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1、消费金融系统流程及业务逻辑梳理一,业务流程图2二额度申请21、初次额度申请22、额度提升3三、消费31、优先级说明32、组合支付说明3四、还款逻辑31、账单期的说明32、应还金额的说明33、最低还款额说明44、费用计算方式45、还款方式及费用计算4五、S利计算方式6六、逾期及征信7Is HIm;n- V I-wk，*n .1初次额度申请由系统外接分控系统查询用户的历史消费、信用卡使用、财产信 息等综合评估得出初审额度。理论初次申请额度不超过5000元。2、额度提升用户在使用过程中可申请额度提升，可在APP端上传个人资料、收入信息、财 产信息等相关资料，申请额度提升，由分控体系根据用户上传的资料
2、综合评估确定 用户额度。三、消费1、优先级说明用户消费时，支付方式优先级如下：消费信用额度银行卡钱包余额其他支付方 式2、组合支付说明系统不做组合支付，当一种支付方式额度（余额）不足以支付本次消费金额时，系 统自动根据支付方式优先级依次进行支付。还款逻辑1、账单期的说明账单日：每月1日 最后还款日：每月10日账单生成规则：每月1日00:00至每月最后一日23：59： 59的所有消费记录在次月生成消费账单。2、应还金额的说明应还金额二本期新增消费金额+分期应还+延期应还+上期遗留未还+利息+罚息+ 滞纳金+手续费3、最低还款额说明最低还款额二账单期限内新增消费金额X10% +前期最低还款额未还部
3、分+分期应还金额+利息+罚息+滞纳金+手续费4、费用计算方式利息=当期应还总金额*0.05%*天数（从消费日开始算）罚息二未还总金额*0.05%*天数（从最后还款日的第二天算起）滞纳金二最低还款额*5%分期手续费二分期总金额*每期分期手续费率*期数分期手续费费率：3 期 0.9%6 期 0.75%9 期 0.65%12期 0.55%24期 0.55%36期 0.55%延期手续费二延期总金额*延期手续费费率延期手续费费率=8%+ （延期次数1）*1%5、还款方式及费用计算A）全额还款在最后还款日（每月10日）及之前还完本期账单应还总额，不产生任何利息及手续费。B）还款额超过最低还款额但未全额还完
4、 还款顺序:手续费滞纳金罚息利息分期应还延期应还上期未还本 金本期新增消费金额产生的费用：利息+罚息C）还款额低于最低还款额或未还款 还款顺序：手续费滞纳金罚息利息分期应还延期应还上期未还本 金本期新增消费金额产生的费用：利息+罚息+滞纳金D）分期还款 可分期金额二本期新增消费金额+延期应还+上期遗留未还 可申请分期的时间点：账单日至最后还款日之间 产生的费用：分期手续费E）延期还款 可延期金额二本期新增消费金额+延期应还+上期遗留未还 可申请延期的时间点：账单日至最后还款日之间 产生的费用：延期手续费（在延期申请的时候缴纳）举例：小明3月20日消费10000元，最低还款额为1000元，每月1
5、日为账单 日，10日为还款日。情况一：小明在4月10日还款9000元。4月20日还款1000元。计算 小明应付的利息及相关费用利息=10000*0.05%*313 月 20 日-4 月 20 日）=155元罚息=1000*0.05%*10（4 月10 日-4月 20日）二5元 情况二：小明在4月10日还款900元。4月20日还款9100元。计算小明应付的利息及相关费用利息=10000*0.05%*3（3 月 20 日-4 月 20 日）=155元罚息=9100*0.05%*1（4 月10 日-4 月 20 日）=45.5元滞纳金=1000*5%=50元情况三：小明在4月10日还款申请分期还款1
6、0000元，分12期还款，计 算小明应付的利息及相关费用每期本金应还0000*12=833.33元每期应还手续妻10000*0.55%=55元每期实际应还=833.33 + 55=888.33元情况四：小明在4月10日还款申请延期还款10000元，计算小明应付的 利息及相关费用延期手续费=10000*8%=80（元五.复利计算方式举例说明：假设账单日为每月8日，到期还款日为每月28日。若9月23日消费10,000元，且该笔消费款于当日记入账户（记账曰;则10月8日的对账单上将会列有：本期全 部应还款额10,000元，最低还款额L,000元。若在28日前只还了最低还款额，财1 月7日的账单除将列
7、有消费款项未还部分,000元外，还将另列利息225元，因为未足额还款是不享受免息期的，利息计算如下：消费款未还部分*日利率*计息天数=利息1.0000 * 0.0005 * 36，： 9月2M至10月德日，即记账日到次月还款日）=180十 9000 * 0.0005 * 10 （ 10月29至1.1月7日，即还款日至炊月账单日）-45-225如果11月28日仍然按照最彳氐还款额还的话，则所还金额为（9000+225）*10%=922. 5元，未还金额为8302.5元，12月8日的账单中产生的利息为：9225 * 0,0005 * 19 （118日至11月27日,即账单日到还款日）-87.63十 8302.5 * D.0005 * 12 （11月28日至12月日日，即还款日到次月贝僵日）=49.81-137.44以此类推。六、逾期及征信逾期超过3天将上传征信记录。
