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1、信用社（银行）年信贷工作总结年全市信用社的各项信贷工作，在联社主任室的正确领导和基层信用社的紧密配合之下，紧紧围绕年初制定的各项信贷目标任务和银监部门的监管要求，以更新市场经营理念，优化信贷投向，大力盘活和处置不良资产为主攻方向，狠抓信贷内控制度建设和信贷基础管理，建立健全各项信贷管理制度，规范信贷行为，较好地完成了预定的各项工作任务。现将这一年来的工作总结如下：一、信贷工作业绩一年来，信贷营销部经过不懈的努力，各项信贷工作均取得了长足的发展，已基本完成了省联社及银监部门下达的各项信贷任务指标。1、贷款投放额度较大，农业贷款占比进一步提高今年以来，全市信用社根据年初制定的贷款总额增长亿元，农业
2、贷款增长亿元的目标任务，以信贷支农为中心、提高经济效益为目标，不断增加贷款的有效投入。至年末，全市信用社各项贷款余额已达 万元，比年初净上升 万元，剔除专项票据置换 万元、呆账贷款核销 万元和公积金冲销 万元等因素，实际贷款规模增长 万元，完成全年任务的 %。其中工商业贷款余额 万元，剔除上述因素，实际比年初净上升 万元，农业贷款余额达 万元，剔除上述因素，实际比年初上升 万元，完成全年农业贷款投放目标任务的 %，农业贷款占比达 %，比年初上升 个百分点；贴现贷款 万元，比年初上升 万元；2、不良贷款清收盘活效果明显，不良占比大幅下降至年末，全市不良贷款余额为 万元（不含抵债资产），其中逾期贷
3、款余额为 万元，呆滞贷款余额为 万元，不良贷款余额比年初净下降 万元，基本完成全年总体目标任务，剔除票据置换和核销等因素，实际当年清收盘活和转化不良贷款 万元，清收效果较为显著。不良贷款整体占比从年初的 %，降至 %，净下降 个百分点，占比已达到年初制定的15%以下的目标要求。抵债资产余额为 万元，比年初下降 万元，当年接收抵贷资产 万元，处置 万元。3、农户经济档案建档面继续扩大，档案内容逐步完善至年末，全市已累计建立农户经济档案达 万户，比年初增加 万户，建档面从年初的 %上升到 %。全市已累计发放贷款证 万本，比年初增加 万本，当年发生信贷关系的农户建档面基本达到100%，档案内容登记情
4、况较为良好。农户小额信用贷款和农户联保贷款余额分别达 万元和 万元，分别比年初上升 万元和 万元。4、累计创建信用镇 个，累计创建信用村 个，其中今年创建 个。5、信贷内控制度逐步完善，信贷操作更加规范。至年末，累计制定各种信贷管理制度或办法10多个，规范了信贷操作，违规放贷现象明显减少，无一人因违规放贷而下岗。6、代理和中间业务市场开拓逐步加强，全年共代理企业资信等级评估 户，比上年多 户；代理太平洋保险公司保险 笔计 万元，比去年多 笔 万元；开具银行承兑汇票 份，计 万元，比去年多 份 万元；开具银行保函 笔，计 万元，比去年多 份 万元。二、信贷工作主要措施为使今年的信贷工作有条不紊地
5、开展，信贷营销部从实际出发，采取了一系列行之有效的办法和措施，保证了省联社及银监部门下达的各项指标任务顺利完成。1、实事求是，科学合理地制定信贷考核体系和考核指标根据省联社考核要求，今年我们在制定各项信贷考核指标时，充分考虑了各社的实际情况，在年初任务下达前，对各基层信用社信贷任务的完成可能性充分进行调研，使下达的指标任务恰当合理。一是在分解农业信贷投放任务时，先布置各社做好“三农”贷款需求调查，再结合各社近几年来的农贷增长水平等变化指标，科学合理将任务进行分解；二是在下达不良贷款清收盘活任务时，着重分析了各社的不良贷款状况，掌握不良贷款清收盘活的可能性，真正做到有的放矢，增加了大家完成任务的
