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1、信贷制度集中学习辅导第三期中国农业发发展银行行河北省省分行信信贷制度度集中学学习月活活动办公公室 20099年122月18日第二单元 信贷贷制度知知识问答答十二、 中中国农业业银行发发展银行行贷款重重组管理理办法1、制定贷贷款重组组管理办办法的目目的和依依据是什什么？答：为规范范企业重重组后的的贷款管管理，降降低和化化解贷款款风险，有有效保全全信贷资资产，根根据国家家政策和和中国国农业发发展银行行信贷基基本制度度，制制定本办办法。2、管理办办法中贷贷款重组组指的是是什么？答：贷款重重组是指指农发行行以债务务人的资资产重组组为基础础，与相相关方达达成协议议，对借借款主体体及其他他贷款要要素进行行
2、重新组组合或调调整，从从而控制制、转化化或降低低债权风风险的过过程。3、企业发发生重组组事项后后，根据据是否可可能涉及及债权损损失，重重组分为为哪两类类？答：企业发发生重组组事项后后，根据据是否可可能涉及及债权损损失，分分为没有有债权损损失的重重组和发发生债权权损失的的重组。4、没有债债权损失失的重组组定义是是什么？答：没有债债权损失失的重组组是指：贷款本本金和利利息没有有损失，能能够按照照合同约约定到期期收回贷贷款本息息，对借借款人没没有作出出减让安安排的贷贷款。5、发生债债权损失失的重组组定义是是什么？答：发生债债权损失失的重组组是指：借款人人财务状状况困难难，无法法遵守借借款合同同规定的
3、的时间表表还款，逾逾期超过过信贷管管理政策策规定的的时间，还还款情况况已不正正常，不不得不对对合同规规定的还还款条件件进行修修订，对对借款人人作出减减让安排排的贷款款。6、若信贷贷资产发发生损失失需要重重组的，对对该笔信信贷资产产分类结结果是如如何规定定的？答：若信贷贷资产发发生损失失需要重重组的，则则该笔信信贷资产产分类结结果不得得优于次次级。7、贷款重重组应遵遵循哪些些原则？答：（1）有有效性。重重组后须须有证据据表明，能能够降低低信贷风风险，减减少贷款款损失。（2）规范范性。贷贷款重组组必须严严格按照照规定的的条件和和程序进进行操作作和审批批。（3）合法法性。贷贷款重组组涉及的的主体、重
4、重组手段段、抵（质质）押物物的性质质必须符符合国家家的相关关法律制制度规定定。8、重组贷贷款的金金额与原原金额要要满足什什么关系系？重组组贷款的的审批权权是否在在原贷款款审批行行？答：重组贷贷款新发发放的金金额不得得大于重重组前的的贷款余余额。重重组贷款款的审批批权仍然然在原贷贷款审批批行。9、举例说说明贷款款重组包包含哪些些情况？答：（1）借借款人发发生合并并（兼并并）、分分立、转转让，形形成新的的法人，需需重新落落实农发发行债权权。（2）企业业无力偿偿还银行行债务，第第三方愿愿承担其其债务，需需变更借借款人。（3）农发发行为保保全资产产，要求求借款人人的关联联企业、主主管单位位等承担担债务
5、，需需变更借借款人。（4）其他他原因需需变更借借款人。（5）借款款人经营营困难，无无力还款款，但因因出资人人追加投投 资等等原因，使使其偿债债能力好好转，并并已偿还还不少于于20的贷款款本金，制制定了切切实可行行的还款款计划。（6）债权权存在法法律风险险，通过过贷款重重组能使使原借款款合同或或担保合合同存在在的法律律缺陷得得到弥补补，或进进一步增增强担保保的可靠靠性。（7）存在在农发行行认可的的其他条条件。10、贷款款重组应应符合哪哪些条件件？答：（1）通通过贷款款重组，可可以收回回全部或或部分贷贷款本息息或欠息息，且剩剩余未清清偿贷款款担保效效力不低低于原担担保。（2）贷款款重组后后有利于于
