了规范现金管理，我社于元月根据营业网点2资金规模，区域经济情况重新核定了营业网点现金库存限额，要求做到勤解勤调，减少不生息资金的占用。3、贷款管理状况及风险检查(1) 、贷款对象。自查中发现有少数借款单位为非法人的事业单位、党政部门和村委会，合计笔
5、万元。具体为：联社营业部发放非法人的事业单位贷款笔万元，分别为财政局万元、交巡警大队万元、人民法院万元；胥浦社发放村委会贷款笔万元；社发放村委会贷款笔万元；社发放村委会贷款笔万元；社发放村委会贷款笔万元；社发放村委会贷款笔万元；社发放村委会贷款笔万元；社发放村委会贷款笔万元；社发放村委会贷款笔万元；社发放村委会贷款笔万元。这主要有两个方面：一是集中在联社营业部，占；二是陈欠贷款主要以是村委会名义承贷的，这类贷款目前绝大多数都以形成不良，虽落实还款计划，但清收的难度较大。存在部分营业网点为了以贷引存，发放部分跨区域贷款。(2) 、贷款用途。贷款用途基本符合国家产业政策和信贷政策，无发放不符合国家
6、产业政策和信贷政策贷款现象，无发放借款用途不合规贷款。但由于我市的实际情况，对建筑业及相关行业贷款投放过大，我们正逐步压缩对建筑行业的贷款投入。(3) 、贷款方式。信用贷款方面，能做到严格控制信用贷款的发放，除小额信用贷款外，基本都落实了有效的保障措施，无对不符合信用借款条件的借款人发放信用借款现象。担保、抵押贷款方面，能严格按照担保法和贷款通则的要求，认真办理，并积极落实好有关手续。在担保贷款中有少量夫妻互保和相互担保现象，主要因为落实陈欠贷款和部分村委会私贷公用贷款；抵押贷款存在抵押率偏高现象，主要集中在联社营业部(具体为：新世纪汽修厂万元、金属粉末厂万元、真州房地产公司万元，三家单位的抵押率均为)，部分借款单位用机械设备作为抵押物，变现能力不足，在办理抵押登记时有的未能做到房产证和土地使用证全部登记，抵押物抵押期限短于贷款期限。质押贷款方面，质押物真实、足值，止付手续齐全，质押物有专人保管。合规管理风险防控年全面自查报告全文内容当前网页未完全显示，剩余内容请访问下一页查看。
