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1、衡阳分行风险和信贷管理培训测试题计分:单位：姓名:一、判断题（共30题，每题1分）1、2014年重点领域信用风险专项治理活动落实治理目标计划的部门 分工是：公司业务部牵头落实“两高一剩”行业治理目标；大客户部牵头落实钢铁、水泥等五大产能严重过剩及房地产行业治理目标； 非 农个贷治理由个人金融部落实；三农信贷业务治理由三农金融部配 合。【】2、从2013年3月15日起，各级行除为企业和个人新客户办理业务须填写授权书外，对原有客户办理新业务时，也必须重新填写授权书， 对已办理业务尚未取得客户授权书的需补办授权书。【】3、所有在我行申请办理贷款、贴现、银行承兑汇票等信贷业务的法人客户，都必须提供年检
2、有效的贷款卡，并进入企业征信系统查询贷 款卡状态及企业信用报告，再将贷款卡和信用报告与其他业务资料一 并存档管理。【】4、操作风险事件是指因内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件因素造成农业银行资产损失、 对外服务中断、受到监管处罚或权 益丧失的事件。【】5、加强操作风险事件报告管理，可有效提高操作风险管理水平评分，从而节约操作风险经济资本，对提高全行经营成果和员工绩效具有重 大意义。但不能提高风险考核评价得分。【】6、发生操作风险事件后，向上级行业务主管部门上报有关操作风险信息（含声誉风险信息）的同时，应与同级行风险管理部门进行口头 信息沟通。【】7、对于上级行客户部门直管法人客户，由经
3、营行客户部门制订贷后 管理方案，经营行按要求落实。贷后管理方案至少包括贷后管理组织 架构及责任人、客户的风险点及风险防范措施、贷后管理各项工作时 间安排、突发风险事件应急措施、贷后管理工作的反馈机制及路径。【 】8经营行客户经理至少按季对法人客户在我行账户进行资金监测， 填制账户资金监测表。【 】9、信贷客户（含担保法人）年度财务报表需提供资产负债表、利润表、现金流量表三表，于下年度第一个月月底前扫描并录入 C3系统。【 】10、客户出现评价下降3个（含）以上等级、风险分类下迁二个（含） 以上、欠息、逾期、停产、半停产等情况，应立即进行贷后检查。【 】11、加权逾期贷款是指出现过欠息、拖欠分期
4、还款本金，考核时点所欠本息未偿还的贷款。不包括通常意义下的逾期贷款。【 】12、 计算城区支行不良贷款核销率公式为：K环良贷款核销额X 3 +（期末逾期三年以上不良贷款余额+当期不良贷款核销额）X 100%。【 】13、 操作风险事件报告质量得分率大于 90%勺，每增加1%加0.25分; 瞒报、迟报导致市分行被上级行扣分的，加倍扣减支行分值，扣完为14、押品重估评估频率：房地产和应收账款每年一次，房产类和设施类在建工程、设备每半年一次。【】15、风险信息核查整改率二当期已核查整改的信息数量/当期应核查整 改信息数量。目标值为95%计分规则为：当指标值三目标值时，得4分；当指标值 目标值时，每降
5、低1%扣0.1分，4分扣完为止。【 】16、 支行序时完成潜在风险客户贷款退出任务的，风险考核评价时可 加5分。【】17、 主动及时上报操作风险事件并被上级行审核认可的，风险考核评价时每次可加3分，经提醒后及时上报操作风险事件并被上级行审核 认可的不加分。【】18、今年风险考核评价引入了加分机制，特别是不良贷款核销加分达7.2分，不良贷款核销工作完成得好，就能够获得加分，可有效弥补 在其他指标失分导致的差距。【】19、操作风险风险值是操作风险量化管理系统根据机构（部门条线、流程环节）所触发风险点的次数和风险点对应的风险权重计算得出， 用准确数值来衡量该机构（部门条线、流程环节）操作风险程度的指
