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1、交通银行设立同城营业网点研究 内容提要交通银行作为中国第五大商业银行,自重新组建以来在中国金融业取得令人瞩目的成绩,已在国内经济较为兴旺的城市设立了2700余家营业网点,为国内商业银行的网点设立积累了一些珍贵经验。 本文阐述了交通银行的网点布局理论、设立的方法和理念,以及信息技术的开展对交通银行网点建设带来的新挑战,并结合交通银行的工作实际对同城营业网点的规划、内部机构设置、形象规划以及在网点虚拟化等问题进行了重点研究,力争为中国的商业银行网点布局和设置带来一些新的启示。 本文认为,交通银行要成为一个国际化的大银行,确保在市场上的竞争优势,必须在网点建设的战略和理念上做出相应的调整。并结合中国
2、的实际对交通银行网点建设提出一些有现实意义的建议。关键词:交通银行、网点、研究5 目 录 引 言1 第一章 交通银行设立同城营业网点概述4 第一节 同城营业网点的概念与类别4 第二节 同城营业网点设立状况.8 第二章 同城营业网点的规划13 第一节 网点规划的指导原那么.13 第二节 影响网点布局的主要因素.15 第三节 市场调研与预测20 第四节 选址的方法.22 第五节 利用量?本?利方法对网点效益进行测评.35 第三章 营业网点内部机构设置.39 第一节 传统的机构设置存在的问题.39 第二节 建立以客户为中心的内设机构组织模式.40 第三节 内部机构设置操作.43 第四章 营业网点形象
3、规划策略.47 第一节 交通银行网点形象概述47 第二节 网点形象的具体载体.49 第三节 网点的内在形象51 第四节 交通银行塑造网点形象的原那么和要求55 第五章 网点虚拟化的战略思考.58 第一节 新网点主义?交通银行网点“虚拟化开展趋势.581 第二节 网点“虚拟化是交通银行的战略选择.60 第三节 实现网点“虚拟化的具体方式.63 结 论66 参考文献68 论文摘要(中文).I 论文摘要(英文).I2 引 言 随着市场经济体系的逐步建立和开展,金融效劳业已经确立了在中国国民经济中的突出地位。但是,传统的以方案管理为根底的银行体制与市场经济开展的矛盾仍影响着商业银行改革与开展。因此,在
4、现代商业银行经营管理原那么的根底上,对现有的银行体制和管理模式进行全面的改造已经成为金融改革中刻不容缓的重要环节。在更广泛的意义上,建立一个以商业银行为中心的、有效运行的金融效劳产业是中国经济实现快速开展的必要前提和重要保证。在过去的近二十年里,国际间商业银行的经营环境和管理原那么均经历了巨大的变化。金融市场的全球一体化,新兴金融市场的崛起,大量金融产品的涌现,以及金融电子化网络技术的飞速开展、数据处理和信息的传输突破了时间和空间的限制,都成为不可逆转的时代潮流,使商业银行的运作空间及经营手段出现了革命性的变化。 随着外资商业银行的不断涌入,又再一次导致了国内商业银行日益加剧的竞争和重组。国内
5、商业银行在挑战面前,不断进行改革,以期轻装上阵,这其中比拟重要的一项工作就是改革自身庞大臃肿的经营机构。自2001年开始,国内商业银行加大了机构资源的整合力度,交通银行规模尽管不如四大国有商业银行,需要不断拓展新的效劳领地,但也加快了网点的布局调整步伐。与西方兴旺国家同等商业银行比拟,交通银行营业网点总量仍远远多于西方商业银行,而资产和利润情况却截然相反。 营业网点是交通银行赖以开展的业务操作平台,是信息触角的延伸。做好营业网点的合理规划,加强营业网点的管理,提高单个网点的竞争能力,有利于交通银行实现可持续开展。 交通银行自重组以来尽管按照“市场取向、规模经济、经济核算和业1 务开展需要的原那