6、农发行行贷款安安全和落落实还款款来源。（3）变更更借款人人后贷款款风险明明显降低低。（4）其他他通过重重组可以以降低贷贷款风险险的情况况。11、对发发生贷款款重组的的，贷款款重组工工作组应应采取哪哪些做法法？答：贷款重重组工作作组要通通过与企企业和有有关方面面协商谈谈判达成成贷款重重组初步步方案。涉涉及企业业改组改改制等资资产重组组行为的的，要全全程参与与，与地地方政府府、注资资方及其其他有关关方面充充分沟通通，最大大限度争争取优惠惠政策，维维护农发发行债权权。12、对于于没有债债权损失失重组的的审批，各各级行应应如何操操作？答：各级行行应及时时采用承承接划转转、贷款款收放等等方式进进行债权权
7、债务落落实，作作为正常常贷款进进行审批批和管理理。新借借款人的的信用等等级不得得低于原原借款人人，新贷贷款的发发放条件件和方式式不得低低于原贷贷款，贷贷款重组组前存在在的风险险应得到到降低，农农发行债债权应得得到保证证。13、对于于发生债债权损失失的重组组的审批批，若需需要我行行作出减减让承诺诺，我行行应如何何操作？答：需要农农发行作作出减让让承诺的的重组，须须采用发发放重组组贷款的的方式进进行。在在CM220066系统中中，新老老贷款应应通过贷贷款链建建立关联联，并标标注“重组”标记。14、贷款款重组的的期限依依据哪些些因素确确定？答：重组贷贷款期限限应根据据借款人人综合还还款能力力、借款款
8、人其他他主要债债务的构构成及到到期时间间、抵（质质）押物物（权利利）的价价值和变变现能力力、保证证人的代代偿能力力等因素素合理确确定，可可在原贷贷款期限限的基础础上适当当延长。15、重组组贷款中中，流动动资金贷贷款和项项目贷款款的期限限如何确确定？还还款期限限有何要要求?答：重组贷贷款中的的流动资资金贷款款期限最最长不超超过年年（含），项项目贷款款期限最最长不超超过年年（含）。重重组贷款款一般应应实行分分期还款款，每次次还款间间隔不得得超过三三个月。16、重组组贷款对对于落实实担保有有哪些要要求？答：重组贷贷款应落落实合法法、有效效、足值值的担保保。对原原贷款无无担保或或担保效效力较差差，保证
9、证人保证证能力不不足或抵抵（质）押押物（权权利）价价值不足足以抵偿偿贷款本本息的贷贷款，应应在发放放重组贷贷款前补补办、补补足或更更换担保保。17、因借借款人分分立而进进行的贷贷款重组组应遵循循哪些要要求？答：借款人人分立应应遵循 “债随资资产走”的原则则，选择择任一方方将农发发行债权权落实到到分立后后的优势势企业。如如分立后后承担债债权的企企业所提提供的担担保有效效性低于于分立前前，所有有分立后后的企业业必须同同时为债债权提供供担保。18、因公公司制改改组而进进行的贷贷款重组组应遵循循哪些要要求？答：借款人人整体改改组为有有限责任任公司或或股份有有限公司司的，改改组前的的债务，由由改组后后新
10、设立立的有限限责任公公司或股股份有限限公司承承担；以以部分资资产改组组为有限限责任公公司或股股份有限限公司的的，由改改组后新新设立的的有限责责任公司司或股份份有限公公司与原原借款人人分别承承担。债债权落实实方法与与分立相相同。19、因兼兼并而进进行的贷贷款重组组应遵循循哪些要要求？答：对采取取新设合合并方式式兼并的的，由新新设法人人承担贷贷款重组组债务；对采取取吸收方方式兼并并的，由由吸收方方企业承承担贷款款重组债债务。对对借款人人兼并其其他企业业并继续续承担被被兼并企企业债务务的，如如预计兼兼并后其其财务状状况恶化化，或丧丧失偿债债能力，应应要求其其停止兼兼并行为为或提前前清偿债债务。20、
11、因承承包、租租赁或托托管而进进行的贷贷款重组组应遵循循哪些要要求？答：借款人人对外承承包、租租赁或委委托第三三方管理理时，应应清偿全全部债务务。未能能清偿的的，经农农发行同同意后，发发包方（出出答：租租方、委委托人）应应与承包包方（租租赁方、托托管人）约约定债务务偿还义义务，并并承担连连带责任任。21、因资资产出售售而进行行的贷款款重组应应遵循哪哪些要求求？答：借款人人出售资资产应事事先征得得农发行行书面同同意。如如出售部部分资产产，没有有影响其其偿债能能力，可可继续承承担其原原有债务务；如出出售行为为影响企企业偿债债能力，其其出售资资产所得得应全部部或部分分用于清清偿农发发行债务务。对以以明
