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1、初级银行从业个人理财资格考试内容及模拟押密卷含答案参考1. 【单选题】下列选项中，不属于寿险的是()。A.分红险B.家庭财产险C.万能险D.投连险【正确答案】B2. 【单选题】下列哪一项不属于影响电话效果的要素？()A.时间和空间的选择B.通话的态度C.通话的内容D.通话的时间【正确答案】D3. 【单选题】【真题】某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。A.贪污罪B.行贿罪C.受贿罪D.诈骗罪【正确答案】C4. 【单选题】商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明()的投资情形和投资结果。
2、A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利【正确答案】D5. 【单选题】交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）A.美式期权B.英式期权C.定期期权D.欧式期权【正确答案】D6. 【多选题】着装的“TOP”原则指的是()。A.Time（时间）B.Objective（目的）C.Place(场合)D.Tidy（整齐）E.Oder(规范)【正确答案】ABC7. 【多选题】商业银行个人理财业务面临的主要风险有()。A.法律风险B.流动性风险C.操作风险D.声誉风险E.信用风险【正确答案】ABCDE8. 【单选题】下列关于有限合伙人财产份额转让及出质的表述中，符合中华人民
3、共和国合伙企业法规定的是()。A.有限合伙人不能将其在合伙企业中的财产份额出质，合伙协议另有约定的除外B.有限合伙人按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额，应当提前30日通知其他合伙人C.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，不用通知其他合伙人D.有限合伙企业至少应当有2个普通合伙人【正确答案】B9. 【多选题】下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有()。A.方便国债投资者，提高了国债发行效率B.具有方便、灵活的优点C.以电子方式记录债权D.具有便捷性E.需要投资者开立个人国债托管账户【正确答案】ABCDE10. 【多选题】下列关于金融市场的理解中，正确的有()。
4、A.是金融资产进行交易的有形和无形的场所B.反映了金融资产供应者与需求者之间的供求关系C.包含了金融资产的交易机制D.包含的交易机制中，最重要的是结算机制E.其金融资产的交易机制不包括交易后的清算和结算机制【正确答案】ABC11. 【单选题】和海外发达国家比较，关于我国理财行业的下列说法中不正确的是()。A.监管上虽然有相应的要求，但较为笼统，没有明确具体要做的事项B.对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识C.已经养成相应的工作习惯D.在客户信息收集方面有畏难情绪【正确答案】C12. 【多选题】理财师的社会责任包括()。A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B.理财师是正确
5、的投资理念的重要宣导者C.理财师是理财风险的揭示者D.理财师是客户声音的反馈者E.理财师是理财行业的监督者【正确答案】ABCD13. 【多选题】【真题】商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少报告()。A.当期推出的理财计划简介B.相关风险监测与控制情况C.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据D.涉及的法律诉讼情况E.当期理财计划的收益分配和终止情况【正确答案】ABCDE14. 【单选题】当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑()。A.减少房地产投资B.增加股票投资C.减少外汇产品投资D.增加储蓄产品投资【正确答案】B15. 【多选题】商业银行理财产品销售管理办法对“勤勉尽
6、职”的规定有()。A.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.商业银行销售理财产品，应当忠实于客户，以诚实、公正的态度及合法的方式执业D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育E.商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品【正确答案】ABDE16. 【单选题】一般情况下，对于企业债而言，中期债券是指期限在（）的债券。A.三年以上五年以下B.一年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上三年以
7、下【正确答案】B17. 【单选题】我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_的不同进行区分。A.承保对象B.风险损失原因C.风险损害对象D.风险损失结果【正确答案】C18. 【多选题】按风险态度分类可以分为()。A.风险厌恶型B.风险被动型C.风险偏好型D.风险主动型E.风险中立型【正确答案】ACE19. 【单选题】下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【正确答案】D20. 【多选题】影响商业银行个人理财业务发展的因素有（）。A.中介机构发展水平B.商业银行个人理财业务定位C.客户对理财业务的认知度D.金融机构监管制度E.其他理财机构理财业
8、务的发展【正确答案】ABCDE21. 【单选题】税收规划最基本的特征是（）。A.合法性原则B.目的性原则C.规划性原则D.综合性原则【正确答案】A22. 【单选题】关于合伙企业的m务执行形式，下列说法符合合伙企业法规定的是（）。A.只能由全体合伙人共同执行合伙企业事务B.只能委托1名合伙人执行合伙企业事务C.既可以由全体合伙人共同执行合伙企业事务，又可以委托1名合伙人执行合伙企业事务D.只能委托数名合伙人共同执行合伙企业事务【正确答案】C23. 【多选题】商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密的原则E.存款自由【正确答案】ABCD24.