6、么设立营业网点,但在局部城市营业网点建设上仍有较大的盲目性,整体布局缺乏,缺乏可行性研究和战略开展的眼光。对短期阶段性利益考虑过多,而当经济效益的实现成为主要目标时,那么选择关停并转。在机构撤并中有时又是按照上级下达撤并指标,往往采取一刀切的方法,自上而下缺乏深度论证。既造成资源的浪费和时机本钱提高,又使得员工积极性下降和人才的流失,增加了交通银行系统内的不稳定因素。有些营业网点内部组织机构的设置也不尽合理,主要表现在管理层与经营层之间的中间链条过长,经营决策传导失真问题严重;同级经营机构区域分割严重,业务沟通较少;业务部门内部结构单一,功能不全;综合效劳机构规模过于庞大;交通银行整体形象资源
7、作用不充分;对未来网点开展趋势的判断上在各个层面表现也参差不齐等等。 随着计算机网络技术的迅猛开展,银行将面临着数字化网络经济的挑战。特别是近十几年,新经济的形成和兴起,使信息技术成为推动经济发展的重要因素,科技不再是经济开展外在的客观因素,而成为了内在的、甚至是决定性的因素,全球金融市场实际上已成为了一个巨大的电子计算机网络。商业银行更是面临着强烈的挑战,在这种情况下正处于快速开展阶段的交通银行更应走在前面,积极适应多角度、动态开展的社会经济环境,拥有一个高效、灵活的业务处理系统,利用计算机网络等现代化高科技成果为客户提供便捷的金融效劳。 正是在这样的背景下,本文选择交通银行同城营业网点设立
8、作为研究对象,并力求结合自身的工作实践,从不同的侧面对交通银行设立同城营业网点提出一些建议。希望通过研究,对交通银行机构资源整合与布局有所支持,对金融监管部门发挥金融机构资源整合的协调指导作用有所帮助,对新兴商业银行营业网点建设有所启示,从而推动国内银行网点建设快速朝向多渠道效劳模式的方向转变。这也正是本文预期追求的目标。2 此题目在研究中参考的文献资料除了传统的印刷文本,还有一局部在互联网上的电子文本。但由于国内在这个问题研究上成型的资料实在有限,又由于网络数据库的不完善或者是版权等原因,得到的有针对性的文献不是很多,更多的还是本人调查了解的情况以及实际工作中的一些积淀。所以,本文采用演绎与
9、归纳方法,力求做到以论为主,创新观点,标准和系统,理论联系实际。3 第一章 交通银行设立同城营业网点概述 在交通银行的改革与开展过程中,营业网点的设立和布局工作始终处于极其重要的地位。各种不同类型的营业网点为广阔客户提供了多样化的金融效劳,适应着地方经济的需要,起到了交通银行效劳客户、联系客户、稳定客户、成长客户,并促进交通银行各项业务健康开展的积极作用。同时,由于网点建设始终影响交通银行的经营开展的效益、规模和质量,因而日益被交通银行各个方面所重视。第一节 同城营业网点的概念与类别一、概念的表述 按照中国人民银行2002年2月公布的?商业银行设立同城营业网点管理方法?的规定, 同城营业网点是
10、指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的分行以下不含分行提供金融效劳的营业性支行、自助银行设施。 这个概念与此前有较大改变,过去商业银行的营业网点包括分行以下的营业性支行、分理处、储蓄所以及代办处(所),没有自助银行设施。但随着金融改革的不断深入,为了迎接不断增加的竞争压力,人民银行对同城营业网点的提出了新的要求, 要求商业银行在同城机构中实行扁平化管理,实现效率优先的原那么。在同城范围内只有两级机构,即分行和支行,另外还有自助银行。 但上述网点的概念仍然是指有固定的办公地址、营业大厅、视觉效果明显的非移动营业场所。由于信息技术突飞猛进地开展,目前金融市场竞4 争已不再仅仅依靠浅层次的竞争