6、信心和决心，调动了清收盘活不良贷款的积极性。在考核方法上，一是突出以市场营销为主题，彻底打破信贷人员干多干少一个样的分配体制，对信贷人员实施等级考核制度，真正体现按劳分配、按绩取酬、多劳多得的分配机制，这是今年信贷考核内容变化的一个重要方面，也是今年全市各项信贷任务完成较好的一个直接原因。二是进一步改进了对信用社月度考核和年度考核办法，使考核内容更加全面完整。在月度考核中增加了信贷管理定性指标，对考核期间出现违规贷款的信用社，发现一笔即扣完该项指标分值，并实行跨项扣分，直至将信贷考核得分全部扣完。在年度考核中，加入业务拓展考核项目，该考核项目主要包括新开户企业指标和代理业务收入指标，以此促进我
7、社信贷业务的不断发展。2、突出工作重点，立足服务“三农”服务“三农”是农村信用社经营宗旨，信贷向“三农”倾斜是服务“三农”的根本体现，今年信贷工作紧紧围绕这一工作重心，端正经营方向，把经营定位在为“三农”服务上，紧密联系群众，加大对“三农”贷款的投入。（1）我们在年初确定了今年为农服务的目标：全年新增贷款亿元，其中农业贷款增加亿元；创建信用村个，新建农户经济档案万户，使农户经济档案建档面达80%以上；新增发放农户贷款证万本。（2）根据既定目标，充分利用信用社点多面广、信息灵活、贴近农民的体制优势和地缘优势，深入农村、深入基层，做到早调查、早落实、早投放，抢占市场。我们利用元旦、春节前后黄金季节
8、，走访老客户，拜访新客户，以服务感动客户，以信誉赢得客户。经过反复调研、论证、筛选，一季度全市净投放贷款亿元，完成全年投放任务60%；（3）坚持以解决农民贷款难的问题为出发点，规范贷款程序，简化贷款手续，认真做好信用村（镇）建设工作，积极推行农户小额信用贷款和农户联保贷款，同时大力推广农户消费贷款、助学贷款等信贷品种，真正做到为农服务，做农民发家致富的好帮手。今年共下达全市农户小额信用贷款增长额度为1485万元，农户联保贷款增长额度为万元，并要求每个信贷人员至少建立两个农户以上联保小组。至年末，小额信用贷款实际增长 万元，农户联保贷款增长 万元，新建联保小组 个。（4）加强农户经济档案建立和完
9、善工作，统一农户经济档案管理模式和建档要求。我们在全市五个片分别选择信贷基础管理较好的一家信用社进行试点，组织各社信贷人员观摩学习，并逐步在全市全面推开。至年末，当年新发生信贷关系的农户经济档案建立面达100%，贷款的收回发放记录全部在经济档案中进行准确登记。（5）在基层信用社柜面增设信贷咨询服务窗口，公布贷款条件、程序、分工片信贷员以及放款权限等，增加办贷透明度。明确专职人员负责客户的服务咨询，直接解答信贷支农工作中客户所提到的问题，充分满足符合条件农户贷款需求。（6）建立考核、奖惩制度。把农贷投放，信用村创建，农户经济档案建立，小额信用贷款发放等作为信贷人员等级考核主要指标，直接与各人岗位
10、工资挂钩，促使服务“三农”的整体目标完美实现。3、进一步完善信贷授权授信管理，使授权、授信更加科学合理。（1）根据实际情况有针对性地扩大企业授信额度。在基层社测算各企业授信额度的基础上，信贷营销部按照实事求是的原则，对一些产品适销对路，发展前景好，实力强的企业，适当地扩大正式授信的额度，降低临时授信比例，减少平时报批频率，提高办事效率，使信贷部集中精力抓好管理。（2）结合各社和各地区经济状况和管理等现状，适当扩大对基层的贷款授权，对自然人、个体工商户、个人独资企业、合伙企业以及有限责任公司实行严格的分类授权制度，并按照担保措施情况，核定不同的授权额度。同时，要求在今年贷款的担保措施上，适当增加
11、房产、土地抵押的比例，追加企业实际经营者和所有者个人保证，以进一步降低贷款的风险。在这种分类授权管理模式下，项目前景好，产品适销对路，保障措施到位的一些企业或个体工商户，获得贷款更加便捷。（3）对新增贷款抵押物折率统一作出规定，以降低贷款风险。根据新的分类授权实施细则要求，动产设备抵押一般在4折以下，房产土地一般5折以下。同时对保证人在保证贷款中的保证金额作出限制，按不同的保证对象和企业的净资产确定担保额度，以控制保证贷款的风险，如规定单个自然人在信用社最高保证金额不得超过4万元。4、围绕票据置换，狠抓不良贷款清收票据置换工作是今年信贷工作的重中之重，要取得1.18亿元票据置换资金，其中一项最