9、 【单选题】【真题】银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是（）。A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C.当负债高于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具【正确答案】B25. 【多选题】基金销售机构存在()情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的B.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品C
10、.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统E.泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的【正确答案】ABCDE26. 【单选题】【真题】一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A.债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金C.债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金D.货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金【正确答案】B27. 【多选题】【真题】商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）原则。A.平等B.自愿C.公平D.诚实信用E.效益【正确答案】ABCD
11、28. 【单选题】保证收益理财计划或相关产品中高于同期()的保证收益，应是对客户有附加条的保证收益。A.贷款利率B.储蓄存款利率C.同业拆借利率D.市场利率【正确答案】B29. 【单选题】【真题】在某客户提供的个人资产负债表中，现金为5万元，活期存款为20万元，流动资产为90万元，股票为180万元，基金为50万元，主要住房为280万元，汽车为20万元，租金支出为8万元。税务支出为3万元保险费为20万元。主要住房贷款为120万元，则该客户的净资产为（）万元。A.494B.645C.525D.404【正确答案】A30. 【单选题】目前，国际间最典型的市场基准利率是()。A.新加坡同业拆放利率（SI
12、BOR）B.伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）C.纽约同业拆放利率（NIBOR）D.香港同业拆放利率（HIBOR）【正确答案】B31. 【单选题】刘君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（）。A.复利终值为229.37元B.复利终值为239.37元C.复利终值为249.37元D.复利终值为259.37元【正确答案】D32. 【单选题】下列不属于个人现金流量表的作用的是()。A.是下一阶段的财务规划和投资组合的基础B.有助于发现个人消费方式上的潜在问题C.有助于找到解决这些问题的方法D.有助于更有效地利用财务资源【正确答案】A33. 【单选题】以下基金的分类错误的是（）。A.按照
13、收益凭证是否可以赎回，基金可分为开放式基金和封闭式基金B.按投资对象不同，基金可分为主动型基金和被动型基金C.根据募集方式不同，基金可分为公募基金和私募基金D.根据基金法律地位不同，基金可分为公司型基金和契约型基金【正确答案】B34. 【多选题】【真题】下列现金流人可以看做是年金的有（）。A.每月从社保部门领取的养老金B.从保险公司领取的养老金C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D.基金的定额定投E.每月固定的房租【正确答案】ABCDE35. 【单选题】根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A.综合理财业务B
14、.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务【正确答案】B36. 【单选题】保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原因的是()。A.这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大信息B.当理财师或所在金融机构发生法律纠纷时，这些资料可以作为使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任的证据C.这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持D.理财规划过程中的许多客户资料、信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习【正确答案】A37. 【单选题】下列选项中，不属于家庭风险的是()。A.投资风险B.信用风险C.操作风险D.责任风险【正确答案】C38. 【单选题】【真题】根据代理权产生的依据不同对代理进行分类，其中不包含()。A.法定代理B.指定代理C.合同代理D.委托代理【正确答案】C39. 【单选题】20世纪80年代到90年代，是我国商业银行个人理财业务的（）。A.萌芽时期B.形成时期C.成熟时期D.发展时期【正确答