12、显不不合理的的价格出出售资产产，可能能导致农农发行债债权不能能实现的的，应通通过法律律途径，请请求法院院撤销其其资产出出售行为为。22、变更更借款人人时，对对于担保保贷款和和信用贷贷款，贷贷款行应应分别提提出什么么要求？答：变更借借款人，应应要求原原借款人人清偿农农发行债债务。对对无力清清偿或未未能全部部清偿的的贷款债债务，如如原贷款款为担保保方式，应应要求变变更借款款人提供供不低于于原担保保的效力力。如原原贷款为为信用方方式，变变更借款款人后贷贷款风险险较原来来加大，应应要求变变更后借借款人对对重组贷贷款提供供担保。23、各级级行风险险管理部部门和客客户部门门对重组组贷款的的监督和和管理以以
13、及本息息收回应应采取哪哪些措施施？答：各级行行风险管管理部门门和客户户部门应应通过非非现场监监测或现现场检查查的方式式加强对对重组贷贷款的监监督和管管理，对对大额重重组贷款款，应定定期分析析贷款风风险和质质量变化化情况，对对重组后后不能按按计划还还本付息息的，要要积极运运用法律律及其他他手段催催收贷款款本息。24、经营营行对于于重组贷贷款应如如何监管管？答：经营行行应根据据重组贷贷款的特特点，加加强贷后后管理，定定期对企企业的财财务状况况、抵（质质）押担担保状况况进行分分析，确确保企业业按重组组方案如如期还款款。25、重组组贷款到到期后可可否展期期？重组组后贷款款的风险险分类至至少在多多长期限
14、限的观察察期内不不得调高高？答：重组贷贷款到期期后不得得展期。重重组后贷贷款的风风险分类类至少在在六个月月的观察察期内不不得调高高。十三、 中中国农业业银行发发展银行行银行承承兑汇票票管理办办法1、制定银银行承兑兑汇票管管理办法法的目的的和依据据是什么么？答：为规范范银行承承兑汇票票管理，有有效防范范风险，促促进票据据业务健健康发展展，根据据中华华人民共共和国票票据法、票票据管理理实施办办法、支支付结算算办法和和中国国农业发发展银行行信贷基基本制度度,制制定本办办法。2、银行承承兑汇票票管理办办法中银银行承兑兑汇票指指的是什什么？答：承兑汇汇票是指指由承兑兑申请人人（即出出票人）向向银行申申请
15、，经经银行审审查同意意承兑签签发的商商业汇票票。3、银行承承兑定义义是什么么？答：银行承承兑是指指农发行行作为汇汇票付款款人，承承诺在汇汇票到期期日支付付汇票金金额的票票据行为为。4、贴现的的定义是是什么？答：贴现是是指银行行承兑汇汇票的持持票人为为取得资资金，在在汇票到到期日前前贴付一一定利息息并将票票据权利利转让给给银行的的票据行行为。5、对于银银行承兑兑汇票的的最长期期限是如如何规定定的？答：银行承承兑汇票票的最长长期限（自自汇票出出票日至至汇票到到期日）不不得超过过6个月月。6、申请办办理银行行承兑汇汇票承兑兑业务的的客户,除具备备中国国农业发发展银行行信贷基基本制度度规定定的基本本条件外外，还应应具备哪哪些条件件？答：（1）与与农发行行有真实实委托付付款关系系的法人人或其它它经济组组织；（2）资信信良好，近近两年无无不良贷贷款、欠欠息及其其他不良良信用记记录（剔剔除政策策性挂账账占用贷贷款和储储备贷款款），没没有未决决重大诉诉讼事项项或被政政府机关关、监管管机构勒勒令停业业、整顿顿等重大大事项；（3）具有有真实合合法的商商品或劳劳务交易易合同；（4）具有有支付汇汇票金额额的可靠靠资金来来源，能能够按照照规定交交付保证证金和提提供担保保。7、举例说说明哪些些情况下下承兑申申请人不不得办理理票据承承兑？答：（1）逃逃废银行行债务的的
