《初级银行从业《风险管理》考试历年真题汇编（精选）含答案17》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业《风险管理》考试历年真题汇编（精选）含答案17（24页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、初级银行从业风险管理考试历年真题汇编（精选）含答案1. 单选题：商业银行信用风险预警程序的顺序是()。A.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价B.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价C.信用信息的收集和传递风险分析后评价风险处置D.信用信息的收集和传递后评价风险分析风险处置正确答案：A2. 多选题：巴塞尔委员会建议搭建的风险管理组织架构中，核心是构建由()组成的风险管理三道防线。A.外部监管机构B.前台业务部门C.风险管理职能部门D.内部审计部门E.后勤部门正确答案：BCD3. 多选题：以下关于商业银行贷款转让的说法，正确的有（）。A.贷款转让通常指贷款有偿转让B.贷款转让又被称为
2、贷款出售C.贷款转让可以增加商业银行的收益、提高其经济资本配置效率D.大多数贷款转让属于一次性、无追索、一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售E.与组合贷款转让相比，单笔贷款的转让则相对困难正确答案：ABCD4. 单选题：商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于()。A.25%B.30%C.40%D.50%正确答案：D5. 单选题：【2012年真题】下列哪项是关于资产组合模型监测商业银行组合风险的正确说法？()A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.CreditPortfolioView模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D
3、.CreditMetrics模型直接估计各敞口之间的相关性正确答案：C6. 单选题：下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素是()。A.压力测试结果B.资本实力C.内部控制水平D.单一客户限额正确答案：D7. 单选题：下列关于操作风险的人员因素的说法，错误的是（?）。A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全环境、性别歧视和种族歧视等C.外部欺诈可分为盗窃和欺诈、系统安全性两类D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现正确答案：D8. 单选题：商业银行采用的担保方
4、式不包括()。A.留置B.抵押C.保证D.口头承诺正确答案：D9. 多选题：下列可能给某商业银行带来声誉风险的有()A.关于银行高比例不良资产的媒体报道B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C.市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息D.银行工作人员长期对待客户态度粗暴E.银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品正确答案：ABCDE10. 单选题：【2012年真题】目前，()是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险正确答案：A11. 多选题：下列属于商业银行面临的战略风险有()。A.技术风险B.信用风险C.竞争对手风险
5、D.操作风险E.品牌风险正确答案：ACE12. 单选题：下列关于贷款迁徙类指标的说法不正确是()。A.风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类/次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额正确答案：C13. 单选题：对于商业银行贷款业务来说，较少接受的担保方式是（）。A.企业
6、连带责任保证B.定金与动产留置C.支票，汇票，本票，债券，存款单等质押D.不动产抵押正确答案：B14. 多选题：商业银行通常借助()，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面而且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系。A.自我评估法B.缺口分析法C.因果分析模型D.资产中性定价模型E.久期分析法正确答案：AC15. 单选题：按诱发风险的原因，下列不属于巴塞尔委员会将商业银行面临的风险进行分类的是()。A.信用风险B.市场风险C.政治风险D.国别风险正确答案：C16. 单选题：我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和()。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序
7、C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益正确答案：C17. 单选题：信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括()。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.公平对待原则D.展期重审原则正确答案：C18. 单选题：商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本正确答案：C19. 单选题：下列关于流动性监管指标的说法，正确的是()。A.流动性覆盖率主要监控银行长期的流动性风险B.净稳定资金比例主要关注短期流动性风险C.流
8、动性覆盖率应当不高于100%D.可用的稳定资金是指在持续压力情景下，能确保在1年内都可作为稳定资金来源的权益类和负债类资金正确答案：D20. 单选题：不良贷款转让(打包出售)是指银行对()户项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.1B.3C.5D.10正确答案：D21. 单选题：商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性正确答案：D22. 单选题：证券组合理论体现在以下哪个模式阶段?()A.
9、资产负债风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段正确答案：B23. 多选题：属于集中型风险的管理核心要素是()。A.风险预测B.风险监控C.数量分析D.价格确认E.模型创建正确答案：BCDE24. 单选题：()是指控制、管理商业银行的一种机制或制度安排。A.商业银行管理战略B.商业银行风险管理C.商业银行公司治理D.商业银行内部控制正确答案：C25. 多选题：巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有()。A.某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险B.美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映
10、了银行的市场风险C.由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险D.中央银行提高资本充足率要求，可能导致银行盈利能力面临新的挑战和困难，这反映了银行的法律风险E.结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险正确答案：BDE26. 单选题：反洗钱的主要制度中，处于基础地位的是（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度正确答案：A27. 多选题：下列银行活动中，存在汇率风险的有（）A.为客户提供外汇即期交易B.为客户提供外汇远期交易C.为客户提供外汇
11、期货交易D.进行自营外汇交易E.吸收外币存款正确答案：ABCDE28. 多选题：【2013年真题】下列关于商业银行为降低个人信贷业务的操作风险的说法，正确的有()。A.银行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C.强化个贷审贷责任约束机制，细化个贷责任追究制度D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款E.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一审查和审批，实现专业化经营和管理正确答案：ACDE29. 单选题：国际收支逆差与国际储备之比的一般限度是()。A.20%B.25%C.100%D
12、.150%正确答案：D30. 单选题：【2014年真题】下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是()。A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求正确答案：A31. 多选题：商业银行董事会掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被（）。A.识别B.评估C.计量D.监测E.控制正确答案：ACDE32. 单选题：【2015年真题】进行资本充足率压力测试，压力情景应
13、充分体现银行的()的特征。A.经营和收益B.风险和流动C.收益和期限D.经营和风险正确答案：D33. 单选题：【2012年真题】当前我国各商业银行普遍面临收益下降、产品服务过剩的状况，面对这一发展困局，各商业银行应主要加强()的管理。A.市场风险B.声誉风险C.战略风险D.信用风险正确答案：C34. 单选题：商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计开发应持有的态度，以下不正确的是()。A.不能超越本行业务的现实需求B.要慎重对待系统设计、开发的全过程C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程D.不能贪大求全正确答案：C35.
14、 多选题：收益率曲线通常表现的形态包括（）A.正向收益率曲线B.正态收益率曲线C.垂直收益率曲线D.水平收益率曲线E.波动收益率曲线正确答案：ADE36. 单选题：在商业银行的经营过程中，()决定其风险的承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平正确答案：C37. 单选题：巴塞尔委员会建议计算风险价值时使用的置信水平（）。A.95%B.96.8%C.98.5%D.99%正确答案：D38. 多选题：以下属于隐含于其他标准化金融工具中的期权的是()。A.场内交易期权B.场外期权合同C.债券的提前兑付D.贷款的提前偿还E.存款的提前兑付正确答案：CDE39. 单选题：在商业银行的代理业务中，销售时进行不恰