6、 标。【】20、 操作风险量化管理系统登录名是用户名字的小写拼音，初始密码 是6个“ 0”。登录操作风险量化管理系统前要先运行报表查看软件， 先保存，后解压，再按时间先后依次运行 4个批处理程序，否则查看报表时系统会报错，提示要输入用户ID。【】21、查看操作风险量化管理系统数据时，点击报表中有下划线的内容，也不能查看到数据明细。【】22、1季度操作风险管理评分中，个贷客户联系信息有效率、权证办 证率、亿元资产被诉案件发案率 3个风险指标分别失分5分、5分、3分。【】23、 取得信贷从业人员上岗资格后并连续从事信贷岗位工作三年（含） 以上的，且其年度考核评价结果均为“称职”以上（含）的，延续其
7、 信贷从业人员岗位资格。【】24、信贷从业人员连续三年考核结果达到“优秀”并且得分排名前三的信贷前后台从业人员可直接晋升为高级专员。【 】25、同一客户或债项在农业银行只存在一个有效的内部评级结果。【 】26、 农村个人生产经营贷款可选择县域个体工商户评分卡，也可使用 农户评分卡。【】27、当满足凭证本金或利息逾期 90天以上等客观条件时，系统将自动判定违约。【 】28、非零售评级偏离度中的违约识别前瞻性考核范围是年度新增违约客户。如违约前三个月平均等级高于BBB级，则须对基础分进行扣减。【】29、零售评级偏离度考核包含高申请评分个人住房贷款逾期占比指 标，高申请评分个人住房贷款是指申请评分在
8、 575分及以上的个人住 房贷款。30、二季度评级基础工作中按照总行要求 6月底前完成年度评级的且 法人保证人评级完成率95%可获基础分。【 】二、单选题（共20题，每题2分）1、各支行客户经理每天进入 C3系统预警监控系统查看预警信息， 按时效将红色、橙色、黄色的信息处置到位，红色、橙色系统要求（） 天处置到位。【 】A、3； B、5； C、10； D、202、经营行客户经理至少按（）对法人客户在我行账户进行资金监测，填制账户资金监测表。【】A、半月；B、月；C、季度；D、半年3、重大操作风险事件超过（）个工作日或一般操作风险事件超过（）个工作日未上报视为迟报，超过（）个工作日未上报视为瞒报
9、。【】A、3.4.10B、5.10.15C 3. 5. 15D、4. 5. 104、我行1季度支行风险考核评价前三名是：祁东支行、亚银支行、（）。 【】A、衡州支行 B、耒阳支行 C、衡阳县支行 D、蒸湘支行5、今年我行支行风险考核评价指标体系中资产质量类指标的权重为（）分，评级工作指标的权重为22分，操作风险指标的权重为（）分。【】A 56 22 B 、60 14 C、50 26 D、54 246、今年我行支行风险考核评价引入了正向激励机制，设置了加分标准和封顶分，所有指标加分合计可以达到（）分。 【 】A 50 B 、32.27、客户评级管理、资产质量管理、 作是今年风险管理的重点。A、风
10、险限额管理C潜在风险客户退出C 、35.5 D 、20（）、操作风险事件报告工【 】B、操作风险量化管理D、不良贷款核销8量化系统操作风险综合治理已纳入今年的风险考核评价，考核分值（、分A 8 B 、10 C 、12 D 、149、对将要到期的信贷业务，客户经理应在每笔贷款到期前（、天,及时通知客户。承兑、信用证等业务到期前（、天，客户账户资金不足以还款的，及时通知客户将足额资金存入我行。【 】A、30 20 B 、20 10 C 、10 5 D 、15 1010、各支行客户经理每天进入 C3系统预警监控系统查看预警信息， 按时效将红色、橙色、黄色的信息处置到位，红色、橙色系统要求（、 天处置