11、,而需要商业银行进行不断的创新,这样网络技术在银行业务中得到了广泛应用。网上营业可以不受场地限制,又节约大量的网点运行本钱,从根本上增强网上银行竞争优势。这样同城非固定营业场所就应运而生。所以,交通银行的经营规模和经营特点应该探讨非固定营业网点,如虚拟的网上银行、社区金融等等,以弥补网点缺乏的问题。 网络银行(internet bank,net bank,electronic bank,digit bank,cyber bank,virtual bank),又称网上银行、电子银行、虚拟银行,它实际上是银行业务在网络上的延伸,以Internet作为根底交易平台和效劳渠道,在线为客户办理商业银行业
12、务,是建立在现代因特网技术根底上的虚拟银行柜台。 社区金融主要是指从社区公众及其组织中所产生的一切金融(银行、证券、保险等方面)需求和银行为满足其需求而开展的一切金融活动。它是由于房地产市场不断开展,形成的金融活动“集聚效应,被人们称为有待于开发的金融“富矿。加强对其“开采的网点形式是我们要探讨的问题。因社区的居民生活突出特点,社区金融的效劳也需多样化。只要结合社区居民生活特点,为其提供机动灵活的效劳,借助虚拟银行技术,同样会为社区金融创造便利条件,为交通银行谋取利益。所以,建议将此类网点的实现形式确定为一类特殊的网点类型。 二、网点的主要类别 交通银行从重新组建开始,同城营业网点的类别大致分
13、为两类:实体网点和虚拟网点。实体网点为以人工效劳为主,电子设备为辅的营业网点;虚拟网点为以电子设备效劳为主,人工效劳为辅的,甚至没有人工效劳的营业网点。 1.实体网点的存在形式5 目前实体网点的存在形式有:储蓄所,分理处,支行(含分行营业部)等营业性场所。 储蓄所主要受理自然人的银行业务的营业场所,销售产品主要是私人金融产品。 分理处是指主要受理自然人的银行业务和对公结算业务的营业场所。一般权限较低,只办理局部私人金融业务和公司业务,属于支行的柜台延伸,不单独核算。 支行是商业银行的主要经营单位,受理各种银行业务。随着交通银行扁平化管理逐步推进,支行将成为交通银行网点布局的主要形式。 自助银行
14、,是指在营业场所外设立的自动取款机、自动存款机等通过计算机、通信等科技手段提供存、取、贷、转账、货币兑换和查询等金融效劳的现金类自助设施。其存在类型大致为:1、不具有独立营业场所,在行式“24 小时自助银行效劳点;2、具有独立营业场所的离行式“24小时自助银行效劳点;3、不具有独立营业场所,仅提供存取款、转账、查询等效劳的离行式单台自助设备。 2.网络银行的根本实现形式 虚拟现实是一种可创立和体验虚拟世界的计算机系统,它生成各种虚拟环境,作用于人的视觉、听觉以及触觉,产生身临其境的感觉。虚拟网点存在于网络这个虚拟的金融市场里,通过模拟现实网点的效劳形式,实现人们对商业银行的业务需求。 家庭银行
15、 是电脑网络效劳的一种,其终端系统由客户的个人微机、电视、 、打印机等组成,可使客户足不出户既能办理转账、付款、账户查询、咨询等金融效劳。由于其个人投资较大,且必须掌握一定的操作技术,开展速度有一定的限制。随着电子商务的逐步成为人们生活的主流,家庭银行也6 将成为人们使用的主要形式。 银行 是一种与 网络联系的银行电脑系统,客户可以通过 拨通该系统,并根据系统提示和 数字键盘,对系统提供的各种效劳进行选择,从而完成客户所择定的金融效劳,最后电脑将处理结果转化成话音通知客户。 企业银行 是为企业客户提供账务查询、内部转账、对外支付、代发工资、集团公司资金头寸管理、银行信息通知、金融信息查询等效劳,并为具有资金统一管理需求的集团企业客户提供结算中心效劳。 ATM(Automatic T