12、重要指标就是不良贷款比例连续四个季度在15%以下，从今年二季度起，至目前已连续三个季度在15%以下，不良贷款绝对额剔除票据置换和呆账核销因素，净下降 万元，是近几年来下降幅度较大的一年。具体措施为：（1）严格监控新增不良贷款，清前堵后。对于新增不良贷款的监控工作，我们时刻都没有放松，除在日常管理中实行动态的监控外，每旬末，及时到信息部门进行数据采集，对不良贷款上升较多的信用社，立即了解其原因，与基层社共同商讨对策，及时化解，对因管理疏漏人为造成不良贷款居高不下的信用社，采取对基层当家主任质询制度，并要求其拿出切实可行的化解措施。通过这一有效手段，今年新增不良贷款额度较往年相对较少，信贷资产质量
13、逐步向良性循环发展。（2）采取多种有效途径，多管齐下，清收盘活不良贷款。一是层层做好任务的分解落实，联社要求基层信用社必须将联社的清收盘活任务进行有效的分解，并落实到具体信贷人员和具体盘活对象，敦促信贷人员对辖内的不良贷款做到一企一策，一户一策，利用经济的、行政的、法律的手段进行清收，并考核到人，将清收盘活业绩与岗位工资挂钩，同时制定清收盘活奖励办法，按季兑现奖金，鼓励大家利用一切力量和办法积极清收不良贷款；二是在盘活工作中，联社机关与基层社积极协调配合，抓住清收盘活工作的重点和难点，上下联动，相关职能部门积极参与，共同开展清收盘活工作，（3）各部门协调配合，认真做好专项票据置换两呆贷款、呆账
14、贷款核销等不良贷款转移化解工作。此项工作是我市信用社今年信贷工作的重中之重，关系到信用社整体经营战略能否实施，是我市信用社能否达到一级法人农村信用联社条件的关键所在，为此我们主要采取了以下措施：一是年初认真登记完善好两呆贷款明细台账，做到准备充分，在置换和核销时直接根据有关条件和额度，直接排找出符合核销和置换条件的借款人，报联社贷审委进行决策审批，贷审委审批同意后，再批复给基层社进行置换和核销，缩短了不必要的中间环节；二是对置换和核销的不良贷款，分别制定清收计划和措施，并要求基层社每月上报清收进度，确保对置换和核销的贷款管理不松懈，每季将具体清收进度报人民银行备案。（4）积极创造条件，加大抵债
15、资产接收和处置力度今年以来，我们进一步完善了抵债资产接收处置的相关制度，工作中，对确实已无法现款收回的贷款，在做好完备的手续后，通过以资抵贷方式，积极转化不良贷款，使不良贷款净额和占比不断下降。抵债资产接收以后，我们改变了以往那种等机会处置的做法，而是主动出击，通过返租、拍卖等形式，加大抵债资产的处置力度，至年末，全市信用社累计新接收抵债资产 万元，累计处置 万元，余额比年初净下降 万元。5、积极推进贷款五级分类，全面提升信贷管理水平。根据年度工作计划，从六月份起，信贷工作重点由投放转向管理，为真实反映信贷资产质量，揭示信贷资产实际价值和风险程度，在银监分局的正确指导和联社理事会、主任室高度重
16、视下，我们在全市推广贷款五级分类工作，此项工作对我们每位信贷人员来说都是一项全新的工作，没有成熟的经验和业务基础，全部都要从头开始。我们首先从研究制定实施方案、排试点单位、落实信贷人员业务培训计划开始，边试点、边学习、边总结，把贷款五级分类工作和信贷基础管理工作紧紧结合在一起；其次利用试点中积累的一些经验，制定了贷款风险分类实施方案，向全市信用社全面推开，同时还抽调8名业务能手分成8条线指导基层信用社开展贷款风险分类工作，经过五个多月的艰苦工作，至11月末，全市信用社贷款风险分类工作已全部结束；第三，通过五级分类我们取得了不少的收获：一是更加科学地反映了信贷资产质量和内在风险程度，二是信贷基础资料管理得到进一步完善，规避了贷款法律风险，降低了贷款损失，三是提高了信贷人员的综合素质，同时也了解基层信贷人员业务水平，四是贷款客户财务逐步规范，配合程度提高。6、加强信贷基础管理，进一步建立健全信贷内控制度（1）今年信贷部继续加大对基层