11、到位，黄色系统要求（、天处置到位，处置时间包含节假日。 【 】A、10 5 B 、7 5 C 、5 7 D 、5 511、各经营行务必按（、召开贷后管理例会，由行长主持或授权的副行长主持，且到会委员不得少于 4人。会议结束后（）个工作日内应将会议纪要上传C3系统，并报送市分行信贷管理部备案。【】A、年 20 E、季 15 C、季 10 D、月 1512、 下面哪项不是信贷从业人员资格准入管理遵循的原则：【】A、持证上岗 B、考核评价 C、优胜劣汰 D支行审批13、 信贷从业人员上岗临时性考试由（）组织进行。【】A、总行B、一级分行C二级分行 D支行14、分池评级适用于（）。【】A、仅办理低风险
12、业务的非零售客户B、仅办理简式快速信贷业务的小微企业C、仅办理短期流动资金贷款的小微企业D仅办理贴现的非零售客户15、 对采用“模型评级”方式、拟评为（）级及以上的客户（集团 整体除外），原则上应进行现场调查，并将现场访谈记录和调查日志 作为评级基础资料上传相关系统。【】A、BBB+B 、A+ C 、AA+ D 、AAA16、评级偏离度考核在风险考核评价中占分，最高可加分_分，合、10、5、15、20、10、30计为分A 18、10、28C 20、 8、 28 17、非零售评级偏离度中的违约客户数考核范围是年初时点有信用余额的非BB B C级客户年度内新发生违约情况。如出现 AA+级客户 违约
13、，则扣违约客户数指标基础分。A、1 B 、2 C 、3 D 、418、 定性指标打分审慎性指标考核范围是考核时点有信用余额，采用 模型评级完成本年度评级，且与年初采用同一敞口进行评级的客户。定性指标打分不审慎的情况为（）。【】A、定量得分下降定性得分同时下降B、定量得分下降定性得分反而上升C、定量得分上升定性得分同时上升D定量得分上升定性得分反而下降19、 我行操作风险事件的典型类型：（1）被诉案件。（2）（）。（3）贷款形成不良。（4）员工内部欺诈。（5）外部监管机构罚款。（6） 调查不实，外部欺诈、贷后管理不到位等操作原因引起的信用卡不良、 员工信用卡套现。（7）意外事故、自然灾害。（8）
14、因员工工伤使我行 形成损失的、员工失踪。（9）其他事件使我行形成风险敞口的其他事 件。【】A、存在盗窃、挪用、贪污、受贿等内部欺诈行为；B、营业中断。凡是发生营业中断的，都算事件；C、固定资产损坏。如ATM被砸、电路损坏造成损失等；D信用风险类。因客户信用原因造成的贷款形成不良。20、评级基础管理按季开展评价，年末考核得分等于四个季度的（），特别奖励条款在年末考核结果上直接加分。【】A、平均分B、年末考核结果C、加总分D季度考核结果三、多选题（共15题，每题2分）1、我行信贷经营管理工作中存在的主要问题是（）。【】A客户总量少，法人贷款仍以大客户为主，中小客户数量不足；B贷后管理仍是薄弱环节，
15、部分经营行、客户部门及客户经理对 自身在贷后管理中的职责不清晰，贷后管理例会流于形式，研究问题 缺乏针对性；C信贷产品不够丰富，法人信贷产品单一，银行承兑汇票、保理、 信用证等借助银行信用且经济资本占用少的产品份额小；个人信贷产品仍以个人住房按揭贷款为主。2、2014年风险和信贷管理工作的主要目标是（）。【】A、风险考核评价达A+类行，全省排位确保第一。B贷后管理考核得分不低于145分，全省排位确保前三。C年末不良贷款余额控制在 2818万元以内，不良贷款率控制在 0.6%以内；至圜贷款现金收回率保持 99.6%以上；自营不良贷款现金 清收额700万元以上，不良贷款核销额718万元以上。D A级（含）以上法人客户贷款占比达到 85%贷款期限结构进 一步优化，“三农”和小微企业贷款增
